Capital Investment 4

[Martin79HN]

Cześć przyjaciele z forum,
mamy następujące finansowanie i obciążenie:
Bank domowy: 118t, z czego 100t bez spłaty kapitału (konto oszczędnościowe mieszkaniowe 100t z około 45% pełnym oprocentowaniem, 1% odsetek naliczany zostanie w momencie przydzielenia za 9 lat) oraz 18t pożyczki ze spłatą kapitału w wysokości 2% i opcją dodatkowej spłaty w wysokości 10%
Stopa procentowa zadłużenia 1,56% efektywna przez kolejne 9 lat = obciążenie 183 € miesięcznie
Środki pomocowe: 287t ze spłatą kapitału 2% stopa procentowa na kolejne 9 lat 0,75% = 660 € miesięcznie (brak możliwości dodatkowej spłaty)
kredyt mieszkaniowy ING Diba (bez zabezpieczeń) 10t jako kredyt pełny - obciążenie 135 € miesięcznie przez kolejne 82 miesiące (2,99% efektywna stopa procentowa). Możliwe jest dowolne dodatkowe wpłacanie bez opłat karnych
Obciążenie kredytowe: 978 €
+ Ubezpieczenia 100 €
+ Koszty dodatkowe 300 €
+ Oszczędności 100 €
= 1478 € miesięcznie (następne 9 lat)
Doprowadziliśmy do minimum obciążenie finansowe na najbliższe lata, pomimo wysokiego zadłużenia, mając pewność i oszczędzając na rezerwy / refinansowania.
Obliczenia za 9 lat:
Konto w banku domowym zostanie spłacone za pomocą 100t z pełnym kontem oszczędnościowym 1,9% stopa procentowa, stała rata 350 € miesięcznie
Darowizna pomocowa zamiast 0,75% będzie miała stopę procentową 2,35% = obciążenie około 1050 € (zamiast 660 € miesięcznie) (brak możliwości dodatkowej spłaty)
10t ING Diba, jeśli do tego czasu nie zostanie spłacone = 135 € miesięcznie
Wpłacimy również 18t z banku domowego do tego czasu.
Obciążenie kredytowe: 1535 €
+ Ubezpieczenia 100
+ Koszty dodatkowe 300 €
+ Oszczędności 100 €
= 2035 € miesięcznie (kolejne 5 lat)
Obciążenie można nieco zmniejszyć za pomocą kont oszczędnościowych.
Konta oszczędnościowe:
Wysokość wpłaty: Stara Leipziger AL Bau 1,50% stopa procentowa 150€ miesięcznie, oprocentowanie konta oszczędnościowego 0,25%
Suma konta oszczędnościowego 40t, z przydzieleniem za około 9 lat z 50% saldem (możliwa dodatkowa kwota do przydzielenia w wysokości 50t, ale obciążenie będzie wtedy wyższe!)
Wysokość wpłaty: BHW 1,25% stopa procentowa 124€ miesięcznie, oprocentowanie konta oszczędnościowego 0,10%
Suma konta oszczędnościowego 50t, z przydzieleniem za około 14-15 lat z około 40% saldem
Możliwości oszczędzania na bazie salda:
Konto VTB Flex oprocentowanie konta oszczędnościowego 1,70 % rocznie (dostępne elastycznie za około 3 lata lub np. 9 lat) Gwarancja oprocentowania przez kolejne 9 lat!
Elastyczny depozyt, maksymalnie 17.000 € rocznie (obecny oprocentowanie 1,20% z wcześniejszej umowy)
Aktualnie na koncie znajduje się tylko 50 € saldo, aby zapewnić sobie warunki sprzed lat i w przyszłości! (możliwość inwestycji)
Informacje:
Obecnie mamy około 500 € więcej dochodów niż wydatków miesięcznie!
Wszystko zostało uwzględnione, również wpłaty na konta oszczędnościowe i kredyty itp.!
Inwestować dodatkowe środki w dodatkową spłatę ING Diba? (hipoteczny kredyt 2,99%)
Inwestować środki w depozyt 1,70%?
Przyśpieszyć osiągnięcie pełnego konta oszczędnościowego BHW 1,25% stopa procentowa?
Wykorzystać opcję dodatkowej spłaty 1800 € rocznie w banku domowym (10% z 18.000 €)?
Aktualna sytuacja:
Praca małżeństwa przez najbliższe 10 lat - łącznie 150%
W ciągu 10 - 20 lat możliwe jest zwiększenie pracy do np. 175%!
Przewidywane dochody z najmu około 500-600 € miesięcznie ze względu na wyprowadzkę dzieci za około 15-20 lat!
Prawdopodobnie będziemy musieli pracować zawodowo jeszcze przez 25-30 lat pod względem wieku.
Jestem ciekawy Waszych sugestii.