Capital Investment 4

[poelbauer]

Cześć wszystkim,

mam kredyt hipoteczny w KSK od 8 lat, który wygasa za 2 lata. Teraz, po śmierci mojej żony, z którą wziąłem kredyt, otrzymałem trochę pieniędzy z ubezpieczenia na życie. Niestety KSK odmawia wcześniejszej spłaty, nawet jeśli byłbym gotowy zapłacić odszkodowanie za przedterminową spłatę.
Moim opiekunem finansowym powiedział: Żadna bank na świecie by się na to nie zgodził
Czytałem w poprzednich postach, że nie są do tego prawnie zobowiązani, ale chciałbym się dowiedzieć, czy powyższe stwierdzenie jest prawdziwe, czy jest ktoś, kto miał zgodę swojego banku na to.

Dziękuję i pozdrowienia

PB

[6Bankkaufmann]

Generalnie nie ma prawnego prawa do wcześniejszej restrukturyzacji kredytu przez bank. (Prócz przypadków sprzedaży). Tutaj jednak masz dwie możliwości:
a) Sprawdź, czy oświadczenie o odwołaniu jest błędne i wówczas zareaguj oraz spłać kredyt
b) Zainwestuj teraz posiadane pieniądze na 2 lata, a następnie spłać istniejący kredyt lub w dużej mierze go spłacić.

Jednak w przypadku punktu a) na pewno odniesiesz sukces.

[Harley]

Spłata z rekompensatą przedterminową jest zazwyczaj mało atrakcyjna. Bank będzie oczekiwał od Państwa zwrotu pełnej straty odsetkowej za kolejne 2 lata.

Wskazówka od bankiera może okazać się skuteczna zwłaszcza przy formularzach oszczędnościowych, ponieważ bardzo często zawierają one błędy dotyczące pouczenia o prawie do odstąpienia.

Polecam uzyskanie porady początkowej od specjalisty ds. prawa bankowego i rynków kapitałowych za maksymalnie 190 € + VAT lub nawet taniej poprzez biuro konsumenckie.

Być może po tym KSK pożałuje, że nie przyjęła Państwa propozycji.

Informacja, że żaden bank na świecie nie zgodzi się na taką wcześniejszą spłatę, jest błędna. Wiele rzeczywiście odmawia, ale są banki, które dobrowolnie - oczywiście za rekompensatą przedterminową - wyrażają zgodę na spłatę. Dlaczego nie? Nie ponoszą strat, otrzymują tylko swoje pieniądze wcześniej. Rekompensata przedterminowa w pełni pokryje powstałą stratę odsetkową.

Kilka banków zezwala nawet w specjalnych sytuacjach, takich jak Państwa, na bezpłatne wcześniejsze spłaty bez rekompensaty przedterminowej. Jednak jest to kwestia uznania, niezwiązana z żadnym prawnym roszczeniem i nie jest głośno ogłaszana.

[poelbauer]

Tak, ja też nie rozumiem dlaczego tego nie chcą, zwłaszcza że nawet zaoferowałem im rekompensatę za wcześniejszą spłatę. KSK nie poniosłaby więc straty z tytułu odsetek i mogłaby od razu przeznaczyć te pieniądze dalej. A może im akurat nie potrzeba pieniędzy?

Zgodnie z zaleceniem, zdecydowałem się skorzystać z pomocy prawnika na początkowej konsultacji.

[Suxxess]

Jeśli już zastosowano rekompensatę z tytułu wcześniejszej spłaty, a pozostały tylko 2 lata, po prostu zainwestuj pieniądze na 2 lata lub na rachunek oszczędnościowy i spłać resztę później.

Po co generować dodatkowe koszty do prawnika?
Tylko po to, żeby w końcu mieć rację i nawet płacić więcej na koniec?
No cóż, zrób co uważasz.

[Harley]

Tak, ja też nie rozumiem, dlaczego tego nie chcą, zwłaszcza że nawet zaoferowałem im odszkodowanie za wypłatę wcześniejszą. KSK nie miałaby więc straty odsetkowej i mogłaby od razu zainwestować te pieniądze dalej.

Pod względem ekonomicznym także to jest niewytłumaczalne. Pytając o tym, często otrzymuje się odpowiedź: Ogólnie nie robimy tego z politycznych względów biznesowych.

Czy biznesowo tłumaczy się jako: Nie mamy ochoty na dodatkową pracę? Kto wie?







Cytat od poelbauera

A może teraz nie potrzebują pieniędzy?


Jakim banku teraz tak naprawdę potrzebują pieniędzy?
Ten, kto faktycznie potrzebuje pieniędzy, może je otrzymać od EBC praktycznie za darmo.

[Harley]

Jeśli odsetki umorzenia rekompensują straty z odsetek i pozostały już tylko 2 lata. Po prostu ulokuj pieniądze na 2 lata lub na rachunek oszczędnościowy i wtedy spłać resztę.

Po co generować dodatkowe koszty zatrudniając prawnika?
Tylko po to, żeby mieć rację na końcu i na końcu zapłacić jeszcze więcej?
No cóż, zrób, co uważasz.

Teraz zasady gry się zmieniły. Jeśli okazuje się joker odstąpienia od umowy, to nie ma już mowy o odsetkach umownych. W takiej sytuacji można nawet zaryzykować 200€.

[3ducnici]

WRB kredytu SPK z 2007 roku jest z 99,99% pewnością błędna i w związku z tym pouczenie jest nieważne!

Proszę po prostu opublikować wątek WRB nieważny na naszym forum...anonimowo...z dokładną datą zakończenia...

Jeśli pieniądze na spłatę są dostępne, można zdecydować się na odwołanie bez ryzyka.

Dalsze kroki omówilibyśmy tutaj.

Zaleta:

- brak opłat za wczesne wykupienie,
- od ewentualnego odrzucenia odwołania, bankowi będzie trudno domagać się oprocentowania kredytu aż do faktycznego rozliczenia (ponieważ pieniądze byłyby właściwie dostępne)
- oprocentowanie rat, które zapłaciłeś/aś, czyli oprocentowanie odsetek i kapitału z 5% powyżej oprocentowania podstawowego określonego w BGB
- oprocentowanie kredytu standardową stopą procentową na rynku

Czy istnieje ubezpieczenie od utraty pracy? Nowe czy stare budownictwo, czy mieszkanie własne?


i... wyrazy współczucia!

[NaTwoim13]

Jeśli zmarła żona była współkredytobiorcą, to w jej interesie jest złożenie nadzwyczajnej wypowiedzenia umowy. Reguluje to § 490 Kodeksu cywilnego.

W przypadku wcześniejszej spłaty, należy zapłacić pod warunkiem oraz ewentualnie złożyć odwołanie.

[Harley]

Jeśli zmarła żona była współkredytobiorcą, to w jej interesie jest dokonać nadzwyczajnego rozwiązania umowy kredytowej. Reguluje to § 490 BGB.

Jeśli zachodzi konieczność zapłaty z wyprzedzeniem, należy to zrobić, należycie zastrzegając sobie możliwość odstąpienia od umowy.

Z treści § 490 BGB nie wynika to jednoznacznie.

Prawo do nadzwyczajnego wypowiedzenia umowy kredytowej występuje, gdy... interesy uprawnionego (a nie osobiste interesy) kredytobiorcy tego wymagają.

Czy posiada Pan/Pani jakieś orzeczenie, które potwierdza Pańską opinię?

[poelbauer]

ok, przeczytam wątek i wkleję to tam. Ale to może trochę potrwać. Dotąd nie miałem z tym do czynienia.

To budynek z 1960 roku, po zakupie dobudowano Wiga z zezwoleniem na budowę. Jest własnością użytkownika.

Jest tam umowa najmu.

I dzięki za kondolencje.

[3ducnici]

ok, przeczytam ten wątek i potem umieszczę tam informacje. To może jednak trochę potrwać. Dotąd nie miałem do czynienia z czymś takim.

To stary budynek z 1960 roku, po zakupie został dobudowany Wiga z pozwoleniem na budowę. Jest wykorzystywany do celów własnych.

Jest obecna RVA.

I dziękuję za kondolencje.

Cudownie. Stary budynek, wykorzystywany do celów własnych, z RVA.

RVA może wykluczyć ubezpieczenie w przypadku nowego budynku lub gdy nie jest wykorzystywane do celów własnych... ale to tutaj nie ma zastosowania...

Nikt nie jest zainteresowany zimowym ogrodem...



Po prostu szybko sprawdź... czytam tam...

Możesz odwołać swoje oświadczenie w ciągu dwóch tygodni2..... Frist beginnt frühestens mit Erhalt dieser Belehrung.
....

i na samym dole strony
Odnośnik do 2 Proszę sprawdzić termin we wnętrzu??

[poelbauer]

Tak, teraz jestem w domu, mogę sprawdzić: r n r n r n r n r n r n Sprawdź tylko szybko ... stoi tam ... r n r n Możesz odwołać swoje oświadczenie w ciągu dwóch tygodni2 .... Frist można sprawdzić indywidualnie r n Termin zaczyna biec najwcześniej od otrzymania tego pouczenia. r n .... r n r n i na samej dole strony r n Przypis do 2 Termin proszę sprawdzić indywidualnie r n r n Dokładnie tak tam stoi, poza tym w przypisie Proszę i Termin są zamienione r n r n Dobrze czy źle (dla mnie)

[3ducnici]

więc teraz jestem w domu, mogę sprawdzić:

Dokładnie tak to stoi, z wyjątkiem tego, że w przypisie dolnym Proszę i Termin są zamienione miejscami

Dobrze czy źle (dla mnie)

Och, mój błąd. TAK PASUJE!

Błędne!

Z tego, co zrozumiałem, masz pieniądze na całkowitą resztę spłaty?

W takim razie zdecydowałbym się na odwołanie.

Możesz skorzystać z przykładowego listu ze strony test.de.

https://www.test.de/Musterbriefe-Kre...ten-4719584-0/

Jednakże zalecam pominąć zdanie Decydujące jest, ile zysku przed opodatkowaniem od kapitału własnego osiągnęli Państwo od początku płatności moich rat do Państwa.
Nie ma to znaczenia.

Ważne jest, aby RSV uważało TYLKO ODROCZENIE wyrażonego odwołania za zdarzenie szkodliwe.

Aby to osiągnąć, możesz również po prostu wycofać się w prosty sposób. Bez podawania powodów. Nie trzeba ich podawać...
Dlatego można również pominąć oświadczenie w nawiasach kwadratowych.

Jeśli wtedy odrzucenie odwołania nadejdzie z wskazaniem dlaczego, możesz odpowiedzieć lub od razu udać się do adwokata i zlecić mu sprawę...

[NaTwoim13]

Bardzo dobrze, co oznacza, że termin na odstąpienie od umowy nigdy nie został uruchomiony, więc pożyczkę można odwołać w dowolnym momencie.

Uważam to za oburzające, że bank nie chce zwrócić pieniędzy nawet za opłatę za wcześniejszą spłatę w obliczu tego smutnego wydarzenia. Odwołanie byłoby dla mnie pewnym zadośćuczynieniem.

[poelbauer]

Ok, brzmi dobrze! Czy ktoś mógłby mi krótko wyjaśnić, dlaczego tak jest, gdzie leży błąd KSK?

I co mam teraz zrobić, najpierw pójść do KSK i porozmawiać, czy od razu pisać? Czy od razu znaleźć prawnika?





W każdym razie uważam, że zachowanie banku w obliczu smutnego wydarzenia, gdy nawet nie chcą zwrócić pieniędzy za odszkodowanie za przedterminową spłatę, jest oburzające. Byłoby dla mnie zadośćuczynieniem odpowiedzieć odwołaniem.


Tak, też tak to widziałem, nie spodziewałem się czegoś takiego. Dobrze, że było to w weekend i mogłem się trochę uspokoić.

[3ducnici]

to jest najważniejsze

https://www.test.de/Immobilienkredit...18800-4719091/


W skrócie, WRB jest błędna. Bundesgerichtshof (BGH) już w grudniu 2009 roku orzekł, że konsument nie może zrozumieć, kiedy rozpoczyna się termin w przypadku słowa najwcześniej. Wiadomo, jeśli najwcześniej, to kiedy jest najpóźniej?

Jeśli WRB została wydana wadliwie, to termin na odwołanie się nigdy nie rozpoczął, więc można nadal odwołać się od umowy.

W rezultacie można wyjść z umowy bez konieczności płacenia rekompensaty za wcześniejsze uregulowanie kredytu, a umowa zostanie rozwiązana wstecznie, jak gdyby nigdy nie została zawarta.
W skrócie, bankowi nie przysługuje wtedy opłata umowna odsetkowa, a tylko stawka procentowa rynkowa (statystyka Bundesbank) oraz bank musi zwrócić odsetki od spłaconych rat. Odsetki te należy zwrócić, ponieważ bank znowu zarobił pieniądze dzięki Twoim ratom (skorzystał z korzyści) i te korzyści muszą być zwrócone.
Dla ułatwienia/wygody sądy zazwyczaj przyjmują 5% powyżej oprocentowania podstawowego zgodnie z BGB.

Więc nie tylko wychodzisz z umowy bez rekompensaty za wcześniejsze spłacenie, ale również otrzymujesz zwrot spłacanych rat oraz płacisz tylko stawkę procentową rynkową, jeśli jest ona niższa od stawki umownej. To się opłaca.

Sporny jest również fakt, czy stawki procentowe rynkowe nie powinny być również ustalane okresowo (=zmienne). Jeśli ktoś tak żąda, można dodatkowo skorzystać z obniżającej się stawki oprocentowania kredytu.
Dotychczas zazwyczaj przyjmowano stawkę procentową rynkową w chwili zawarcia umowy. Jeśli więc wtedy np. podpisano umowę z KSK z oprocentowaniem 4,5%, to stawka procentowa rynkowa może wynosić np. 4,3%. Sądy biorą wtedy zawsze pod uwagę okres od zawarcia umowy do odwołania.

Moim zdaniem jest to jednak błędne z wielu powodów. Stopa procentowa powinna być ustalana zmiennie. Ale to jest już za daleko idące.
Nie wolno zapominać o odejmowaniu 0,5% marży banku od stopy procentowej, niezależnie od tego, czy jest to oprocentowanie umowne, ustalona stawka procentowa rynkowa czy zmienna, ponieważ bank nie ma prawa do tej marży w przypadku rozwiązania wstecz. Każdy powinien być traktowany tak, jakby umowa nigdy nie została zawarta, więc bank nigdy by nie zarobił.
I... od momentu odrzucenia odwołania bankowi faktycznie nie przysługuje już oprocentowanie kredytowe (do momentu rozwiązania wstecznego), ponieważ odrzucił odwołanie i rozwiązanie wsteczne. Dlaczego miałby być więc nagradzany oprocentowaniem?

Nie chcę Cię dalej dezorientować. Musisz tylko wiedzieć, że dnia 23.06. BGH zdecyduje w sprzyjający dla konsumenta sposób na temat przedawnienia (podobnie jak to już zrobiła Izba ds. ubezpieczeń BGH).
Przedawnienie jest jedynym argumentem, jaki banki używają, by w ogóle móc bronić się przed pozwem. Teraz to również by zniknęło. Wszyscy z niecierpliwością czekamy na to!

Teraz do Ciebie:

JEŚLI masz gotówkę do całkowitej spłaty, możesz teraz dostosować list od test.de do swoich potrzeb i wysłać go do KSK faksem lub listem poleconym. Nie przedstawiaj ustnie. Mówią fakty. Oświadczenie o odwołaniu będzie dla nich jasne!
A potem czekaj.


JEŚLI nie możesz spłacić wszystkiego z własnych środków, musisz znaleźć refinansowanie dla pozostałej kwoty...


Ważne jest dla Ciebie wiedzieć... jeśli bank zaakceptuje Twoje odwołanie, MUSI! rozwiązać wstecznie! Jednak będą próbować złożyć Ci pokrętne oferty. Być może to, czego chciałeś... uwolnienie od umowy bez VFE.

Jeśli jednak w przypadku bez odrzucenia odwołania wynajmiesz adwokata, ponieważ jako laik nie rozumiesz sytuacji lub jesteś niepewny, to koszty adwokata poniesiesz Ty! Koszty są często znaczne ze względu na wartość przedmiotu sporu.

Dlatego ważne jest NIEZWŁOCZNE zaniechanie odrzucenia odwołania. To jest wtedy sprawa do ubezpieczenia prawnej i wtedy wszystko pokrywa ubezpieczenie z wyjątkiem własnego udziału.




Jeśli masz pytania, pytaj. Chętnie również poprzez prywatną wiadomość, jeśli konieczne.

Jeszcze jedno. Pierwsza porada adwokacka kosztuje maksymalnie 190 euro + VAT.

[poelbauer]

Super, bardzo dziękuję!
Muszę najpierw przespać się jedną noc. Na pewno pojawi się jutro kilka pytań...

[poelbauer]

Teraz trochę poczytałem w przykładowym liście z test.de i znalazłem następującą linię:

Uwaga: Nie używaj tego przykładowego pisma bez konsultacji prawnej, jeśli hipoteka służy (również) jako zabezpieczenie innych umów kredytowych,.....

Mam jeszcze 2 inne kredyty w KSK: jeden na instalację fotowoltaiczną, zaciągnięty w 2009 roku. Z innym wskaźnikiem referencyjnym bazowym, bez najwcześniej możliwe. Jednak obsługiwany przez KfW.
I drugi na ocieplenie, zaciągnięty w 2010 roku, również z innym wskaźnikiem referencyjnym bazowym, bez najwcześniej możliwe. Według mojego zrozumienia, wszystkie 3 kredyty są zabezpieczone tą samą hipoteką.

Jak się ma to do powyższego (czerwonego) stwierdzenia?

[3ducnici]

Sprawdź, co jest napisane w dokumentach dotyczących zabezpieczenia (DV).



A jeśli chodzi o kredyt KFW, to zobacz, co jest powiedziane o zwyczajowej umowie o wypowiedzenie. kredyty KFW mogą być czasami natychmiastowo wypowiadane.



Ostatnio w naszej rodzinie refinansowaliśmy kredyt KFW na instalację fotowoltaiczną.



Ważne jest również, jakie oświadczenie o zabezpieczeniu podpisałeś. Szerokie czy wąskie? Szerokie oznacza, że odpowiadasz z hipoteką za wszystkie zobowiązania wynikające z relacji z bankiem, a w wersji wąskiej tylko za konkretny kredyt np.



Czy WRB od kredytu PV-KFW ma jakieś przypisy (poza punktem 2. Sprawdź termin)?

[poelbauer]

Można spłacić kredyt KFW na instalację PV w dowolnym momencie, zgadza się, już to zrobiłam w przypadku innej transakcji. W przypisie dolnym dotyczącym Warunków Rachunku Bankowego (WRB) jest napisane: 1: Nie dotyczy transakcji na odległość 2: Oznaczenie konkretnej transakcji, np. umowy pożyczki z dnia...

W przypadku kredytu hipotecznego, w którym zabezpieczeniami są hipoteki, zapisano następujące treści:
pożyczka może być wykorzystana dopiero wtedy, gdy spełnione zostaną wszystkie warunki umożliwiające udostępnienie ustalonych zabezpieczeń dla Banku, oraz Bank dostanie potwierdzenie w tej sprawie. Bankowi - w ramach odrębnych umów regulujących szczegóły - zostały ustanowione/przekazane następujące zabezpieczenia: hipoteka na kwotę 300 000,00 euro zgodnie z deklaracją celu z dnia 20.03.2007.

W przypadku kredytu na termomodernizację, to samo jest napisane, jednak z datą: 13.10.2009.

W przypadku kredytu na instalację PV zapisano: Bankowi - bez uszczerbku dla odpowiedzialności na mocy już istniejących lub przyszłych zabezpieczeń w ramach ich celów zabezpieczających - zostały ustanowione zabezpieczenia w odrębnych dokumentach: hipoteka na kwotę 300 000,00 euro zgodnie z deklaracją celu z dnia 13.10.2009.

W przypadku deklaracji celu dotyczącej hipotek dla kredytu hipotecznego, nie jestem pewna, czy jest ona ściśle określona czy szeroko ujęta, chciałabym ją dołączyć, ale nie można jeszcze wstawiać linków. Tekst zawiera między innymi:
Hipoteki, wraz z odsetkami i innymi należnościami dodatkowymi, a także związane z nimi abstrakcyjne zobowiązanie pieniężne (przejście odpowiedzialności osobistej), służą dla zabezpieczenia wszystkich istniejących i przyszłych, również warunkowych lub czasowych, wierzytelności Banku przeciwko (Imię i Nazwisko).

W przypadku deklaracji celu dotyczącej kredytu PV po imionach dodano: oraz innych współkredytobiorców zgodnie z załącznikiem. W załączniku napisano: Ograniczony cel zabezpieczenia Zabezpieczenia służą do zabezpieczenia wszystkich wierzytelności Banku przeciwko poniższym kredytobiorcom z podanych kont: Ja - numer umowy pożyczki - euro.

Wydaje mi się, że to jest szeroko ujęte, nieprawdaż?

[3ducnici]

kredyt KfW na instalację fotowoltaiczną mogę spłacić w dowolnym momencie, to prawda, zrobiłem to już przy innej okazji. W notatce na dotyczącej WRB jest napisane: 1: Nie dotyczy sprzedaży na odległość 2: Określenie konkretnego dotyczącego transakcji, np. umowa pożyczki z dnia...

W przypadku kredytu na Dom w przypadku zabezpieczeń w DV jest napisane:
pożyczka może być udzielona tylko wtedy, gdy spełnione są warunki umożliwiające korzystanie z zaplanowanych zabezpieczeń dla Sparkasse oraz gdy Sparkasse posiada o tym potwierdzenie. Dla Sparksse zostały/ zostały zarezerwowane/zbyt - w oddzielnych umowach regulujących szczegóły - następujące zabezpieczenia: Hipoteka na kwotę 300 000,00 euro zgodnie z oświadczeniem o celu z dnia 20.03.2007.

W przypadku kredytu na docieplenie jest to samo, ale z datą: 13.10.2009

W przypadku kredytu fotowoltaicznego napisano: Dla Sparkasse - bez uszczerbku dla istniejących lub przyszłych zabezpieczeń w ramach ich celu zabezpieczenia - w szczególnych dokumentach ustanowiono następujące zabezpieczenia: Hipoteka na kwotę 300 000,00 euro zgodnie z oświadczeniem o celu z dnia 13.10.2009


W oświadczeniu o celu zabezpieczenia dla kredytu na dome jestem niepewny, czy jest ścisłe czy szerokie, chciałem je załączyć, ale nie mogę jeszcze wstawiać linków. W treści między innymi znajduje się:
Hipoteka(y) wraz z odsetkami oraz wszelkie inne świadczenia uboczne oraz abstrakcyjne zobowiązanie (deklaracja osobistego zobowiązania) zaciągnięte w związku z hipoteką służy/służą jako zabezpieczenie wszelkich bieżących i przyszłych, także warunkowych lub ograniczonych, roszczeń Sparkasse w stosunku do (Imię i Nazwisko) .

W przypadku kredytu fotowoltaicznego po nazwiskach dodałem również: oraz inne osoby zgodnie z załącznikiem. W załączniku znajduje się: Ograniczony cel zabezpieczenia Zabezpieczenie(a) służy/służą jako zabezpieczenie wszelkich roszczeń Sparkasse przeciwko wymienionym poniżej kredytobiorcom z podanych kont: Ja - numer pożyczki - euro

Brzmi dla mnie szeroko, prawda?

1. 1: Nie dotyczy sprzedaży na odległość

Wygląda na to, że ta WRB również jest błędna. Z powodu adnotacji. Między innymi.
Co jest tam napisane odnośnie początku terminu? ..najwcześniej... czy może coś innego?

2. Szerokie oświadczenie celu zabezpieczenia!

służy/służą jako zabezpieczenie wszelkich bieżących i przyszłych, także warunkowych lub ograniczonych roszczeń Sparkasse

3. Proces

Czy musiałbyś coś jeszcze pożyczyć, aby spłacić kredyt hipoteczny na Dom, czy masz to już na stanie?

Jeśli teraz odwołałbyś jedną pożyczkę, na razie nie dzieje się nic z dwiema pozostałymi. Ani z hipoteką.

Załóżmy, że masz pieniądze i nie potrzebujesz refinansowania, wtedy po rozwiązaniu/porozumieniu/orzeczeniu pożyczka zostanie cofnięta. Załóżmy, że z 300 000 euro zabezpieczonych hipoteką aktualnie 280 000 euro jest zabezpieczonych przez roszczenia SPK i z nich 200 000 euro stanowi kredyt hipoteczny. Po cofnięciu (bez uwzględnienia korzyści z tego wynikających) zabezpieczone roszczenia spadną z 280 000 euro do 80 000 euro.
Hipotekę można by wtedy ograniczyć do tej kwoty, a SPK nadal byłaby w pierwszym miejscu.

Teraz mógłbyś także wypowiedzieć kredyt KfW w każdej chwili i spłacić go na korzystniejszy pod względem odsetek. Zarówno przez SPK, jak i przez bank zewnętrzny. Wówczas bank zewnętrzny przesunąłby się na drugie miejsce.

Zakładając, że PV jest nadal zabezpieczone na kwotę 50 000 euro. Wtedy SPL jest zabezpieczony w pierwszej kolejności na 30 000 euro, a w drugiej kolejności bank XY na 50 000 euro


Przy założeniu, że masz na przykład 100 000 euro gotówki do spłaty kredytu hipotecznego na Dom oraz musiałbyś pożyczyć 100 000 euro, warto byłoby połączyć obie pożyczki, czyli 100 000 euro na kredyt hipoteczny i 50 000 euro na kredyt PV w jedną pożyczkę i zarejestrować ją na drugiej pozycji. Pożyczki na drugiej pozycji są możliwe przy odpowiednim marginesie kredytowym. Zwłaszcza jeśli można przewidzieć, że SPK w pierwszej kolejności z małą pożyczką jest zaniepokojona i prawdopodobnie będzie miała możliwość ją wypowiedzenia...


Teraz zależy od tego, jak chcesz postąpić.

Aby to ustalić, musiałbym w przybliżeniu wiedzieć, czy możesz całkowicie spłacić kredyt hipoteczny na Dom czy nie....

[poelbauer]

Ok, mogę całkowicie spłacić kredyt hipoteczny.

W przypadku kredytu na izolację pozostało do spłacenia 15 000 € z 26 000 €. Zrobi się ciasno, będę wtedy dość spłukany, więc lepiej zostawić tak jak jest, bez żadnych skomplikowanych refinansowań. Mnie głównie chodzi o kredyt hipoteczny.

Co do kredytu na fotowoltaikę - pozostało około 4000 euro z 8000 €, mogę też całkowicie spłacić, ale to nie jest problem.





1. 1: Nie dotyczy umów zawartych na odległość

Te warunki WRB wydają się również błędne, ze względu na przypis dolny. Co jest podane w nich odnośnie startu terminu? ..najwcześniej... czy może coś innego?


Tam jest podane coś innego, zamiast najwcześniej.

[3ducnici]

Przy jakim oprocentowaniu ustalono kredyt z PV i innym?

Jakie WRB zostały uzgodnione w umowie dotyczącej izolacji?

Poza tym, dobra sytuacja wyjściowa!

[poelbauer]

przy PV: 2,89%
przy ociepleniu: 3,63
przy domu: 4,19

Prawdopodobnie nominalny.

Warunki umowy dotyczące ocieplenia są identyczne jak w umowie dotyczącej PV. Więc bez „najwcześniej”, ale z następującymi przypisami: 1: Nie dotyczy transakcji na odległość 2: Określenie konkretnie dotkniętej transakcji, np. umowa kredytowa z dnia...


PS: Może się zdarzyć, że dzisiaj stracę dostęp do Internetu, ponieważ zmienia się taryfa. Telefon już nie działa...

[poelbauer]

tak, jestem z powrotem online....

Teraz zadzwoniła do mnie prawniczka w sprawie pierwszej konsultacji. To, co mnie niepokoi, to fakt, że jeśli Sparkasse odrzuci sprzeciw, mogłoby to prowadzić do procesu. Ponieważ twierdzi, że być może lub prawdopodobnie ubezpieczenie emerytalne nie zapłaciłoby, ponieważ do domu została dobudowana WiGa po jego zakupie. Szansa na sukces jest niewielka, ale nie jest to absolutne, że można to ugrać. To byłby naprawdę kosztowny proces.
Myślę, że najpierw spróbuję to wyjaśnić z ubezpieczeniem emerytalnym.

Teraz jestem nieco niepewny, co powinienem zrobić.

[3ducnici]

więc jestem znowu online....

Teraz zadzwoniła do mnie prawniczka w sprawie pierwszej porady. Co mnie martwi, to jeśli Sparkasse odrzuci sprzeciw i dojdzie do procesu. Ponieważ twierdzi, że RV prawdopodobnie nie zapłaci, ponieważ po zakupie domu dobudowano WiGa. Szansa jest mała, ale nie jest to 100% pewne, że się uda. to byłoby naprawdę drogie.
Myślę, że najpierw skonsultuję to z RV.

Teraz jestem trochę niepewny, co mam zrobić.

Moment... i powoli:

zgodnie z zwykle stosowanymi warunkami RSV:

§3 Wyłączone sprawy prawne

Ochrona prawna nie jest zapewniona dla realizacji interesów prawnych
(1) w związku przyczynowym z
...
d)
aa) nabyciem lub zbyciem nieruchomości przeznaczonej do celów budowlanych lub budynku albo jego części, nieprzeznaczonej do użytku mieszkalnego przez ubezpieczającego się lub osoby ubezpieczone,

bb) planowaniem lub budową budynku lub jego części, która znajduje się w posiadaniu lub własności ubezpieczającego lub którą zamierza on nabyć lub przejąć w posiadanie,

cc) wymagającej zezwolenia zmiany budowlanej nieruchomości, budynku lub jego części, która znajduje się w posiadaniu lub własności ubezpieczającego się lub którą zamierza on nabyć lub przejąć w posiadanie

dd) finansowania przedsięwzięć wymienionych w punktach aa) do cc)


1. czy WiGa wymagała zgody?

i

2. czy została sfinansowana którąś z wymienionych przez Ciebie pożyczek??? Jeśli tak, jak RSV ma o tym wiedzieć lub to uzyskać?

3. Nawet jeśli tak, można dokonać podziału. Na przykład, część została wynajęta. Za ten udział musimy pokryć koszty sami. Druga część, ponieważ jest używana przez nas, byłaby ubezpieczona.

[NaTwoim13]

Nie, to prawnik musi ustalić, czy zostanie udzielona zgoda na pokrycie kosztów.

Chętnie mogą się Państwo do mnie zwrócić, pierwsza konsultacja i ocena nie powinna kosztować żadnych pieniędzy! Dobry prawnik ma dodatkowo przy sobie finansistę procesowego.

[3ducnici]

Tej prawniczki nie będę dalej contactować...


Skąd jesteś mniej więcej, Poelbauerze?

[poelbauer]

Wiga był objęty wymogiem uzyskania zgody.

Czy był wliczony w finansowanie grupowe? Sfinansowaliśmy 210 000, miałem około 120 000 ze sprzedaży mieszkania, Dom kosztował 270 000 - w zasadzie mogliśmy go tak opłacić. Więc w banku nie jest on uwzględniony w DV.

Jestem z okolic Stuttgartu / Esslingen.


@noelmaxim
Tak, chciałbym to zrobić w przyszłym tygodniu

[3ducnici]

Wiga był podlegający zatwierdzeniu.

Czy był uwzględniony w finansowaniu grupowym? Finansowaliśmy 210 000, miałem około 120 000 ze sprzedaży mieszkania, Dom kosztował 270 000 - tak naprawdę mogliśmy go tak zapłacić. Więc według banku nie jest uwzględniony w bazie danych.

.....

W takim razie nie został również sfinansowany. Po prostu. Po prostu go nie wspominaj.