Capital Investment 4

[Grym]

Gdzie obecnie znajdziesz najlepsze warunki dla 30-letniego kredytu pełnego spłacenia? Według moich badań, warunki oferowane przez DEVK i Allianz wydają się całkiem dobre (2,15% i 2,21% zgodnie z ofertami internetowymi). 12 lub 9 miesięcy bez opłat za udostępnienie, a następnie 0,17% lub 0,25% miesięcznie - odpowiednio dla DEVK i Allianz.

Czy warunki te są realistyczne dla 80% ustawienia zabezpieczenia? (DEVK reklamuje ten oprocentowanie do 80% ustawienia zabezpieczenia, a Allianz w swojej kalkulacji internetowej podaje to dla 80% ustawienia zabezpieczenia)

A jak wyglądają miękkie czynniki? Jak długo trwają czasy przetwarzania? Czy istnieją jakieś inne nieprzyjemne niespodzianki?

W innym forum użytkownik pisze, że z jego 550 tys. kosztów budowy, tylko 400 tys. zostało uznane. W ten sposób finansiści oczywiście mogą oszukiwać z wartością zastawu bądź formować ją tak, jak chcą. Ponadto, prawdopodobnie konieczna byłaby nietypowa umowa notarialna, kosztująca kolejne prawie 1 000 EUR (podporządkowanie się komornictwu).

Jak wygląda to w przypadku DEVK, Allianz i ewentualnie innych instytucji finansowych oferujących dobre warunki dla 30-letniej pełnej spłaty pod względem miękkich czynników, przeprowadzenia transakcji, itp.?

[hoehlenbewohner]

Myślę, że Deutsche Bank powinna również grać w czołówce. Jednak wtedy nie wziąłem tego pod uwagę, ponieważ czasy przetwarzania są beznadziejne (6 tygodni na wniosek...).

[Spiagei]

To już dobre warunki na 30 lat.
Alternatywnie możesz też sprawdzić ofertę kredytu kombi na 15 lat z dodatkowym kredytem budowlanym jako zabezpieczeniem przed zmianą oprocentowania.
Ma to zaletę, że możesz w każdej chwili dostosować wykup kredytu.
Pozdrawiam, Stefan

[6Bankkaufmann]

Jakie są tutaj konkretne dane? Wartość obiektu? Cena zakupu? Kapitał własny?

[Grym]

Nowa budowa, 80% obciążenie hipoteczne, 20% kapitał własny plus koszty dodatkowe.

[6Bankkaufmann]

Nie mogłem w to uwierzyć, że otrzymasz 2,1% od 80% na 30 lat... Jeśli tak, to są dobre warunki na 30 lat.

[NaTwoim13]

30 lat spłacający kredyt? W przypadku wielu dostawców w wariancie pełnej spłaty - ze zniżką odsetek - nie są możliwe dodatkowe spłaty. W rezultacie jesteś związany na określony czas i możesz go opuścić tylko wtedy, gdy po 10 latach zgodnie z § 489 BGB rozwiążesz umowę kredytową.
Aktualnie Allianz potrzebuje 5 tygodni na przetworzenie wniosku. Przypięty oprocentowanie stałe wynosi 2,08%.
Polecam raczej Münchener Hypothekenbank z oprocentowaniem 2,18%, szybszym czasem przetwarzania oraz münchenskim planem spłat odroczeń, w którym dokonane dodatkowe spłaty (co jest możliwe) mogą być wypłacane z rachunku kredytowego w latach, jeśli zajdzie taka potrzeba.
W przypadku określenia wartości obciążenia jesteś uzależniony od warunków każdego banku, a każdy postępuje tak, jak uważa za stosowne i konieczne.
Jestem zdania, że z warunkami na 15 lat i odpowiednią umową o zwolnienie z zadłużenia (np. F60 od Signal) można stworzyć tańszy i bardziej sensowny model, ponieważ po 15 latach można spłacić zobowiązanie, jak się chce!

[Grym]

Jaka jest czas pomiędzy złożeniem a zaakceptowaniem wniosku w DEVK?
Kiedy ustalone zostają warunki ubezpieczenia? Pytam, ponieważ w CoBa warunki są ustalane na początku, a czas między złożeniem a zaakceptowaniem wniosku dotyczy tylko wewnętrznych procesów późniejszych.

[NaTwoim13]

W Commerzbanku stopa procentowa jest ustalana, gdy sprawa jest rozpatrywana. W przypadku działalności stacjonarnej - wtedy masz spotkanie na miejscu - a różnica polega na działalności online. Ostateczne zatwierdzenie nie zawsze może być dokonane na miejscu i w tych przypadkach decyzja jest również ostateczna dopiero wtedy, gdy zostanie potwierdzona przez centralę - w naszym przypadku w Hamburgu.
W ciągu 24 lat pracy brokerskiej nie miałem styczności z firmą DEVK.

[Grym]

Czy kredyt Münchener Hyp jest składany za pośrednictwem Volksbank/Raiffeisenbank? Według ich kalkulatora online oprocentowanie wynosi 2,29%. Czy oprocentowanie 2,18% to zupełnie inna sprawa, czy może warunki online nie są aktualne?

[NaTwoim13]

Oczywiście, mogą Państwo także zawnioskować o finansowanie w Münchener Hyp poprzez VoBa. Warto wiedzieć, że Münchener Hyp to jedna z najlepszych banków, dlatego warto to wcześniej sprawdzić. Jeśli udało im się to np. za pośrednictwem niezależnego pośrednika finansowego, nie widziałbym powodu, dla którego VoBa miałaby otrzymać zysk.

Zresztą, dlaczego nie skorzystać z niezależnego i doświadczonego pośrednika finansowego, aby rozwiać wszystkie Państwa pytania, obawy i wątpliwości?

Oczywiście, złożę bezpośrednio wniosek w Münchener Hyp. Jednak uważam, że mają Państwo inne możliwości niż kredyt z pełną spłatą po 30 latach!

[Grym]

Oszczędzanie budowlane... te są dla mnie przynajmniej tak samo podejrzane jak certyfikaty Lehmann.

Ok, to trochę przesada, ale dlaczego komplikować, skoro można to zrobić prościej?

Czy można bezpośrednio złożyć wniosek w Münchener Hyp, czy nie?

Gdy wejdę na ich stronę, zostanę automatycznie przekierowany do V/RB.

[NaTwoim13]

Grym, nie rozumiem cię, naprawdę nie.
Więc po prostu zrób to przez Volksbank, jaki jest teraz z tym problem???
Przecież napisałem, że składam tam bezpośrednio wniosek. Jestem niezależnym pośrednikiem finansowym, dlaczego nie mógłbym tego zrobić??? Jestem Volksbank, po prostu mam za sobą dodatkowe 450 banków, jestem niezależny i bardziej elastyczny, niż mogłaby być jakakolwiek pojedynczy bank. Moi klienci nie potrzebują Volksbank, nie potrzebują nawet banku bezpośrednio - potrzebują tylko tego, który zostanie ostatecznie wspólnie wybrany.

[Tikonteroga]

Oszczędzający na cele mieszkaniowe... są dla mnie co najmniej tak podejrzani jak certyfikaty Lehmana.

zasadniczo....

[Grym]

Na temat, jak teraz wygląda sytuacja w Allianz, DEVK lub Münchner Hyp pod względem innych czynników, jak prostota, czas przetwarzania itp.?
Teraz tylko jako przykład CoBa bierze pod uwagę koszty zgodnie z umową budowlaną i tym, co zapłaciliśmy za działkę, nie liczy niczego w dół, warunki są ustalone od samego początku, a czas przetwarzania wynosi 2 dni.
Wygląda na to, że w żadnym wypadku nie będzie działać w Allianz, DEVK ani MünchnerHyp. Ale w której banku przynajmniej nie będzie działać zbyt źle?

[NaTwoim13]

To śmieszne, naprawdę śmieszne. To jest głupia i nieuzasadniona wypowiedź i założenie. Zajmij się oszczędzaniem na cele budowlane w odpowiedni sposób, wtedy potraktuję takie wypowiedzi poważnie!

Zwłaszcza uznanie oszczędzania na cele budowlane w sposób uogólniony za podejrzane. Pokaż mi, gdzie można obecnie znaleźć lepszą lokatę z z gwarancją oprocentowania na 7 lat, na przykład dla osób korzystających z ulg mieszkaniowych lub ulg dla oszczędzających w ramach programu pracowniczego. Można później wybrać elastycznie nawet korzystną pożyczkę.

Wiele osób nie ma pojęcia, jak działa oszczędzanie na cele budowlane, zawarło wysokie umowy przy niskich wpłatach oszczędnościowych. Ciągłe opłaty, wypowiedzenia umów, zawieranie nowych i tak dalej. Wybrali niewłaściwy plan, itp. itd.

Oszczędzanie na cele budowlane jest niestety rzadko właściwie promowane, oferowane i wyjaśniane. Oszczędzanie na cele budowlane często jest po prostu rozprowadzane, zawierane, ponieważ wszyscy to już wykonują, zostaje wspierane przez państwo itp., Jednak klient, który zanalizuje, wykorzysta oszczędzanie na cele budowlane w odpowiedni sposób i wybierze odpowiedni plan, oszczędzanie na cele budowlane powinno być częścią każdego portfela inwestycyjnego, nawet jeśli to tylko niewielka umowa oszczędzania, która otrzymuje premię, niewielkie zabezpieczenie finansowe dla domu czy też zabezpieczenie niespłaconego długu po zakończeniu okresu kredytowego.

Oszczędzanie na cele budowlane jest m.in. niszczona przez wybór zbyt wysokiej sumy oszczędności na cele budowlane, zwłaszcza przez banki spółdzielcze (Schwäbisch Hall) i kasy oszczędnościowo-budowlane (LBS), które zbyt często integrują go jako lekarstwo na wszelkie problemy w swoje koncepcje finansowania i polegają na klientach, którzy nie kwestionują tego, którzy nie są ze mną w kontakcie i nie zgłębiają konstrukcji i w bardzo wielu przypadkach nie jest wybierany na rynku najlepszy plan w odniesieniu do indywidualnych potrzeb.

[Grym]

Ulga mieszkaniowa i premia pracownicza. Nie wszystko jest dostępne. W każdym razie nie dla nas, ze względu na limity dochodowe, dlatego:
Wróćmy do tematu, jak wygląda teraz sytuacja w Allianz, DEVK lub Münchner Hyp jeśli chodzi o inne czynniki, prostotę, czas przetwarzania itp.?
Na przykład, CoBa bierze koszty zgodnie z umową budowlaną i tym, co zapłaciliśmy za działkę, nie robi żadnych obniżek, warunki są ustalone od samego początku, a czas przetwarzania wynosi 2 dni.
Wygląda na to, że w przypadku Allianz, DEVK ani MünchnerHyp nie będzie działać w ten sposób. Ale w której banku przynajmniej nie będzie to tak źle?

[NaTwoim13]

Gniewny,
kto ma ci odpowiedzieć na dlaczego i ugruntowanie. Pomóż mi proszę. Oczekujesz teraz, że eksperci udzielą ci rzetelnych odpowiedzi na twoje pytania, czego chcesz się dowiedzieć?
Chcesz zasady CoBa, ale nie ich warunków, rozumiem, ale czy wiesz, czego chcą i mogą eksperci? W końcu jesteśmy odpowiedzialni i narażamy się na to, nie mogąc oczekiwać żadnych dochodów???
Idziesz dobrą drogą z Münchener Hyp i Allianz (ale tylko warunkowo). MHB ci podałem, to jest oczywiste, a teraz np. ja mam ci powiedzieć, jak wyceniają twój Dom??
Nawiasem mówiąc, byłam pracownikiem Commerzbank przez 5 lat, ale nie muszę tego wcale wspominać, zupełnie błędne jest twierdzenie, że CoBa - tak jak żadna inna bank - pokrywa twoje koszty budowy. Ustala koszty dla planu kosztów, ale wewnętrznie określa wartość zabezpieczenia hipotecznego, a niezależnie od kosztów budowy bierze pod uwagę następujące rzeczy
- metry sześcienne przestrzeni zbudowanej
- powierzchnia mieszkalna
- wyposażenie
- sposób budowy, rodzaj budynku
- zdolność do rozwoju
- Efektywność energetyczna KfW
i przede wszystkim wielkość działki pomnożona przez wartość rynkową ziemi.
Następnie istnieją banki, które decydują się na bezpieczną wartość zabezpieczenia odbiegającą od obliczonej wartości o nawet do 10 %, co daje wartość zabezpieczenia hipotecznego. Do tej wartości względem potrzebnego kapitału finansowego ustalany jest stopień obciążenia zabezpieczeniem.
Oczywiście plan kosztów musi zostać ustalony i dopasowany, ponieważ tylko w ten sposób zapewnione jest, że dostępne środki, takie jak kapitał własny, wkład własny i zgłoszone środki finansowe, są wystarczające, aby ukończyć Dom w taki sposób, jak zostało to uwzględnione przy określaniu wartości zabezpieczenia hipotecznego.
Ryzyko konieczności dodatkowego finansowania powinno być również unikane, podobnie jak fakt, że nie da się go już uzyskać i konieczność mieszkania w domu w połowie wykończonym oraz niemożność osiągnięcia oczekiwanego zabezpieczenia przez bank po wydaniu ostatniego grosza z powodu niestosownego zakończenia prac w 100%.

[Grym]

Coba ustala na dzień termin stałych i wiążących stóp procentowych. Jak ona ma to wszystko zrobić w 30 minutach, oprócz obciążeń hipotecznych i innych spraw?

[NaTwoim13]

To system dokonuje na podstawie wprowadzonych danych. Robię to również z Sprengnetterem w przypadku wstępnej oceny zrównoważoności ceny zakupu lub kosztów wytwarzania w przypadku nowego budynku. Gdzie jest problem?

[Grym]

Więc prawdopodobnie pójdziemy do Allianz. Zmiany w wysokości spłaty teraz nas również nie interesują zbytnio. Kwota X zostanie przeznaczona na czynsz/ratę, kwota Y (pozostały nadwyżka) zostanie zainwestowana na rynku kapitałowym (ETF-y na całym świecie). W przypadku finansowania domu nie chodzi o ostatni skrawek zwrotu, lecz o długoterminowe, planowane bezpieczeństwo. A w razie czego mogę również skorzystać z moich ETF-ów.

Ciekawi mnie tylko teoretycznie, jak to działa z oszczędzaniem na budowę. Czy F60 oznacza, że 60% kwoty kredytu zostanie oszczędzone, a 40% zostanie udzielone jako pożyczka?

Jeśli teraz na przykład sfinansujemy 380 000 EUR przez Coba na 20 lat, pozostanie 189 000 EUR przy spłacie 2% (miesięczna rata 1 349 EUR; 80% obciążenie; 380 tys. kredytu na 480 tys. kosztów budowy plus działki; dodatkowe koszty pobierane z kapitału własnego). Z tych 189 000 EUR musimy zaoszczędzić 60%, czyli 113 400 EUR. Mamy na to 240 miesięcy, czyli 473 EUR na miesiąc. Efektywnie płacimy więc przez pierwsze 20 lat 1 349 EUR i 473 EUR = 1 822 EUR. W ostatnich 10 latach oszczędności będą ponownie spłacane. 189 000/120 = 1 575 EUR. To jest teraz bez uwzględnienia 1% oprocentowania i 2% odsetek.

Więc przez 20 lat płacimy 1 822 EUR i przez 10 lat 1 575 EUR.

W przypadku Allianz płacimy 30 lat 1 443 EUR.

Gdzie do diabła opłaca się oszczędzać na budowę? (Nie, jesteśmy poniżej tych granic dla dopłaty do oszczędności na koncie pracowniczym i premii za budowę)

[Spiagei]

Cześć Grym,
pamiętaj, że w ciągu następnych 30 lat zawsze może się coś zmienić. Brak możliwości dostosowania raty lub dokonywania dodatkowych spłat nie jest korzystny. Przez ostatnie 23 lata miałem zbyt wiele doświadczeń z moimi klientami.
Twoje obliczenia powyżej są niepoprawne, ponieważ F60 można także przyznać z 30% zasobem. Czy 20-letni warunek jest odpowiedni, czy to właściwa umowa oszczędnościowa (prawda, Buhman ), to inna sprawa.
Dokładnie możesz to obliczyć tylko z pomocą niezależnego doradcy finansowego, ale wydaje się, że nie chcesz takiego.
Na pewno warto wprowadzić więcej elastyczności. Co ci pomogą Twoje ETF-y, jeśli nie możesz ich wprowadzić do finansowania budowlanego.
Pozdrowienia, Stefan

[Caspar2020]

lub dokonywanie dodatkowych spłat nie jest korzystne.

Dla ~0,01% dopłaty za każdy procent dodatkowej spłaty, można to dodać w Allianz. W przypadku kwoty pożyczki można dodać 3% dodatkowej spłaty na wszelki wypadek.
Po 10 latach może on jednak odstąpić od umowy specjalnego wypowiedzenia, jeśli zechce.

[Grym]

I te dodatkowe spłaty również są zwracane, tak jak w przypadku tego rewersu monachijskiego.

Czy mógłbym zadać pytanie dotyczące dodatkowych spłat w przypadku pełnego spłacenia: Czy to skraca czas spłaty czy przyszłą ratę?

[6Bankkaufmann]

@Grym, Dodatkowe spłaty w przypadku pełnej spłaty kredytu zdecydowanie skracają okres kredytowania.
Jednak nie zmniejszają miesięcznej raty.
Ta pozostaje taka sama od początku.

[NaTwoim13]

@Bankier
Na początek warto ustalić, na ile można dokonywać dodatkowych spłat w przypadku pełnopłatnych kredytów hipotecznych. Wcale nie jest to oczywiste, zakładać, że dodatkowe spłaty są możliwe w przypadku pełnopłatnego kredytu hipotecznego; dodatkowe spłaty przy kredycie pełnopłatnym na 10 lat z reguły nie są dozwolone, ponieważ skróciłby się w ten sposób okres 10-letniego okresu wiązania stóp procentowych. Podobnie jest w przypadku 15-letniego kredytu hipotecznego - dodatkowa spłata może być dokonana tylko w celu spłaty kredytu najwcześniej po 10 latach, czyli każda dodatkowa spłata, która skraca czas kredytowania do 9 lat, musiałaby zostać odrzucona.
Chodzi o precyzję terminologii, o kredyty pełnopłatne! Wiele osób czyta te wątki w poszukiwaniu informacji i odpowiedzi, dlatego warto szczegółowo wyjaśnić pojęcie pełnopłatnego kredytu hipotecznego, nawet jeśli Grym - w tym wątku - życzy sobie kredytu hipotecznego na 30 lat lub porusza ten temat.

[NaTwoim13]

Allianz ma 4-5 tygodni czasu na przetwarzanie, jeśli to wystarczy, to na razie jest w porządku.

Jak opisano, zgodnie z uwagą Spiegelei, potrzebny jest tutaj makler finansowy, a przynajmniej specjalista od finansowania, aby opracować z nimi spersonalizowany plan finansowania zależny od ich rzeczywistej sytuacji wyjściowej.

Przyglądacie się temu, zbieracie informacje, ale są to tylko ułamek tego, co trzeba badać, pytać i uwzględniać.

Mówisz A i zbierasz tutaj informacje, co uważam za dobre, ale chcesz zrobić B całkowicie samodzielnie, bez planowania, przemyślenia i uwzględnienia D, D, E... a także bez korzystania z tego.

Odbieram twoje badania na temat F60 Signal jako pełne przygód. Dzięki takim informacjom nie zbliżysz się do celu odpowiedniego finansowania nieruchomości, ale niestety pokazuje to także, jak mało jesteś poinformowany i na jakiej podstawie oraz na jakiej wiedzy opierasz swoje decyzje.

[Grym]

Podatek F60 ma roczną stopę oprocentowania 2,25% lub 2,39%, co jest wyższe niż zwykła 30-letnia hipoteka. Dodatkowo, jestem zobowiązany do lokowania większych kwot na długi okres pod 1 procent, co oznacza stratę realną.

Widzę jedynie wady i nie widzę żadnych korzyści. Poza tym, na 30 lat to wcale nie wychodzi lepiej, a zobowiązanie do spłaty kapitału jest wyższe.

[NaTwoim13]

Grym,
jestem poza tym, przecież w ogóle nie wiedzą, jak się takie coś - jak to się bilansuje - ustala. Patrzą na kredyt mieszkaniowy z pełną spłatą po 30 latach i oceniają F60 Signala, czyli myślą, że ja tak nieumiejętnie ustalam plan finansowania?
Czy oczekują, żebym na podstawie tego wątku cokolwiek obliczył lub zainwestował czasu, oprócz tego czasu, który i tak już poświęcam na udzielenie im informacji, w zasadzie pomocy (wymienianie MHB, wymienianie czasów oczekiwania, wyjaśnianie pełnej spłaty itp.)?
Plan finansowy wymaga znacznie więcej informacji niż te, które mamy tutaj. Potrzebna jest osobowość, indywidualność i inny sposób komunikacji. Wymaga zupełnie innych podejść, jeśli chce się dopracować, spersonalizować i optymalnie ustawić swój plan.

[Grym]

Przeliczyłem to, 21 lat z Allianz, 2,08% oprocentowanie i 2,00% spłaty dają miesięczną ratę w wysokości 1.292 euro i pozostały dług w wysokości 180.000 euro.

Suma budowlana to również 180.000 euro, z czego oszczędzam 30% czyli 54.000 euro przy 1% oprocentowaniu przez 21 lat.

Obliczyłem to bez podatku od zysków kapitałowych na te odsetki, czy powinienem tutaj zapłacić podatki?

194 euro miesięcznie przez 21 lat, przy 1% wolne od podatku odsetki dają łącznie 54.100 euro.

Następnie płacę 9 lat i 3 miesiące 1.260 euro dla Signal.

Dodatkowo ponad 2.900 euro opłaty manipulacyjnej.

21 lat po 1.292 euro plus 194 euro
9,25 lat po 1.260 euro
2.880 euro opłaty
Suma: 517.212 euro

30 lat spłaty pełnej Allianz
1433,23 euro
SUMA: 515.962,80 euro

Jednakże muszę płacić znacznie więcej na początku w przypadku narzędzia oszczędzania (opłaty i wyższe raty przez 21 lat).

[NaTwoim13]

Jestem poza grą, czy wspominałem o tym? To, co oni tam obliczają, jest niewiarygodne. Po co w ogóle mają tyle zachodu? Skąd wzięli ten bezsensowny konstrukt, który potem ma być porównywany do kredytu spłacanego w całości?

[Grym]

To po prostu ma sens, porównywać podobne z podobnymi. Czas trwania F60 to 9 lat i 3 miesiące. Najbliżej porównania z 30-latką jest więc na poziomie 21+9,25.
Oczywiście, poprawnie musiałbym teraz zwiększyć początkową kwotę pożyczki o opłatę za jej zakończenie.

[Spiagei]

Cześć Grym,
Już zastanawiałeś się nad tym, że nie jest sensowne czekać 21 lat na przyznanie kredytu budowlanego, ale być może skrócić ten okres i tym samym uzyskać korzyść z odsetek. Jak już powiedział Buhman, aby opracować takie rozwiązanie, muszę spędzić kilka godzin przed komputerem, korzystając z odpowiedniego oprogramowania. Wymaga to doświadczenia i dużej wiedzy. Następnie dokonuję obliczeń na różnych modelach i wybieram ten, który najlepiej pasuje do klienta. To nie jest coś, co można szybko omówić na forum.
Dlatego polecam skorzystać tutaj z profesjonalnej porady, przecież chodzi o dużą sumę pieniędzy. Warto skonsultować się z ekspertem.
Mimo to, zrobiłem sobie przyjemność i przeprowadziłem szybką kalkulację, i oto 30 lat nie są najtańszą opcją.

[Grym]

Potrzebuję porównać jabłka z jabłkami. Jeśli chcę płacić równą lub możliwie równą ratę przez 30 lat, to nie ma sensu wcześniej przekształcać Bausparera. Każdy z tych Bausparerów ma ustaloną okres spłaty kredytu i jeśli porównuję jabłka do jabłek, muszę osiągnąć wypłatę w momencie gdy X = (30 lat MINUS okres spłaty kredytu).
To również całkowicie logiczne, dostawcy Bauspar są po prostu kolejnymi dostawcami, którzy muszą zarabiać swoje marże na klientach. Im prostsze finansowanie, tym mniej firm pośredniczących, które muszą zarabiać.

[NaTwoim13]

Jajecznica, nie zwracaj uwagi na Gryma, nie interesuje go - ani twoje prawidłowe punkt widzenia.
Nie usiłuj się podlizać, nie jest to konieczne.

[Grym]

Jestem bardzo zainteresowany tymi pomysłami finansowania za pośrednictwem trzech pośredników, jeśli są one porównywalne. Jestem również bardzo zainteresowany nowymi informacjami dotyczącymi oszczędzania na cele mieszkaniowe/finansowania ogólnie.

Jak dotąd prosta pełna spłata kredytu jest jednak najlepszym konstruktem. Nie jest to naprawdę konstrukcja, jest po prostu znacznie prostsze niż korzystanie z różnych produktów finansowych itp.

Moje obliczenia znajdują się w poście 30 i pokazują jednoznaczne korzyści wynikające z prostej pełnej spłaty kredytu.

Słowa takie jak To, co pan(a) oblicza, jest niewiarygodne. czy Ponadto, postanowiłem(a) nieco się pobawić i szybko policzyć, i oto co wyszło [...] nie są niestety konstruktywnymi wkładami na forum, lecz raczej potwierdzają moje przekonanie, że nie można zrobić tego lepiej niż w poście nr 30. Nie mam na myśli tego w złym czy osobistym znaczeniu, proszę to dobrze zrozumieć.

Chętnie możecie również zamieszczać swoje pomysły, które nie będą trwać 30 lat, a znacznie krócej, i chociaż dokonam obliczeń pełnej spłaty na ten krótszy okres, obawiam się, że wynik będzie taki sam jak w poście nr 30. W końcu kasa oszczędnościowo-budowlana też chce na tym zarobić.

I jeszcze raz, nie zająłbym się trudem informowania się o oszczędzaniu na cele mieszkaniowe, ten F60, dodatkowymi przydziałami, itp., i nie obliczał wszystkiego w poście nr 30, gdyby mnie to nie interesowało. Jednak wpisy na forum powinny być poparte argumentami, a nie stwierdzeniami typu To, co pan(a) oblicza, jest niewiarygodne. Zwłaszcza w kwestiach liczbowych można naprawdę odpowiadać bardzo obiektywnie.

[NaTwoim13]

Przepraszam, twoja informacja jest niekompletna, gdy chodzi o inwestycję życiową. Nie zapewniamy tutaj finansowania; wszyscy, którzy publikują tutaj ze swoją podpisem, biorą pełną odpowiedzialność za swoje działania i traktują swoją licencję poważnie. Byłoby niezwykle nieprofesjonalne składać tutaj ofertę finansowania. Zwłaszcza indywidualną i zrównoważoną!! Podpisanie oznacza publiczne wystąpienie, zawsze dostępne i osiągalne. Dla mnie oznacza to również odpowiedzialność. Każdy ma prawo skorzystać z podpisu, wielu zrobiło to w ciągu 6 lat i do dziś są zadowoleni. Nikt z nich nie napisał tutaj nic złego, Buhmann, o rany!! Nie chciałbym być Buhmannem, to sprowadziłoby to na poziom reklamowy, a przepraszam, uczestniczę we wszystkim, ale z szacunku do najlepszego forum w Niemczech - nie w tym. Z mojej strony koniec, tego trzymam się; resztę zrobią inni.

[Grym]

Jak się spodziewałem, nie ma lepszej alternatywy i zamiast uczestnictwa w forum, od samego początku była to tylko próba pozyskania klienta.

To z tą odpowiedzialnością to też słabe wymówki. Za co miałbym być odpowiedzialny? Nie pytałem również o finansowanie dla siebie ani o indywidualne rozwiązanie, tylko o dowolny przykład, który działa przez ponad 30 lat i ma lepszą stopę oprocentowania niż PRZYKŁAD Allianz. Nie istnieje, i to też logiczne.

Wiem, ty wiesz, że finansowanie Allianz nie ma sobie równych, jeśli porównamy jabłka do jabłek, i możesz to teraz przyznać albo nie. Ale proszę, nie udawaj, że jest inaczej i nie kryj się za jakimiś pojęciami.

[NaTwoim13]

Nawet jeśli tylko machasz tu rękami, nudzisz się, chcesz się bawić, masz ogólne pytanie, nie otrzymasz ode mnie tutaj indywidualnego rozwiązania finansowego. A nawet jeśli tak było, już masz dobre informacje, bo wyższej jakości informacje nie są nic warte, wiesz lepiej i po prostu niewiele by tu pasowało.
Tak, jestem ekspertem w branży finansowania nieruchomości, każda pomoc - zakładając, że jest solidna - jest akwizycją. Chciałbym przyznać, że masz w 100% rację.

[Grym]

Nie owijajmy się w bawełnę.
Jak dotąd nie opublikowano żadnej wersji, która mogłaby pokonać plan spłaty kredytu Allianz o tej samej długości. Takie są fakty.
Chodzi tutaj nie o optymalne, indywidualne rozwiązania, ale o znalezienie choć jednego lepszego rozwiązania, które w ciągu 30 lat będzie miało niższe obciążenie.
To proste zadanie matematyczne, nawet nie nazywałbym tego matematyką. W obecnym momencie nie widać żadnej konstrukcji finansowej, która byłaby lepsza od planu spłaty Allianz na 30 lat.
Rozumiem również dlaczego, w przypadku Bausparvertragu firma musi również zarabiać. Więc proszę, nie bierz tego osobiście, nie masz na to wpływu, że Bausparvertrag nie jest konkurencyjny. Jako dodatkowy element systemu, firma musi zarabiać na swoich klientach.

[Caspar2020]

@Grym: Maklerzy lubią sprzedawać; ale twoje zestawienie wobec Allianz Volltilgera jest również dość mdłe. Trzeba przyznać rację noelmaximowi i innym.
Jako kontrprzykład; tylko z matematycznego punktu widzenia:
380.000€ w Allianz na 30 lat wygenerowało około 135.300€ kosztów; przy racie 1444€. Jak dotąd wszystko jasne.
Teraz jako przeciwieństwo, konstrukcja TA/BSV:
Aby teraz wprowadzić do gry Signal F60 z dodatkowym przydziałem, potrzebujemy 30% zgromadzonego kapitału.
Możemy to osiągnąć przy miesięcznym obciążeniu ogólnym wynoszącym 1444€ w ciągu 10 lat.
Więc, czyste kredyt hipoteczny TA na 380.000 na 10 lat (o oprocentowaniu około 1,50%; bez spłaty). To będzie 475€ miesięcznych odsetek i koszty ogółem 57.000€
Różnica natomiast zostaje przeniesiona do BSV na całą kwotę poprzez dodatkowe przydziały. Kosztuje to 3040€ opłat.
Ten BSV oszczędzamy łącznie 969€ miesięcznie. Po 10 latach mamy nadwyżkę po odprowadzeniu opłat w wysokości 119.400€.
Teraz korzystamy z kredytu w wysokości 2%, i płacimy ładne 1444€ miesięcznie.
Narosłe odsetki dla tego elementu wynoszą około 49.000€
Czyli, 57T+3T+49T = 109T€ kosztów. Po 28 latach wszystko jest już opłacone...
Zaoszczędzone ponad 26.000 EUR. I przy tym porównaliśmy jabłka do jabłek
Naprawdę warto skorzystać z pomocy niezależnego doradcy.

[NaTwoim13]

Wow Caspar, Szacunek, zaczynamy powoli rozgrzewać
Jednakże, bez indywidualnych i bardziej szczegółowych informacji na temat sytuacji wyjściowej osoby, może to być tylko pierwsze podejście. Pytanie o warunki 10-letnie pozostaje nadal otwarte i nie da się ich tak po prostu stworzyć, potrzeba więcej informacji.
W zasadzie jest to tylko prosty przykład oferowany przez Ciebie z moim wysoko cenionym F60, który pokazuje, co jest możliwe, a przede wszystkim, że Grym się myli. Być może jednak wszystko to zmierza w zupełnie innym kierunku, i istnieją zupełnie inne alternatywy do kredytu hipotecznego na 30 lat.
Korzyść w twoim przykładzie wskazujesz na oszczędzone lata, ale istnieje jeszcze zupełnie inna, kluczowa korzyść - po 10 latach jesteś wolny od wszelkich ograniczeń, kredyt hipoteczny może zostać spłacony na dowolny sposób, krzyż i poprzek, nawet wszystko na raz, bez względu na termin!

[Grym]

Caspar2020, F60 ma 9 lat i 3 miesiące, a nie 18 lat!?

W dodatku taka dodatkowa alokacja zależy wyłącznie od spekulacji i kaprysu spółki oszczędnościowej?

[NaTwoim13]

Okres kredytowania jest indywidualny - w ramach ściśle określonych wytycznych, które można określić na podstawie średniego czasu oczekiwania, stopnia oszczędzania, czasu oszczędzania itp. - może ulec zmianie.

Sam tylko przydział w systemie oszczędzania budowlanego nie jest gwarantowany, tak samo jak dodatkowe przydziały zawsze były możliwe, tak samo przydziały zawsze były dotrzymywane.

W przypadku kredytów spłacanych od razu całość może twoje bank - co teraz widzieliśmy na własne oczy - wpaść w tarapaty i zostać sprzedany, w związku z tym żądanie (w przypadku MHB nie) również może być sprzedane. Koniec otwarty!

Ponadto, jak jeszcze raz udowodnił Sąd Najwyższy, jakie wpływy mają kasy oszczędnościowo-budowlane. System oszczędzania budowlanego jest i pozostaje ulubioną formą inwestycji Niemców i w częściach - jeśli jest sensowny, odpowiedni i przede wszystkim indywidualny, co jest możliwe w najlepszej kasie oszczędnościowo-budowlanej z najlepszą indywidualną taryfą - również można to zrozumieć. Musimy patrzeć na to obiektywnie i móc to ocenić.

I nie, nie pracuję w żadnej kasie oszczędnościowo-budowlanej, nie mam związku z konkretną KOB, nie jestem członkiem żadnej grupy kas oszczędnościowo-budowlanych ani lobbingu kas oszczędnościowo-budowlanych i tym bardziej nie zarabiam na tym produkcie.

[Grym]

Ten komentarz na temat sprzedaży wierzytelności świadczy jednak o dość dużych lukach w Twojej wiedzy. W końcu kompletnie nie ma znaczenia, komu należy jakaś wierzytelność. Ważny jest jedynie tekst umowy.

A więc w przypadku oszczędności mieszkaniowych nie ma się nawet prawa do przydziału? Już widzę, jak wybucha następna bomba, gdy setki tysięcy klientów oczekują przydziału umów z oprocentowaniem od 0,x do 3,0 procent, podczas gdy oprocentowanie rynkowe wynosi 5%. Z pewnością lobbystycznie silne firmy oszczędnościowo-kredytowe znajdą sposób, aby pozbyć się tych niepożądanych klientów.

[NaTwoim13]

Grym, powiedz szczerze, czy masz nudę??? Miałam się trzymać z dala, ok, ale teraz biorę udział w zabawie, żeby Twoje bełkotanie nie dezorientowało innych czytelników!

Odsprzedaż żądań załatwiasz więc wyłącznie na podstawie treści umowy???? Zdarzały się sytuacje, w których konsumenci stracili swój Dom poprzez sprzedaż długów hipotecznych, które nawet jeszcze nie były wymagalne! To przypadki jednostkowe, ale również niewykorzystane umowy oszczędnościowe były bardzo rzadkie w 80-letniej historii oszczędzania budowlanego.

I twoja głupia nieznajomość rynkowej stopy procentowej i kolektywu oszczędności budowlanych!!! To denerwuje!

[Grym]

Jeśli nie płaci się już wymaganych płatności zgodnie z umową, to w końcu można zastosować egzekucję roszczeń. To jest zupełnie uzasadnione. Czy w ogóle rozumiesz, jak działa finansowanie budowy, czy po prostu jesteś zawodowym sprzedawcą?
Budowanie kapitału to bardzo ryzykowna forma finansowania, co ostatnie wyroki ponownie potwierdziły. W zależności od sytuacji rynkowej, klienci są albo przyjmowani, albo zwracani. Niemile widzianym klientom również po prostu odmawia się dalszej współpracy, co zwykle prowadzi do dochodzenia swoich praw poprzez sąd.
Teraz wracając do tematu: chociaż nie ma tego wiele, ale czy na dochody od odsetek w kasie oszczędnościowo-budowlanej nakłada się podatek od zysków kapitałowych? Zakładam, że tak?

[NaTwoim13]

Hahahahahahahahaha, ten był dobry, świetnie, mój młody. Nie mam pojęcia o finansowaniu budowy, tutaj tylko myję mózgi.

Inny też jest dobry. Wczoraj w swoim najnowszym wyroku BGH niesłusznie umacnia prawa kas oszczędnościowych budowlanych, a ty mówisz o tym, jak niepewne jest oszczędzanie na budowę. Lobby kas oszczędnościowych budowlanych ponownie bezlitośnie uderzyło, ale ty mówisz o niepewności kas oszczędnościowych, świetnie!

To nie było przymusowo zajęte, to była hipoteka, która nie jest już płatna, sprzedana przez bank, a kupujący wdrożył egzekucję z użyciem hipoteki i tytułu! Wiesz, jak często się to zdarza? Tak samo często, jak niezrealizowane prognozowane przydziały spłat! Może to się zdarzyć raczej rzadko, ale twoja hipoteka też może utonąć wraz z bankiem lub bank i tym samym hipoteka!

To wszystko jest blablabla, ale teoretycznie możliwe, więc twoje pełne spłacenie kredytu ma takie samo ryzyko lub takie samo zabezpieczenie jak dla mnie!

[Grym]

Powróćmy do tematu: Czy odsetki w firmie oszczędnościowej dla budownictwa są obciążone podatkiem dochodowym?

Przydział, dodatkowy przydział, okres kredytowania zależy całkowicie od decyzji firmy oszczędnościowej dla budownictwa, czy są jakieś podstawy do tego?

[NaTwoim13]

Ja, zasadniczo tak, ale zastanów się nad historią? Pomyśl o tym, jak wspierane jest zbieranie kapitału na budowę mieszkań w Niemczech. Jakie lobbingowe działania mają miejsce za kulisami? Ale również jak dobre może być to produkt? Jak przejdzie przez wszystkie kryzysy finansowe dzięki kolektywowi? Jak elastycznie i roztropnie administratorzy Kas i Niemieckiego Stowarzyszenia Bausparkassen regularnie dostosowują swoje stawki? Jak (relatywnie) ostro BaFin nadzoruje praktyki Bausparkassen?
Banki nie zbankrutowały, myślisz, że Bausparkassen kiedykolwiek napotkają problemy, które doprowadzą je do ruiny? Jako produkt wspierany przez państwo (premia mieszkaniowa, ulga pracownicza, Riester)? Czy Bausparkassen upadły teraz z powodu niskich stóp procentowych? Mają problemy z rezerwami, tak, bo mają w swoim portfolio wysoko oprocentowane umowy, a co się wtedy stanie? BGH wzmacnia prawa Bausparkassen, aby mogły się wzmocnić. Zresztą, Bausparkassen dysponują bez liku gotówką, nawet za dużo, jeśli weźmiemy pod uwagę wysoko oprocentowane stawki. Jednak obecnie oferują tylko (za wyjątkiem Signal) od 0,1 do 0,25% odsetek, wymagają niższych opłat (nie mam na myśli opłaty za zamknięcie, która jest istotna, aby zawierać dalsze umowy, po prostu są sprzedawane) i gromadzą pieniądze, które później wypłacają z powrotem pod 2 %. Co lub gdzie będzie ciekawego na rynku za 5 lat???
No i twoje bank? Zobaczmy, nie są gorsi, ale też nie lepsi, głównie dlatego, że nie korzystają z kolektywu i zarabiają pieniądze tylko na pieniądzu księgowym. Teoretyczne pieniądze, które w ogóle nie są drukowane. Pobieranie i udzielanie, działalność aktywów i pasywów praktycznie już nie występuje w kluczowych obszarach działalności gospodarczej. Cały system jest w złym stanie i jeśli nic się nie zmieni, co jednak nastąpi, to nadejdzie wielki huk, który bardziej nas wstrząśnie, niż byśmy się spodziewali.
No cóż, pierwsze inicjatywy, projekty badawcze i stowarzyszenia wracające do przyszłości już istnieją, ale nie możemy już popełniać błędu porównywania banku z Bausparkasse jako lepszego lub gorszego, to są jakoś wszyscy oszuści, przestępcy i iluzjoniści, a każdy powinien dla siebie wybrać ten, któremu bardziej ufa i powinien być to ten, który jest mi najbliższy w moim rozumieniu ekonomii sprawiedliwości, w mojej naturze i w moim sposobie myślenia i istnienia!!!!