Capital Investment 4

[maria291]

Cześć,

w ostatni weekend po raz drugi obejrzeliśmy Dom, który w pełni spełnia nasze oczekiwania. Ponieważ jest to Dom z lat 70. w wersji podstawowej, zamierzamy skorzystać ze wsparcia eksperta.

Dzisiaj odwiedziliśmy jednak bank.
Koszt domu to 135 000 € plus szacowane koszty renowacji w wysokości 20 000 €.

Myśleliśmy, że będziemy mogli sfinansować koszty zakupu domu programem wsparcia Kfw. Według informacji KfW jest to możliwe, zwłaszcza przy użyciu programu 124.

Dzisiaj kolejny bank pokrzyżował nam plany. Finansowanie kosztów zakupu nie jest możliwe i trzeba je pokryć z kapitału własnego.

W zasadzie nie stanowi to problemu. Jednak planowaliśmy nie używać naszego kapitału własnego na to, nie mielibyśmy wtedy żadnych oszczędności i chcieliśmy wykorzystać część kapitału własnego na część renowacji i przebudowę terenu zewnętrznego.

Ogólnie oferta finansowania banku jest w porządku. Miesięczna rata zgodna z naszymi oczekiwaniami plus kontrakt oszczędnościowy dla spłaty kredytu. Jednak w tej formie finansowania nie mamy już oszczędności ani pieniędzy na remont, ponieważ bank pokrywa maksymalnie połowę kosztów renowacji?

Czy mamy jeszcze jakieś inne opcje? Czy niezależny doradca finansowy nie byłby lepszą alternatywą niż bieganie z banku do banku? A może zwyczajnie mamy za mało kapitału własnego?

Dziękuję z góry za odpowiedź!

[NaTwoim13]

Banka, która udziela im głównego kredytu, jest instytucją kredytową pośredniczącą. Refinansuje ona środki za pośrednictwem KfW, ale pozostaje w zobowiązaniu z kredytem, więc dla banku liczy się to, jakby udzielił im środków.

Dlaczego nie zezwalają na finansowanie podwyższających wartość remontów?

Jaką koncepcję finansową zaoferował im bank? Jak wyglądają poszczególne elementy?

[maria291]

Czy istnieją banki, które finansują koszty dodatkowe zakupu?

Dziś doradczyni powiedziała nam, że bank finansuje maksymalnie 50% kosztów remontu, resztę musimy pokryć własnymi siłami. Koszty te są nieznane i zależą od tego, co powie rzeczoznawca.

Mamy ofertę pożyczki na 15 lat z oprocentowaniem oraz resztkowym długiem w wysokości 45 000 euro. Drugim elementem jest konto oszczędnościowe budowlane, którego użyjemy po zakończeniu 15 lat. Planowo (bez nadpłat) wszystko miałoby być skończone po łącznie 20 latach.

[maria291]

DLA CZEGO KfW tworzy takie możliwości finansowania, jeśli instytucje kredytowe nie przekazują ich finalnemu odbiorcy?

[NaTwoim13]

To konstrukt 15 lat z góry finansowanym następnym spłaceniem w ciągu 5 lat jest kompletnie niezdrowe pod względem proporcji.

100% kosztów remontu zostanie sfinansowane, kiedy wartość nieruchomości po pracach zostanie ustalona.

Potrzebują Państwo koncepcji, czyli główne środki kredytowe muszą być finansowane korzystnie poprzez pierwszorzędny kredyt hipoteczny i KfW, a środki wtórne, takie jak koszty dodatkowe związane z nabyciem, poprzez drugorzędny kredyt hipoteczny. Kluczowy jest ostateczny stopień mieszania odsetek, ale na początku kluczowa jest wykonalność w oparciu o Państwa potrzeby. Co z tego, że mają Państwo najlepsze warunki dla pierwszorzędnych kredytów, jeśli muszą Państwo zainwestować kapitał własny w wysokości, której nie posiadają lub nie chcą wydać, oraz muszą wykonać pracę własną, której nie chcą lub nie potrafią wykonać.

Środki KfW zostaną przekazane konsumentowi, ale pod warunkami przekazującej instytucji kredytowej.

Nie rozumiem Państwa postępowania, odwiedzili Państwo jedną lub dwie instytucje kredytowe i wierzą Państwo, że w ten sposób wszystkie możliwości zostały wyczerpane, lub że te dwie banki lokalne pokrywają możliwości całego rynku?

[Alex [CryptoMod]]

To konstrukt 15-letniego finansowania z następującą spłatą w ciągu 5 lat jest kompletnie niezdrowe pod względem proporcji.

Na pierwszy rzut oka dla mnie również jest to kompletnie niezrozumiałe. Po pierwsze, jedno zobowiązanie w wysokości 45 tys. EUR już nie stwarza zagrożenia dla egzystencji, a po drugie ta pozostała kwota byłaby nawet mniejsza, gdyby uwzględnić składki BSV w spłacie.

[Kass Finanz]

Modernizacje zwiększające wartość zazwyczaj są w pełni finansowane przez banki. W pewnych przypadkach można również uwzględnić własne prace wykonane przez właściciela. Jeśli bank nie reaguje odpowiednio, warto zapytać o inne oferty. Ważne jest również dokładne zanotowanie koniecznych prac nad remontem i ich wycena na podstawie szacunków kosztów.

Przy ogólnym okresie trwania 20 lat, całkowite koszty finansowania z bezpośrednią spłatą kredytu oraz z kredytem hipotecznym przez konto oszczędnościowo-budowlane można skutecznie porównać, jeśli uwzględni się wszystkie dodatkowe koszty, takie jak opłaty za uruchomienie kredytu itp.

Jednak nie wszystkie banki finansują koszty dodatkowe zakupu. W takich przypadkach możliwe jest konieczne skorzystanie z kredytu pomocniczego, jeśli nie planuje się użyć własnego kapitału. Osobiście zalecałbym wykorzystanie kapitału własnego i w razie potrzeby późniejsze uzupełnienie ewentualnych braków poprzez kredyt. 24 miesiące po wpisie do księgi wieczystej możliwe jest również uzyskanie pożyczki od kas oszczędnościowo-budowlanych bez zabezpieczenia hipotecznego.

[6Bankkaufmann]

Czy istnieją banki, które finansują koszty dodatkowe związane z zakupem?

@Maria291: Tak, istnieją takie banki, które nadal finansują wszystko za pomocą klasycznych kredytów hipotecznych oraz środków KfW. W tym przypadku Twoje majątek (musi być tylko pokazany, nie udowodniony) musi być większy niż Twoje zadłużenie według bazy Schufa (kredyty ratalne, Leasing...)

[NaTwoim13]

@PracownikBanku

Pokazanie jest równoznaczne z udowodnieniem!!

Poza tym nie zgodnie z informacją z Biura Informacji Kredytowej, ale zgodnie z rzeczywistą sytuacją.

[6Bankkaufmann]

Oczywiście, pokazanie majątku jest równoznaczne z dowodem majątku

[maria291]

Dziękuję za wiele odpowiedzi!

@Bankkaufmann: Ponieważ w tej chwili nie mamy żadnych kredytów, nie powinno to stanowić problemu.

Będziemy kontynuować poszukiwania i prawdopodobnie wykorzystamy część naszego kapitału własnego. Tak, abyśmy mieli jeszcze niewielkie oszczędności i mogli spokojnie spać. Ale skoro nie udało nam się jeszcze zdobyć tego domu, będziemy kontynuować poszukiwania i zbierać oferty od banków.

[6Bankkaufmann]

@maria291, to zapal ognia! Wygląda nieźle to, co piszesz.