Capital Investment 4

[roadrun87]

Cześć,
aktualnie szukamy odpowiedniej formy inwestycji dla mojej partnerki.
Dotychczas środki z bonów 13,xx€ były wpłacane na konto oszczędnościowe.
Teraz, gdy kupiliśmy Dom, ta opcja odpada.
Jesteśmy w fazie remontu i niedługo będziemy musieli przyzwyczaić się do nowej sytuacji finansowej, dlatego nie chcielibyśmy odkładać dużych kwot.
Jej pracodawca zwiększa kwotę bonów do 25€, jeśli skorzysta z BAW.
Czy BAW ma sens, jeśli planujemy wejść na urlop macierzyński za rok lub dwa?
Nadal jesteśmy sceptyczni patrząc w przyszłość, ze względu na późniejsze opodatkowanie.

[2titan1981]

BAV, Riester, Rürup itp. trzeba również rozważyć otoczenie (ubezpieczenie zdrowotne, dochód, emerytura itp.)
A może zainteresować się planem oszczędzania w funduszach, do których przekazywane są środki z VL? Istnieją korzystne oferty. Warto to również rozważyć.

[Tikonteroga]

Witam,
aktualnie poszukujemy odpowiedniej formy inwestycji dla środków z programu VL mojej partnerki.
Dotychczas środki z programu VL w wysokości 13,xx € były lokowane na koncie oszczędnościowym.
W związku z naszym niedawnym zakupem domu, ta forma oszczędzania odpada.
Jesteśmy w fazie remontu i musimy szybko przyzwyczaić się do nowej sytuacji finansowej, dlatego nie chcemy od razu odkładać dużych kwot.
Pracodawca twojej partnerki zwiększa kwotę VL do 25 €, jeśli skorzysta ona z planu emerytalnego BAV.
Czy BAV ma sens, jeśli planują Państwo w ciągu 1-2 lat przejść na urlop rodzicielski?
Nadal jesteśmy sceptyczni co do późniejszego opodatkowania.

Mając na uwadze Wasz niedawny zakup domu, moglibyście rozważyć wykorzystanie środków z programu VL partnerki do spłaty Waszego kredytu hipotecznego. Sposobem postępowania oraz możliwością realizacji tego pomysłu warto omówić z bankiem. Jeśli na przykład możliwa jest dodatkowa spłata w odpowiedniej wysokości i rozłożona na kilka rat, pracodawca mógłby po prostu wpłacać środki VL miesięcznie na konto kredytowe.

W przypadku planu emerytalnego BAV obowiązywałyby opłaty, a oprocentowanie gwarantowane prawdopodobnie byłoby niższe niż oprocentowanie Waszego kredytu hipotecznego. Podczas wypłaty świadczeń emerytalnych będzecie musieli opodatkować te środki oraz ewentualnie płacić składki na ubezpieczenie zdrowotne. Jeśli emerytura z ZUS będzie niższa od granicy ubóstwa, świadczenia emerytalne z programu BAV mogą być doliczane. W takim przypadku może się zdarzyć, że otrzymacie mniej lub żadne świadczenia z programu pomocy społecznej.

[Tikonteroga]

Jesteśmy w fazie przebudowy i wkrótce będziemy musieli przyzwyczaić się do nowej sytuacji finansowej, dlatego nie chcemy gromadzić dużych kwot pieniędzy.
[...]
Czy ma sens korzystanie z systemu BAV, jeśli planujemy przejście na urlop rodzicielski w ciągu 1-2 lat?

To może stanowić problem. Pierwsze pytanie brzmi, czy pracodawca będzie wypłacał aportacje VL podczas urlopu rodzicielskiego. Jeżeli nie, możecie zostać zobowiązani do kontynuowania wpłacania ustalonej kwoty na BAV samodzielnie przez określony czas. Może się zdarzyć, że nie będziecie mogli wstrzymać składki na BAV w pierwszych miesiącach/latach wniesienia składki, ponieważ najpierw musicie opłacić opłatę za zakończenie poprzez wpływy składek lub osiągnięcie określonego majątku. Wszystko to zależy również od warunków umowy i kiedy partnerka chce przejść na urlop rodzicielski ...
Jeżeli pracodawca płaci składki na BAV, wówczas BAV nie jest niękiedy niezbywalne w ciągu pierwszych 5 lat. Oznacza to, że przed upływem okresu niezbywalności w określonych okolicznościach (np. w przypadku upadłości pracodawcy, ...) mogą zostać wam odebrane BAV i ostatecznie wpłacone składki.