Capital Investment 4

[Christoph]

Witajcie,

natknąłem się w sieci na bardzo interesującą nieruchomość. Chciałbym niedługo odwiedzić to mieszkanie, mam poważne zainteresowanie zakupem ze względu na zdjęcia i lokalizację obiektu. Ponieważ regularnie interesuję się ofertami w naszej okolicy od około 1,5 roku i dzięki temu mam już pewne rozeznanie, czy oferta wchodzi w grę czy nie, jestem bardzo zadowolony z tej propozycji.

Zanim przejdę do moich konkretnych pytań, chciałbym krótko się przedstawić.

Wiek: 23 lata
Średnio około 2.100 € dostępne miesięcznie > z tego 1.950 € wynagrodzenie
Aktualny kapitał własny: około 35 tys. € (z tego 20 tys. na rachunku oszczędnościowym, 10 tys. na oszczędności mieszkaniowe 16 tys. i 5 tys. na drugich oszczędnościach mieszkaniowych 16 tys. (z oprocentowaniem 3%))
Mieszkanie obecnie wynajmowane, dlatego będzie to moje pierwsze własne
Moja dziewczyna wprowadziłaby się do mieszkania, jednak chciałbym je sfinansować samodzielnie. Ona jedynie pokryłaby koszty dodatkowe.

Teraz moje pytania:

Cena zakupu mieszkania wynosi 130.000 € + około 8.000 € (notariusz, podatek od nabycia nieruchomości, księga wieczysta / prowizja maklerska odpada) = 138 tys. €. Z mojego kapitału własnego przeznaczyłem 15 tys. € na wyposażenie (chętnie mniej) i chciałbym odłożyć pozostałe 5 tys. € na wypadek nagłych sytuacji.

Pytanie brzmi, czy jakaś bank w ogóle dałaby mi 138 tys. €? W razie potrzeby czy finansowanie mogłoby być prowadzone przez moich rodziców? Oni skończą spłatę swojego domu za 4-5 lat. Czy byłoby to może dla nas korzystne? Czy należy w każdym razie kontynuować oszczędności mieszkaniowe, czy lepiej je od razu wykorzystać? Jak znaleźć najlepszy bank? Czy warto odwiedzić tylko znanych graczy na rynku, czy można także ufać innym, mniej znanym bankom? Czy są jakieś zagrożenia, na które powinienem zwrócić uwagę?

To na razie wystarczy na początek. Myślę, że dalsze pytania wyłonią się w toku dyskusji.

Z góry dziękuję i przepraszam za moją niewiedzę.

[6Bankkaufmann]

Cześć, miło czytać, że istnieją młodzi dorośli, którzy nie są zadłużeni kredytami samochodowymi. Waszy wkład własny jest w porządku.

Zła opcja dla Waszego planu: Finansowanie ceny zakupu i kosztów dodatkowych zakupu. Ponieważ oprocentowanie bankowe jest znacznie wyższe.

Opcja, która jest jeszcze w miarę w porządku: Finansowanie ceny zakupu w 100%, a Waszym wkładem własnym pokryte zostaną koszty dodatkowe takie jak podatek od nabycia nieruchomości i prowizja maklera.

Rozważenia: Finansowanie ceny zakupu i kosztów dodatkowych w tej samej banku, w której rodzice mają obecną finansowanie (które będzie trwać jeszcze 4-5 lat). Ten sam bank będzie mógł zaoferować o wiele lepsze oprocentowanie, jeśli rozbijemy cenę zakupu i koszty dodatkowe na dwa obiekty jako pożyczkę.

PS: Rozłożenie wszystkich potrzebnych kosztów na oba obiekty powinno być najprostszym i najtańszym rozwiązaniem (podatek od nabycia nieruchomości, notariusz, meble kuchenne...).

Waszych umów oszczędnościowych na budowę także nie trzeba koniecznie rozwiązywać. Jeśli mają one oprocentowanie 3%, to jest to naprawdę wysokie i korzystne.

[NaTwoim13]

Dlaczego oszczędności z budżetu budowlanego nie są uwzględniane w finansowaniu? Obniżenie limitu obciążenia hipotecznego jest zdecydowanie lepszą podstawą do negocjowania najniższych stóp procentowych poprzez wykorzystanie oszczędności z budżetu budowlanego niż pobieranie 3% odsetek od oszczędności?

W sumie, dla Państwa wiarygodności lub bezpieczeństwa nie ma znaczenia, czy Państwa bank domaga się od Państwa wsparcia w realizacji planu, czy też któregoś z innych banków. Istotne są stopy procentowe i warunki, jakie Państwu proponują. Być może doradca finansowy pomoże im rozwikłać kwestie niejasne, albo sami stworzą Państwo swój własny plan finansowy, negocjują najlepsze warunki i sami porównają oferty.

[Cashflowclub MD]

Istotne dla banku jest, czy możesz przedstawić umowę najmu dotyczącą tego mieszkania czy nie. Jeśli na przykład możesz pokazać najemcę, który płaci 700 € czynszu za miesiąc za mieszkanie, szansa na uzyskanie takiej pożyczki jest wielokrotnie wyższa niż gdybyś go nie miał.

A propos: pierwsze mieszkanie i tym samym pierwsza własność - Czy posiadasz już mieszkanie na własność? Czy jest ono wolne od długów? W takim razie możesz łatwo wziąć hipotekę na pierwsze mieszkanie na drugie - praktycznie bez ryzyka dla banku! Tak robi na przykład znany malarz: w martwym okresie (gdy nie było żadnych zleceń) posłał swoich pracowników do swojego domu, by go odświeżyli, obciążył go hipoteką po ukończeniu prac, a potem kupił kolejny obiekt za te pieniądze, i tak dalej.

Dzisiaj ma ponad 20 nieruchomości i wycofał się z działalności malarskiej...

[6Bankkaufmann]

@Cashlow
Autor wątku forumowego chce kupić 1 mieszkanie do użytku własnego.
Gdzie jest napisane, że chce kupić Dom wielorodzinny i wynająć jedną jednostkę?

[Christoph]

Cześć wszystkim,

najpierw dziękuję za liczne i szybkie odpowiedzi.
@ Bankkaufmann:
Niekorzystna wersja dla twojego planu:
Finansowanie ceny zakupu i kosztów dodatkowych zakupu. Ponieważ oprocentowanie bankowe jest tu znacznie wyższe
Czy chodzi ci tylko o te 8 tys. euro, które musiałbym dodatkowo pożyczyć, czy jest jakiś inny powód? Czy 8 tys. euro mają tak duży wpływ na oprocentowanie?

Czy oprócz dodatkowych płatności istnieją inne możliwości spłaty kredytu oprócz rat? Czy jest coś, na co trzeba zwrócić uwagę? Zakładam, że im większe będą dodatkowe płatności, tym wyższe będą odsetki?

Moje dwa oszczędności budowlane są obie z firmy Debeka. Czy można dzięki temu uzyskać specjalną ofertę od Debeki? (Oczywiście omówię to szczegółowo z moim przedstawicielem, ale chciałbym się z tym zapoznać z góry.

Dziękuję z góry!
Przepraszam za moją niewiedzę.

[6Bankkaufmann]

@Christoph
Nie chodzi o te 8,000 EUR. Chodzi jedynie o to, czy koszty dodatkowe zakupu będą opłacone kapitałem własnym, czy też będą musiały być sfinansowane przez bank. Jeśli muszą być sfinansowane przez bank, ponieważ nie ma kapitału własnego lub żadnej innej nieruchomości jako dodatkowego zabezpieczenia, oprocentowanie kredytu bankowego będzie wyższe.

[Kass Finanz]

W zasadzie powinieneś porównać kilka ofert. Nie zawsze będą to banki lokalne lub Debeka. Który pracownik banku poleci konkurencję?
Koszty poboczne nabycia nieruchomości (pośrednik, podatek od nabycia nieruchomości i notariusz) powinny idealnie zostać opłacone z kapitału własnego. Jeśli to niemożliwe, dodatkową pożyczkę ratyngową (ewentualnie nawet na 15 lat) można wykorzystać, nie mając wpływu na główne finansowanie oprócz analizy budżetu domowego (porównanie dochodów z wydatkami). Wtedy cena zakupu zostanie uwzględniona w wysokości do 100% jako finansowanie budowlane. Jednak finansowanie w wysokości 100% jest droższe niż mniejsze obciążenie zastawem.
Często banki sprzedają te dodatkowe pożyczki jako 2. rangę, aby uzyskać dodatkowe zabezpieczenie poprzez zabezpieczenie hipoteczne.
Chętnie prześlemy Ci darmową ofertę.

[Cashflowclub MD]

@Cashlow
Autor wątku chce kupić 1 mieszkanie do użytku własnego.
Gdzie napisano, że chce kupić budynek z dwoma lub więcej mieszkaniami i wynająć jednostkę?

Gdzie napisano, że tego nie chce?
Pomijając kwestię, że jest to o wiele sprytniejsza strategia. Nieruchomość użytkowana jest zobowiązaniem na całe życie, natomiast wynajęta nieruchomość jest aktywem. Optymalną strategią jest więc mieszana strategia, w której wynajęta nieruchomość finansuje nieruchomość użytkowaną.

[6Bankkaufmann]

@Cashlow
Dlaczego interpretować coś przez to, że autor wątku w ogóle o tym nie wspomniał?
Autor wątku chce po prostu kupić własne mieszkanie.

W przypadku inwestycji kapitałowych kryteria udzielania pożyczek są zupełnie inne jeśli chodzi o dochody i sytuację majątkową.

Podstawowym warunkiem powinno być:
Roczny dochód brutto 35 000 EUR dla singla
Roczny dochód brutto 70 000 EUR dla pary małżeńskiej
Posiadany kapitał własny na koszty zakupu i
około 20% wolnego majątku od notarialnej ceny zakupu. Wolny majątek może stanowić już spłacona nieruchomość lub inny majątek.

Autor wątku nie posiada jeszcze nieruchomości, a jeśli nie ma innego majątku, ewentualne udzielenie pożyczki na budynek wielorodzinny będzie raczej krytyczne.

[Cashflowclub MD]

@Cashlow
Dlaczego interpretujesz coś, o czym w ogóle nie wspomniał autor wątku?
Autor wątku po prostu chce kupić własne mieszkanie.

Przepraszam, zawsze staram się najpierw dotrzeć do sedna problemu lub pytania, aby móc następnie zaoferować merytoryczną radę.

Na przykład, gdyby ktoś stał na moście i pytał mnie, czy lepiej skoczyć do wody czy na nabrzeże, najpierw staram się dowiedzieć się powodu próby samobójczej i, jeśli trzeba, odwiedzić go od tego, zanim zastanowię się poważnie, która metoda zapewne prowadzi do śmierci, która powoduje mniej bałaganu lub jakie byłyby motywacje pytającego

Ogólnie rzecz biorąc, uważam (! osobiste, subiektywne oszacowanie!), że pierwsza nieruchomość nie powinna być użytkowana przez właściciela! Potwierdzają to również wielu doświadczeni inwestorzy nieruchomości.

[Kass Finanz]

Przy nieruchomościach przeznaczonych do własnego użytku korzyści obejmują m.in. koszty, które można ograniczyć kwotowo, ewentualnie darmowe mieszkanie dla osób starszych oraz możliwość sprzedaży bez opodatkowania po upływie 10 lat od nabycia. Zazwyczaj wartość nieruchomości rośnie. Finansowanie może objąć całą cenę zakupu, a nawet koszty dodatkowe.

Przy budynkach mieszkalnych z co najmniej trzema mieszkaniami wartość jest uzależniona od uzyskiwanych dochodów z czynszu, które w ciągu lat przeliczane są na wartość hipoteczna. Tutaj ryzyko wartości jest bezpośrednio związane z możliwymi dochodami z czynszu oraz ryzykiem braku czynszu. Inwestycja ta może być dobrą lokatą kapitałową, ale wiąże się również z pewnymi ryzykami na dłuższy czas. Dodatkowo występują trudności z finansowaniem, gdzie zazwyczaj wymagane jest posiadanie 20% kapitału własnego. Oczywiście chyba, że ma się własną nieruchomość jako dodatkowe zabezpieczenie lub inne cenne zabezpieczenia.

Dla przeciętnego Kowalskiego sensowniejszym wyborem będzie nieruchomość do osobistego użytku. Inwestorzy i spekulanci będą preferować tanie wielorodzinne budynki mieszkalne, zazwyczaj po zamieszkaniu w swoim domu.

Podczas starannej konsultacji należy zwrócić uwagę przede wszystkim na życzenia i możliwości klientów oraz nie bazować na własnych subiektywnych doświadczeniach.

[6Bankkaufmann]

@Cashflow
Jeśli chcesz dotrzeć do sedna sprawy, najłatwiej jest po prostu słuchać lub czytać dokładnie to, czego klient chce.
Zazwyczaj to jest to, czego klient naprawdę chce.

Tutaj autor wątku nie interesuje się tym, co robisz na moście ani czy może kupić wielorodzinny Dom jednorodzinny, ale obiektywnie to, o czym opowiedział.

[NaTwoim13]

@cashflow
Czy pierwsza nieruchomość nie powinna być przeznaczona dla własnego użytku? Zamiast tego spłacaj kredyt hipoteczny za inną osobę?

[Cashflowclub MD]

Dla przeciętnego Kowalskiego sensowniejszym wydaje się inwestowanie w nieruchomości. Inwestorzy i spekulanci będą woleli tanie budynki mieszkalne, zwłaszcza po tym, jak już zamieszkali we własnym domu.

Pomijając fakt, że obecnie uważam KAŻDEGO przeciętnego Kowalskiego za inwestora kapitałowego (hasło: emerytura), muszę ci przeczyć w jednej sprawie: inwestorzy kapitałowi nigdy nie kupią najpierw własnego domu, a potem nieruchomości do wynajmu, tylko zawsze w odwrotnej kolejności.

Dlaczego? To proste: wynajęta nieruchomość spłaca własny Dom. Własny Dom spłaca tylko bank, u którego jest sfinansowany.

[obelix]

@Przepływgotówki; czym ty właściwie cały dzień się palisz?

Nie może to być dobre.

[6Bankkaufmann]

@obelix,
Cashflow uważa - jak wszyscy widzimy - że inwestowanie kapitału jest znacznie ważniejsze niż posiadanie własnego domu.
Jak to wszystko ma być sfinansowane, w jego myśleniu odgrywa raczej drugorzędną rolę.
Faktem jest, że zawsze najpierw należy myśleć o finansowaniu własnego domu, a dopiero potem - o inwestycji kapitałowej, jeśli w ogóle.
Z praktyki wynika, że najemca otrzyma inwestycję kapitałową i pozostanie najemcą jedynie w przypadku bardzo wysokich dochodów i dodatkowego majątku.

[Cashflowclub MD]

[cytat=Bankkaufmann">
Fakt jest taki, że zawsze należy najpierw myśleć o finansowaniu domu własnego, a dopiero potem ewentualnie o inwestycji kapitałowej.
[/cytat]
Fakt? To może pan, Panie Bankkaufmann, przedstawić dowody na ten rażący błąd doradczy...

[6Bankkaufmann]

Pozwólmy więc, że Twoja opinia pozostanie w przestrzeni, że ty masz swoje zdanie, a inni mają inne zdanie.
Tutaj odpowiadam również z punktu widzenia banków udzielających pożyczki.
Głównym tematem jest to, że najpierw zawsze finansuje się własną nieruchomość, a dopiero potem, jeśli zdolność kredytowa na to pozwala, inwestycję kapitałową.

Kupno inwestycji kapitałowej przez najemcę ma miejsce tylko wtedy, gdy dochód jest bardzo dobry, a kupujący dysponuje także dodatkowym wolnym majątkiem.

Moja praktyka od 1989 roku z wieloma klientami i 17 lat jako osoba decydująca o udzielaniu pożyczek pokazuje to.

[Cashflowclub MD]

Pozwólmy, że pozostanie to w sferze Pana/Pani opinii, podczas gdy inni mają inną opinię.

Nie, nie pozwalamy!

Przepraszam, ale kim Pan/Pani właściwie jest jako doradca??? Jeśli proszę (rzekomego) specjalistę o radę, chcę usłyszeć obiektywne fakty, a nie subiektywne opinie!!!

To praktycznie jest przestępcze!

[6Bankkaufmann]

@Cashflowclub - czy masz pytanie praktyczne? Jeśli tak, możesz je tutaj ponownie opublikować, abyśmy mogli udzielić na nie konkretnej i indywidualnej odpowiedzi.

Prosimy pamiętać, że Internet nie jest przestrzenią wolną od prawa, jeśli chodzi o udzielane odpowiedzi.

[CFO]

@Bankkaufmann
Cashflowclub MD pisze to, co go dotyczy: Trzecie zdanie w Zakończeniu (Głupi.....)

Pozdrowienia CFO

PS: Mnie się podoba, że Państwa analizy są zawsze dobrze uargumentowane i odzwierciedlają wspomniane doświadczenie. Z Magdeburga pochodzi jedynie wiedza z doktryn i kursów prania mózgu Cashflowclubu (W rodzaju Herbalife dla inwestorów)

[Cashflowclub MD]

@Cashflowclub - czy masz jakieś konkretne pytanie praktyczne? Jeśli tak, możesz je tutaj ponownie opublikować...

Okay, w takim razie zrobię to jeszcze raz. Pisałeś wyżej:





Faktem jest, że najpierw zawsze należy myśleć o finansowaniu domu, a dopiero potem - jeśli w ogóle - o inwestycjach kapitałowych.


Czyli zalecasz najpierw zadłużenie, a potem dokonywanie inwestycji kapitałowych?

Pytanie praktyczne 1: Czy zdrowy rozsądek nie podpowiada, że ta kolejność nie jest zbyt sensowna?

Pytanie praktyczne 2: Skoro próbujesz sprzedać tę tezę jako fakt, czy możesz przedstawić jasne i niepodważalne dowody na poparcie tego faktu?

[6Bankkaufmann]

@Cashflowclub
Polecam najpierw zakup własnego nieruchomości, a następnie inwestycję kapitałową. Doświadczenie pokazuje, że łatwiej o finansowanie inwestycji kapitałowej przez banki, jeśli już się posiada własną nieruchomość. Jeśli nie ma się własnej nieruchomości, banki podejdą do finansowania inwestycji kapitałowej inaczej. Twoje przekonanie, że najemca nabywa inwestycję kapitałową, jest w rzeczywistości znacznie trudniejsze do zrealizowania i nie jest zgodne z obecną praktyką banków. Jednak nawet dla najemców możliwe jest nabycie inwestycji kapitałowej, jednak najemca powinien dysponować wystarczającym wolnym majątkiem. Z drugiej strony, użytkownik własny może już posiadać w dużej mierze spłaconą własną nieruchomość jako wolny majątek. W dzisiejszych czasach bankom nie wystarcza już tylko pokrycie kosztów zakupu jako wkład własny. Kredytobiorca powinien dodatkowo dysponować dodatkowym majątkiem.

[NaTwoim13]

@cashflowclub MD,

czy inwestycja kapitałowa jest opłacona gotówką????

Co jest sensowne w inwestowaniu w nieruchomość na wynajem, podczas gdy jednocześnie jako najemca inwestuje się w nieruchomość lub spłacanie długu u innego inwestora, zwłaszcza mając na uwadze ryzyko, że własna inwestycja kapitałowa nie będzie obsługiwana i/lub ponosi się koszty związane z inwestycją, które niekoniecznie muszą być ponoszone przez najemcę. Niewspominając o tym, że wiele rzeczy jest sprzedawanych jako inwestycja kapitałowa w postaci majątku, choć z natury nigdy nią nie będzie. Pomijając fakt, że inwestycja kapitałowa w postaci majątku zazwyczaj opłaca się dopiero powyżej określonego dochodu podlegającego opodatkowaniu, to należy precyzyjnie oszacować zwrot z inwestycji, zwłaszcza biorąc pod uwagę wszystkie aspekty.

Uważam, że w większości przypadków jest sensowne najpierw nabyć nieruchomość do własnego użytku, która powinna być głównie pierwszym środkiem na starość, aby potem zastanowić się, czy inwestycja w majątek obcy ma sens czy jest zyskowna.

To niekoniecznie jest skierowane do Ciebie, ale biorę Twoje dla mnie niewytłumaczalne zdanie/zakład dla niewtajemniczonych i zainteresowanych czytelników, jako okazję do spojrzenia na to z innej perspektywy.

[6Bankkaufmann]

Jeśli widzisz to inaczej, to przynajmniej jest nas już trzech. (Ty, CFO i ja).

[obelix]

cztery.


Oczywiście znam również dobrze sytuowanych najemców, którzy właśnie z powodu posiadania własnego, bardzo taniego i trwałego najmu, zakupili inną nieruchomość jako inwestycję. W tych przypadkach kapitał własny był wystarczający. Czy mimo to nieruchomość jest finansowana ze względów podatkowych, to już inna sprawa.

W konkretnym przypadku sąsiedztwa teraz właścicielka nieruchomości zmarła, a (dobrze sytuowani) lokatorzy obawiają się teraz sprzedaży (przeprowadzki?); ... i to - teraz - w wieku, w którym zwykle się zwraca uwagę wstecz.

[Reinsch]

Nie widzę, w jaką korzyść mogłaby przynieść wynajęta nieruchomość w porównaniu z tą używaną przez siebie.

Zasadniczo rachunek jest taki sam w obu przypadkach. OK, nie wpływa gotówka z zewnątrz na moje konto, ale z drugiej strony nie płacę wtedy innego czynszu, więc ta oszczędność jest moim rzeczywistym przychodem.

Ponadto brak ryzyka związany z opóźnieniami w płatnościach, nieuczciwymi lokatorami (albo nawet lokatorami-szulerami), sporami z wynajmującym, pustostanem w mieszkaniu itp. sprawia, że to wszystko jest znacznie mniej ryzykowne niż z obcym najemcą.

A jeśli kiedyś nie będę chciał tam mieszkać, zawsze mogę ją sprzedać lub poszukać innego najemcy.

[6Bankkaufmann]

ale rachunki nie są jednakowe z perspektywy banku. Żadne pożyczki unijne KfW (poza inwestycjami w nowe budownictwo). Dlatego oprocentowanie bankowe jest zazwyczaj wyższe przy inwestycjach niż przy własnym użytkowaniu.

[Reinsch]

To tylko jeden z wielu powodów, dlaczego własne użytkowanie jest bardziej opłacalne, jeśli ktoś koniecznie chce inwestować w nieruchomości...

[6Bankkaufmann]

Dokładnie moje słowa. Najpierw zawsze własne korzyści, potem inwestycja kapitałowa.

[Cashflowclub MD]

@Klubprzepływów gotówki
Najpierw polecam własną nieruchomość, a następnie inwestycję kapitałową. Doświadczenie pokazuje, że banki łatwiej finansują inwestycje kapitałowe, gdy istnieje własna nieruchomość.

Poza tym chciałbym zauważyć, że wynajmowana nieruchomość jest również własnością

Poza tym chciałbym zauważyć, że wynajmowana nieruchomość jest również własnością

Poza tym chciałbym zauważyć, że wynajmowana nieruchomość jest również własnością

Chciałbym również zauważyć, że sprawdzają się Pana stwierdzenia, O ile nieruchomość do użytku własnego jest własnością! Jeśli jednak (również) jest sfinansowana - co jest powszechne i w tym przypadku również odpowiednie - niewiele banków udzieli [url]kredytu[/url] na drugą nieruchomość.

W przeciwnym razie, jeśli wynajmowana nieruchomość przynosi więcej dochodów, niż wynosi [url]kredyt[/url] na jej zakup, a jako kredytobiorca mogę udowodnić dochód w wysokości 2300€ dzięki przychodom z najmu (np.), to sytuacja wygląda już inaczej.

Oczywiście nie ma tu nic naukowego, ale zdrowy rozsądek powinien mówić to samo!

Nie widzę żadnej korzyści, jaką wynajmowana nieruchomość mogłaby przynieść w porównaniu z nieruchomością użytkowaną osobiście.

Uważam to szczerze za przerażające! Odpowiedź jest jednak względnie prosta: nieruchomość użytkowana osobiście to zobowiązanie, nieruchomość wynajęta to aktywo.

Więc jeśli ktoś faktycznie chce mnie przekonać, że [url]zdolność kredytowa[/url] kredytobiorcy z zobowiązaniem powinna być wyższa niż klienta z aktywem, musiałby przedstawić dość jednoznaczne dowody.

[6Bankkaufmann]

@Cashflowclub
to naprawdę nie jest żadna nauka, a jedynie praktyka bankowa.
Kiedyś jednak było tak, że różne banki finansowały inwestycje kapitałowe przy otrzymaniu netto 1 500 EUR i własnych wydatkach na wynajem przez kredytobiorcę.
Wydaje się, że to właśnie cel, o którym marzysz, Cashflowclub. Niestety, zdarzyło się coś, czego nigdy byśmy się nie spodziewali.
Najemca inwestycji po prostu przestał płacić. Skutkuje to utratą płatności i tak dalej.
Teraz banki wymagają minimum 2 000 EUR netto, częściej nawet 2 200 EUR lub w niektórych przypadkach 2 500 EUR jako minimalne dochody netto na inwestycje kapitałowe.

Dlatego nie tylko ważne jest, czy nieruchomość generuje więcej dochodów z najmu niż miesięczna rata kredytu. Ale przede wszystkim istotne jest, w jakiej sytuacji znajduje się klient obecnie. Jego majątek, własność.

Co do twojego stwierdzenia, że nie jest możliwe posiadanie inwestycji kapitałowej z aktualną ratą kredytu, to nie mogę się z tym zgodzić. Otóż rzeczywistość wygląda inaczej, jak w przypadku jednego z moich klientów, który dziś - przypadkiem - otrzymał zgodę na inwestycję kapitałową, mimo że jeszcze nie spłacił aktualnej własności.

[Reinsch]

Dla mnie dyskusja tutaj dobiega końca, ponieważ jest tak samo sensowna, jak przysłowiowa gra w szachy z gołębiem.

[6Bankkaufmann]

@Reinsch, oczywiście, aktualna dyskusja niekoniecznie odpowiada temu, czego chciał autor tego wątku.
Wystarczająco dużo odpowiedzi padło.

Ale niestety, bardzo mnie zaciekawiłeś.
Ponieważ od dzieciństwa gram w szachy jako hobby, grałem również sporadycznie nawet na bardzo wysokim poziomie, aż do drugiej ligi szachowej.
Jednak nie mam pojęcia o związku między jakimś przysłowiem o szachach a gołębiem.
Czy mógłbyś mi to wyjaśnić? Albo wysłać mi prywatną wiadomość?