Capital Investment 4

[Duddi]

Witajcie,

ostatnio zająłem się moim zabezpieczeniem emerytalnym, chociaż myślałem, że jestem w dobrej sytuacji (przynajmniej według mojego agenta ubezpieczeniowego ). Jednak w ostatnim czasie coraz więcej mówi się o ETF-ach i akcjach, więc zastanawiam się, czy moje obecne zabezpieczenie emerytalne jest aktualne.

Krótko o mnie: 44 lata, singiel, bez dzieci

Oto 3 produkty, o które chodzi:


ubezpieczenie na życie kapitałowe w Nürnberger Versicherung (Taryfa: N2168/100*M)

(oprocentowanie gwarantowane: 2,0%, część środków jest inwestowana w fundusze, dowiedziałem się o tym dopiero po zapytaniu, niestety nie dowiedziałem się, jakie to są fundusze)


Data zakończenia: 01.02.2037


Podpisane w lutym 2002 r., do tej pory regularnie opłacane raty, rozpoczęte od 100 euro miesięcznie, obecnie 124,99 euro miesięcznie

Wpłacone kwoty: około 18 000 euro, wartość wykupu według informacji z 24.02.16 r. (w tym nadwyżka): 14 752 euroUbezpieczenie na życie z funduszami inwestycyjnymi w Nürnberger Versicherung (Taryfa: NF2110*M)

Skład portfela:

DWS Akkumula 30%

M&G Global Basics Fund A 30%

DWS Top 50 Asia 20%

Threadneedle European Sel. 20%


Rozpoczęcie fazy wypłat 01.05.2036


Podpisane w lutym 2002 r., do tej pory regularnie opłacane raty, rozpoczęte od 100 euro miesięcznie, obecnie 124,99 euro miesięcznie

Niestety muszę przyznać, że z powodów osobistych musiałem wypłacić większą kwotę i obecnie w polisie ubezpieczeniowej pozostało około 4000 euroFREELAX - ubezpieczenie emerytalne odroczone Standard Life

Podpisane w listopadzie 2004 r., do tej pory regularnie opłacane raty, rozpoczęte od 50 euro miesięcznie, obecnie 75 euro miesięcznie

Data świadczenia: 01.11.2038

Wpłacone kwoty: około 7 300 euro, wartość wykupu na dzień 31.08.2015 r.: 7 789,58
Ogólne pytania dotyczące wszystkich 3 produktów:

Czy powinienem zrezygnować z ubezpieczeń (i jeśli tak, z których) i zainwestować dostępne teraz środki w ETF-y, czy po prostu zostawić wszystko tak, jak jest (w przypadku wszystkich 3 produktów wypłata jest zwolniona z podatku)

Dynamika działa nadal we wszystkich 3 produktach (jednak tylko zwiększam co roku, czy to ma sens?)

Czy powstaną koszty, jeśli zrezygnuję z ubezpieczenia (jeśli tak, na pewno to także zmniejszy wypłatę na końcu umowy, czyż nie?)


Dziękuję z góry za przeczytanie, Wasze sugestie i wskazówki

Pozdrowienia
Duddi

[MagicMike]

Cześć Duddi,

uciążliwy temat dotyczący ubezpieczeń. Szkoda, że polisa na życie z gwarantowanym oprocentowaniem rozwija się tak źle. (Wartość wykupu < Wpłacone pieniądze)

Czysty produkt funduszowy również nie sprawował się lepiej... Te produkty są niestety pełne ukrytych opłat i prowizji, co negatywnie wpływa na ich rozwój.

Dwa lata temu stanąłem przed podobną decyzją i zdecydowałem się na ETF-y, ponieważ są one tańsze w porównaniu do tradycyjnych funduszy, takich jak te, które znajdują się w Twoich polisach na życie.

Wrzuciłem dla Ciebie wykres, co by się stało, gdybyś w roku 2000 zainwestował w ETF DAX za pomocą planu oszczędnościowego (stałe 100 euro miesięcznie).



W związku z wyborem ETF-ów doradzał mi wtedy płatny doradca finansowy, który kosztował mnie 180 euro. Jestem bardzo zadowolony z rozwoju (stan na dzisiaj). Jeśli chcesz, mogę przekazać Ci jego dane kontaktowe.

Koszty związane z likwidacją umów nie pojawiają się bezpośrednio. Jednak musisz nadal opłacać coroczne opłaty, mimo że nie wpłacasz już nowych środków. Są one od razu pobierane z Twojego salda. Kiedyś zrezygnowałem z dwóch umów i jedną zawiesiłem, ale nie można tego uogólnić. Decyduje konkretna umowa.

Wycofałbym dynamikę z wszystkich umów, bo tylko pośrednik zarabia na swojej prowizji za dynamikę. W końcu inflacji nie ma, dlatego dynamika również nie ma sensu moim zdaniem.

Mam nadzieję, że moje wskazówki Ci pomogą.

Pozdrawiam

Mike

[Duddi]

Cześć Mike,

Dziękuję za wskazówki. Możesz mi przesłać adres swojego doradcy honorowego? Mam pytanie odnośnie listy: czy porównujesz obie kolumny z tymi samymi funduszami?
Czy również zrezygnowałeś z polisy na życie?


Dziękuję bardzo i pozdrawiam serdecznie
Duddi

[MagicMike]

Cześć Duddi,

szukam danych kontaktowych.

Na powyższym wykresie porównywane są identyczne fundusze. Jedyna różnica polega na tym, że w lewej kolumnie została dokonana jednorazowa wpłata na początku w wysokości 16 700 euro, a następnie nie dokonywano już żadnych płatności na ETF, podczas gdy w prawej kolumnie dokonywane były miesięczne raty bez jednorazowej wpłaty.

Kiedyś miałem 2 ubezpieczenia na życie, jedno zrezygnowałem, a drugie zostało zawieszone.

Pozdrowienia,

Mike

[Duddi]

Cześć MagicMike,

Przepraszam za opóźnioną odpowiedź!
Dziękuję jeszcze raz za wyjaśnienie twojego przeglądu!

Pozdrowienia
Duddi