Capital Investment 4

[MarkusM]

Cześć, obecnie zbieram informacje na temat różnych oszczędności budowlanych. W przypadku Wüstenrot istnieje oferta Idealnego Oszczędzania Budowlanego C/F 1,35, 2,35 i 3,35. Supposedly, można dowolnie wybrać wariant oprocentowania. C/F 1,35 oznacza stopę oprocentowania odsetek równe 1,35%, a C/F 2,35 - 2,35%. Poza tym wszystkie trzy umowy mają takie same warunki, np. spłata od 4-10% i minimalnie 30% zadanej sumy oszczędności musi być zgromadzone. Jednak dlaczego ktoś dobrowolnie wybrałby ofertę z oprocentowaniem kredytu 3,35%, gdy może wybrać 1,35%? Czy czegoś fundamentalnie nie rozumiem? Bardzo bym się cieszył z wyjaśnienia lub dodatkowych informacji na temat tej oferty. Z poważaniem

[obelix]

To będzie wynikało z różnych czasów alokacji oraz wysokości rat kapitałowych.



Korzystne pod względem oprocentowania produkty z reguły wymagają większego czasu do alokacji i muszą być spłacane szybciej.

[MarkusM]

Faktycznie, zgadzam się z Państwem, jednak nie ma nic na ten temat na stronie Wüstenrot. Niestety, nie mogę zamieścić linku, ale dla wszystkich trzech wariantów znajduję następujące informacje w odpowiednim przeglądzie taryf:

Minimalny czas oszczędzania: 12 miesięcy
Minimalne saldo oszczędności: 30% sumy kredytu budowlanego
Miesięczna rata odsetkowa i kapitałowa: minimum 4%, maksimum 10%
Oprocentowanie nominalne (stałe) roczne: opcjonalnie 1,35%, 2,35% lub 3,35%

Jednak nie ma dodatkowych wskazówek, że dla 1,35% obowiązują inne kryteria niż dla 3,35%, dlatego nie rozumiem, albo coś przeoczyłem.

[Kass Finanz]

Różnica polega na różnych okresach związania oprocentowania i miesięcznych składkach. Oznacza to, że okresy do zatwierdzenia i po nim są bardzo różne.

[Spessartraeuber]

Ale jest to na stronie Wüstenroth!
Jednak bardzo ukryty.
W warunkach ogólnych (Allgemeinen Bauspar Bedingungen) znajduje się informacja, że stawka 1,35% wymaga dłuższego czasu na przydział i konieczna jest wyższa spłata.

Szczegóły z §4 pozwalają wyprowadzić z formuły, że większy współczynnik odsetek prowadzi do niższej wartości oceny. W rezultacie przydział następuje później.

Dodatkowo w §11 jest napisane, że przy 1,35% jest spłacane w wysokości 10%o, przy 2,35% jest to 8%o, a przy 3,35% to 4%o.

[obelix]

W ogólnych warunkach kredytów budowlanych (ABB) możemy przeczytać, że taryfa z oprocentowaniem 1,35% potrzebuje dłuższego czasu na alokację i wymaga wyższych spłat.

Jak już wcześniej wspomniałem. Wszystko w porządku.

Właśnie te taryfy budowlane z najniższym oprocentowaniem kredytu _z zasady_ nie są najlepsze dla większego finansowania. Ostatecznie to klient musi zdecydować.

[6Bankkaufmann]

Tak, Obelixie, tak jest. <
Zasada ogólna wygląda mniej więcej tak. <
Historie o stopach procentowych w wysokości 1% oferowane przez kasy oszczędnościowo-budowlane są również przekładalne na chwilę obecną, w której chcesz sfinansować, co oznacza, że musisz spłacać 1% pożyczki co miesiąc. <
Tak jest na przykład w przypadku Wüstenrot. Istnieje tam dobra oferta z pełną spłatą w ciągu 10 lat przy stopie pożyczki hipotecznej w wysokości 1,35%. <
Jeśli pozyskasz finansowanie wstępne oraz porównanie oszczędności bawarskiego systemu oszczędzania mieszkaniowego (BSV) i spłatę pożyczki hipotecznej, spłacisz wszystko w ciągu 9,5 roku. Oznacza to ratę w wysokości 1% miesięcznie. <
Przy pożyczce w wysokości 100 000 EUR oznacza to 1000 EUR miesięcznie. <
W niektórych konfiguracjach jest to całkiem realne. <
Jednak zawsze zależy to od szczegółów.

[Martin79HN]

Zapytanie:

Czy spłata w umowie oszczędnościowej w przypadku wzięcia kredytu 4% lub 10% odnosi się do sumy oszczędnościowej czy do sumy kredytu?

W przypadku umowy o następujących danych:
Suma oszczędnościowa 50t.
Saldo 20t.
Kredyt 30t

W mojej taryfie mogę wybrać spłatę pomiędzy 4-10% (Finanzierer XXL FX Wüstenrot)
Oprocentowanie wynosi 2,45% r./r.

Dzięki za informację zwrotną.

Pozdrawiam

Martin

[6Bankkaufmann]

Spłata odnosi się do sumy oszczędności budowlanych.
Przy sumie oszczędności budowlanych EUR 50 000 i spłacie 1%, rata wynosiłaby EUR 500 miesięcznie.
W racie EUR 500 zawsze byłaby zawarta część odsetkowa i spłaty kredytu hipotecznego.

[Martin79HN]

Oznacza to, że przy spłacie w wysokości 10% miesięcznie wynosiłoby to 500€?

Jak wyglądałby następujący obliczenie?

Kwota oszczędności budowlanych 50t
pożyczka 30t
Saldo 20t.

Stopa oprocentowania 2,69% efektywna
Raty kapitałowe 10%

Jak wówczas wynosiłaby miesięczna rata?

[uwehaensch]

Czy oznacza to, że przy spłacie 10% wynosi to 500€ miesięcznie?

Nie, 1 % z 50.000,- to 500,- !!
Jak wyjaśnił bankier, jest to miesięczna rata (część odsetkowa + rata kapitałowa). Ta miesięczna rata jest zazwyczaj podawana w promilach, być może stąd zamieszanie.






Cytat od Martina79HN

Jak mogłaby wyglądać następująca kalkulacja?

Suma oszczędności budowlanych 50t
pożyczka 30t
Saldo 20t.

Stopa procentowa 2,69% efektywnie
Spłata 10%

Jaką wysokość ma w takim razie miesięczna rata?


Jeśli chodzi o 10 promili składki miesięcznej (zazwyczaj jest to maksymalna kwota), to wynosi to 500,- euro miesięcznie.
przy stopie procentowej 2,69% i pożyczce 30.000,- euro, początkowa spłata wynosi ponad 17 procent, a czas trwania wynosi nieco poniżej 5,5 roku.

[Martin79HN]

Dziękuję za informację.

Oprocentowanie depozytów wynosi tylko 0,25%!
Jednak dzięki dodatkowi Riester i oszczędnościom podatkowym sytuacja wygląda zupełnie inaczej.

W moim przypadku osiągnąłem 78% minimalnej kwoty oszczędności.
Suma kredytu budowlanego 50t
Saldo około 11,9t
Oprocentowanie 0,25%
Oprocentowanie kredytu 2,45% rocznie (2,69% efektywnie)

Jeśli teraz każdego roku dalej oszczędzam 4% poprzedniego brutto, to faktycznie przedwcześnie zaoszczędzam na umowie! Umowa ma wejść w życie za 10,5 roku!

Spłata wynosi 5 promili.
(minimalna wartość promili 4%)
Można dowolnie zmieniać! (na chwilę obecną)

Czy kontynuowalibyście oszczędzanie? (nadwyżka)

Oprocentowanie kredytu na najbliższe 10 lat wynosi
średnio 1,XX%. Pozostała część kredytu za 10 lat to około 200-250t!
Wartość obiektu za 10 lat minimalnie 350t.

Jeszcze jedna bardzo ważna informacja!
Biorąc pod uwagę bardzo atrakcyjne warunki kredytowe na najbliższe 10 lat. Mamy 2% spłaty, ale niemożliwa jest spłata specjalna.

Dlatego istnieje możliwość tworzenia kapitału poprzez lokaty terminowe! Oprocentowanie jest wyższe niż oprocentowanie kredytu oraz możliwość inwestowania w umowę Riester.

Akcje dla nas nie wchodzą w grę w ogóle!

[Pitman]

Bardzo interesująca dyskusja tutaj na temat odsetek od 1,35 do 3,35.
Prawidłowe rozwiązanie:
1,35% dotyczy wkładu własnego (oszczędności) wynoszącego co najmniej 50%, 2,35% dotyczy oszczędności na poziomie co najmniej 40%, a 3,35% przy oszczędnościach wynoszących 30% kwoty oszczędności na koncie oszczędnościowym. (W momencie przyznania)

[C. Andreas]

Bardzo interesująca dyskusja tu na temat 1,35 do 3,35.
Prawidłowe rozwiązanie:
1,35% jest przy oszczędności kapitału własnego wynoszącej co najmniej 50%, 2,35% przy oszczędności co najmniej 40% i 3,35% przy oszczędności na poziomie 30% wartości umowy oszczędnościowej. (W każdym przypadku po przydzieleniu)

To się zgadza w przybliżeniu. Jednak zależy to także od wysokości oprocentowania i spłat.

[Pitman]

To prawda