Capital Investment 4

[NameUnbekannt]

Cześć Wszystkim,

1) Mam pytanie. doradca ubezpieczeniowy poleca mi ubezpieczenie emerytalne Helvetia Clevesto. Zaletą miałoby być brak podatku od dochodów kapitałowych od rocznych odsetek i dywidend. Patrząc na lata (x> 10 lat), ubezpieczenie emerytalne przynosiłoby wyraźne korzyści. Takie gadanie doradcy...

Co o tym sądzicie?

2) Ogólnie naszym celem jest zakup nieruchomości za 3-4 lata.

Obecnie mamy 500-700 euro na oszczędności.

Dodatkowo mamy już założone dwa konta oszczędnościowe, które regularnie zasila:

konto oszczędnościowe a: 100 euro kwota oszczędności, 2,25% oprocentowanie kapitału, kwota oszczędności 25 000 euro, oprocentowanie kredytu 3,5%, efektywna stopa roczna 3,68-3,75%
konto oszczędnościowe b: 100 euro kwota oszczędności, 0,25 % oprocentowanie kapitału, kwota oszczędności 100 000 euro, oprocentowanie kredytu 1,35%, efektywna stopa roczna 1,54%

Jaką strategię byście przyjęli, mając 500-700 euro na oszczędności i mając na celu zakup domu za 4 lata?

Dziękuję za Wasze opinie

[Matthew Pryor]

Co sądzicie na ten temat?


Po pierwsze, osobiście nie odrzuciłbym porad innych, jeśli sam nie masz pojęcia o produktach finansowych tak jak ty, i nie traktujesz ich po prostu jako gadania. Co do samego produktu: Sprawdź jakie powstają koszty (do „strategów” tutaj w forum: Nie, to nie jest prowizja pazernego pośrednika) i zastanów się, jakie korzyści mogą wynikać z tych kosztów w porównaniu z porównywalną wolną inwestycją bez powłoki ubezpieczeniowej. Wystarczy obliczyć, jak wysoka musiałaby być nadwydajność polisy po kosztach, aby osiągnąć lepsze wyniki po opodatkowaniu.
Polisy inwestycyjne są przeznaczone dla inwestorów, którzy świadomie (zazwyczaj z przyczyn podatkowych) decydują się na inwestowanie w fundusze w ramach ubezpieczenia i są gotowi aktywnie dbać o swoje inwestycje. Aby móc być atrakcyjną alternatywą dla planu oszczędnościowego w funduszach, ubezpieczenie musi być a) niedrogie i b) oferować szeroką gamę funduszy. Jeśli Helvetia nie spełnia obu tych warunków, również nie chciałbym „tego czegoś”. I w związku z





2) W zasadzie naszym celem jest kupno nieruchomości za 3-4 lata.


tym bardziej. Postarajcie się oszczędzać jak najwięcej kapitału własnego, o jak najmniejszym ryzyku, czy to na lokacie terminowej, czy innych produktach oprocentowanych. Sprawdźcie, czy Ritem może być dla Was alternatywą. Co do umów oszczędnościowych: Ja osobiście chciałbym mieć tylko pierwszy jako umowę oszczędnościową, ale nie część związana z kredytem. Można to ewentualnie później włączyć jako kapitał własny do finansowania. Co do drugiego, z uwagi na stosunek stopy oszczędzania do sumy w umowie hipotecznej, warto sprawdzić, kiedy mniej więcej zostanie przyznany. Oprocentowanie jest ogólnie interesujące, ale należy również sprawdzić, czy miesięczna rata do spłacania podczas okresu kredytowego byłaby w ramach całościowego planu finansowego dla Was akceptowalna.