Capital Investment 4

[sniffel]

Cześć,

Mam małe pytanie. Potrzebuję pomocy w podjęciu decyzji dotyczącej refinansowania naszego kredytu hipotecznego. Obecnie mamy kredyt, którego termin zabezpieczenia odsetek z pożyczki KfW wygasa 31.03.17 r. Pomysł polega na przekształceniu pożyczki KfW na kredyt ratalny natychmiastowo, a reszty w kredyt przedterminowy na 31.03.2019 r.

Bieżące sumy finansowania to 32 000 EUR w pożyczce KfW natychmiastowo i 134 200 EUR w banku na 31.03.2019 r.

Oto obecnie rozważane opcje:

1.
- pożyczka KfW (32 000 EUR) w kredyt ratalny natychmiastowo na 10 lat z okresem zabezpieczenia odsetek (155%/1,60%), pozostałe zadłużenie 7200 EUR.
- pożyczka bankowa (134 200 EUR) w kredyt przedterminowy na 10 lat (1,75%/1,79%), 2% spłaty z pozostałym zadłużeniem 104 000 EUR.
- Jednocześnie zawarcie umowy o oszczędzanie budowy do 31.03.2019 r., wpłacając do niego pieniądze i po 10 latach spłata kredytu przedterminowego z użyciem oszczędności budowlanych po 2,25% odsetkach do końca.

Zalety według autora:
- Stała stopa procentowa do końca.
- Po 10 latach ewentualna zamiana oszczędności budowlanych na inną pożyczkę w przypadku niskich odsetek.
- Elastyczna spłata w oszczędnościach budowlanych, co może skrócić okres kredytowania.

Minusy?

2.
- pożyczka KfW (32 000 EUR) w kredyt ratalny natychmiastowo na 10 lat z okresem zabezpieczenia odsetek (155%/1,60%), pozostałe zadłużenie 7200 EUR.
- pożyczka bankowa (134 200 EUR) w kredyt przedterminowy na 15 lat (2,08%/2,12%), pozostałe zadłużenie 30 000 EUR z późniejszym refinansowaniem.

Nieznane zalety?

Wady:
- Stopa procentowa po 15 latach?

Mam nadzieję, że te informacje są wystarczające.

Czy ktoś mógłby mi dać wskazówki, czy może istnieją inne możliwości?

Z góry dziękuję.

[NaTwoim13]

KfW Spłata 2-letnia ustalona do wygaśnięcia 134 000 euro, kredyt z góry na 134 000 euro plus pozostały dług w wysokości 32 000 euro, kredyt pełnopłatniczy na 15 lub 20 lat i koniec.
Nie znam wartości nieruchomości, ale 1,75% kredyt z góry jest zbyt drogi, kontynuowanie 2. podziału jest zbędne, a uważam, że umowa oszczędnościowa na budowę jest zupełnie niepotrzebna! Może nawet z dotkniętym złym oprocentowaniem!
1) Jaka jest wartość domu?
2) Jak wysokie mogą być wasze maksymalne miesięczne obciążenia?
3) Z jakiego źródła powinien pochodzić oszczędnościowy na budowę w proponowanym konceptualnie planie?
4) Który region, z powodu regionalnych banków, dotyczących wyboru 2-letniego kredytu?
Dlaczego nikt nie zaproponował wam czegoś tak prostego, sensownego i spójnego? Kto was doradzał? Jakaś instytucja oszczędnościowa na budowę?

[sniffel]

Cześć,
dotyczące 1.) około 225 000 EUR
dotyczące 2.) mamy teraz 980 EUR i tak może zostać.
dotyczące 3.) BHW
dotyczące 4.) Salzgitter
Nie do końca rozumiem sprawę z tymi 2 latami dla KfW. Otrzymujemy poradę od maklera finansowego.

[NaTwoim13]

A39, poczta i zrób to odpowiednio.

KfW Zwolnienie wpisujesz na 2 lata. Przedłużasz kredyt na przyszłość o resztę zadłużenia z kredytu na 2 lata. Wynikową sumę, która stanowi kredyt na przyszłość, określasz jako kredyt pełnopłatny. Określ oprocentowanie zgodnie z kwotą 980 euro, właśnie jako kredyt pełnopłatny.

Kto jest twoim doradcą finansowym?

Poza tym nie potrzebujesz doradcy finansowego (dlatego też zbędne konstrukcje z umową oszczędnościową), twoim partnerem musi być niezależny i doświadczony pośrednik finansowy.

Kilka informacji dotyczących jakości doradztwa (niezależnie od koncepcji) i oferty. Jeśli już masz umowę oszczędnościową (co w twoim przypadku nie ma sensu, kompletnie zbędne), porównaj BHW Tarif z F60 od Signal z dodatkowym przydziałem.

[Grym]

niezależny i doświadczony pośrednik finansowy powinien być Twoim partnerem.

I bedziesz go poznać po tym, że nie pobiera prowizji od pośrednictwa. Będziecie go płacić za niezależność i doradztwo.

[sniffel]

Tak więc u mnie nie jest to tylko doradca finansowy, ale także pośrednik. Tak, otrzymuje prowizję. Przy pierwszym finansowaniu 10 lat temu miał najlepszą ofertę, nawet lepszą niż Interh...

W zasadzie jakość doradztwa uważałem za niezłą. Poświęcił dużo czasu i przeanalizował kilka możliwości. Pierwsza propozycja była po prostu tą, z którą najszybciej się uporaliśmy.