Capital Investment 4

[Jessica1.0.]

Cześć...


Chcielibyśmy zbudować własny Dom, ponieważ nasz czynsz stale rośnie, ale martwimy się, czy dostalibyśmy kredyt na ten cel.
Bezpośrednie zapytania w bankach i instytucjach kredytowych na razie nie wchodzą w grę, ponieważ mogą być negatywnie ocenione...

Nasza obecna sytuacja:

Dochód mężczyzny ok. 2400 euro.
Dochód kobiety Obecnie na urlopie macierzyńskim do lutego 2015 r. / sytuacja zawodowa po tym czasie niepewna

Miesięczny czynsz Ciepły 722 euro od listopada. 805 euro.
Rata samochodowa do lutego 2015 r. - 115 euro. Łącznie 2200 euro.
kredyt od ComerzFinanz - 5000 euro, obecna miesięczna rata ok. 150 euro
Limit debetowy - 2000 euro wykorzystany

Poprosiliśmy o prywatne sprawdzenie w Schufa, rezultat jest niepewny.
Pełne finansowanie bez wkładu własnego
Cena ziemi budowlanej to 45 euro za m², chcielibyśmy 400 m²
Dom ma mieć 4 pokoje o łącznej powierzchni 100 m² bez piwnicy,
Koszty całkowite domu i działki bez wkładu własnego lub z niewielkim wkładem własnym + podatek od nabycia nieruchomości i opłata notarialna, ponieważ nie ma wkładu własnego, maksymalny kredyt to 150 000 euro.

Moglibyśmy spłacać miesięcznie czysty kredyt w ratach do 500 euro przez maksymalnie 20 lat, z możliwością dodatkowych spłat.
Jaki są szanse???
Jakie są rady?

[6Bankkaufmann]

@Jessica1.0
Dziękuję za szczere pytanie tutaj na forum.
Jednakże chciałbym wskazać, że marzenie o posiadaniu własnego domu przy trzech zobowiązaniach kredytowych i bez wkładu własnego może być trudne.
Prawdopodobnie wielu ludzi jest w podobnej sytuacji jak państwo.

Co do samej kwestii, zdecydowanie odradzam budowę nowego domu przy pełnym finansowaniu.
Sensowne jest tylko następujące rozwiązanie:
- Zakup własnego domu, na przykład o wartości 130.000 EUR
- Spłata trzech istniejących kredytów w kwocie 20.000 EUR oraz pokrycie kosztów dodatkowych związanych z zakupem

Ostatecznie można zbudować ten model z miesięcznymi kosztami około 750 EUR.
Jednak nie z 500 EUR.

Dom nie powinien być znacznie droższy, ponieważ w przeciwnym razie nie wystarczy dochodu.

[Jessica1.0.]

Cześć....
Czy posiadanie własnego mieszkania oznacza zakup istniejącego domu i spłacanie istniejących kredytów?
Czyli na przykład wziąć kredyt w wysokości 150 000, spłacić nim inne bieżące zobowiązania, a resztę zainwestować w już istniejący Dom wraz z kosztami dodatkowymi?
Czy w takim przypadku będzie to nadal kredyt na finansowanie budowy?

Pozdrawiam

[6Bankkaufmann]

Z 150 000 EUR można kupić Dom o wartości 130 000 EUR, a pozostałe 20 000 EUR można przeznaczyć na pokrycie dodatkowych kosztów zakupu oraz spłatę istniejących rat kredytowych.
To jest możliwe i wykonalne.

[Jessica1.0.]

Dziękuję za odpowiedź, ale pytania nadal pozostają...

U nas ceny nieruchomości są dość dobre, można znaleźć w okolicy gotowe domy, bez konieczności przeprowadzania żadnych dużych remontów, ale trzeba też pomyśleć o przyszłości, gdy będzie trzeba naprawić okna, ogrzewanie, dach lub cokolwiek innego, co może być kosztowne, dlatego uważamy, że budowa nowego domu byłaby dla nas tańsza... jesteśmy bardzo zdezorientowani...

2. Przykłady:

1.
Moglibyśmy zdobyć mały Dom szeregowy za 18 000, koszty dodatkowe związane z zakupem mieszkania, takie jak notariusz i księga wieczysta, są dość niskie, ale trzeba by wykonać kompleksowy remont generalny... ogrzewanie, łazienka, elektryka, a także inne różne prace budowlane, jak podłogi, ściany itd. Wszystko to kosztuje pieniądze, które musielibyśmy sfinansować, jak sensowne byłoby to, czy bank udzieliłby nam kredytu w wysokości od 80 do 90 tys. wliczając w to spłatę długów, czy jednak bardziej opłacałoby się postawić na nową budowę domu

2.
Dom za około 65 tys. Bez konieczności obecnie dokonywania żadnych prac w domu, ale nigdy nie wiadomo, czy będzie konieczny jakiś remont, do tego dochodzą koszty dodatkowe związane z zakupem, co wymagałoby kredytu przekraczającego 65 tys. wraz ze spłatą długów...

[Kass Finanz]

Cześć,
w zasadzie nieruchomość, którą chcesz nabyć, powinna odpowiadać Twoim potrzebom i potrzebom rodziny w najbliższych latach, czy to będzie stary budynek czy nowy budynek. Zatem najpierw zbadaj te możliwości.
Drugim punktem jest wymiar ekonomiczny i miesięczna wykonalność. Jak już opisano, tu prawdopodobnie zakres wynosi około € 150.000, - i miesięcznie € 750, -.

[Thorsten]

W przybliżeniu:

45 x 400 = 18.000 €
Notariusz/Podatek od nabycia nieruchomości ok. 1.500,- €
Dom 100 mkw a 1200,- €/mkw = 120.000,- €
Podłączenia, malarz, zewnętrzne itp. ok. 25.000,-€

Łączny koszt ok. 165.000,- €
Można by go obniżyć poprzez pracę własną itp. do ok. 150.000,- €.

Finansowanie

Program mieszkaniowy KfW 50.000,- € 172,-€ miesięcznie
Budownictwo energooszczędne KfW 50.000,- € 169,-€ miesięcznie
Hipoteka 115.000,- € ok. 430,- € miesięcznie

razem 771,-€ miesięcznie

Można również oszczędniej, ale wtedy z mniejszą spłatą kredytu i odpowiednio wyższym ryzykiem pogorszenia warunków finansowych. Z mojego punktu widzenia, nowa budowa zawsze będzie lepszym wyborem.

[Daukind]

Gdzie można dostać podatek i notariusza za mniej niż 1% kosztów zakupu?

[Alex [CryptoMod]]

Autostrada do lutego 2015 - 115 euro. Całkowita kwota 2200 euro.
kredyt ComerzFinanzowy 5000 euro, miesięczna rata aktualnie 150 euro.
Wyczerpany debet w wysokości 2000 euro.

Ta sytuacja wyjściowa wskazuje, że tak naprawdę nie panujecie nad Waszymi finansami...

Budowa domu powinna być wykluczona, ponieważ przy najmniejszych problemach powodujących wzrost kosztów, natychmiast staniecie z tyłem do muru.

Zakup domu byłby bardziej przejrzysty, ale jeśli wykorzystujecie te 150 tysięcy euro, to z bieżącego dochodu niewiele zostaje.
Na początku tego roku mieliśmy naprawę centralnego ogrzewania (zainstalowanego w 2006 roku) kosztującą 1400 euro, na dachu trzeba było coś zrobić, a koszt wyniósł 230 euro... Skąd chcecie to wziąć, skoro obecnie wydajecie więcej, niż zarabiacie?

[6Bankkaufmann]

@Herrmüller, masz rację, że w przypadku trzech kredytów i zerowego kapitału własnego należy zarzucić klientowi brak kontroli nad finansami. Jednak faktem jest, że musi on spłacić trzy raty oraz opłaty czynszowe. Powinno się zawsze starać robić z tego jak najlepsze. Podsumowanie trzech kredytów wraz z kosztami dodatkowymi związanymi z zakupem i finansowaniem domu niesie za sobą pewne ryzyko. Ale również wiąże się to ze zmniejszeniem miesięcznego obciążenia.

[Alex [CryptoMod]]

Cześć Bankowiec,

to nie ma być zarzut, ale po prostu prezentacja rzeczywistej sytuacji. Po odłożeniu kredytu samochodowego zostaje jeszcze kredyt konsumpcyjny I debet na koncie przekraczający prawie miesięczne wynagrodzenie.

Moim zdaniem zakup domu byłby możliwy, ale nie z limitem 150 000 euro. Raczej w granicach 70-80 tysięcy, aby pozostawić jeszcze pewną elastyczność finansową na ewentualne naprawy.

Dlatego też zwracam uwagę, że własny Dom może wymagać napraw, które mogą łatwo pochłonąć równowartość półtora lub dwóch miesięcznych wynagrodzeń.

[winfoer]

Automatyczna rata do lutego 2015 - 115 euro. Łącznie 2200 euro.

To znaczy, że pozostało max. jeszcze pięć rat do zapłacenia. 5 x 115 € = 575 €. Co z pozostałymi 1.625 €?





Moglibyśmy miesięcznie spłacać czysty kredyt do 500 euro na maksymalnie 20 lat z możliwością dodatkowej spłaty.


Przeliczmy to z oprocentowaniem 3% i 1% początkową spłatą. Da to pożądaną ratę w wysokości 500 euro. Po 20 latach dług wynosiłby około 109.000 euro. Jeśli kredyt miałby być spłacony po 20 latach, musielibyście rocznie wpłacić dodatkową spłatę w wysokości 5.450 euro. Czy jesteście w stanie na to przeznaczyć środki?

Risiko dotyczące zmian oprocentowania nie zostało jeszcze wzięte pod uwagę.






Cytat od Herrmuellera

Ta sytuacja wyjściowa wskazuje na to, że faktycznie nie panujecie nad swoimi finansami.

Tak to wygląda.

Moim zdaniem: Na razie odrzućcie pomysł posiadania własnej nieruchomości.

[Jessica1.0.]

Cześć....

Dziękujemy za odpowiedzi

Szczerze mówiąc, mamy kontrolę nad naszymi finansami, chociaż mieliśmy kilka nieprzyjemnych zdarzeń, które doprowadziły nas do tej sytuacji i do tej pory nie uważaliśmy, że wszystko trzeba natychmiast spłacić, więc po prostu akceptujemy odsetki... Myśl o budowie domu lub zakupie już istniejącej nieruchomości nie była dotychczas rozważana... ale kilka dni temu pojawiła się myśl, kiedy otrzymaliśmy podwyżkę czynszu... nasz czynsz wynosi 800 euro, więc zdaje się, że myśl posiadania własności w przyszłości ma sens
Mieliśmy spotkanie konsultacyjne dotyczące budowy nowego domu, podczas którego zalecono nam spłacenie naszych obecnych długów, aby karty mogły zostać ponownie rozdane....
Jutro mamy spotkanie konsultacyjne dotyczące zakupu nieruchomości, na pewno nic innego z tego nie wyniknie... tylko dlatego, że nasz czynsz wzrósł, nie chcemy podejmować pochopnych decyzji... ale potrzebujemy nowego celu i informacji...
Moje obliczenia dotyczące spłaty kredytu w wysokości 500 przeprowadziłem w sposób racjonalny, ponieważ są comiesięczne opłaty za Dom, które nie są pokrywane przez kredyt... ale to nie ma teraz żadnego znaczenia na końcu...

Dziękuję

[Alex [CryptoMod]]

Jeśli mam być szczera, mamy już nasze finanse pod kontrolą. Jednak mieliśmy kilka nieprzyjemnych zdarzeń, które doprowadziły nas do tej sytuacji i nie widzieliśmy dotąd potrzeby spłaty wszystkiego od razu. Po prostu tolerujemy odsetki.

Dokładnie o to mi chodziło w moim poście.
Kilka nieprzewidzianych wydarzeń i już jest deficyt. Wczoraj dostałam wycenę na nowy dach, 35 000 EUR. Muszę teraz zacząć działać, aby przez następne 5 lat zdobyć te pieniądze.

Zawsze myślałam, że powiedzenie nad domem zawsze jest coś do zrobienia to taki głupi żal właściciela domu, ale niestety to prawda, ciągle przychodzą rachunki... Tu coś przy rynnie, tam coś przy ogrzewaniu...

Nie mogliśmy sobie pozwolić na nową budowę, więc teraz musimy z tym żyć. Po prostu kosztowało nas o 150 tys. EUR mniej niż nowy.

Moim zdaniem powinniście, jak już zalecano, najpierw spłacić kredyty i wyjść z deficytu.

[Alex [CryptoMod]]

Moje obliczenia dotyczące spłaty 500 kredytu zrobiłam kalkulując zimno, ponieważ miesięcznie masz koszty związane z utrzymaniem domu, które nie są pokrywane przez kredyt.

Tutaj także trzeba pamiętać, że w przypadku własnego domu koszty ogrzewania są wyższe niż w mieszkaniu, a podatek gruntowy/kominiarz/serwis ogrzewania/ubezpieczenie budynku itp. nie mogą już być podzielone proporcjonalnie, ale zostaną w całości opłacone przez Was. Zwłaszcza ubezpieczenia budynków obecnie znacząco rosną w cenie, z powodu wszystkich szkód spowodowanych przez burze.

Podatek gruntowy ok. 60 EUR/miesięcznie
Serwis ogrzewania ok. 20 EUR/miesięcznie
Kominiarz ok. 5 EUR/miesięcznie
ubezpieczenie budynku ok. 50 EUR/miesięcznie

[Jessica1.0.]

Dziękujemy za opinię... zgadzamy się z nią