Capital Investment 4

[schunckt]

Hej wszyscy!
Chodzi o umowę z Sparkasse z lipca 2009 r., w której kończy się okres wiązania oprocentowania.
W umowie mowa jest tylko o tym, że
Jeśli do zakończenia okresu wiążącego się nie uzgodni nowych warunków kredytowych, kredyt będzie kontynuowany na zmienne warunki. Zostanie wówczas zastosowana stopa procentowa ustalona przez Sparkasse dla tego rodzaju kredytów. Sparkasse poinformuje kredytobiorcę na piśmie o początkowej stopie procentowej i procedurze dalszej dostosowywania stóp procentowych.
Także w regulaminach z tamtego okresu nie ma nic konkretnego.
Jestem także dość pewny, że Federalny Trybunał Sprawiedliwości już dawno uchylił taką klauzulę, ponieważ nie jest jasne, jak ustalane są stopy procentowe, a bank mógłby w innym wypadku ustanawiać stopy według własnego uznania, co nie jest (już) dozwolone.
Wkrótce na pewno przyjdzie oferta. Chciałbym teraz wiedzieć, co jest teraz dopuszczalne.
W nowszej umowie podstawą jest jasno określony EURIBOR. Czy dotyczy to także powyższego przypadku?
A jaki margines swobody ma nadal bank, na przykład w prosty sposób kontynuować stosowanie starej stopy procentowej?
Czy ktoś miał/doświadczył podobnej sytuacji?
T.

[NaTwoim13]

Cześć schnuckt,

nie rozumiem twoich obaw. Gdy oprocentowanie lub okres wiązania oprocentowania kończy się, bank przedstawi Ci ofertę prolongacji. Możesz także zbadać cały rynek i zabezpieczyć oferty dla refinansowania. Gdzie masz teraz obawy, że bank zaoferuje Ci złe oprocentowanie? W takim przypadku po prostu wyśmiewasz ich i idziesz gdzie indziej, refinansujesz zadłużenie i spłacasz je poprzez cesję hipoteki.

Myślę, że wygaśnie to w 7/2019, wtedy możesz zastanowić się nad kredytem na przyszłość, w przeciwnym razie może się zdarzyć, że Sparkasse faktycznie zaoferuje Ci ofertę, która odpowiada poziomowi oprocentowania sprzed lat.

[schunckt]

Dziękuję, nie mam żadnych trosk

Chodzi mi tylko o sondowanie, jaki zmienny stopa byłby dobry, biorąc pod uwagę że 3-miesięczny EURIBOR wynosi -0.315%.
Miałem niedawno podobną sytuację, gdzie SKP pośpieszyła się z ofertą prolongacyjną - warunki były bardzo dobre. Spekuluję, że zmienny stopa na dnie pozytywnie wpłynie na ofertę. Wydaje się, że to już raz pomogło.

Termin wygaśnięcia to 07/2017 (tak, przyszły rok). Jeśli rozmawia się z odpowiednimi osobami w banku, można robić takie dziwne, krzywe rzeczy. Miałem dla siebie dobre powody.

T.

[NaTwoim13]

Zmienna stopa procentowa wcale nie jest na najniższym poziomie, ale ogólnie poziom stóp procentowych jest niski. Wysokość zmiennej stopy procentowej, która ma być osiągnięta, ustala wyłącznie bank zaangażowany w prolongatę, a ponieważ woli on mieć stałą stopę procentową, nie będzie nakłaniał do utrzymania niskiej zmiennej stopy procentowej.
Nie musi trzymać się 3-miesięcznego Euriboru, który nie stanowi obowiązkowej wartości odniesienia, jest jedynie wskaźnikiem.

[schunckt]

Trzymać się 3-miesięcznego Euriboru nie musi w ogóle, nie jest to żadne wiążące odniesienie, tylko wskaźnik.

Chyba że w umowie ustalono dokładnie taki zmienny stopa procentowa. W praktyce EURIBOR + dodatek. Znam przypadek, gdzie dokładnie tak się stało, po prostu dlatego, że nie było oferty prolongacyjnej. Cóż, w takim przypadku jest to w porządku.
Moje główne pytanie brzmi, co bank może zrobić, gdy nic konkretnego nie jest uregulowane w umowie, patrz BGH.
(Wyrok znaleziony, to XI ZR 78/08 oraz XI ZR 55/08)

T.

[NaTwoim13]

Cośtam, ale z dodatkiem.Słowo „dodatkowy” jest kluczowe, nie jest ustalone, nie jest z góry określone.Jeśli nie ma punktu odniesienia, to jest to po prostu dowolny dodatek, więc bez Euriboru.Na początku bank chce zatrzymać Cię dobrym ofertą prolongacyjną, to jest fakt, ale także z nieatrakcyjnym zmiennym oprocentowaniem, które stanie się stałym oprocentowaniem. Niewiedzący lub oporny klient również się na to zgodzi, informowany klient dowie się, że prolongacja zawsze jest droższa niż oferta innego banku, gdzie zostajesz nowym klientem. Tak działa rynek, tak to zazwyczaj wygląda.