Capital Investment 4

[klausi0816]

Cześć,

my (oboje po 34 lata, 1 dziecko, dochód netto gospodarstwa domowego 4000 EUR, brak długów ani innych zobowiązań) planujemy zbudować Dom w okolicy Radebeul. Działka została opłacona w kwocie około 200 tys. EUR, nieobciążona długami, stanowi wkład własny.

Projekt budowlany jest w pełni ustalony i kosztuje 430 tys. EUR wraz z kosztami budowy. Poza wartością działki, dostępne są jeszcze środki własne w wysokości około 30 tys. EUR.

Finansowanie jest postrzegane jako zastępstwo czynszu, czyli jest planowane długoterminowo, ponieważ szybka spłata nie jest realna.

Obecne oferty finansowania mają różne warunki.

Nr 1: 20 lat z oprocentowaniem 2,0% i obciążeniem około 1200 EUR miesięcznie przy 1% spłacie kapitału --> Cel: długoterminowa stabilizacja oprocentowania

Nr 2: 10 lat z oprocentowaniem 1,5%, miesięczne obciążenie 1200 EUR i wyższą spłatą kapitału --> Cel: szybsze zmniejszenie kwoty kredytu, jednak po 10 latach będzie konieczne negocjowanie warunków, a ze względu na wpis hipoteki tylko z jednym bankiem z pierwotnego finansowania. Aby uniknąć ewentualnych podwyżek oprocentowania po 10 latach, warto zaoszczędzać w Riester-Bausparer, które będą dostępne po 10 latach.

Obie oferty zawierają ramy dla dodatkowych spłat, dostosowania stopy spłaty w okresie związania oprocentowania, okresu bezpłatnego korzystania z kapitału oraz zwrotu niewykorzystanych środków.

Moje pytania:

1. Czy taki projekt finansowy jest graniczny czy mieści się w akceptowalnych ramach?

2. Czy długoterminowe związania oprocentowania są bardziej preferowane dla dłuższej stabilności finansowej? Czy może pomysł związania na 10 lat z równoczesnym oszczędzaniem w Bausparer jest sensowny?

3. Na co jeszcze należy zwrócić uwagę?

Dziękuję za ewentualne wskazówki i rady. Pozdrawiam serdecznie,

Klausi i Maria

[6Bankkaufmann]

Cześć,
pod względem dochodów wszystko jest w porządku. Posiadają Państwo również w postaci opłaconej nieruchomości odpowiedni kapitał własny, aby uzyskać korzystne oprocentowanie.
Jednak decyzję, czy wybrać 10 czy 20 lat, zawsze należy uzasadnić dłuższym okresem. Stałość oprocentowania zdecydowanie jest preferowana.
Można również skorzystać z kredytu hipotecznego spłacanego w ciągu 25 lat lub 20 lat. Wówczas nie ponoszą Państwo żadnego ryzyka zmiany oprocentowania.

[Alex [CryptoMod]]

Mówię, że te liczby pasują: wartość całkowita 630 tys. EUR (budynek+działka), kapitał własny 200 tys. EUR (działka) daje dobry wskaźnik kapitału własnego, dodatkowo 30 tys. EUR jako rezerwa na nieprzewidziane wydatki....

Zaczynajmy!

[klausi0816]

Dziękuję za wskazówki. Co do kredytu pełnotilgowej spłaty, obciążenie byłoby jednak znacznie zbyt wysokie (tak przynajmniej myślę - ale z przyjemnością się dowiem).

Rata w wysokości 1200 EUR została wybrana tak, aby móc samodzielnie poradzić sobie z finansowaniem, gdyby w sytuacji zawodowej mojej żony nastąpiły jakieś zmiany. Dlatego obecnie możliwa jest tylko stopa spłaty w wysokości 1%, niestety.

[6Bankkaufmann]

Cześć, nawet przy 200 000 euro własnego kapitału - czyli 430 000 euro kosztów budowy - miesięczna rata w wysokości 1 200 euro jest możliwa.
Jednak 1% spłaty to zdecydowanie za mało.
1,5% powinno także być możliwe.
Odpowiada to stopie oprocentowania 1,8%, która w Twojej konfiguracji na pewno powinna być osiągalna.

[Kass Finanz]

Podstawowo finansowanie stoi na zdrowych nogach.
Oczywiście można porównać, i poprzez krótkie okresy wiązania oprocentowania i wyższe spłaty, osiągnąć pożądaną miesięczną obciążenie.
W dzisiejszych czasach dzięki bardzo niskim stopom procentowym, wskaźnik spłat można zwiększyć, aby zaoszczędzić koszty.
Praktycznie każdy bank oferuje też możliwość dodatkowej spłaty, chociaż niewielu z niej faktycznie korzysta.
Która opcja jest właściwa, zależy od osobistych poglądów oraz gotowości do ryzyka i warunków ekonomicznych.
Oczywiście nie wolno zapominać, że w przyszłości mogą pojawić się również naprawy itp.

[winfoer]

Jednak aby zrekompensować ewentualne podwyżki stóp procentowych po 10 latach, powinno się wypełnić oszczędności w ramach Riestera, które będą dostępne po 10 latach.

W pierwszej wersji należy również uwzględnić składki na ten cel.