Capital Investment 4

[siscos]

Cześć drogie Forum,

następujące pytania nurtują mnie podczas oceny różnych ETF-ów (głównie MSCI WORLD i Emerging Markets):

Kwestia podatkowa: Ponieważ ING DiBa nie oferuje niemieckich planów oszczędnościowych na wymienione ETF-y, pozostaje tylko zagranica (Francja, Luksemburg). Nie chcę mieć nic wspólnego ze swoimi ETF-ami w moim zeznaniu podatkowym, dlatego pożądana jest automatyczna opodatkowanie.

1. Jeśli w Bundesanzeiger: Kwota kapitalizacji/wypłacone równoważne dochody wynosi 0,0000000, to czy ETF jest odpowiedni i czy nie muszę wypełniać formularza KPA w zeznaniu podatkowym?
2. Jeśli wybiorę wypłacanie, czy w każdym przypadku uniknę również sprawy zeznania podatkowego, czy tak?
3. Plan oszczędnościowy powinien być ulokowany na kilka lat (70/30 -> MSCI World/EM), czy w takim przypadku lepszy jest kapitalizujący? Czy w końcu jest to obojętne?

Dzięki Wam!

Na co jeszcze zwracacie uwagę?

Dzięki Wam!

[MagicMike]

Cześć Siscos,

dokładnie, gdy w BA stoi 0,0, to pasuje. Ponieważ na tym poziomie nie wystąpiły żadne istotne dochody.

W przypadku dywidendy dochody podlegają opodatkowaniu wraz z wypłatą - także pasuje.

Co do punktu 3) Cóż, tak naprawdę to obojętne. Możesz reinwestować dochody lub traktować je jako poduszkę bezpieczeństwa. Dywidendy mogą być też korzystne dla rocznej kwoty wolnej od podatku. Wszystko zależy od tego, czy została już wykorzystana, czy nie.

Pozdrowienia, Mike

[siscos]

Dziękuję! Czyli nie muszę nic dokumentować w przypadku wypłat z funduszu KPA? To dobrze, w takim razie wybiorę tę formę, a kwota wolna od podatku w wysokości 801 euro będzie mogła przynajmniej sensownie pracować.

[siscos]

Robię konkretny plan i liczę na opinie.

Czas trwania inwestycji: 5-10 lat
Cel: Wygenerowanie kapitału własnego na zakup nieruchomości
Wkład: 150-200€ miesięcznie poprzez plan oszczędnościowy -> prawdopodobnie wzrośnie z pełnoetatową pracą w 2017 r.
Instytucja: ING-DiBa (nie chcę zmieniać, nawet jeśli inne oferują większy wybór)

Interesujące ETF-y i sposób ich oszczędzania:
150€ -> LU0274208692 (db x-trackers MSCI WORLD INDEX UCITS ETF 1C)
i
50€ -> FR0010527275 (Lyxor ETF WORLD WATER - D-EUR)
lub
50€ -> FR0010429068 (Lyxor ETF MSCI Emerging Markets - C-EUR)

Koszty:
0,4% - 0,6% rocznie
1,75% od wartości zlecenia
-> uważam, że są w porządku

MSCI WORLD jako czołowy wskaźnik z najszerszym globalnym rozproszeniem, kapitalizujący zyski (prawdopodobnie będzie trzymany najdłużej), aby szybko zwiększyć wartość inwestycji. Uzupełnienie ryzyka w postaci EM lub dywidendowego wodociągu, tutaj obserwuję sytuację z czasem i mam nadzieję szczególnie na wysokie stopy zwrotu z ETF wodociągowym.

Czy wszystkie 3 powinny być proste pod względem podatkowym, czyż nie? Tytuły dywidendowe zdecydowanie, ale czy MSCI World również? (zgodnie z Bundestrackerem 0,0 przy omawianej wartości).

Co myślicie?

Dzięki i pozdrowienia!

[MagicMike]

Musisz to zrobić tylko w przypadku, gdy twoje biuro maklerskie nie pobiera podatku odsetkowego, który przekracza kwotę wolną od opodatkowania.

[siscos]

Wszystko jasne!

[siscos]

Ostateczne pytania:
1. Planu nie można zatrzymać, prawda? Można go albo usunąć, albo ustawić raty na minimum 50 euro, tak?
2. Jeśli usuniemy plan, depozyt i jego zawartość pozostaną nietknięte, tak? Teoretycznie plan można usunąć i później znów uruchomić?