Capital Investment 4

[Playa]

Witajcie,

około 5 lat temu zbudowaliśmy Dom i musimy spłacić kredyt państwowy do 05/2017. Aktualnie mamy dostępne 2 oferty: kredyt ratalny i kredyt z zawieszoną spłatą.

Następująca sytuacja:
Wartość nieruchomości 300 000 €, oboje mamy stabilną pracę
1. Ranga: 95 000 € w banku hipotecznym 3,99% na 10 lat + 5% dodatkowej spłaty (Aktualny stan zadłużenia około 65 000 €, dodatkowa spłata jest corocznie wpłacana i skończy się w 2021 r., Pozostała kwota zadłużenia w 2021 r. z 5-krotną dodatkową spłatą wyniesie około 29 000 €)
2. Ranga: 82 000 € w banku państwowym 1,5% na 5 lat (Aktualny stan zadłużenia 76 000 €, musi zostać spłacone w maju 2017)

Oferta 1: kredyt ratalny na 76 000 € na 15 lat 1,62% + możliwość dodatkowej spłaty 5% rocznie (Kwota zadłużenia bez dodatkowej spłaty około 46 000 €) Dodatkowa spłata nie może zostać dokonana w ciągu kolejnych 10 lat ze względu na 1. rangę

Oferta 2: kredyt z zawieszoną spłatą na kwotę 76 000 € z oprocentowaniem 1,7% do czasu przyznania (szacowany okres do przyznania około 11 lat) oraz prawo do dodatkowych spłat w wysokości 5%

Po przyznaniu oprocentowanie wyniesie 2,85%. Po przyznaniu będziemy mogli dokonać tylu dodatkowych spłat, ile zechcemy. Również tutaj brak możliwości dokonywania dodatkowych spłat w ciągu kolejnych 10 lat ze względu na 1. rangę.

Dodatkowa spłata dla 2. rangi będzie możliwa dopiero od 2025 roku i w obliczeniach dla Oferty 2 zakładamy kwotę 4000 €.

Oferta 2 zakłada, że przez okres około 11 lat (czas do przyznania) będziemy płacić miesięcznie około 300 € bez dodatkowych spłat. Kalkulacja zakłada, że od roku 2025 będziemy co roku dokonywać dodatkowej spłaty w wysokości 4000 € oraz zwiększonego miesięcznego wskaźnika około 700 €, gdyż wówczas zostanie spłacona pierwsza ranga. W ten sposób całość zostanie spłacona po około 14 latach.

Całkowite koszty Oferty 2 według tego planu wyniosłyby około 17 000 €.

Zalety i wady Oferty 1 są jasne, jednak Oferta 2 jest dla nas niezrozumiała jeśli chodzi o okresy 1, 2 itd. Czy taka forma finansowania jest dla nas odpowiednia?

Z góry dziękujemy za pomoc.

Pozdrowienia

[NaTwoim13]

Cześć Playa,
Wariant 2 składa się z pożyczki ostatecznej, w której nie dokonuje się spłat. Spłata odbywa się poprzez umowę oszczędnościową budowlaną, która zostaje przypisana po 10 latach i zostaje uregulowana z oszczędnościami z rachunku oszczędnościowego budowlanego oraz uzyskaną pożyczką z tego rachunku - razem dają one sumę oszczędnościową budowlaną, która równa jest pożyczce ostatecznej - co zastępuje pożyczkę ostateczną. Musisz spłacić tylko pożyczkę z rachunku oszczędnościowego budowlanego.
W obu wariantach oprocentowanie jest zdecydowanie zbyt słabe! Która koncepcja jest lepsza, można zobaczyć, porównując najlepsze oferty obu wariantów, ale to, co zostało zaproponowane wam pod względem oprocentowania, jest bezmyślne! Z jakiego banku lub kasy oszczędnościowej pochodzą te oferty? Kto jest obecnie pierwszym wierzycielem? Z jakiego regionu pochodzisz?

[Playa]

Witam Panie Buhmann,

Region to Dolny Ren w Nadrenii Północnej-Westfalii. Pierwszym wierzycielem jest lokalny Bank Ludowy, Oferta 2 pochodzi od Schwäbisch Hall. Pierwszy wierzyciel, Bank Ludowy, oferuje nam obecnie maksymalny okres kredytowania tylko na 10 lat, dlatego skierował nas do Schwäbisch Hall, ponieważ potrzebujemy minimalnego zobowiązania na 15 lat.

Oferta 1 pochodzi od bezpośredniego banku.

Ok, warunki się zgadzają, według doradcy oferta 2 już nie jest dłużej aktualna. Ten rodzaj finansowania w ogóle nam nie był znany.

Mamy jeszcze trochę czasu do maja, ale chcielibyśmy teraz podjąć działania w kierunku kolejnego finansowania. Jakieś alternatywne propozycje?

Dziękuję

Pozdrawiam