- pn sty 11, 2016 2:32 pm
Witam,
po tym, jak moje plany budowy nowego domu z różnych powodów odchodzą coraz dalej, teraz zastanawiam się nad przebudową i rozbudową naszego obecnego domu. Problem: Materia pieniężna.
Odziedziczyłem (kupiłem) Dom moich rodziców w dwóch etapach:
W 2011 roku kupiłem i odnowiłem 40% (piętro), przeprowadziłem przebudowę i sfinansowałem kredytem w wysokości 85 000 €. Obecnie płacę miesięcznie 400 € przy oprocentowaniu 4,09%. Okres obowiązywania oprocentowania kończy się w 2019 roku, pozostanie wówczas do spłacenia około 70 000 €.
W 2013 roku kupiłem pozostałe 60%, odnowiłem, przeprowadziłem przebudowę i sfinansowałem kredytem w wysokości 115 000 €. Obecnie płacę tylko odsetki w wysokości 260 € miesięcznie przy oprocentowaniu 2,75%. Na spłatę mam oszczędności z planowego oszczędzania, których kwotę 115 000 € do 40% wypłacę w 2023 roku, i planuję spłacić tę kwotę w ciągu 8 lat z miesięczną ratą 780 €. Oszczędności z planowego oszczędzania zostały przekazane bankowi. Miesięczne obciążenie tym kredytem od 2023 roku będzie mniej więcej takie samo jak obecnie - finansowanie może nie być optymalne, ale dzięki oszczędnościom z planowego oszczędzania jest całkowicie pewne pod względem oprocentowania. W 2031 roku będę z tym całkowicie na czysto.
Ponadto istnieje oszczędnościowy plan z 40 000 € (50% kredytu, nieprzekazane), który może zostać przyznany około 2020 roku.
Obciążenia hipotecarne wynoszą około 80% wartości zastawu. Według banku, po remontach, Dom wart jest 250 000 € - niezależne szacunki wskazują na aktualną wartość rynkową między 280 000 € a 300 000 €.
Zostało mi już powiedziane, że ta forma finansowania nie była optymalna i nie musi być ponownie szeroko omawiana. W połączeniu z dobrymi i praktycznymi pomysłami rozwiązania, można jednak chętnie poddać tę kwestię ponownej ocenie, choć nie widzę w tej kwestii dużej elastyczności.
Teraz, gdy przyszło na świat nasze dziecko, planujemy kolejne. Mieszkanie wystarcza dla 3 osób - przy 4 osobach może zaczynać być ciasno. Budowa nowego domu (przynajmniej w tej dyskusji) nie wchodzi w grę. Przeprowadzka do innego domu również nie - różne powody, nie muszą być przedmiotem dyskusji.
Dom oferuje bardzo dobre warunki do rozbudowy piętra. Na parterze, 20 lat temu zostały już zrealizowane przebudowy na 70 metrów kwadratowych, tak że z niewielkim wysiłkiem można byłoby dokonać powiększenia (statyka, przestrzeń... wszystko pasuje). To byłby teraz plan.
Jak teraz sfinansować tę rozbudowę? Oprócz obecnego obciążonego domu i 40T-BSV (około 8 000 € na dzień dzisiejszy) nie mam praktycznie żadnych oszczędności, ponieważ całą nadwyżkę finansową zainwestowałem w spłatę drogiego kredytu. Architekt szacuje koszty na grubo 120 000 € do 160 000 €, w zależności od dodatkowych życzeń, prac własnych i innych zmiennych czynników. To była tylko orientacyjna szacunkowa wartość podczas pierwszej rozmowy. Szczegóły zostaną przedstawione po podjęciu decyzji. Powiedział, że wraz z kosztami pobocznymi możemy się spodziewać kosztów około 2000 € za m² - z 70 m² rozbudowy to więc około 140 000 € plus/minus.
Teraz przeczytałem trochę i natknąłem się na możliwość pozyskania pieniędzy dzisiaj, ale z rozpoczęciem spłaty dopiero za 3 lata. Czy coś w tym rodzaju - chyba jednak niezupełnie zrozumiałem szczegóły. Mój pomysł polega teraz na pozyskaniu finansowania tak, aby spłatę można było połączyć z następnym etapem finansowania kredytu przedterminowo zakończonego w 2019 roku. Czyli coś w stylu kredytu terminowanego na spłatę 70.000 € pozyskiwane w 2019 roku.
W sumie musiałbym wtedy pozyskać 220 000 € (150 000 € na teraz i 70 000 € za 3 lata). Obecnie dysponuję jedynie oszczędnościami z planowego oszczędzania, które do 2019 roku spłatane mogę otrzymać w wysokości 40 000 € - czyli około 20% kapitału własnego.
Zwiększenie wartości domu poprzez rozbudowę...e i wyczerpany. Powierzchnia mieszkania na piętrze wzrośnie aktualnie z około 90 m² do 160 m². Parter pozostanie bez zmian, lub już istniejący drewniany letni taras zostanie rozbudowany do prawdziwej werandy (zakładana cena).
Obecnie mógłbym miesięcznie przeznaczyć około 400-500 € - czy bank zgodziłby się na taką kwotę, nie wiem. Wiem, że byłbym w stanie to spłacić. Od 2019 roku, z powodu zniesienia jednej raty kredytowej i wypłaty zaoszczędzonej sumy z planowanego oszczędzania, co miesiąc będę dysponował co najmniej 1000 € (na spłatę 20.000 € z kredytu z planowanego oszczędzania i spłatę nowego kredytu).
Czy widzicie tu możliwość uzyskania finansowania? Z jakimi argumentami mogę się zwrócić do banku i mieć nadzieję na powodzenie?
Jestem pewny, że finansowo dam radę. Tylko czy i jak bank weźmie w tym udział, nie jest dla mnie jasne.
A jak to wygląda z dofinansowaniem KfW? Jeśli stary Dom nie spełnia standardów, czy istnieje możliwość skorzystania z dofinansowania KfW poprzez sensowne zmiany, nawet jeśli wartość kredytu przekroczyłaby 150 000 €?
Nie muszę zaczynać budowy jutro - ale chciałbym to zrealizować w ciągu 1-2 lat.
Jak miałaby wyglądać finansowanie? Co mi radzicie?
@noelmaxim: Jeśli to czytasz - moje zapytanie ma nadal ważność. To jest tylko drugie źródło informacji, z którego chcę się dowiedzieć - ale również bardziej prawdopodobna opcja, jeśli wykonalna.
Pozdrowienia,
Xor
po tym, jak moje plany budowy nowego domu z różnych powodów odchodzą coraz dalej, teraz zastanawiam się nad przebudową i rozbudową naszego obecnego domu. Problem: Materia pieniężna.
Odziedziczyłem (kupiłem) Dom moich rodziców w dwóch etapach:
W 2011 roku kupiłem i odnowiłem 40% (piętro), przeprowadziłem przebudowę i sfinansowałem kredytem w wysokości 85 000 €. Obecnie płacę miesięcznie 400 € przy oprocentowaniu 4,09%. Okres obowiązywania oprocentowania kończy się w 2019 roku, pozostanie wówczas do spłacenia około 70 000 €.
W 2013 roku kupiłem pozostałe 60%, odnowiłem, przeprowadziłem przebudowę i sfinansowałem kredytem w wysokości 115 000 €. Obecnie płacę tylko odsetki w wysokości 260 € miesięcznie przy oprocentowaniu 2,75%. Na spłatę mam oszczędności z planowego oszczędzania, których kwotę 115 000 € do 40% wypłacę w 2023 roku, i planuję spłacić tę kwotę w ciągu 8 lat z miesięczną ratą 780 €. Oszczędności z planowego oszczędzania zostały przekazane bankowi. Miesięczne obciążenie tym kredytem od 2023 roku będzie mniej więcej takie samo jak obecnie - finansowanie może nie być optymalne, ale dzięki oszczędnościom z planowego oszczędzania jest całkowicie pewne pod względem oprocentowania. W 2031 roku będę z tym całkowicie na czysto.
Ponadto istnieje oszczędnościowy plan z 40 000 € (50% kredytu, nieprzekazane), który może zostać przyznany około 2020 roku.
Obciążenia hipotecarne wynoszą około 80% wartości zastawu. Według banku, po remontach, Dom wart jest 250 000 € - niezależne szacunki wskazują na aktualną wartość rynkową między 280 000 € a 300 000 €.
Zostało mi już powiedziane, że ta forma finansowania nie była optymalna i nie musi być ponownie szeroko omawiana. W połączeniu z dobrymi i praktycznymi pomysłami rozwiązania, można jednak chętnie poddać tę kwestię ponownej ocenie, choć nie widzę w tej kwestii dużej elastyczności.
Teraz, gdy przyszło na świat nasze dziecko, planujemy kolejne. Mieszkanie wystarcza dla 3 osób - przy 4 osobach może zaczynać być ciasno. Budowa nowego domu (przynajmniej w tej dyskusji) nie wchodzi w grę. Przeprowadzka do innego domu również nie - różne powody, nie muszą być przedmiotem dyskusji.
Dom oferuje bardzo dobre warunki do rozbudowy piętra. Na parterze, 20 lat temu zostały już zrealizowane przebudowy na 70 metrów kwadratowych, tak że z niewielkim wysiłkiem można byłoby dokonać powiększenia (statyka, przestrzeń... wszystko pasuje). To byłby teraz plan.
Jak teraz sfinansować tę rozbudowę? Oprócz obecnego obciążonego domu i 40T-BSV (około 8 000 € na dzień dzisiejszy) nie mam praktycznie żadnych oszczędności, ponieważ całą nadwyżkę finansową zainwestowałem w spłatę drogiego kredytu. Architekt szacuje koszty na grubo 120 000 € do 160 000 €, w zależności od dodatkowych życzeń, prac własnych i innych zmiennych czynników. To była tylko orientacyjna szacunkowa wartość podczas pierwszej rozmowy. Szczegóły zostaną przedstawione po podjęciu decyzji. Powiedział, że wraz z kosztami pobocznymi możemy się spodziewać kosztów około 2000 € za m² - z 70 m² rozbudowy to więc około 140 000 € plus/minus.
Teraz przeczytałem trochę i natknąłem się na możliwość pozyskania pieniędzy dzisiaj, ale z rozpoczęciem spłaty dopiero za 3 lata. Czy coś w tym rodzaju - chyba jednak niezupełnie zrozumiałem szczegóły. Mój pomysł polega teraz na pozyskaniu finansowania tak, aby spłatę można było połączyć z następnym etapem finansowania kredytu przedterminowo zakończonego w 2019 roku. Czyli coś w stylu kredytu terminowanego na spłatę 70.000 € pozyskiwane w 2019 roku.
W sumie musiałbym wtedy pozyskać 220 000 € (150 000 € na teraz i 70 000 € za 3 lata). Obecnie dysponuję jedynie oszczędnościami z planowego oszczędzania, które do 2019 roku spłatane mogę otrzymać w wysokości 40 000 € - czyli około 20% kapitału własnego.
Zwiększenie wartości domu poprzez rozbudowę...e i wyczerpany. Powierzchnia mieszkania na piętrze wzrośnie aktualnie z około 90 m² do 160 m². Parter pozostanie bez zmian, lub już istniejący drewniany letni taras zostanie rozbudowany do prawdziwej werandy (zakładana cena).
Obecnie mógłbym miesięcznie przeznaczyć około 400-500 € - czy bank zgodziłby się na taką kwotę, nie wiem. Wiem, że byłbym w stanie to spłacić. Od 2019 roku, z powodu zniesienia jednej raty kredytowej i wypłaty zaoszczędzonej sumy z planowanego oszczędzania, co miesiąc będę dysponował co najmniej 1000 € (na spłatę 20.000 € z kredytu z planowanego oszczędzania i spłatę nowego kredytu).
Czy widzicie tu możliwość uzyskania finansowania? Z jakimi argumentami mogę się zwrócić do banku i mieć nadzieję na powodzenie?
Jestem pewny, że finansowo dam radę. Tylko czy i jak bank weźmie w tym udział, nie jest dla mnie jasne.
A jak to wygląda z dofinansowaniem KfW? Jeśli stary Dom nie spełnia standardów, czy istnieje możliwość skorzystania z dofinansowania KfW poprzez sensowne zmiany, nawet jeśli wartość kredytu przekroczyłaby 150 000 €?
Nie muszę zaczynać budowy jutro - ale chciałbym to zrealizować w ciągu 1-2 lat.
Jak miałaby wyglądać finansowanie? Co mi radzicie?
@noelmaxim: Jeśli to czytasz - moje zapytanie ma nadal ważność. To jest tylko drugie źródło informacji, z którego chcę się dowiedzieć - ale również bardziej prawdopodobna opcja, jeśli wykonalna.
Pozdrowienia,
Xor
- By Alex [CryptoMod]