- pt wrz 16, 2016 6:56 am
Hej droga społeczności!
W młodych latach wciśnięto mi riestera na Bausparvertrag (1% oprocentowania kapitału, Efektywna stopa procentowa od przyznania 3,23%). Zasadniczo nadal jestem przekonany do koncepcji Wohnriesteru w kontekście mojej indywidualnej sytuacji, jednak wtedy miałem już fundusz riestera i suma oszczędności w Bausparvertrag wynosiła tylko 30 000 €, co moim zdaniem było bez sensu przy finansowaniu domu w wysokości> 300 000 €.
Po długich wahaniach zdecydowałem więc w zeszłym roku zwiększyć sumę do 80 000 € i przenieść środki z funduszu riester do Bausparvertrag. Fundusz riestera do tej pory przyniósł znaczne zyski, które tym sposobem zabezpieczyłem.
Decyzja o zwiększeniu sumy na Bausparvertrag nie była łatwa, ponieważ stopa procentowa w fazie spłaty jest znacznie wyższa od obecnej stopy procentowej. Jednak planuję kupno nieruchomości za około 4 do 5 lat, więc do tego czasu sytuacja z rosnącymi stopami procentowymi może się zmienić. Ponadto nie jestem zobowiązany skorzystać z pożyczki z Bauspardarlehen, jeśli znajdę lepszą ofertę - na przykład pożyczkę riestera. Oprocentowanie kapitału w wysokości 1% nie jest złe w obecnym otoczeniu rynkowym, a dodatkowe świadczenia prawiene oraz korzyści podatkowe zwiększają stopę zwrotu. W sumie dla mnie nie było lepszej alternatywy.
Ponieważ nie chcę czekać wieki, aż Bausparvertrag będzie gotowy do przekazania, i tak naprawdę mogłem i chciałem dodatkowo oszczędzać pieniądze, ustaliłem składkę ryczałtową w wysokości 320 € miesięcznie. Roczna suma składek oszczędnościowych w wysokości 3 840 € jest znacznie wyższa od obecnego limitu dofinansowania w wysokości 2 100 €. Chociaż regularnie irytuję się, że ten limit - podobnie jak limity dochodów uprawniające do oszczędności pracowniczych i premii mieszkaniowej - nie jest dostosowywany do ogólnej inflacji i wzrostu cen po tylu latach, to w średnim terminie prawdopodobnie się to nie zmieni. Dlatego zastanawiam się:
1) Czy składki przekraczające górną granicę dofinansowania są doliczane do konta mieszkaniowego i muszą być opodatkowane w późniejszym wieku?
2) Czy odsetki od nieobjętych dofinansowaniem oszczędności podlegają podatkowi od zysków kapitałowych? Niestety wyjaśnienia mojego Bausparkasse ograniczają się do tego, że nie ma przewidzianych dyspozycji zwolnienia od podatku dla produktów riestera. Jednak zakładam, że kwota wolna od podatku powinna również obowiązywać dla takich dochodów z kapitału.
3) Jeśli w momencie zakupu nieruchomości znajdę pożyczkę riestera z niższą stopą procentową niż pożyczka z Bauspardarlehen, chciałbym oczywiście ją wybrać. Czy jest to możliwe bezproblemowo, czy Bausparkasse może pobierać opłaty, ponieważ może to być uznane na przykład za przedwczesne zakończenie umowy emerytalnej?
Będę wdzięczny za podzielenie się swoją wiedzą...
W młodych latach wciśnięto mi riestera na Bausparvertrag (1% oprocentowania kapitału, Efektywna stopa procentowa od przyznania 3,23%). Zasadniczo nadal jestem przekonany do koncepcji Wohnriesteru w kontekście mojej indywidualnej sytuacji, jednak wtedy miałem już fundusz riestera i suma oszczędności w Bausparvertrag wynosiła tylko 30 000 €, co moim zdaniem było bez sensu przy finansowaniu domu w wysokości> 300 000 €.
Po długich wahaniach zdecydowałem więc w zeszłym roku zwiększyć sumę do 80 000 € i przenieść środki z funduszu riester do Bausparvertrag. Fundusz riestera do tej pory przyniósł znaczne zyski, które tym sposobem zabezpieczyłem.
Decyzja o zwiększeniu sumy na Bausparvertrag nie była łatwa, ponieważ stopa procentowa w fazie spłaty jest znacznie wyższa od obecnej stopy procentowej. Jednak planuję kupno nieruchomości za około 4 do 5 lat, więc do tego czasu sytuacja z rosnącymi stopami procentowymi może się zmienić. Ponadto nie jestem zobowiązany skorzystać z pożyczki z Bauspardarlehen, jeśli znajdę lepszą ofertę - na przykład pożyczkę riestera. Oprocentowanie kapitału w wysokości 1% nie jest złe w obecnym otoczeniu rynkowym, a dodatkowe świadczenia prawiene oraz korzyści podatkowe zwiększają stopę zwrotu. W sumie dla mnie nie było lepszej alternatywy.
Ponieważ nie chcę czekać wieki, aż Bausparvertrag będzie gotowy do przekazania, i tak naprawdę mogłem i chciałem dodatkowo oszczędzać pieniądze, ustaliłem składkę ryczałtową w wysokości 320 € miesięcznie. Roczna suma składek oszczędnościowych w wysokości 3 840 € jest znacznie wyższa od obecnego limitu dofinansowania w wysokości 2 100 €. Chociaż regularnie irytuję się, że ten limit - podobnie jak limity dochodów uprawniające do oszczędności pracowniczych i premii mieszkaniowej - nie jest dostosowywany do ogólnej inflacji i wzrostu cen po tylu latach, to w średnim terminie prawdopodobnie się to nie zmieni. Dlatego zastanawiam się:
1) Czy składki przekraczające górną granicę dofinansowania są doliczane do konta mieszkaniowego i muszą być opodatkowane w późniejszym wieku?
2) Czy odsetki od nieobjętych dofinansowaniem oszczędności podlegają podatkowi od zysków kapitałowych? Niestety wyjaśnienia mojego Bausparkasse ograniczają się do tego, że nie ma przewidzianych dyspozycji zwolnienia od podatku dla produktów riestera. Jednak zakładam, że kwota wolna od podatku powinna również obowiązywać dla takich dochodów z kapitału.
3) Jeśli w momencie zakupu nieruchomości znajdę pożyczkę riestera z niższą stopą procentową niż pożyczka z Bauspardarlehen, chciałbym oczywiście ją wybrać. Czy jest to możliwe bezproblemowo, czy Bausparkasse może pobierać opłaty, ponieważ może to być uznane na przykład za przedwczesne zakończenie umowy emerytalnej?
Będę wdzięczny za podzielenie się swoją wiedzą...
- By Alex [CryptoMod]