Capital Investment 4

[MaiThai]

Cześć Ludzie,

u mnie są 2 pożyczki (1x Bank, 1x KFW) do Renegocjacji.

Wartość rynkowa nieruchomości to 310 000 €. To pełna spłata.

1. pożyczka Banku wygasa 31.08.2018. Oferta banku: Stopa ef. 2,28%, Pozostały dług 143 768,92 €, Okres kredytowania 16 lat, Rata 892,57 €
2. pożyczka KfW wygasa 31.03.2019. Oferta banku: Stopa ef. 2,21%, Pozostały dług 73 585,18 €, Okres kredytowania 17 lat, Rata 432,31 €

Oznacza to miesięczną ratę w wysokości 1 324,88 € przy efektywnej stopie oprocentowania 2,26%.

Nie ma tam ani dodatkowej spłaty kapitału, ani zmiany wskaźnika kapitału w zestawieniu. Z dodatkową spłatą kapitału w wysokość 5% i zmianą wskaźnika kapitału oprocentowanie efektywne wyniesie 2,36%, albo bez dodatkowej spłaty kapitału, ale ze zmianą wskaźnika kapitału w wysokość 2,34%.

Czy to jest dobra oferta?

Dziękuję za wasze odpowiedzi.

Pozdrowienia

[MagicMike]

Cześć MaiThai,

Czy stopa procentowa jest związana z czasem pozostałym do zakończenia?

Pozdrowienia Mike

[MaiThai]

Jestem związany

[Schlumpf]

Cześć MaiThai,

o który program KfW chodzi? W jakim regionie znajduje się nieruchomość? Czy to wysokie obciążenie było przez Ciebie zamierzone?

[MaiThai]

Nie znam aktualnie programu KfW. Jestem w drodze. Mieszkanie znajduje się w 88045 Friedrichshafen, a miesięczne obciążenie opłacam już od 8 lat i jest zamierzone oraz wykonalne.

[MagicMike]

Cześć MaiThai,

Bez dodatkowych danych w mojej analizie uważam tę ofertę za rozsądną.

Pozdrowienia, Mike

[MaiThai]

Dziękuję. Czy chodzi Ci teraz o to bez dodatkowej spłaty?

[NaTwoim13]

Co masz na myśli mówiąc... to jest pełna spłata? Czy mówisz o ofercie Forward? Dziwne, że krótsza zapadalność kredytu z krótszym nowym okresem obowiązywania oprocentowania ma mieć wyższą stopę procentową niż ten kredyt z późniejszą zapadalnością i dłuższym okresem obowiązywania oprocentowania! Od jakiego banku pochodzi oferta Forward?

[NaTwoim13]

Przy stopie mieszanej odsetek w wysokości 2,03% i ratach w wysokości 1409 euro, po 15 latach od wypłaty obu kredytów sprawa jest załatwiona. Dodatkowe spłaty w wysokości 5% są uwzględnione i mogą spowodować spłatę kredytu przed upływem pierwszych 10 lat!

[MaiThai]

Teraz jestem zdezorientowany, oferta pochodzi od mojego pośrednika.
Tak, Forward jest przeznaczony jako pełnopracownik, oba.
Oferta pochodzi od MHB.

Czy możesz złożyć mi ofertę zgodnie z Twoimi wytycznymi? Może po prostu źle to rozumiem....

[NaTwoim13]

Przekaz daleki z dnia 31.08.2018 nom. 2,01 % /efektywny 2,03 % Raty 926,11 € Suma 143.768,92 € Ustalenie stopy procentowej na 15 lat Spłata 5,720 % Stawka odsetkowa 5,00 %


Przekaz daleki z dnia 31.01.2019 nom. 2,11 % /efektywny 2,13 % Raty 477,08 € Suma 73.585,18 € Ustalenie stopy procentowej na 15 lat Spłata 5,670 % Stawka odsetkowa 5,00 %

Zmienna stopa procentowa nom. 2,03% / efektywny 2,05 % Rata 1399 euro

[MagicMike]

Co oznacza dokładnie... pełna spłata? Czy mówisz o ofercie Forward? Dziwne, że krótsza pożyczka z krótszym terminem nowego ustalenia oprocentowania ma wyższą stopę procentową niż dłuższa pożyczka z dłuższym okresem ustalenia oprocentowania! Który bank oferuje tę ofertę Forward?

Jesteś ekspertem - dłuższa pożyczka to kredyt Kfw.

Zazwyczaj są one bardzo sensowne i w większości przypadków tańsze niż tradycyjne pożyczki.

Dla mnie to nie dziwne, lecz logiczne.

[NaTwoim13]

Wspomniane - przyszłe warunki forwardowe - nie mają już nic wspólnego z istniejącymi kredytami. KfW zostanie zastąpione, dlatego nie ma go już.

Zazwyczaj zalegająca pożyczka musi mieć zawsze wyższe warunki (przy tych samych przywilejach, takich jak dodatkowe spłaty i opcje zmiany stopy spłaty), ponieważ konieczne jest uwzględnienie wyższego narzutu na odsetki związanych z transakcją forwardową. Zwłaszcza jeśli termin zabezpieczenia odsetek jest dłuższy o rok, to jeszcze bardziej istotne, ponieważ z uwagi na dłuższe zabezpieczenie (1 rok), warunki te muszą prowadzić do gorszych warunków.

W w/w ofercie - zwłaszcza z uwagi na fakt, że znam również bank - jest błąd lub warunki zostały pomyłkowo zamienione!