Capital Investment 4

[Martin79HN]

Cześć przyjaciele,

L-Bank BW obniżył warunki programu wspierającego rodziny Z15 na dzień 17.10.2014 roku.

Możemy otrzymać pożyczkę do kwoty około 275 000 € z uwzględnieniem obciążenia (maksymalna rata miesięczna). (Zarobki, koszty utrzymania itp. wszystko uwzględnione!)

275 000 € na 0,95% na najbliższe 10 lat (bez opłat za udostępnienie)
+ Kapitał własny + prace własne
= stoi Dom

Ograniczenie polega jednak na tym, że mając 3 dzieci możemy mieć tylko powierzchnię mieszkalną 175 m²!

Czy taras stanowi około 1/4 powierzchni = powierzchnia mieszkalna?

Czy wg Was możliwe jest indywidualne przydzielanie poszczególnych zadań?

Chcemy budować w następujący sposób:

1) Architekt wniosek, kierownik budowy
2) Murarz
3) Dekarz
4) Instalacje grzewcze, sanitarna
5) Stolarz
6) Tynkarz
7) Glazurnik
8) Elektryk
itp. (Worki własne przy podłogach, malowaniu, ogrodzie, tarasie itp.)

Załóżmy teraz, że rezygnuję z tarasu.
Czy mogę go dołożyć za 2-3 lata? (ale wtedy przekroczę 175 m² powierzchni mieszkalnej)

Kiedy mamy do czynienia z piwnicą użytkową, a kiedy z mieszkalną.

Czy L-Bank może zmusić do skorzystania z umowy oszczędnościowo-budowlanej z 43% oszczędności na koncie. Nawet jeśli dopiero za 1,5 roku miną 7 lat. (zniszczyłbym 1,5% bonus!)

Temat Lakra Z15 jest bardzo złożony.
Mam nadzieję, że możecie mi pomóc lub podzielić się doświadczeniami.

Pozdrowienia

Martin

[Alex [CryptoMod]]

Cześć,

w Bawarii otrzymaliśmy program Labo i otrzymaliśmy bardzo dobrą poradę na odpowiednim urzędzie powiatowym. Chcieliśmy otrzymać jak najlepsze wsparcie dla obywatela.

Czy w 175 metrach kwadratowych uwzględniono już dodatkową sypialnię dla ewentualnego czwartego dziecka i biuro (jeśli możecie je uzasadnić) ?

Ostatecznie kupiliśmy istniejącą nieruchomość o powierzchni 265 metrów kwadratowych z czwórką dzieci, wówczas nie brakowało przestrzeni, którą decydent mógłby uwzględnić. W naszym przypadku na przykład budowa nowego domu kosztowałaby znacznie więcej i pochłonęłaby więcej wsparcia finansowego niż relatywnie duża istniejąca nieruchomość.

[Martin79HN]

Dziękuję Hermüllerze,
BW postrzega granicę powierzchni mieszkalnej bardzo ściśle.
I nie ma domu bez tarasu.
Chyba będziemy musieli uwzględnić taras.
To będzie jednak bardzo kompaktowy Dom, dzięki czemu będziemy mieli mniejsze obciążenie.
Załóżmy, że mówię, że planujemy mieć 4 dziecko.
Wtedy w żadnym wypadku nie zbliżę się do granic obciążenia raty.
L-Bank Lakra jednak patrzy na to bardzo bardzo ściśle!
W innych bankach obciążenie może być o 400-500€ wyższe miesięcznie! (niż rata)
Dodatkowej spłaty w Z15 = nie
Oprocentowanie 2%
ale przy oprocentowaniu 0,95% chyba nie ma sensu się zastanawiać.

[NaTwoim13]

Biuro @Martin79HN,

jesteś doskonale poinformowany, gdzie możemy ci pomóc lepiej niż samemu bankowi L?

Buduj tak duży, jak tylko możesz, wtedy oprocentowanie będzie uzasadnione, musi być jakiś powód, dla którego istnieje ta wytyczna.

[hoehlenbewohner]

Przychyliłam się również do warunków Z15 pożyczki.

Co do Twoich pytań:
Oczywiście, taras jest uwzględniany jako jedna czwarta część.
Powierzchnia mieszkalna 175m2 na pewno powinna wystarczyć dla 5 osób i moim zdaniem nie jest to bardzo kompaktowy Dom.

Oddzielna udzielenie zamówień na prace budowlane, ogólnie nie stanowi problemu dla Banku L.
Należy pamiętać, że minimalny standard musi być zgodny z przepisami dla KFW 70. Jeśli nie masz generalnego wykonawcy, który gwarantuje to, musisz praktycznie samemu zadbać o to, aby poszczególne prace budowlane również spełniały to kryterium.
Myślę, że w praktyce koordynacja wszystkich zainteresowanych jest bardzo wymagająca, jeśli nie robi się tego profesjonalnie.

Co do Twojej umowy oszczędnościowej na budowę:
W przypadku pierwszego zabezpieczenia w księdze wieczystej Bank L wymaga wkładu własnego w wysokości 15%.
Z tego do 6,5% może stanowić praca własna, reszta musi być dostępna w gotówce.
Jeśli masz te 27500€ również niezależnie od swojej umowy oszczędnościowej na budowę, Banku L nie interesuje Twoja umowa oszczędnościowa.

Wciąż pozostaje kwestia ilości posiadanych funduszy własnych.
Przy wymaganym minimum 15% dochodzisz do kosztów ogółem w wysokości 323 000€ (z uwzględnieniem pracy własnej).
Za tę kwotę nie otrzymasz moim zdaniem samodzielnego domu z piwnicą o powierzchni 175m2, chyba że dostaniesz również działkę gratis.

Co do piwnicy: normalne piwnice nigdy nie są wliczane do powierzchni mieszkalnej, więc nie musisz się martwić.

[Martin79HN]

Cześć jaskiniowcy,

Mamy teraz ogólny szacunek kosztów od architekta! Szczegółowe zestawienie kosztów z ofert od wykonawców robót budowlanych itp. będzie zrobione dopiero w grudniu / styczniu!

Koszty budowy domu jednorodzinnego są znacznie, znacznie wyższe niż sądziliśmy. Teraz wszystko zależy od tego, jak bardzo uda się nam obniżyć cenę poprzez pracę własną i indywidualne zamówienia.

Albo np. zrezygnować z garażu. Problemem jest limit obciążenia (gospodarstwo domowe 5 osobowe), gdzie Lakra L-Bank ustala bardzo szczegółowe wytyczne.

Dlatego nie możemy w pełni wykorzystać pełnego limitu kredytowego programu (chyba że żona zacznie pracować na etacie za 400/450 €), ale na razie jest jeszcze studia zaoczne i 3 dzieci!

Dziś jest to krok wstecz, ale na szczęście jeszcze nic nie jest podpisane. Pokazało nam to, że Dom jest jednak droższy, niż myśleliśmy.

Rozważamy opcję zakupu działki i ostateczne złożenie wniosku do L-Bank Lakra np. o przesunięcie terminu o 8/9 miesięcy. Wtedy będzie można również liczyć na te dodatkowe 400/450 € od żony.

Limit obciążenia w LBS lub innych bankach jest z pewnością o 300-400 € wyższy niż w przypadku L-Bank. Oni po prostu chcą unikać bardzo dużego ryzyka!

Bez własnych środków i pracy własnej nie mielibyśmy szans na złożenie wniosku o budowę! Teraz pytanie brzmi tylko, kiedy zacząć.

Jasność przyniesie tylko dokładne zestawienie kosztów oraz określenie potrzebnej finansowania. L-Bank lub zwykły kredyt ze wskazanymi latami karencji, na przykład.

Pozdrowienia,

Martin