Capital Investment 4

[masupilamiz88]

Cześć droga społeczności, ja i moja partnerka szukamy rady od was w sprawie dostosowania naszych planów oszczędnościowych.

Cel: Zakup własnego mieszkania za 250 tysięcy euro do 10 lat, najpóźniej za 13 lat.

W naszej sytuacji: jesteśmy w stanie regularnie oszczędzać dodatkowe 400 euro i chcemy wzmocnić nasz dotychczasowy plan finansowy.

Posiadam umowę oszczędnościową w BauSparkasse Schwäbisch Hall, 50 tysięcy euro to początkowa kwota oszczędności, obecnie mamy 10 tysięcy euro, stopa procentowa 2% na oszczędności, 5% na pożyczkę.

W planach oszczędnościowych mam następujące produkty (założone kiedyś przez ojca): Ebase z 30 000 euro, Union Investment z 20 000 euro, b2plus z 2 000 euro, oraz w przypadkowy sposób zawarłem umowę z firmą Baumann & Partner, obecnie 3500 euro, koszty umowy zostały już ograniczone.

Mój doradca finansowy zaleca MI kolejną umowę oszczędnościową: 150 000 euro jako cel końcowy, oprocentowanie kredytu maksymalnie 3%, ustalone na stałe, oprocentowanie oszczędności 1%... oczywiście znowu opłata 1500 euro za umowę...

doradca mówi, że w przeciwnym razie oprocentowanie kredytu nas zje... oboje jesteśmy raczej średnio zarabiającymi pracownikami w sektorze społecznym, dlatego to nas mocno dotyka. doradca mówi, żebym odstawił na bok inwestycje w fundusze, a traktował je osobno jako budowę majątku...

Mój pomysł polegałby głównie na oszczędzaniu na istniejącą umowę oszczędnościową i rozłożeniu reszty na fundusze...

Co myślicie??? Dziękuję z góry

[6Bankkaufmann]

Cześć
trudno jest ocenić, jaki jest właściwy sposób postępowania w tej sytuacji.
Ponieważ za 10-13 lat oprocentowanie zdecydowanie nie będzie takie jak obecnie.
Nikt nie wie, jakie będą wtedy stopy procentowe.
Nie jest również pewne, czy dojdzie do cięcia waluty lub podobnych działań.
Z dzisiejszego punktu widzenia oprocentowanie kredytu w wysokości 5% wydaje się wysokie, ale oprocentowanie depozytu w wysokości 2% jest również obecnie atrakcyjne.
Jeśli na dziś posiadasz na koncie oszczędnościowym Bausparkasse w kwocie 10 000 EUR, moim zdaniem nie potrzebujesz kolejnej umowy oszczędnościowej na kwotę 150 000 EUR.
Powinieneś raczej potwierdzić swoją płynność finansową w wysokości 400 EUR miesięcznie, po prostu kontynuując oszczędzanie w bausparkasse. W ten sposób będziesz mógł ponownie przeanalizować swoje potrzeby za rok.

[Kass Finanz]

Cześć,
chciałbym nadal oszczędzać na istniejącym koncie oszczędzającym na budowę do czasu, gdy będzie gotowe do przydzielenia. W ten sposób przy ewentualnej transakcji co najmniej koszty dodatkowe związane z zakupem bedą prawie zawsze opłacalne.
Nowa umowa na koncie oszczędnościowym miałaby tę zaletę, że warunki umowy są korzystniejsze, ale zaoszczędzenie kwoty € 150.000,-- przy miesięcznej oszczędności € 400,-- zajęłoby bardzo długo do pełnego przydzielenia i przyniosłoby agentowi bardzo dużą prowizję.
Plan inwestycyjny w funduszach jest dobrą alternatywą dodatkową, ale trudno go obliczyć i trudno jest go przewidzieć.
Być może byłoby korzystniejsze, z uwzględnieniem obecnych stóp procentowych, kupić nieruchomość w najbliższej przyszłości i opłacać korzystne kredyty niż później ponosić wyższe koszty. Ale tego nikt nie potrafi przewidzieć.

[NaTwoim13]

Przydział w ciągu 10-13 lat można dokładnie obliczyć. Oznacza to, że jeśli znam miesięczną stawkę oszczędnościową i wiem, jakie obciążenie chcę/ mogę później ponieść, suma kredytu budowlanego wyłoni się sama. Przede wszystkim będzie on wtedy gotowy do przydziału. Wybierz tutaj taryfę, w której mogę uzyskać najwyższą sumę kredytu budowlanego przy najniższej stawce oszczędnościowej (saldo oszczędności). To z kolei oznacza największy możliwy kredyt, jaki mogłem sobie kupić ze swoimi ratami oszczędnościowymi i wynikającym z nich saldem oszczędności. Stosunek 1 (stawka oszczędnościowa) do 3 (kupiony kredyt budowlany) przy oprocentowaniu kredytu nominalnym 2% jest możliwy i pożądany na rynku.

[C. Andreas]

Jeśli chcesz nabyć własność za 10-13 lat, to jest dość dobry plan z 400 euro i 10 000 euro z BSV w hall. Ważne jest, jak już napisał noelmaxim, aby wpłacać stosunkowo niewielkie kwoty, a mimo to mieć dalszą spłatę.
więc nie koncentruj się tak bardzo na oprocentowaniu kredytu. Późniejsze
koszty w postaci odsetek i spłaty kapitału są tutaj decydujące.

Moim zdaniem, można to zrobić sensownie tylko w ramach ustawienia, w którym tylko 25% jest oszczędzane, a 75% kredytowane.