Capital Investment 4

[nestapa]

Cześć Razem,
w naszej gminie na północy Badenii-Wirtembergii powstaje nowa dzielnica mieszkaniowa. Około połowy/końca roku będziemy mogli się w nią zaangażować, co chcielibyśmy zrobić.
Nasza sytuacja początkowa:

Małżeństwo
Ona, 26 lat
Netto: 1670 € 13 pensji (klasa podatkowa 4), na czas nieokreślony
On, 28 lat:
Netto 3110 13,25 pensji (klasa podatkowa 4, składka ubezpieczenia zdrowotnego już odjęta), na czas nieokreślony
Korzyść pieniężna z samochodu służbowego (w tym korzystanie prywatne) już odjęta.

Razem netto: 4780 € /miesiąc (bez dodatkowych pensji)
Roczne wydatki oszacowane na kwotę 2800 €, z czego 600 € to czynsz.
Brak długów ani kredytów.
Dlatego przez ostatnie lata mogliśmy oszczędzać około 2000 € miesięcznie bez braku czegokolwiek.
Po odjęciu 600 € czynszu i dodatkowych 200 € na koszty, gdy jesteśmy w domu, pozostaje nam 2400 € miesięcznie
Kapitał własny na początku projektu, który chcielibyśmy wnosić: 50 tys. €
Czego pragniemy:
Działka 110 000 € wraz ze wszystkimi kosztami dodatkowymi
Dom architektoniczny KFW70: 440 000 € wraz ze wszystkimi kosztami dodatkowymi
Praca własna 0 €
Zatem musielibyśmy wziąć pożyczkę w wysokości 500 000 €.
Mogę sobie wyobrazić następującą sytuację, ze względu na plany posiadania dzieci w ciągu najbliższych 3-4 lat:
Przez 3-4 lata moglibyśmy przeznaczyć 2000 € miesięcznie na raty i mieć jeszcze rezerwę.
Gdy przyjdą dzieci, zmniejszyć do 1500 € i po 4-5 latach, gdy planowanie rodziny zostanie zakończone a Ona wróci do pracy, rocznie spłacać dodatkową kwotę 5% i w ten sposób być wolnym od długów po 30 latach.
Czy banki przyznają nam te 500 000 € i jakie warunki/oprocentowanie możemy oczekiwać z naszej sytuacji wyjściowej?
Pozdrowienia

[Spiagei]

Cześć,
jeśli chodzi o dochody, na pierwszy rzut oka powiedziałbym, że pasuje.
Macie dość wysoki wskaźnik obciążenia nieruchomością na poziomie 92%. (Stosunek wartości nieruchomości do kwoty kredytu), co oznacza, że nie otrzymacie najlepszych warunków kredytowych w banku.

Stopa procentowa? To zależy od koncepcji. Nie ma ogólnej reguły. Bo co wam da najlepsza 10-letnia stopa procentowa, jeśli za 10 lat stopy procentowe wzrosną, wasza rata się podwoi, a wy będziecie musieli sprzedać Dom. Przy początkowej spłacie 3% zostanie wam po 10 latach dług w wysokości prawie 340 000€. Potrzebujecie więc długich okresów kredytowych.
Musicie się poradzić, ponieważ potrzebuję samodzielnie około 5-6 godzin, aby stworzyć dla was odpowiednią koncepcję zgodną z waszymi życzeniami i kryteriami banku.

Myślę jednak, że w tych danych finansowanie na pewno jest możliwe.

Pozdrowienia, Stefan