Capital Investment 4

[GiorgioSc]

Cześć wszystkim,

nasza gmina szybciej niż się spodziewano sprzedaje teraz działki, więc możemy zacząć opracowywać ostateczny plan finansowania:

Działka będzie kosztować 130 000 euro, za Dom zapłacimy 220 000 euro.

W sumie trzeba będzie sfinansować 350 000 euro. Kapitał własny jest dostępny tylko na pokrycie kosztów dodatkowych.

Nasze obecne pensje wynoszą 4650 euro netto, od października 2015 roku, ze względu na ustaloną stopę wynagrodzenia, łącznie wyniosą 5050 netto. Od 2017 roku będzie to dodatkowe 500 euro stałego wzrostu miesięcznie.

Obecnie nie jesteśmy jeszcze małżeństwem, ale żyjemy razem od 8 lat. Nie mamy jeszcze dzieci i nie planujemy ich. Oboje mamy umowę o pracę na czas nieokreślony.
Nasze miesięczne wydatki to około 1700 euro (bez czynszu) plus koszty związane z wynajmem domu bliźniaczego.

Planujemy sfinansować z Gladbacher Bank, ponieważ planujemy uwzględnić 50 000 euro z KFW 124 oraz 50 000 euro z KFW 153, co razem daje 100 000 euro, które bank potraktuje jako istniejący kapitał własny. (Zgodnie z informacjami)

Pozostałe 250 000 euro bank może finansować z oprocentowaniem 2,75%.
Chcemy spłacać 3% przez 20 lat.

Miesięczne obciążenia będą wynosiły:

KFW 124 270,90 euro (oprocentowanie 2,3%)
KFW 153 260,00 euro (oprocentowanie 1,8%)
Bank 1191,67 euro (oprocentowanie 2,75%)
_________________
łącznie 1722,57 euro miesięcznych kosztów finansowania.

Po 20 latach pozostały dług wyniesie około 53 700 euro.

Czy to finansowanie jest sensowne czy można je jeszcze dalej zoptymalizować? Masz jakieś sugestie?
Myślałem na przykład o Wohnriester, zgodnie z obliczeniami banku można osiągnąć korzyść w spłacie w wysokości 24 000 euro.

Pozdrowienia

[NaTwoim13]

Cześć GiorgiSc,

to nie zostanie zaakceptowane przez Bank z Mönchengladbacha, ponieważ zostaje pobrany 10% zniżka bezpieczeństwa od kosztów produkcji plus działka, innymi słowy, zapotrzebowanie finansowe może wynosić tylko 90% całkowitych kosztów produkcji plus działka.

KfW faktycznie jest wyłączane z limitu obciążenia w Banku z Mönchengladbacha, jednak dotyczy to tylko ustalania warunków kredytu bankowego. Zostaje on - jak opisano powyżej - stosowany do 90% z 100% i tylko ta suma (90% z 100%) może być maksymalnie sfinansowana. W związku z tym konieczne jest wniesienie dodatkowego 10% kapitału własnego (w odniesieniu do kosztów produkcji wraz z działką) na koszty nabycia.

Kto proponuje coś takiego, bądź ten bank, według ich wymagań?

[6Bankkaufmann]

Tak dokładnie jest

[GiorgioSc]

Super, dziękuję za informację. Falszywa informacja pochodziła z kręgu znajomych. Jaka może być alternatywa?

Połączenie pierwszorzędnej pożyczki ratalnej z dobrymi warunkami Banku z Gladbach oraz drugorzędnej pożyczki mogłoby być korzystne, jeśli zdecyduję się zwiększyć spłatę w drugorzędnej pożyczce, aby zaoszczędzić na odsetkach, czyż nie?

Jakie inne sposoby istnieją, aby uzyskać finansowanie?

Jak najlepiej podejść do banków, aby otrzymać spersonalizowaną ofertę?

[6Bankkaufmann]

Zgodnie z opisem Noelmaxima.
Istnieje ogromna różnica między finansowaniem wszystkich kosztów - z wyłączeniem kosztów dodatkowych - na poziomie 100% a wniesieniem kapitału własnego.
Im więcej kapitału własnego, tym lepiej.
Jednak koszty nowego budynku to 350 000 EUR.
Możliwa wariant to:
50 000 EUR KfW 153
50 000 EUR KfW 124
Oba z 20-letnim okresem spłaty
250 000 EUR - 20 lat - oprocentowanie zobowiązań wynosi 3,63%, efektywna stopa procentowa wynosi 3,66%
Dobrze jest spłacać 3% zobowiązań.
Całkowite obciążenie to około 1 911 EUR.
Nie widziałem oprocentowania poniżej 3% przy 20-letniej obligacji i poziomie finansowania na poziomie 100%.