Capital Investment 4

[petraBayern]

Witaj wieczorem,

od 12.2002 mam kredyt hipoteczny w BHW w wysokości 105 000 €, oprocentowanie stałe do 31.12.2017, stopa procentowa 5,55%. Płacę miesięcznie 485,63 € odsetek.

W celu spłaty kredytu hipotecznego, równocześnie podpisałem umowę oszczędnościową D maXX 5 także na kwotę 105 000 €, gdzie miesięcznie płacę 105,00 € (1% spłaty kredytu hipotecznego). Obecnie na koncie mam około 18 000 €.

Pod koniec 2018 roku będę miał środki finansowe, aby spłacić kredyt w dużej części.

Teraz doradca BHW umówił się ze mną na spotkanie w celu bardziej korzystnej restrukturyzacji finansowania.
Oczywiście chcę, aby finansowanie było dla MNIE bardziej korzystne, a nie dla doradcy czy BHW.

Jakie są obecnie moje możliwości uzyskania bardziej korzystnego finansowania? Co by mi Pan/Pani poradził/a?

Najchętniej zakończyłbym umowę oszczędnościową, spłacając część kredytu hipotecznego i negocjując nową niższą stopę procentową dla reszty kredytu z okresem związania odsetek do 31.12.2018. Ale podejrzewam, że BHW nie będzie chętna na takie ustępstwo.

Muszę również zaznaczyć, że w tej chwili nie pracuję zawodowo i musiałbym odpowiedzieć 0 na pytanie o dochód.

Z góry dziękuję

Pozdrawiam serdecznie, Petra

[6Bankkaufmann]

@petraBayern
Zawarcie umowy pożyczki miało miejsce w grudniu 2002 r.
Tutaj ważne jest, kiedy dokładnie została wypłacona pożyczka.
Załóżmy, że wypłata również nastąpiła w grudniu 2002 r., w takim przypadku możesz wypowiedzieć umowę kredytu BHW do 30.09.2015 r. - czyli w tym roku - bez konieczności zapłaty odszkodowania za wcześniejszą spłatę.
Zgodnie z BGB 489, każdą pożyczkę z okresem wiązania oprocentowania wynoszącym 10 lat lub więcej można spłacić po 10 latach, stosując 6-miesięczny okres wypowiedzenia.
Decyduje data pełnej wypłaty.

Dzięki temu możesz teraz swobodnie poszukać finansowania niezależnego od banku.

[Aipnos]

Dzień dobry,

bardziej warto rozejrzeć się za nowym finansowaniem, ponieważ dochody wynoszą 0 EUR, więc nie będzie możliwe znalezienie banku!

Jednakże, ponieważ kredyt istnieje od ponad 10 lat, istnieje możliwość zmiany hipoteki z 6-miesięcznym okresem wypowiedzenia, także u BHW!

BHW wie, że najpóźniej w grudniu 2017 roku dobiegnie końca!
(nawet jeśli zostanie przekształcony na kredyt hipoteczny do czasu wykorzystania oszczędności, można go natychmiast zrezygnować bez konsekwencji, ponieważ wtedy będzie działał kredyt hipoteczny!)
Obiekt jest już przekazany do BHW, czyli byłaby to wewnętrzna restrukturyzacja, a umowa forward miała zostać zlikwidowana od 01.01.2018 r., a nie za 6 miesięcy, czyli od 01.10.2015 r.!

Obecnie płacą Państwo miesięcznie 590,63 EUR jako całość.

Zapytaj doradcę o możliwości:
- jeśli umowa oszczędnościowa zostanie zmniejszona i stanie się natychmiast dostępna, jakie warunki uzyskają Państwo dla części finansowania? Jakie warunki pozostaną dla reszty?
- prawdopodobnie lepszym rozwiązaniem będzie wykorzystanie środków zgromadzonych do spłaty, dlatego będziesz musiał dalej finansować 87 000 EUR, z 15-letnim kredytem pełnoamortyzacyjnym będziesz płacił niższą ratę niż obecnie!

Można rozważyć również rozciągnięcie go na 20 lat (co prawdopodobnie będzie propozycją doradcy, ponownie kombinacja jak 87 000 EUR kredyt hipoteczny BHW na 10 lat i 10 lat oszczędzania w umowie OSZ BHW na 87 000 EUR rzeczywista suma oszczędności)
tutaj prawdopodobnie będziesz płacił około 110 EUR miesięcznie odsetek przez pierwsze 10 lat + 260 EUR składka miesięczna na umowę oszczędnościową = około 370 EUR miesięcznie;
później około 500 EUR raty; można również teraz dostosować tak, że płaci się około 400 EUR w pierwszych 10 latach, a później 450 itd.

Wiele możliwości kształtowania, ale aktualnie możliwe jest tylko z BHW!!!

[6Bankkaufmann]

Jeśli nie masz obecnie żadnych dochodów, na pewno NIE zalecam wypowiedzenia umowy zgodnie z BGB 489 w przypadku BHW i liczenia na to, że towarzystwo zaoferuje nowe warunki BEZ weryfikacji dochodu.

Jeśli wypowiesz umowę i nie przedstawisz BHW żadnych dochodów, istnieje ryzyko, że firma nie zaoferuje Ci żadnych nowych warunków.

[Aipnos]

[url]kredyt budowlany[/url], klientka będzie mogła wtedy wypowiedzieć umowę i zmienić.


Aktualnie jest tak: klientka nie ma dochodu, więc trzeba to zrobić bez oceny zdolności kredytowej, czyli pozostaje tylko BHW!

BHW może zaoferować [url]kredyt[/url] z góry (na kwotę z końca 2017 roku) bez sprawdzania zdolności kredytowej

BHW może również już teraz złożyć ofertę, gdzie umowa będzie zmieniona za 6 miesięcy, saldo zostanie przekształcone w umowę kredytową, pozostała kwota zostanie sfinansowana na nowych warunkach.


Teraz BHW wie, jaka jest płynność finansowa klientki (zna ją dokładnie od 2002 roku!) Obciążenie hipoteczną jest obecne, klientka również zbudowała pewną ilość oszczędności, ponadto wartość nieruchomości prawdopodobnie wzrosła w ciągu ostatnich 12 lat, więc dla BHW powinno być to łatwe do udowodnienia.


Jeśli na przykład w ciągu następnych 6 miesięcy pozostanie do spłaty około 87.000 EUR, a nieruchomość ma wartość powyżej 190.000 EUR, znajdzie się bank, który udzieliłby tutaj prawdziwego [url]kredytu[/url] hipotecznego!