Capital Investment 4

[HDWIBAD]

Witaj,

w grudniu zamierzamy kupić Dom i szukamy sensownego finansowania. Dla nas ważna jest stała rata, pewność odsetek i bezpośredni kontakt z dedykowanym doradcą finansowym, dlatego firma DSL Bank czy podobne nam nie odpowiadają.

Nasze całkowite koszty wynoszą 390 000 € (wszystko uwzględnione) oraz 75 000 € kapitału własnego.
Propozycja, którą mamy, wygląda następująco:
- kredyt ratalny w kwocie 185 000 €, efektywna stopa procentowa 1,98%, miesięczna rata 609 €, okres kredytowania 20 lat.
- kredyt KfW w kwocie 50 000 €, miesięczna rata 192 €, zostanie spłacony po dziesięciu latach za pomocą 32 000 € kapitału własnego.
- TA + BSV w kwocie 80 000 €: miesięczna rata 327 przy efektywnej stopie procentowej 1,04% i po przydzieleniu po około dziesięciu latach 2,4% przy 410 € miesięcznej racie, okres kredytowania 20,2 roku.

Jako dodatkowe spłaty dla kredytu ratalnego - pozostałe zadłużenie po zakończeniu okresu kredytowania wynosi około 70 000 € - planujemy po dziesięciu latach przyjąć miesięczną ratę kredytu KfW (który wtedy zostanie spłacony) i po dwudziestu latach ratę BSV, który powinien być wtedy spłacony.
Dzięki temu nawet przy hipotetycznych 3% odsetkach powinniśmy spłacić jeszcze niecałe sześć lat.

Nie jestem z tego zbyt zadowolony. Z jednej strony, wiele przemawia przeciwko kredytowi TA, a z drugiej strony, chciałbym, aby oferta była tańsza. Oczywiście nie jest to jedyna oferta, ale jak dotąd najbardziej atrakcyjna. W regionie nie ma też zbyt wielkiej konkurencji, jak na przykład w okolicach Stuttgartu, gdzie musiałbym płacić 1,55% odsetek za 180 000 €.
Banki/instytucje finansowe zazwyczaj oferują finansowanie maksymalnie na 15 lat, a nawet wtedy wymagają skorzystania z kilku różnych produktów.
Dlatego moje pytanie brzmi: Czy kredyt TA ma sens w tym przypadku i jakie inne opcje widzicie obecnie?

Dziękuję za odpowiedzi/propozycje!

[peer]

Cześć,
co oznacza bezpośredni kontakt? Pracownik biurowy 08/15 w banku wioski?
Na pewno jest to kompetentny kontakt! Ale to nie jest pracownik banku.
Znajdźcie sobie rozsądnego pośrednika finansowego. Możecie to zrobić tutaj na forum, albo skorzystać z firm takich jak Interhyp, Dr. Klein, itp.
Kontaktujcie się mailowo, telefonicznie albo osobiście, jak wolicie.
Ci pośrednicy przygotują dla Was odpowiednią ofertę spośród setek. Może to faktycznie być kredyt mieszkaniowy, no i co z tego? Chodzi o Wasze pieniądze i bezpieczeństwo odsetek.

Dajcie sobie porządnie doradzić, ale nie w banku. Oni chcą sprzedawać.

Peer

[HDWIBAD]

To jest tylko twoja opinia, żadne argumenty! WSZYSCY wymienieni pośrednicy finansowi w żaden sposób nie uwzględnili naszych żądań, oferty były żartem. Takiego skupienia niekompetencji jeszcze nie widziałem.

[Sparky]

Mogę to tylko potwierdzić. Interhyp naprawdę zawalił sprawę, gorzej już być nie może. Prywatny pośrednik doradzał nam i opiekował się nami aż do ostatecznej spłaty pożyczki. HDWIBAD, być może to także byłoby dla was coś. Prywatni pośrednicy opiekują się klientami przez lata i zazwyczaj są kompetentni.
Pozdrawiam, Sparky

[NaTwoim13]

Cześć HDWIBAD,

to, że jesteś sprzedawany, doradzany lub informowany wbrew Twoim potrzebom, nie musi mieć miejsca. Jednakże patrząc na Twoją ofertę, nic się nie zmieniło także w trakcie obecnej konsultacji. Nie tylko oferta nie przekonuje pod względem oprocentowania, ale jest także chaotyczna, nieprzemyślana i skomplikowana.

Czego oczekujesz od kredytu TA? A od kredytu ratalnego? Dlaczego oba muszą być uwzględnione w Twoim planie finansowym? Czy celem jest zintegrowanie od każdego trochę? Jak zamierzają ocenić bezpośrednią radę banku przy świetnych warunkach dla kredytu w modelu TA, jak dobry jest program oszczędnościowy na budowę? Banki oferują im swojego partnera korporacyjnego, ale co jeśli istnieją znacznie lepsze programy oszczędnościowe na budowę niż ten, do którego należy ich kredyt TA?

Czy ich oprocentowanie KfW (obecnie 0,25%) jest dotowane? Czy sprawdzili już, czy mogą uwzględnić w swoim planie fundusze pomocowe ze strony państwa?

Brak konkurencji między bankami w ich regionie? Dlaczego zatem składają wnioski do tych banków? Dlaczego je uwzględniają? Istnieją doskonałe okresy zabezpieczenia oprocentowania na 20 i 25 lat, bez znaczenia czy z odsetkami od kapitału czy jako spłacający kapitał w całości.

Teraz zwróć się do tej platformy, co moim zdaniem jest dobrą decyzją. Od kogo oczekujesz propozycji, pomysłów, koncepcji, czy czego oczekujesz? Czy może pomysły? Czy może rozwiązania? Doświadczenia? Całościowe koncepcje finansowania? Wiedza, doświadczenie i informacje, aby następnie pokazać swojemu miejscowemu bankowi, jak powinno wyglądać Twoje finansowanie nieruchomości?

Co innego teraz. Jeśli istnieje wiele udanych finansowań z zadowolonymi klientami, gdzie doradca i klient się nigdy nie spotkali, zakładając, że klient potrafi ocenić - między innymi przez porównanie i analizę rynku - że koncepcja finansowania nieruchomości jest indywidualna i dobra, dlaczego u Ciebie nie mogłoby to być praktyczne? Zwłaszcza że na podstawie Twoich dotychczasowych doświadczeń nie wydajesz się robić postępów. Wygląda na to, że osobista rada w ogóle Ci nie pomaga, zwłaszcza jak chcesz ocenić, po 15 wizytach w bankach, które indywidualne podejście jest najbardziej sensowne i odpowiednie? Kto wiąże i strukturyzuje różnorodne koncepcje, propozycje, punkty widzenia i perspektywy bankierów?

Jeśli to wszystko nie pomaga, nie przekonuje Cię ani nie uspokaja, dlaczego nie udasz się do udanego, doświadczonego i niezależnego pośrednika finansowego (lepiej managera finansowego) lub nie zaprosisz go do siebie?