Capital Investment 4

[T-fix]

Cześć,
trzy lata temu, z powodu rozstania, musiałem nagłego zmniejszenia mojego miesięcznego obciążenia i zawieszenia składki na umowie Riester oraz obniżenia składki na ubezpieczenie na życie do 10 euro miesięcznie. Teraz moja sytuacja finansowa się poprawiła i rozważam ponowne reaktywowanie tych dwóch wspomnianych polis, czyli ponowne wpłacanie do umowy Riester i zwiększenie składki na ubezpieczenie na życie.
Moje pytanie: Czy to jest takie proste, czy powoduje to koszty? Czy zależy to od towarzystwa ubezpieczeniowego? Czy to w ogóle ma sens?
W ostatnim rocznym rozliczeniu kapitałowe ubezpieczenie na życie miało oprocentowanie 4%, co obecnie prawdopodobnie jest praktycznie niemożliwe do osiągnięcia gdziekolwiek indziej. Co do umowy Riester, nigdy nie byłem pewien, czy naprawdę się opłaca (chyba nigdy nie do końca zrozumiałem zasadę).
Najlepsze pozdrowienia

[EasyD]

W jakim stopniu umowy te są sensowne specjalnie dla Ciebie, nie da się określić zdalnie.

W każdym przypadku lepiej byłoby przywrócić je do życia, niż zawierać na nowo podobne umowy. Powodem jest to, że w ciągu pierwszych pięciu lat pokrywasz koszty całego okresu trwania umowy. W zależności od tego, jak długo wcześniej były zawarte, za wybraną wtedy miesięczną składkę mogłeś już częściowo lub nawet całkowicie spłacić koszty.

W przypadku umowy Riester nie stanowi problemu zwiększenie składek. Co czyni Riester interesującym, to dopłata i/lub ulga podatkowa. Jednakże, czy masz do tego prawo, nie można na razie określić z powodu braku informacji.

W przypadku ubezpieczenia na życie kapitałowe może być trudniej. Należy skontaktować się z dostawcą w tej sprawie.

Kilka słów na temat oprocentowania. W mediach często pojawia się gwarantowany stopa procentowa, która obecnie wynosi 1,75%. Jak wskazuje nazwa, wartość ta ma być gwarantowana, którą dana firma musi przynajmniej osiągnąć. Ogółem oprocentowanie jest jednak obecnie znacznie wyższe. W 2014 r. większość firm oscyluje w okolicach 3,5% (kilka spółek z odchyleniem w dół, kilka w górę). A to całościowe oprocentowanie jest istotne zarówno dla twojego ubezpieczenia kapitałowego na życie, jak i dla twojej umowy Riester, jeśli jest zawarta w firmie ubezpieczeniowej.

[T-fix]

Dziękuję za wskazówki, to naprawdę mi pomaga!