Capital Investment 4

[Aeil1967]

Witajcie,


jak już wspomniałem w innym wątku, zarejestrowałem się tutaj, aby poznać Wasze opinie na temat kilku propozycji doradcy finansowego.


Aktualnie mam wszystkie moje fundusze akcyjne w moim banku domowym (już od wielu lat). Całkowita wartość mojego portfela to obecnie dokładnie 50 000 €.


Poszczególne fundusze wraz z wartością/zyskiem i stratą widoczne są na obrazku UI-Auswertung.


Podział możecie zobaczyć na obrazku UI-Aufteilung.jpg.


(Jeśli przypadkiem skopiowałem swoje dane osobiste na obrazkach, proszę o natychmiastowe usunięcie przez administratora)


Poszczególne fundusze są obecnie systematycznie uzupełniane w ten sposób:


02 UniEuroAkien: Jeśli pamiętam dobrze, to na ten fundusz pracowniczy mój AG wpłacał składki. Jednak obecnie otrzymuję świadczenia z nowego programu i moim doradcą banku było poradzenie mi pozostawienia tego funduszu w spokoju.


04 UniImmoDeutschland: Jeśli dobrze pamiętam, to była to jednorazowa inwestycja w wysokości 10 000 €.


05 UniGlobal: Jest regularnie zasilany kwotą 200 € miesięcznie.


06 UniCommodities: Jest regularnie zasilany kwotą 200 € miesięcznie i obecnie stanowi duży problem na moim koncie.


07 UniImmoDeutschland: Jest regularnie zasilany kwotą 50 € miesięcznie. Decyzją było wykorzystanie promocji, w której otrzymuje się wyższe oprocentowanie lokaty terminowej jeśli jednocześnie inwestuje się pieniądze w fundusz akcyjny.


(Widzicie po liczbie Jeśli dobrze pamiętam..., że mocno polegałem na radach mojego doradcy banku...)


Teraz mój doradca finansowy zestawił wszystkie moje obecne fundusze i obliczył z nich średni roczny wzrost wartości oraz średnią zmienność z ostatnich ośmiu lat:


Wzrost wartości r/r w %: 3,52%


Zmienność w %: 6,53%


Propozycją mojego doradcy finansowego jest teraz zlikwidowanie całego mojego obecnego portfela i przeniesienie go do nowego:


Wzrost wartości r/r w %: 5,27%


Zmienność w %: 3,23%


(W tym samym okresie)


Nowy portfel składa się z:


hausInvest Wartość początkowa: 18346€; comiesięczne zasilanie: 50€


Carmignac Patrimoine A EUR acc Wartość początkowa: 13760€; comiesięczne zasilanie: 200€


Ethna-AKTIV A Wartość początkowa: 13760€; comiesięczne zasilanie: 200€


Moje przeczucie podpowiada mi, że nie wszystkie fundusze można przenieść, ponieważ niektóre są znacząco na plusie, a inne znacznie na minusie. Co myślicie?


Dodatkowo, w niektóre fundusze wpłacam już pewnie od ponad 5 lat, sądzę, że starsze, tańsze udziały są dziś bardzo cenne.


Jaka byłaby Wasza rada/ rekomendacja?


Niezależnie od doradcy finansowego... Co polecacie w związku z UniCommodities, który obecnie stoi mocno na minusie? Przestać wpłacać środki i czekać na lepsze czasy? Natychmiast zlikwidować i z kilkoma tysiącami minusa przejść do nowego funduszu?


Dziękuję za odpowiedzi

[uwehaensch]

Obecnie mam wszystkie swoje Fundusze inwestycyjne w moim banku domowym (od wielu lat). Całkowita wartość mojego portfela wynosi obecnie prawie dokładnie 50 000€.
Poszczególne fundusze z wartością zysku lub straty znajdziecie na wykresie UI-Auswertung.
Podział możecie zobaczyć na zdjęciu UI-Aufteilung.jpg.

Poszczególne fundusze są regularnie alimentowane w następujący sposób:

02 UniEuroAktien: Jeśli dobrze pamiętam, na ten fundusz były przekazywane moje składki pracownicze. Jednak obecnie otrzymuję pracownicze kasy oszczędnościowe, więc zaleceniem mojego banku było kontynuowanie tego funduszu.

04 UniImmoDeutschland: Jeśli dobrze pamiętam, była to jednorazowa inwestycja w wysokości 10 000€.

05 UniGlobal: Jest regularnie alimnetowany kwotą 200€ miesięcznie.

06 UniCommodities: Jest regularnie alimentowany kwotą 200€ miesięcznie, jest obecnie dużym problemem w moim portfelu.

07 UniImmoDeutschland: Jest regularnie alimentowany kwotą 50€ miesięcznie. Powodem było działanie, w ramach którego za lokatę terminową otrzymuje się wyższe oprocentowanie, jeśli jednocześnie wkłada się pieniądze w fundusz akcyjny.

(Zauważcie dużą ilość Jeśli dobrze pamiętam..., to świadczy o tym, że w dużej mierze polegałem na radach swojego banku...)

Na pewno można powiedzieć wiele, ale w skrócie:
Wszystko jak najbardziej OK, ale pozbyć się funduszu komoditarnego. Nie jest dobry, nie przynosi sukcesów i jest nieprzejrzysty (słowo klucz: instrumenty pochodne). Lepiej zainwestować w fundusz akcji spółek niewielkich lub, co dotychczas nie było objęte, w giełdy wschodzące.






Cytat od Aeil1967

Teraz mój doradca finansowy zestawił wszystkie moje obecne fundusze i obliczył z nich średnią roczną stopę zwrotu oraz średnią zmienność z ostatnich ośmiu lat:

Stopa zwrotu roczna w %: 3,52%
Zmienność w %: 6,53%
Propozycją mojego doradcy finansowego było zlikwidowanie całego mojego obecnego portfela i przeniesienie go do nowego portfela:

Stopa zwrotu roczna w %: 5,27%
Zmienność w %: 3,23%
(W tym samym okresie)

Nowy portfel wygląda następująco:
hausInvest Kwota początkowa: 18346€; comiesięczne dokonywanie zakupów: 50€
Carmignac Patrimoine A EUR acc Kwota początkowa: 13760€; comiesięczne dokonywanie zakupów: 200€
Ethna-AKTIV A Kwota początkowa: 13760€; comiesięczne dokonywanie zakupów: 200€

Dziękuję za Wasze odpowiedzi


Dokładnie te same fundusze, co w funduszach inwestycyjnych, czy to jest dywersyfikacja ryzyka ?

Dlaczego hausInvest zamiast Uni-Immo ?

Jeszcze raz, Wasz doradca finansowy ma mało pojęcia o funduszach inwestycyjnych lub alokacji aktywów itp. Dlaczego dodatkowo do ubezpieczeń płacone są miesięcznie 400 € w te dwa fundusze? W szczególności Carmignac nie jest zły, ale obaj menedżerowie funduszy mają bardzo specyficzne style inwestowania i są to bardzo duże i odpowiednio nieelastyczne fundusze mieszane. Dlaczego nie rozłożyć kwoty na 4-5 funduszy, które obejmują najważniejsze rynki akcji na całym świecie, w tym giełdy wschodzących i rynki graniczne ?

[EasyD]

Tutaj pojawia się pytanie, jakie cele w ogóle są realizowane za pomocą tych funduszy.

Jeśli na przykład planujesz za pięć lat sfinansować Dom między innymi za pomocą tych pieniędzy, to dzisiaj nie zainwestowałbym w fundusze akcyjne.

Ponadto do tej pory nie jest znana Twoja osobista tolerancja na ryzyko.

Co może trochę umknąć uwadze: Carmignac Patrimoine i Ethna-AKTIV to dwa naprawdę dobre fundusze. Ale mimo to po prostu nie pasują do każdego ani do każdej sytuacji.

[Mediak]

Uważaj na działania impulsywne: Większość funduszy Union Investment w tej depozytorium to dobre fundusze, a prowizja emisyjna została już opłacona. Moim zdaniem brakuje funduszy inwestycyjnych Union. Są to najlepsze fundusze majątkowe, które mogą śmiało rywalizować z Flossbach i innymi, a ponadto mają doskonałe (moim zdaniem obecnie najlepsze) zarządzanie ryzykiem. Dostępne są w różnych wariantach, dzięki czemu można je doskonale dopasować do swojego poziomu ryzyka. Są to fundusze bez prowizji, więc nie ma opłat emisyjnych.
Pozdrowienia, Mediak