Capital Investment 4

[ultima]

Cześć,
Ja lub my stoimy przed krótkoterminowym i dość mało przygotowanym zakupem domu.
Jest to sytuacja mało przygotowana, ponieważ w zasadzie nie był to planowany krok, ale warunki praktycznie w 100% się zgadzają.
Dom znajduje się poza naszym obecnym miejscem zamieszkania, w spokojnej okolicy z podstawową szkołą i rodziną na rogu ulicy.
Razem płacimy około 800€ miesięcznie jako czynsz.
Razem zarabiamy około 2900€ netto, wliczając w to jednorazowe zasiłek na dziecko. Oboje jesteśmy w stałym zatrudnieniu. Dodatkowo planuję podjąć naukę na mistrza, więc można się spodziewać wyższej pensji w krótkim czasie.
Jednak nie mamy żadnego kapitału.
Dom jednorodzinny kosztuje 195.000€. Z kosztami dodatkowymi to wyjdzie około 215.000€. Szacowane koszty remontu, wliczając meble, to 10.000€. Razem to około 225.000€.

Teraz pojawia się pytanie, jak sfinansować ten zakup.
Z moich pierwszych badań wynika, że KFW oferuje kredyt do maksymalnie 50.000€, również na koszty dodatkowe.
Mój pomysł to zatem złożenie wniosku o 50.000€ z KFW i resztę z baufinansowania.

Okres zmiennej stopy procentowej wyniósłby 20 lub 25 lat.
Miesięczna rata od KFW i baufinansowania powinna idealnie wynosić 800€, co teoretycznie nie powinno powodować dodatkowego obciążenia w porównaniu do aktualnej sytuacji mieszkaniowej.
To, co zostanie pod koniec roku (ok. 2000€-3000€), zostałoby przeznaczone na dodatkową spłatę.
Chciałbym również, aby nasze dodatkowe wynagrodzenie pracownicze (VL) wpływało bezpośrednio na spłatę. Który dostawca tego umożliwia?

Pytanie do osób z doświadczeniem: Czy moja teoria sprawdzi się w praktyce?

Pozdrowienia, Sven

[6Bankkaufmann]

Cześć, Twoje miesięczne finansowanie jest zbyt nisko oszacowane.
Miesięczna rata przy kwocie 225 000 EUR wynosi około 1 050 EUR.
Powinieneś przewidzieć tę kwotę na swoje finansowanie.
To podejście może się opłacić.
Nie powinno jednak istnieć żadne istniejące umowy Leasingu lub kredyty ratalne.

[NaTwoim13]

Cześć ultima,

KfW nie udziela kredytów bezpośrednio, zwłaszcza nie na koszty dodatkowe. Bank, który udziela finansowania - instytucja kredytująca - pozostaje zobowiązany wobec kredytu KfW, oznacza to, że refinansuje tylko tę część 50 000 euro za pośrednictwem KfW.

Całościowo analizowany jest plan finansowy, włącznie z funduszami KfW w drugiej kolejności.

Finansowanie obejmujące całą kwotę zakupu, koszty dodatkowe, modernizację i meble nie będzie możliwe z udziałem tylko jednego banku. W tym przypadku bank musi być włączony do drugiej kolejności, finansując co najmniej koszty nie związane z podwyższeniem wartości nieruchomości.

Możliwe i wykonalne jest zaplanowanie finansowania, można także uwzględnić środki VL, ale do tego potrzebna jest współpraca dwóch banków, czyli plan finansowania.

[ultima]

Cześć wszystkim,
Ponownie podsumowanie ode mnie.
Zdobędziemy 3 oferty, z których aktualnie dwie są ostatecznie negocjowane.
Wszyscy 3 dostawcy zaoferowali nam finansowanie.
Udało nam się obniżyć cenę zakupu do 185.000 €. Wraz z kosztami dodatkowymi suma wynosi więc 203.500 €. Prawdopodobnie zaokrąglając o koszty remontu, kuchnię itp., do 210.000 lub więcej.

Jako koncepcję finansowania opracowaliśmy następującą konstelację.

Około 100.000 € po oprocentowaniu 2,21% na 20 lat, z 2% spłatą jako kredyt bankowy.

50.000 € z KfW124 z 2-letnim okresem karencji spłaty na 35 lat -> po 10 latach od ustalenia stopy procentowej wyniesie około 40.000 €, reprezentujących 105.000 € przez oszczędności budowlane. Po 10 latach oszczędności powinny spłacić 40.000 € z KfW.

Miesięczne obciążenie wyniesie gdzieś między 850 a 900 €. Rzeczywiste obciążenia są wyższe niż nasze wymarzone 800 €, ale zabezpieczenie 40.000 € po 10 latach wydaje się rozsądne.

Najdroższym elementem jest oszczędności budowlane. Nadal waham się, czy nie powinienem zaciągnąć większej pożyczki bankowej. Jednak wówczas prawdopodobnie nastąpi pogorszenie warunków kredytowych.

Jakie masz pomysły...!?
Pozdrowienia Sven

PS: Nasi rodzice udzielają po 15.000 € kaucji, w sumie 30.000 €.