Capital Investment 4

[LeeAnn]

Cześć wszystkim,

Muszę po prostu wylać trochę swoich myśli, bo inaczej zwariuję..... mimo że wcześniej niezbyt poważnie myśleliśmy o kupnie domu, od początku tego roku jednak chcieliśmy to zrobić. Kapitału własnego oczywiście nie mamy, ale w obecnej chwili to nie stanowi problemu. Nasze dzieci już wyprowadziły się z domu i dysponujemy miesięcznym dochodem w wysokości około 4200 euro. Na to spłacamy stary kredyt w wysokości prawie 1000 euro miesięcznie oraz obecną opłatę za czynsz również w wysokości 1000 euro. Poza tym nie mamy żadnych zobowiązań. Znaleźliśmy piękny obiekt, ustaliliśmy cenę zakupu na 195 000 euro. Wniosek kredytowy został już złożony przez agencję pośrednictwa, wszelkie dokumenty wraz z podpisanymi wnioskami znajdują się u banków. Ponieważ według agencji było wszystko jasne, planowaliśmy pierwsze spotkanie z notariuszem na 27.2. Niemniej jednak do tego czasu nie otrzymaliśmy żadnego ustnego ani pisemnego potwierdzenia od żadnego z banków. Dlatego przenieśliśmy termin na 10.3..... znowu nic i znowu brak informacji o postępie. Ponownie - jak żałośnie - przeniesiono termin notarialny, tym razem na 23.3..... a do dziś mamy tylko potwierdzenie dotyczące dalszego pożyczki..... reszty nadal brak... a teraz moja prośba do wszystkich doświadczonych tutaj: czas ucieka mi między palcami, jak długo zwykle trwa potwierdzenie ze strony DSL Bank, jeśli pożyczka dalszego rzędu została już zaakceptowana? Nie odważę się pójść do notariusza bez potwierdzenia, co oznacza, że stracę Dom, jeśli w poniedziałek znowu będę musiał odwołać termin..... proszę, wesprzyjcie mnie, zwariuję jeszcze..... Bardzo dziękuję!

LeeAnn

[6Bankkaufmann]

Cześć
tak jak tobie, tak jest wielu. Jeśli nie masz kapitału własnego, ale masz kredyty w Schufa, można je sfinansować za pośrednictwem DSL Bank. Tutaj, z Hanseaticbank, działa klasyczny finansjista podporządkowany.
On decyduje niezależnie od DSL Bank i prawnie nie ma nic wspólnego z DSL Bank.

Faktem jest, że DSL Bank jest całkowicie przeciążona. Aktualne czasy oczekiwania wynoszą 1 miesiąc, co niestety jest normą.

Dodatkowo, ze względu na strajk organizacji związkowej Verdi, także pracownicy mogą strajkować tam.

Dla ciebie jako kredytobiorcy jest to irytujące.
Jeszcze bardziej irytujące dla sprzedawcy, który ewentualnie mógłby sprzedać obiekt komuś innej osobie.

[LeeAnn]

Czyli mało jest szans na podjęcie decyzji na czas? W takim razie nasz Dom jest stracony......

[Daukind]

Co stoi na przeszkodzie, aby umówić się na spotkanie z notariuszem z klauzulą odstąpienia w przypadku nieuzyskania finansowania?

[LeeAnn]

Nigdy o tym nie słyszałem, czy to możliwe? I jak?

[Daukind]

Oczywiście, to działa tylko wtedy, gdy sprzedawca się na to zgodzi. Notariusz wprowadza klauzulę do umowy, która umożliwia kupującemu wycofanie się, jeśli nie uzyska finansowania w ciągu x tygodni.

Oczywiście, w tym przypadku koszty notarialne nadal muszą być pokryte.

[6Bankkaufmann]

@LeeAnn
Możliwość otrzymania kredytu hipotecznego bez określonego terminu jest możliwa, ale nie jest standardem w branży.
Ryzyko w przypadku skorzystania z klauzuli odstąpienia od umowy w przypadku nieuzyskania finansowania spoczywa wyłącznie na Tobie.
Jedynym kosztem, który wówczas zostaje po Tobie, są opłaty notarialne, jeśli bank ostatecznie nie udzieli kredytu.

[LeeAnn]

Tak... niestety to koniec...
po nieskończonym dzwonieniu - i w tym miejscu chciałbym podziękować pracownikom DSL w różnych placówkach, byli WSPÓŁPRACOWNI - dowiedziałem się, że DSL Bank odrzucił finansowanie... tylko pośrednik mi tego nie powiedział. Powód: stara pożyczka, która nie stanowi problemu, ale wtedy nieruchomość może być finansowana tylko w 80%? przepraszam, nie mam pojęcia... może ktoś mi to wytłumaczyć.... Faktem jest, że nie możemy kupić naszego wymarzonego domu - i wygląda na to, że żadnego innego - mimo łącznego dochodu przekraczającego 4000 i braku innych zobowiązań....

*smutno*
LeeAnn


@Daukind + Bank Kaufmann: ta możliwość również nie wchodziła w grę....

[NaTwoim13]

@all

Jaka jest wartość takiej umowy deweloperskiej i gdzie ma sens? Jako uzasadnienie trzeba byłoby podać brak potwierdzenia finansowania, a sprzedający z pewnością woli przełożyć termin notarialny, aż do uzyskania takiego potwierdzenia albo sprzedać innej osobie. To drugie nie jest zapobiegane poprzez pójście do notariusza i dodanie tej klauzuli, ponieważ umowa jest równie bezwartościowa, jak termin, który został przełożony.

Do kogo została złożona umowa? Może znasz filię? Monachium, Berlin, Frankfurt, Hanower?

Problemy z Bankiem DSL są w dużej mierze rozwiązane, obecnie maksymalny czas obróbki wynosi 10 dni roboczych (Berlin/Monachium), Frankfurt obecnie działa bardzo szybko, 4-5 dni roboczych.

Jeśli ich wniosek o kredyt został podpisany przez nich trzy tygodnie temu lub wcześniej (a muszę założyć, że pierwszy termin notarialny został wtedy zaplanowany), to coś musi być nie tak, albo została pominięta jakaś informacja.

Zaczynają się teraz powoli problemy z kredytem HB, ponieważ muszą przestrzegać terminu akceptacji i jeśli już podpisali i odesłali umowę, nie mogą zapomnieć o okresie odstąpienia. Chociaż to drugie nie powinno być takie straszne, ponieważ HB nie zaakceptuje umowy bez potwierdzenia głównego kredytu. Mimo to trzeba zachować ostrożność.

[NaTwoim13]

Oooo, jeszcze nie przeczytałem nowego postu.

O co chodzi z tymi starymi kredytami? Jaki mają związek z domem, który chcą kupić?

[LeeAnn]

Według DSL Bank byłoby to przekształcenie kredytu w Schufie... nie mam pojęcia, jakie to ma konsekwencje.... fakt jest taki, że płacimy czynsz, nie figurujemy w rejestrze dłużników, mamy stałe dochody.... A pożyczka długoterminowa została zatwierdzona przez Hanseatic.... Udało mi się negocjować cenę domu o 30 000 euro, ale niestety wszystko poszło na marne....

[Daukind]

Prawdopodobnie DSL Bank odnosi się do istniejącej pożyczki. Czy ta pożyczka była (wiele razy) refinansowana? W takim przypadku mówi się o łańcuchowej pożyczce lub refinansowaniu w szeregu. Dla banków zawsze jest to zły znak...

[Aipnos]

Wszystko zależy od tego, czy za każdym razem, gdy klient refinansuje swoje zobowiązania, potrzebne jest świeże pieniądze, czy nie. Jeśli klient co 1-2 lata bierze nowy kredyt, aby spłacić stary, to bank przygląda się temu dokładniej. Jeśli okazuje się, że klient co roku spłacił 2-3 tysiące euro kredytów, ale jednocześnie zaciągnął 4-5 tysięcy euro więcej kredytu, dla banku wygląda to następująco: - Klient żyje ponad swoje możliwości, ponieważ nie oszczędzał, wydaje więcej niż zarabia, w innym przypadku nie potrzebowałby tej refinansacji! To jest już negatywny sygnał, a jeśli w ciągu ostatnich 5-10 lat zachodziły takie sytuacje i teraz podczas kupna domu klient nie ma kapitału własnego (i musi korzystać z pomocy Hanseatic Bank), to taka sytuacja często prowadzi do odrzucenia, zwłaszcza jeśli rata kredytu DSL Bank + rata Hanseatic Bank są równowartościowe lub większe niż czynsz! (doświadczenie pokazuje, że klient nie może długo utrzymać takiego samego lub wyższego obciążenia finansowego z powodu osobistych kosztów utrzymania!) To tylko taka uwaga... jeśli jednak piszą Państwo poniżej, że miesięczne dochody wynoszą 4200 euro i nie ma innych zobowiązań (chociaż w pierwszej wiadomości wspomnieli Państwo o już posiadanej racie kredytu w wysokości 1000 euro!), z czego składa się ten dochód? Wynagrodzenie? Świadczenia rodzinne? Alimenty? Zasiłek rodzicielski? itp.??? Od dochodu (lub tego, co jest uznawane za dochód) w DSL Bank możesz odliczyć 40% jako koszty utrzymania, co oznacza: Dochód: 4200 euro - koszty utrzymania: - 1680 euro (jeśli masz 4 lub więcej dzieci, kwota ta będzie wyższa!) - rata obcego kredytu: - 1000 euro - Hanseatic: 38 tysięcy euro = rata - 300 euro -------------------------------------------------- pozostaje: 1220 euro ponieważ jest finansowane powyżej 80%, po odliczeniu raty finansowej powinno pozostać dodatkowo 265 euro, co oznacza, że główna rata kredytu może wynosić około 900 euro, co jest realne dla kwoty 175 000 euro. Ostatnie pytanie: czy miesięczna rata kredytów prywatnych wzrosła z powodu ciągłych refinansacji??? Jeśli tak, to wiemy, dlaczego DSL Bank odmówił pozytywnej decyzji.

[LeeAnn]

Przepraszam, tutaj nie chodzi o ciągłe refinansowanie, ale o jednorazowe połączenie bez dodatkowego zadłużania się. Nasze dzieci już nie mieszkają z nami, mamy obydwoje stałe dochody, opłaty za wynajem i ratę kredytu. To wszystko.

[Aipnos]

Pytanie brzmi, czy po połączeniu kredytów zaciągnięto tylko wszystkie otwarte zobowiązania, czy też wzięto coś dodatkowego, na przykład na konsumpcję, pokrycie konta bieżącego itp.?

W przypadku dwuosobowego gospodarstwa domowego pozostaliby Państwo przy kwocie 1680 EUR, jaka byłaby rata za główny kredyt hipoteczny?

Według DSL, od strony przychodów powinno być więcej niż 300 EUR rezerwy, więc pod względem dochodów byłoby w porządku.

Co jeszcze mogłoby wpłynąć na decyzję:
- Bank DSL jest bardziej surowy w ocenie wartości nieruchomości (więcej poprzez kredytowanie), ale po poinformowaniu pośrednika otrzymaliby Państwo nową ofertę od Banku DSL!

Jaka długość okresu stałego oprocentowania? 10 czy 15 lat?
(15 lat jest lepsze niż 10 lub 12 lat według wewnętrznej oceny Banku DSL!)

[LeeAnn]

Ponieważ nie otrzymałem żadnych informacji od pośredników - nawet o odrzuceniu - nie mogę nic powiedzieć o kontrpropozycji.....
Ale dziękuję za wyjaśnienia.

.... w jakiś sposób czuję się teraz jak żebrak... nie podoba mi się to uczucie.....

[Aipnos]

LeeAnn,

nie poddawaj się!

Czy oferta DSL Bank była jedyną, którą doradca Ci podał? Czy może po prostu wybrał DSL Bank jako najtańsze rozwiązanie, ponieważ pozostałe były droższe, ale też wykonalne???

Czy doradca zmusił Cię do podpisania umów kredytowych z DSL Bank, czy tylko wnioski?
(jeśli umowy = dane zostały przesłane online do DSL Bank, jednocześnie sprawdzane są w Biurze Informacji Kredytowej, i sprawdzane czy na podstawie danych jest to możliwe, DSL Bank sprawdza potem, czy dane są zgodne (gdy dokumenty dotrą do DSL Bank) i czy nieruchomość jest na tyle wartościowa (jeśli nie, to nie zostanie zatwierdzona, lub zostanie przedstawiona nowa oferta!)
bo jako pośrednik od razu wiem, przy przesyłaniu danych, czy wszystko wygląda dobrze czy nie! (Tylko wycena nieruchomości może pokrzyżować plany!)

Czy cała procedura przebiegła tylko poprzez złożenie standardowego wniosku (gdzie DSL tworzy umowy po zatwierdzeniu, co może potrwać dłużej)

a najwolniejsza część DSL Bank potrzebuje około 4 tygodni, nie dłużej... więc jeśli wszystko trwa znacznie dłużej, może się zdarzyć, że Twój doradca ma od dłuższego czasu negatywną decyzję... ale nie znalazł innej banku gotowej do tego, dlatego też się nie odzywa...

nawet jeśli nie mam zamiaru sugerować czegoś takiego...

[LeeAnn]

tak, była tylko jedna oferta.... pomijając fakt, że dofinansowanie kfw nie zostało uwzględnione......

[Aipnos]

tak, w KfW pośrednik otrzymuje niewielką, a czasem żadną prowizję!
Dlatego lepiej zrezygnować z tego i zrobić wszystko w ramach jednej pożyczki, gdzie można otrzymać większą prowizję.

[LeeAnn]

tja, skoro wszystko poszło nie tak, to żaden z was nic nie dostaje.....

[NaTwoim13]

@LeeAnn

To było dobre

[6Bankkaufmann]

Kolejna informacja dla wszystkich. Jeśli pośrednik składa wniosek o finansowanie w DSL Bank z kompletną dokumentacją, to klient otrzyma 100% pisemne potwierdzenie lub odrzucenie w formie listu. Jeśli klient nie otrzymał listu, oznacza to, że sprawa nie była jeszcze rozpatrzona przez DSL Bank z kompletną dokumentacją.

[LeeAnn]

Cześć wszystkim,

po prostu chciałem dać krótką aktualizację, aby nie pozwolić na zapomnienie tego wątku: oczywiście odmówiliśmy zakupu właścicielowi/maklerowi i do dzisiaj nie usłyszałem ani od banku DSL, ani od tych „pośredników”.

Tutaj również zrobiło się cicho po początkowej komunikacji.

Jednak Dom ponownie jest wystawiony na sprzedaż... Czy nie ma żadnej możliwości, aby zacząć od nowa? Jestem wdzięczny za propozycje, ponieważ nasi obecni właściciele zaczęli już nas zwalniać, ponieważ chcą sprzedać Dom i dziedziczyć.

[NaTwoim13]

Cześć Lee Ann,

chciałbym szczegółowo wyjaśnić sytuację - po konsultacji z bankami i ich opisaniu sytuacji.

Gdyby istniało jakiekolwiek rozwiązanie dla tej nieruchomości, z całą pewnością bym je przedstawił.

Trochę się martwię, czy na pewno chcesz próbować wszystkich możliwych środków, dopóki ktoś inny nie popsuje sytuacji - delikatnie ujmując?

Miałeś ze mną do czynienia - bardzo niechętnie opisuję to w ten sposób - na końcu łańcucha po gwałtownych i czasem niebezpiecznych próbach innego pośrednika zdobycia kredytowej decyzji, absolutnego eksperta jako doradcę finansowego.