Capital Investment 4

[rupa]

Cześć,

czy finansowanie jest ""wykonalne"" w następujący sposób?
Mam na myśli, czy ta finansowanie jest solidne, czy też raczej odradzalibyście tego typu rozwiązanie. Bankom w tej kwestii nie można ufać. Obecnie jest finansowane już w 100%, a klientom nie zaleca się rezygnowania, nawet jeśli sytuacja finansowa się zaciska.

Chodzi o istniejącą nieruchomość:
- cena zakupu 330.000,-
- koszty dodatkowe około 30.000,-
- kapitał własny około 100.000,-
Co oznacza, że potrzebne finansowanie to około 260.000 euro

Obecne dochody:
- mąż (klasa podatkowa 3): 2850,-
- żona: 1400,- zasiłek rodzicielski
- dodatek (kindergeld): 184
= około 4430,-

Dochody za około 6 miesięcy (klasa podatkowa 4/4):
- mąż: 2350,-
- żona: 1500,- (trzy czwarte etatu)
- kindergeld: 184
= około 4030,-

Dodatkowo roczne dodatki świąteczne i urlopowe wynoszące łącznie około 4000,-

Chcemy finansować z oprocentowaniem poniżej 2% (mamy oferty) i spłatą 4%, co daje około 1300,- miesięcznie. Alternatywnie również rozważamy 3% oprocentowanie i roczną płatność dodatkową jako zabezpieczenie finansowe.

Oczekujemy dodatkowych opłat na poziomie około 300,- miesięcznie.
Dodatkowe roczne wydatki wynoszą około 12.000 (ubezpieczenie emerytalne; telefon; komórka; składki członkowskie w stowarzyszeniach; ubezpieczenie samochodu i podatek; bilety kolejowe; ubezpieczenia).
Na jedzenie, ubrania itp. potrzebujemy około 1200,- miesięcznie.
Dodatkowo, na kolejne 2 lata planujemy wydać około 4000,- rocznie na opłaty za przedszkole.

W ciągu następnych 5 lat planowane jest kolejne dziecko (więc ponownie zasiłek rodzicielski (mniejszy niż obecnie) i ponownie przez 2 lata opłaty przedszkolne).

Czy te informacje wystarczają? Jak oceniacie to finansowanie?

Rozważamy również zmniejszenie kapitału własnego, aby kontynuować stare umowy oszczędnościowe (około 15.000,- 4% oprocentowania / 8.000,- 1,5% oprocentowania). Również jako zabezpieczenie na wypadek konieczności naprawy domu lub konieczności zakupu nowego samochodu, itp.
Następnie zmniejszylibyśmy spłatę, aby nadal utrzymać poziom 1300,-.

Dzięki za pomoc.
Pozdrawiam,
Peter

[6Bankkaufmann]

Brzmi solidnie przemyślane.
Powinno się osiągnąć granicę 80% ceny notarialnej, jeśli chodzi o kapitał własny. W Państwa przypadku jest tak.
Jednak jeśli Państwa dane są tak dobre, czy nie byłoby też pomysłem sfinansować na 15 lat związane z oprocentowaniem?

[Aipnos]

Hej Piotrze,

Finansowanie poniżej 2%, z 4% spłatą kapitału. Oferty są dostępne.

Ładnie, ale o jakiej długości okres chodzi tutaj?
Czy to jest 10 lat? czy więcej?
Ponieważ przy 10 latach otrzymuje się o wiele lepsze oferty.
Przy 15 latach okresu wiązania oprocentowania uważam stopę procentową za akceptowalną (są lepsze oferty!)
Przy 20 latach okresu wiązania oprocentowania podpisałbym przy tej stopie procentowej! (ponieważ przy 80% finansowaniu stawka procentowa jest tylko nieznacznie powyżej 2%).

I wiele banków liczy bardzo różnie.
Niektóre banki sprawdzą, czy samemu będziesz w stanie ponosić ratę w wysokości 2850 EUR, ponieważ nie uznają zasiłku rodzicielskiego jako dochodu. Zatem wiele banków wypadnie wtedy z gry.
Inne banki, które to uwzględniają jako dochód, mogą mieć wyższe oprocentowanie.
Z kolei są banki, które licząc Einkommen tylko jako 2850 EUR, mają niższe pauschalen Lebenshaltung, aby się to znowu zgrało.

Więc oblicz, czy z dochodem domowym możecie sobie pozwolić na 5% kwoty kredytu:
5% z 260.000 EUR = około 1.100 EUR miesięcznie
Wydałbym na utrzymanie dla 3 osób = 1.400 EUR,
Koszty dodatkowe dla domu = 300 EUR

Dochód powinien wynosić co najmniej 2.800 EUR. Więc u Was pasuje.
Z dochodu powinniście również trochę odkładać jako rezerwę na późniejsze modernizacje.


Ważne jest również, aby miesięczne obciążenia nie przekraczały 1/3 dochodu, czyli nie przekraczały 1300 EUR.

[rupa]

Cześć,
Dziękuję za odpowiedzi.

Podalem 2% tylko by zrobic zgrubnego szacunku, jak dochodzimy do kwoty 1300 euro przy 4% spłaty. Dlatego chciałem wkrótce zapytać oddzielnie, czy oferta finansowania jest dobra, czy może być jeszcze lepsza.

Ale teraz krótko o naszych obecnych warunkach:
Mamy oferty na 10 i 15 lat. Za pośrednictwem pośredników finansowych (Interhyp, Comdirekt) również oferty kilku banków. Nie mam jednak pojęcia, na ile poszczególne banki biorą pod uwagę/nas oceniają naszą sytuację finansową. Na tej podstawie widzę tylko oprocentowanie, okres kredytowania oraz warunki, takie jak dodatkowa spłata i możliwość zmiany spłaty.

Obecnie na 10 lat mamy 1,33% (50.000,- przez KFW 124)
a na 15 lat 1,94%

Trzy tygodnie temu wyglądało to znacznie lepiej....
10 lat z 0,95% i 15 lat z 1,4%

Co sądzicie o tym, jeśli po prostu wpiszemy o 30t mniej kapitału własnego, aby zainwestować go w dodatkowe renowacje (nowa łazienka, nowa podłoga, itp.)? Czy to byłoby nierozsądne?

[Aipnos]

Po prostu oblicz to.
Może się okazać, że jeśli masz 30 000 EUR kosztów modernizacji, to dostaniesz 20 000 EUR więcej kredytu przy tych warunkach, co oznacza, że musisz zapłacić 10 000 EUR z własnych środków.

Istnieje wiele różnych możliwości. Po prostu zapytaj pośrednika o banki i porównaj.

[hoehlenbewohner]

Możesz podać dochód własny tak, aby pozostać dokładnie powyżej progu 80%.
W twoim miejscu zacząłbym jednak od nieco niższej stałej spłaty i zamiast tego robił dodatkowe spłaty.
Faktycznie, na stałe macie teraz tylko twoje dochody i zasiłek rodzinny.
Zasiłek rodzicielski nagle zniknie, a czy sytuacja z pracą twojej żony potoczy się dokładnie tak, jak planujecie, tego wam życzę, ale nie finansowałbym tego na podstawie tego planu.
W którym landzie chcecie kupić? Może są jeszcze do zdobycia kredyty preferencyjne od banku krajowego. Dopóki twoja żona nie pracuje, możecie być na granicy dochodów.
Ogólnie rzecz biorąc, ta historia jest na pewno solidna, samodzielnie oblicz wszystko dokładnie i nie ufaj wszystkim informacjom maklerów, nawet tutaj na forum.

[rupa]

Już to obliczyliśmy. W zasadzie widzę, że pozostały dług wzrasta o np. 30.000,- + odsetki skumulowane. Według banku wszystko to jest możliwe. Zakładam, że możemy sobie na to pozwolić... Myślałem, że ktoś może napisać tutaj, że finansowanie poniżej 80% nie powinno być robione. Albo że ktoś doradzi nam, aby w naszej sytuacji finansowej wydawać maksymalnie 300.000, wliczając koszty poboczne... itp. Ale ogólnie rzecz biorąc, wydaje się, że nasze plany są w porządku.

[6Bankkaufmann]

Jeśli istnieje kapitał własny, zawsze warto dążyć do finansowania w wysokości 80%. Jeśli jest więcej kapitału własnego, warto też sprawdzić warunki przy niższych limitach zabezpieczenia. Na przykład 70%.