Capital Investment 4

[Phillie]

Cześć,

chcielibyśmy kupić działkę w nowym obszarze budowlanym. Zgodnie z umową po zakupie trzeba zbudować Dom w ciągu pięciu lat.

Obecnie dysponujemy 36% całkowitych kosztów (działka + notariusz/podatek od nabycia nieruchomości) jako kapitał własny, który możemy natychmiast wykorzystać. Średnioterminowo będziemy mieli więcej kapitału własnego do dyspozycji, który można byłoby odpowiednio wykorzystać przy późniejszej finansowaniu budowy.

Na chwilę obecną nie jest jeszcze pewne kiedy dokładnie rozpoczniemy budowę, ale zdecydowanie nie w ciągu najbliższego roku.

Początkowo planowaliśmy sfinansować pozostałą kwotę za pomocą kredytu z zmiennym oprocentowaniem, żeby być niezależnym przy późniejszym finansowaniu budowy.

Teraz odebraliśmy ofertę od naszego banku dotyczącą kredytu pośredniczącego z ustaloną na 2 lata stawką procentową. Dodatkowo możliwe są spłaty nadzwyczajne. W umowie zostanie dodatkowo ustalone, że kredyt może być spłacony w dowolnym momencie poprzez finalne sfinansowanie. Po konsultacji z moim bankiem byłoby zatem tak samo elastycznie przy późniejszym finansowaniu budowy, ponieważ mogłoby to również zostać zrealizowane u innego banku.

Czy ta opcja niesie ze sobą jakieś wady w porównaniu z kredytem o zmiennej stopie procentowej?

Z góry dziękujemy!

[NaTwoim13]

Cześć Phillie,

jaka jest stopa procentowa? W umowie musi obowiązkowo być zapisane, że pełną kwotę można zwrócić bez dodatkowych kosztów w okresie obowiązywania oprocentowania.

Który bank złożył Wam tę ofertę?

[Kass Finanz]

Otrzymanie zmiennej finansowania nieruchomości jest bardzo trudne, ponieważ banki uważają tę opcję za mało dochodową, ponieważ po krótkim czasie można ją łatwo przekształcić przy budowie nowego domu. W związku z tym oferta banku domowego jest już w porządku, chociaż zawsze przedstawią oni odpowiednią propozycję, ponieważ są zaangażowani w dalsze planowanie.

[Phillie]

Dziękuję za odpowiedzi!

[Nanni]

Kochana Phillie,

Twoje zapytanie jest również dla mnie interesujące! Czy mogę zapytać, jak się zdecydowaliście?

Jesteśmy w podobnej sytuacji. Chcielibyśmy sfinansować działkę, która bardzo nam się podoba. Jednakże ponieważ chcemy zacząć planowanie budowy dopiero w najbliższych miesiącach, obecnie całkowite sfinansowanie działki wraz z kosztami budowy nie wchodzi w grę. Na pewno minie jeszcze rok lub dwa, zanim koszty budowy zostaną ustalone.

Otrzymaliśmy kilkakrotnie informacje (badanie w forach oraz konsultacje u pośredników), że finansowanie działki powinno odbyć się za pomocą zmiennej pożyczki, ponieważ tego rodzaju pożyczki mogą zostać spłacone bez odszkodowania za wcześniejszą spłatę pod koniec kwartału. Wtedy można wziąć pożyczkę następczą na całe koszty i spłacić pożyczkę zmienną. Zaleta: hipoteka pierwszego banku zostanie skasowana; drugi bank będzie miał pierwszeństwo w księdze wieczystej i będzie mógł oferować lepsze oprocentowanie. Jak na razie wszystko jasne. Wada: bank oczywiście opłaca sobie krótkoterminową transakcję poprzez wyższe oprocentowanie.

Dlatego zastanawiam się, czy to zawsze jest najlepsze rozwiązanie. Jak już wspomniałem, warunki dla zmiennych pożyczek nie są szczególnie korzystne (oprocentowanie między 2,6 a 2,8). Otrzymaliśmy już odpowiednią ofertę. Ponadto oprocentowanie jest ustalone tylko na 3 miesiące. Ponadto słyszałem, że niektóre banki akceptują drugie miejsce w księdze wieczystej i ewentualnie podnoszą oprocentowanie nieznacznie. Biorąc pod uwagę, że działka w naszym przypadku stanowiłaby tylko 1/3 do 1/4 całkowitych kosztów, drugi bank byłby wciąż zabezpieczony, o ile zakładamy, że działka jest warta swojej ceny (około 100 000 €). Zastanawiam się więc, czy nie ma lepszych możliwości finansowania.

Przypuszczam, że oferta twojego banku domowego dotycząca finansowania pośredniego była lepsza niż w przypadku zmiennych pożyczek? W przeciwnym przypadku nie bralibyście tego pod uwagę, czyż nie?

Chciałbym uzyskać bardziej szczegółowy przegląd możliwości. Dziękuję z góry! Również dla innych członków forum, których chciałbym zaprosić do wymiany poglądów!