Capital Investment 4

[Tomb]

Cześć,

mam pytanie dotyczące refinansowania pożyczek L-Bank.
W roku 2009 zakupiłem mieszkanie i skorzystałem z finansowania L-Bank.
Pożyczyłem kwotę około 130 000 € w ramach pożyczki Z15 oraz dodatkową pożyczkę w wysokości 65 000 €.

Moje pytanie:
Czy jest możliwe wcześniejsze refinansowanie i jak wysokie będą koszty?
A może lepiej poczekać do (10 lat) 2019 r.? Czy to będzie opłacalne?

Stopa procentowa Z15 z 2009 roku wynosi 2,15%
Stopa procentowa dla dodatkowej pożyczki: 4,75%

Z góry dziękuję

[Martin79HN]

Cześć Tomb,

wydaje mi się, że nie będziesz mógł wcześniej wyjść z kredytu L-Bank.
Oprocentowanie było już wtedy preferencyjne ze względu na dzieci / dochody itp.!
A 10 lat od udzielenia kredytu jeszcze nie minęło.
Zadzwoniłbym do L-Bank i zapytał, czy refinansowanie jest możliwe wcześniej.
Ponieważ chodzi nie tylko o korzystne oprocentowanie sprzed lat, ale także o odsetki za wcześniejszą spłatę + opłaty manipulacyjne itp.
Widzę niewiele szans.

Pozdrowienia,
Martin

[NaTwoim13]

Przedwczesna spłata pożyczki L-Bank jest możliwa w każdej chwili po zapłaceniu odszkodowania za przedterminową spłatę - jeśli takie wystąpi - i nie wymaga zgody ewentualnie istniejącego pierwszego banku.

Należy sprawdzić pouczenia o cofnięciu. Ponieważ pożyczka pochodzi z 2009 roku, uważam, że cofnięcie jest wciąż możliwe, dzięki czemu można uniknąć i zaoszczędzić opłaty za przedterminową spłatę, przynajmniej pozasądowo.

Istnieje również możliwość spłaty drogiej pożyczki uzupełniającej jednoczesnym zawarciem zobowiązania terminowego dla pożyczki Z15.

[3eugh]

Cześć Tomb,

Chciałbym podkreślić, że po skutecznym odwołaniu bank nie ma nie tylko prawa do opłaty za wczesne wycofanie, lecz cała umowa kredytowa zostaje przekształcona w tzw. stosunek zwrotny. Dla klienta/pozwóconego jest tutaj o wiele więcej niż tylko znikoma opłata za wczesne wycofanie.

Gorąco polecam zajrzeć do podforum Widerrufsjoker w sprawie umów kredytowych związanych z nieruchomościami i wątek Widerrufsjoker - czy odwołanie było nieskuteczne?, żeby uzyskać pierwsze, niezobowiązujące, ale oparte na doświadczeniach laików, oceny.

Szczególnie osoby z ubezpieczeniem ochrony prawnej mogą zaryzykować więcej niż tylko odzyskanie opłaty za wczesne wycofanie (jeśli taka jest). Warunki odstąpienia od umowy są jednoznacznie określone po tych dwóch decyzjach BGH:
BGH, decyzja z 22.09.2015 - XI ZR 116/15
BGH, decyzja z 12.01.2016 - XI ZR 366/15 (potwierdza decyzję z 22.09.2015)

W skrócie wygląda to następująco (decyzja z 22.09.2015 - XI ZR 116/15):



W szczególności są ustalone na najwyższym poziomie skutki prawne, jakie występują po odwołaniu skierowanym na zawarcie umowy kredytowej w przypadkach z przeszłości, w których § 357a BGB jeszcze nie znajduje zastosowania. Z orzecznictwa Sądu (wyrok z dnia 10 marca 2009 r. - XI ZR 33/08, BGHZ 180, 123 zd. 19 i nast.) wynika jasno, że kredytobiorca jest zobowiązany zwrócić kredytodawcy całą kwotę udzielonego kredytu, bez względu na spłaty (częściowe) oraz zwrócić wartość za korzyści z użytkowania faktycznie jeszcze udzielonej części kwoty kredytu zgodnie z § 346 ust. 2 zd. 1 nr 1 oraz zd. 2 BGB. Kredytodawca jest wobec kredytobiorcy zobowiązany do zwrócenia już dokonanych płatności odsetek i spłat oraz zwrócić korzyści z tytułu użytkowania (przypuszczalnego) zastosowania odsetek i spłat aż do skuteczności odwołania (por. wyrok Sądu z 10 marca 2009 r., cyt., zd. 29). W przypadku, gdy kredytobiorcy lub kredytodawcy zadeklarują wzajemnie obrót na podstawie § 348 zd. 1 BGB, nie oznacza to, że roszczenie kredytobiorcy wobec kredytodawcy na zwrot korzyści z tytułu użytkowania nie powstanie zgodnie z § 346 ust. 1 zd. 2 BGB.

Powodzenia i witaj w klubie!

W przeciwnym wypadku proszę zajrzeć do odpowiedzi w tym samym temacie tam.