Capital Investment 4

[Suhai]

Cześć,

mam nadzieję, że doświadczeni użytkownicy tutaj będą w stanie realistycznie ocenić moją sytuację.

Nasza sytuacja:

Dochód
(On, 30 lat) 2400 euro netto miesięcznie
(Ona, 36 lat) 450 euro netto miesięcznie
Dodatek rodzinny 368 euro (2 dzieci)

Wydatki
700 euro czynsz + 350 euro opłaty dodatkowe (ciepło)
400 euro (2 auta)
+ koszty utrzymania 1500 euro

OSZCZĘDNOŚCI
2500 euro w umowie oszczędnościowej budowlanej
3000 euro ubezpieczenie na życie
5000 euro konto bieżące

Chcielibyśmy kupić nieruchomość, ponieważ chcielibyśmy posiadać własność jako zabezpieczenie na starość.

Ile moglibyśmy sobie pozwolić, jeśli chcemy być wolni od długów w okolicach 60 roku życia?
Czy w obecnej sytuacji możemy sobie w ogóle pozwolić na nieruchomość, czy też już na samych dodatkowych opłatach ponieślibyśmy porażkę?

Czy obecnie, ze względu na poziom oprocentowania, bardziej opłaca się pełne finansowanie, czy może lepiej próbować oszczędzać?

Byłbym wdzięczny za rady.

Pozdrawiam

[Alex [CryptoMod]]

Cześć,

myślę, że około 100-150 tysięcy EUR powinno być możliwe. Pytanie brzmi, co dostaniecie za tę cenę w swoim regionie.

U nas (północno-wschodnia Bawaria, region słabo rozwinięty) można dostać domy jednorodzinne z lat 1970-1980 o powierzchni 120-150 m2, które są praktycznie gotowe do zamieszkania.

[hoehlenbewohner]

No cóż, jeśli z grubsza policzymy, to miesięcznie jest około 900€ dostępne na finansowanie.
Aby obliczyć, na co to wystarczy, potrzebuję jeszcze wieku. Chcecie skończyć z tym majątkiem mając 60 lat, więc ważne jest, czy macie teraz 20 czy 40 lat.
Zakładając, że macie 30 lat, możecie spłacać jeszcze przez 30 lat.
Wasz kapitał własny jest dość skromny, więc sprowadza się to do finansowania w 100%.
Jeśli zdecydujecie się na kredyt spłacany w całości po 30 latach, oprocentowanie wynosi od 3,7%.
To oznacza, że przy kwocie finansowania 200.000€, miesięczna rata wynosiłaby 920€.
Jeśli jednak wybierzecie, jak większość, krótszy okres kredytowania (bez całkowitej spłaty), oprocentowanie będzie niższe o około 1%, co pozwoli na sfinansowanie około 230.000€.

[NaTwoim13]

Wiek został podany, finansowanie musi być zakończone w ciągu 30 lat odnośnie do głównego zarabiającego - i jest to możliwe.

Jeśli teraz nie chcesz kupować luksusowej willi, to sytuacja wyjściowa dla inwestycji w wysokości 200.000 - 230.000 euro jest w porządku.

Pytanie brzmi, ile mogą zaoszczędzić oprócz opłat za wynajem miesięcznie, ta zaoszczędzona suma w punkcie x musi być potem porównana do ówczesnych stóp procentowych na rynku. Nikt ich nie zna, nie będą też mogli zaoszczędzić dużo, ale zna się obecne stopy procentowe, dlatego zdecydowanie planowałbym przedsięwzięcie, aby mieć podstawy decyzyjne. Finansowanie w określonym zakresie jest zawsze możliwe, ale wszystko zależy od ceny zakupu.

Skąd pochodzisz?

[jens-04-1986]

Po pierwsze pojawia się pytanie, czy 400 € za dwa samochody to koszty benzyny itp., czy też są one finansowane i stanowią ratę?

[Suhai]

Cześć,

Dziękujemy za miłe odpowiedzi.

Ponieważ pojawiło się kilka dodatkowych pytań, chcielibyśmy na nie odpowiedzieć.

Pochodzimy z Nadrenii Północnej-Westfalii ... dokładniej z Münsterland.

Oczywiście nie chcemy luksusowej willi, tylko własności, którą najlepiej możemy sobie pozwolić.

Chcieliśmy zasięgnąć rady, aby zorientować się, na co warto zwrócić uwagę podczas poszukiwań.

400 € na samochody to w sumie raty naszego jedynego bieżącego kredytu.

Ogólnie rzecz biorąc, wnioskuję z odpowiedzi tutaj, że finansowanie w wysokości około 200 000 € byłoby realne i banki zgodziłyby się na coś takiego?

Dzięki

[jens-04-1986]

Chyba raczej nie będzie to 200 000. Masz na głowie dwa finansowania, brak kapitału własnego. W zasadzie już teraz macie długi. Jaka jest jeszcze pozostała kwota zadłużenia za pojazdy?

[verschaukelt]

Twoje zarobki oraz zarobki Twojej żony są już w pełni zaplanowane.

Nie mogę znaleźć informacji, że oszczędzacie co miesiąc 100 lub 200 euro.

Kwota 1500 dla 4 osób na wszystko jest już dosyć napięta. Muszą zostać utworzone rezerwy na np. naprawy samochodu i usługi, ewentualne dopłaty za media, zepsuty pralkę, wycieczki szkolne dzieci, itp.

Całkiem realistycznie możesz sobie w tej chwili pozwolić na ratę w wysokości około 700 euro. Do tego dochodzą standardowe koszty, jakie obecnie ponosisz jako najemca oraz koszty, które musisz ponosić jako właściciel, ale nie jako najemca.

Osoba, która próbuje sprzedać Ci pożyczkę, za którą powinieneś płacić 900 euro miesięcznie, działa moim zdaniem bardzo nieodpowiedzialnie. Byłoby to możliwe tylko wtedy, gdybyś nie miał już kredytów samochodowych. Jednak prawdopodobnie chcesz, aby samochód wreszcie należał do Ciebie, a nie do banku, i nie chcesz znowu nowszego modelu. Dlatego moja rekomendacja to: albo poszukaj małej nieruchomości, którą można spłacić z niską ratą, aby nie był to od razu problem, gdy coś się popsuje albo kobieta straci swoje dorywcze zatrudnienie albo jeszcze trochę zaoszczędź. To, co do tej pory zaoszczędziłeś, wystarczy może na pokrycie kosztów remontu, przeprowadzki i być może uzupełnienia wyposażenia kuchennego. Jednak to już jest dosyć ścisłe kalkulowanie.

[Kass Finanz]

Niewątpliwie zakup nieruchomości ma sens, zwłaszcza dla rodzin, które mogą obliczyć stałą wielkość finansowania zamiast rosnących czynszów.
Często obecna wysokość czynszu jest porównywana z kosztami finansowania, co zwiększa pragnienie posiadania własnego domu.
Jednakże wadą jest to, że kiedy dzieci opuszczą Dom, nieruchomość zazwyczaj jest zbyt duża. Dlatego nieruchomość trzeba również planować na przyszłość, lub ewentualnie sprzedać albo wynająć.
Dalsze oszczędzanie nie doprowadzi do sukcesu, ponieważ do tej pory nie zgromadzono kapitału własnego. Zamiast tego sfinansowano 2 samochody.
Dla gospodarstwa domowego składającego się z 4 osób konieczna jest prawdopodobnie przynajmniej powierzchnia domu 100-120 mkw, przy odpowiadających kosztach dodatkowych około 300 EUR miesięcznie. Dom będzie kosztować około 1 100 EUR miesięcznie przy zakupie w kwocie 200 000 EUR wliczając koszty dodatkowe (środki KFW do 5 lat karencji w spłacie). W tym czasie sfinansowanie auta może zostać zrobione, ale zazwyczaj czeka następne auto, które znowu trzeba sfinansować.
Późniejsze remonty, naprawy itp. muszą być finansowane z rezerw lub nowych finansowań.
Ponieważ koszty poboczne zakupu (około 22 000 EUR) również mają być sfinansowane, nie jest możliwe zastosowanie najtańszego finansowania.
W związku z tym wszystko staje się bardzo ciasne i nic nie może pójść na przestrzał z powodu drogich zakupów, niskich dochodów itp. Ale koszty czynszu byłyby na podobnym poziomie. Dlatego kluczowe jest nie tylko ryzyko banku, ale również gotowość ryzyka.

[6Bankkaufmann]

Majątkiem są 2 samochody i saldo 10 500 EUR. Długi to tylko znane 400 EUR rata. Jaka jest właściwie suma rat kredytów samochodowych? Powyżej 10 000 EUR czy poniżej 10 000 EUR? Próbuję tylko ocenić, czy klient ma pozytywny bilans (więcej majątku niż długów) czy negatywny bilans z perspektywy banku. Przy tym auta są trudne do oceny, ponieważ nie są uwzględnione w bilansie majątkowym. W przeciwnym razie w pierwszej rozmowie nie poszedłbym ponad 700 EUR w ratach.

[kennname]

Czy byliście już w banku?

[cstahl]

Cześć Suhai,

przeczytałem Twoje zapytanie, regularnie czytam także forum, dlatego chciałbym Ci powiedzieć, że moja przyjaciółka będzie sprzedawać Dom rodzinny (ze względu na zgon) w Ibbenbühren, który jest szeregowym domkiem z ogrodem.

Nie mam pojęcia o kosztach, ale czy w ogóle byłbyś zainteresowany?