Capital Investment 4

[obelix]

aktualna oferta:
Klienta urodzonego w 1952 roku - Rozpoczęcie od 12/2016 - Jednorazowa składka 50 000 euro
Okres oczekiwania 7 lat, z tego faza wypłat 2 lata
Częściowo-dynamiczny dodatek do renty - coroczna korekta obecnie 0,25%
Gwarantowana renta od 12/2021 = 177 euro miesięcznie lub wykup kapitału 52 584 euro
Gwarantowana renta od 12/2023 = 188 euro miesięcznie lub wykup kapitału 53 776 euro
Możliwy wykup kapitału lub częściowy wykup kapitału przy rozpoczęciu renty.
Jeśli ubezpieczona osoba umrze po rozpoczęciu wypłaty renty, ustalony wykup kapitału wypłacony zostanie pomniejszony o już wypłacone renty.

Alternatywy dla tej oferty? lokata terminowa? Bezpieczeństwo jest priorytetem. Brak długoterminowych inwestycji. Brak inwestycji w nieruchomości.

[Tikonteroga]

Cześć,
na pewno będę otrzymywał oferty lokat terminowych. Możesz również skorzystać z różnych porównywarek.
Co najmniej rentowność jednorazowego wypłacenia kapitału nie robi dobrego wrażenia. Powinieneś być w stanie osiągnąć lub nawet nieco przewyższyć tę rentowność lokatami terminowymi.
Alternatywą dla lokat terminowych mogą być obligacje korporacyjne. Prawdopodobnie przewidziano, że Twoje pieniądze będą także częściowo inwestowane w obligacje korporacyjne. To mogłoby przynieść wyższą stopę zwrotu przy jednoczesnym zwiększonym ryzyku. Inwestując na przykład w obligacje korporacyjne firmy Apple, quasi wypłata kapitału w wysokości około 60 000 EUR jest realistyczna... Jednak jeśli dla Ciebie priorytetem jest bezpieczeństwo, powinieneś raczej skłaniać się ku lokatom terminowym.
Być może podział z naciskiem na lokaty terminowe byłby alternatywą. Na przykład inwestując 40 000 EUR w lokaty terminowe i 10 000 EUR w obligacje korporacyjne. W zależności od poziomu gotowości do ryzyka.

[Tikonteroga]

Kolejną możliwością byłoby również zainwestowanie w obligacje terminowe. Być może również w połączeniu z lokatami bankowymi. W takim przypadku mógłbyś zainwestować po 10 000 EUR na okres 1, 2, 3, 4 i 5 lat. Alternatywą dla 1-letniego lokowania w obligacje terminowe mogłoby być lokowanie w lokatach bankowych. Co roku otrzymałbyś z powrotem 10 000 EUR, które mógłbyś następnie znowu zainwestować na 5 lat w obligacje terminowe. Zaletą byłoby to, że co roku miałbyś znowu do dyspozycji 10 000 EUR i mógłbyś ponownie zdecydować, jak zainwestować te pieniądze. Być może istnieje możliwość zainwestowania środków w wyższą stopę procentową. Wadą jest to, że przy krótszym okresie lokowania (np. 1 rok) otrzymasz niższą stopę procentową niż przy dłuższym okresie lokowania (np. 5 lat). Warto więc trochę pobawić się w Excelu i obliczyć, czy to się opłaca.

[florianmeier]

Jeśli miałbym wybór między starym wolnym od podatku ubezpieczeniem na życie (wypłata kapitału) a częściowo opodatkowaną rentą, wiedziałbym, co bym zrobił.
I poszedłbym do kościoła każdego niedzielnego i modliłbym się o lepsze czasy dla oprocentowania.
Mam nadzieję na Le Pen we Francji i że UE i euro wreszcie przeminą, aby państwo ponownie zezwoliło na normalne stopy procentowe.

[uwehaensch]

Możesz sprawdzić ofertę u Bayrischen, gdzie dostępne są certyfikaty na XXL-Rente (Deutsche Bank) z minimalnym oprocentowaniem na koniec okresu inwestycji wynoszącym 2,75%. Poprzez pośrednika można również uzyskać obniżone stawki. Po 7 latach gwarantowana jest renta w wysokości 209 euro lub jednorazowa wypłata w wysokości 57 300 euro. Po 5 latach renta wynosi 190 euro lub kapitał 54 400 euro. Więcej informacji znajdziesz na stronie internetowej (wraz z warunkami), ale zakładając bezpośrednie ubezpieczenie, dostępna jest tylko pełnopłatna stawka.

[Couponschneider]

To jest zła oferta. Masz 64 lub 65 lat. Dlaczego nie po prostu normalnie wydajesz te pieniądze? Jeśli co miesiąc wyjmiesz 180 €, to 50000 € wystarczy na 23 lata, nie musisz płacić podatków ani składek społecznych.

Albo kupisz dziesięć blue-chipowych akcji po 5000 €, takich jak IBM, BASF, Siemens, General Electric, General Mills, PepsiCo., Johnson & Johnson itp.

Jeśli zatrzymasz je do 2021 roku, to wartość portfela będzie wynosić 68024 €. Jeśli otrzymasz 3% dywidendy, będziesz otrzymywać od tego momentu 2040 € rocznie, czyli również 170 € miesięcznie. Ale w przeciwieństwie do swojego modelu ubezpieczeniowego, tutaj nie ma konsumpcji kapitału. Twoje przedsięwzięcia mogą dostosować swoje ceny do inflacji, co oznacza również dostosowanie dywidendy. Dywidendy są odporne na inflację, ponieważ zazwyczaj rosną wraz z inflacją. Jeśli umrzesz, żona i dzieci odziedziczą portfel akcji w 100%.

[Couponschneider]

Gdybym miał wybór między starym, zwolnionym z podatku ubezpieczeniem na życie (wypłata kapitałowa) a częściowo opodatkowanym świadczeniem emerytalnym, wiedziałbym, co bym zrobił.
I chodziłbym do kościoła każdego niedzielnego i modliłbym się o lepsze czasy z oprocentowaniem.
Mam nadzieję na Le Pen we Francji i że wreszcie skończą się UE i [url]euro[/url], aby państwo ponownie zezwoliło na normalne stopy procentowe.

Z oprocentowaniem nigdy nie można było zbudować majątku. Kiedyś oprocentowanie na książeczce oszczędnościowej i lokacie terminowej było może wyższe, ale także inflacja była naprawdę wysoka.

[obelix]

Lub możesz kupić dziesięć akcji Blue-Chip o wartości 5000 € każda, takich jak IBM, BASF, Siemens, General Electric, General Mills, PepsiCo., Johnson & Johnson itp.
Jeśli zainwestujesz do roku 2021, wartość Twojego portfela wzrośnie do 68024 €.

Dziękuję za informacje!

... pieniądze wciąż leżą na koncie oszczędnościowym. Zwrot z inwestycji w relacji do planowanego czasu trwania okazał się dla mnie jednak zbyt niski.





Niestety nie mam o tym pojęcia, nie chcę się już [intensywnie] tym zajmować i w zasadzie nie wiem, u kogo byłoby najlepiej ulokować środki.
Dla mnie bardziej przystępne są lokaty bankowe.

[Tikonteroga]

Hej,
być może taka forma skakania między kontami oszczędnościowymi byłaby sposobem na lepszą optymalizację zwrotu z inwestycji. Wiele banków oferuje nowym klientom wyższą stopę procentową na określony czas. Na przykład w ciągu pierwszych 4 miesięcy 1,1 %, a od 5. miesiąca tylko 0,3 %. Poprzez częste zmiany konta oszczędnościowego można nieco poprawić średnią stopę procentową. Często nowi klienci otrzymują dodatkowo premię...
Jeśli jesteś ubezpieczony dobrowolnie lub prywatnie, możesz być uprawniony do 1) zniżki na składki ubezpieczeniowe oraz 2) dodatkowej korzyści podatkowej, jeśli opłacisz składki ubezpieczeniowe na przykład za 2 lata z góry.
przybliżona zasada (bez gwarancji):
Jako pracownik (czy także jako emeryt?) można odliczyć rocznie do 1900 EUR inne wydatki na zabezpieczenie społeczne od podatku. Składki pracownika na ubezpieczenie zdrowotne i opiekuńcze również należą do tych innych wydatków zabezpieczenia społecznego i mogą być odliczone nawet do pełnej wysokości wraz z udziałem w podstawowym świadczeniu, nawet jeśli przekroczone zostaną 1900 EUR. Ponieważ składki na ubezpieczenie zdrowotne i opiekuńcze często osiągają lub przewyższają 1900 EUR, nie można już odliczać podatkowo ubezpieczeń chroniących osobę (nie rzecz).
Jeśli jednak opłacisz składki na ubezpieczenie zdrowotne i opiekuńcze na przykład za 2 lata z góry, możesz odliczyć je w pełnej wysokości w tym roku. W następnym roku, jeśli to konieczne, można odliczyć inne ubezpieczenia do wysokości 1900 EUR. Dodatkowo za wcześniejszą zapłatę składki może być udzielony rabat przez daną kasę chorych.
Powinieneś szczegółowo się zorientować (z pomocą doradcy podatkowego), czy taka opcja jest możliwa i opłacalna w twojej sytuacji.

[obelix]

Skakanie po kontach oszczędnościowych

korzystam z tego od lat; bonus dla nowych klientów jest w zasadzie wyczerpany.




Cytat Tikonterogi
Jeśli jesteś ubezpieczony dobrowolnie lub prywatnie, być może 1) otrzymasz zniżkę od składek ubezpieczenia zdrowotnego oraz 2) dodatkowo skorzystasz z ulgi podatkowej, jeśli opłacisz składki na ubezpieczenie zdrowotne na przykład na 2 lata z góry.

to jest nowość dla mnie i dotychczas nie słyszałem ani nie czytałem o tej możliwości. Być może będę się o nią czasem pytał.