Capital Investment 4

[frank75]

Dzień dobry,

mam jeszcze jedno pytanie. Nasz wymarzony bank zapewnia wykluczenie sprzedaży wierzytelności w warunkach kredytu. Chcielibyśmy jednak wprowadzić wyłączenie cesji hipoteki do księgi wieczystej. Odmówili Państwo tego. Jakie jest powodem dla banku, skoro w razie braku płatności i tak mógłby dojść do przymusowej licytacji? Czy ktoś ma z tym doświadczenie? Czy jest sens pytać inne banki? Czy ktoś może ma jakąś rekomendację? (nie wiem czy pytanie jest dozwolone tutaj, jeśli nie, proszę usunąć).

Krótko o nas: Planujemy zakup własnego domu. Oboje jesteśmy zatrudnieni w sektorze publicznym z dobrze płatnymi pensjami, na czas nieokreślony, bez okresu próbnego, obecnie jednak jeszcze na urlopach macierzyńskich. Potrzebna nam finansowanie na około 20% ceny zakupu.

Dziękuję

[NaTwoim13]

Cześć Frank75, tutaj jest prawie wszystko dozwolone.
Jakie są Państwa intencje z wyłączeniem prawa cesji? Do jakiego banku złożono wniosek?
Proszę podać krótko wysokość pożyczki oraz cenę zakupu nieruchomości.

[spassinnebacken]

Przypuszczam, że jego celem jest zminimalizowanie ryzyka występującego zwykle przy zamawianiu hipoteki i ewentualnej cesji. W 99% przypadków nie stanowi to absolutnie żadnego problemu, dlatego też hipoteka jest popularniejszym zabezpieczeniem w porównaniu do zastawu, jednak istnieją istotne różnice. Hipoteka służy jako zabezpieczenie osobistego roszczenia wierzyciela hipotecznego. Jednak hipoteka nie może być wykorzystywana dowolnie, lecz tylko jako zabezpieczenie dla wierzyciela. Nadużycie może się zdarzyć ze względu na publiczne zaufanie do księgi wieczystej i możliwe nabyte dobro w dobrej wierze przez (nowego) wierzyciela, który otrzyma cesję, ponieważ właściciel wobec niego nie może skutecznie bronić się przed zarzutem, że hipoteka ma jedynie charakter zabezpieczający, a roszczenie zabezpieczone nie istnieje, lub nie istnieje w pełnej wysokości, nawet jeśli wierzyciel znał charakter zabezpieczający (§ 1191 BGB). Aby temu zapobiec, można oczywiście wykluczyć cesję hipoteki i wpisać to w księdze wieczystej. Wysokość pożyczki, bank oraz cena zakupu nieruchomości są całkowicie nieistotne dla rozwiązania tego problemu.
Dlaczego bank tego nie chce? Ponieważ nie chce ograniczać swojej swobody działania. Bez adnotacji może przekazać lub zastawić hipotekę.

[NaTwoim13]

W żadnym wypadku nie jest to nieistotne, w ogóle nie, ponieważ jeśli szuka alternatywy - szukanie alternatywy ma sens - ważne jest, o jakiej sumie i jakiej kwocie refinansowania mówimy.

Na przykład, jeśli kupuje za 190 000 euro, 38 000 euro stanowią 20% ceny zakupu, a poniżej 50 000 euro 95% banków odpada, więc nie muszę już sprawdzać, czy istnieją banki, które spełniają jego życzenie.

[spassinnebacken]

Tak, zgadza się, przegapiłem, że szuka alternatywy obok swojego pytania. To jednak nie jest mój obszar, dlatego prawdopodobnie tego nie zauważyłem.

[spassinnebacken]

To, co można zrobić, jeśli nie uda się uzgodnić z bankiem zakazu cesji, to zgłoszenie rezerwacji w celu zabezpieczenia prawa do zwrotu z umowy zabezpieczenia jednocześnie z hipoteką wpisaną w księdze wieczystej. W ten sposób nowy wierzyciel nie byłby w tym zakresie nabywcą w dobrej wierze. Jednak koszt wpisu byłby nieco wyższy. Nie potrafię oszacować, czy warunki ulegną zmianie.

[frank75]

spassinnebacken już właściwie opisał problem. Czy nadal nie oferujecie kredytów hipotecznych? Wniosek kredytowy wynosi 110 000€. @noelmaxim: Zapytałem czy ma sens zapytać w innych bankach, ponieważ ktoś mógłby znać bank, który zgodziłby się udzielić kredytu. O co chodzi z tą kwotą 50 000 €?

[NaTwoim13]

Przyjmują Państwo 110 000 euro, więc kwota minimalna 50 000 euro nie ma znaczenia. Poniżej tej kwoty wielu banków nie oferuje kredytów hipotecznych, a ci, którzy to robią, proponują je z gorszymi stopami procentowymi z powodu dodatkowych opłat - już nie działają na tak małych kwotach, ponieważ większość kredytów hipotecznych jest oferowana od 50 000 euro.

Jakie konkretne zapytania mają Państwo zadawać? Do dzisiaj nie rozumiem ostatecznego celu tego życzenia?