Re: Rozliczenie Riester - Odliczenie dopłaty i przydział dopłaty dla dzieci.
Napisany przez tordan -
- śr kwie 26, 2017 8:50 pm
Cześć,
jesteśmy małżeństwem z 2 dziećmi mającym już nieco starsze plany oszczędności emerytalnych Riester w Sparkasse. Oto krótkie ramy:
Mąż pracownik, dochód brutto z poprzedniego roku około 56 tys. EUR, bezpośrednio uprawniony do zasiłkówŻona, zatrudniona na pół etatu, pośrednio uprawniona do zasiłkówDzieci urodzone przed 2008 rokiemRiester to tylko niewielka, bezpieczna część naszego całkowitego majątku/emerytury, główny nacisk kładziemy na własną nieruchomość + papiery wartościowe (akcje, ETF-y)planujemy banksparpläne ze względu na korzystne koszty
Moja żona wpłaca minimalną składkę w wysokości 60 EUR / rok
Ja wpłacam elastycznie, zazwyczaj pod koniec roku odpowiednią składkę. Celem zawsze jest uzyskanie maksymalnej dopłaty przy jak najmniejszym udziale własnym.
Pytanie 1: Obliczenie udziału własnego
Dotychczas zawsze liczyłem tak:
4% od brutto 2.240 EUR, maks. 2.100 EUR maksymalny składka własna
2.100 EUR
pomniejszone o podstawową dopłatę dla męża
154 EUR
pomniejszone o dopłatę za dzieci 2x 185
370 EUR
Udział własny
1.576 EUR
Teraz przeczytałem jednak, że w naszym przypadku (mężczyzna bezpośrednio, kobieta pośrednio) mogę również odjąć podstawową dopłatę dla mojej żony (czyli 1.576 EUR - 154 EUR), więc musiałbym zapłacić tylko 1.422 EUR składki własnej (+ oczywiście minimalną składkę w wysokości 60 EUR na drugim koncie mojej żony). Czy to jest poprawne?
Pytanie 2: Przydział dopłat za dzieci
Kiedy minęły 36 miesiące urlopu wychowawczego dla naszego drugiego dziecka i moja żona ponownie była pośrednio uprawniona, zmieniliśmy przydział dopłaty za dzieci do umów Riester na mnie. Przeczytałem teraz kilka razy, że nie było to konieczne.
Moim preferowanym scenariuszem jest teraz:
Składka własna w wysokości 1.422 EUR na mojej umowie + 60 EUR minimalna składka dla żony (obliczenia jak wyżej)Przypisanie obu dopłat za dzieci z powrotem na umowę żony (60 EUR + 154 EUR + 185 EUR + 185 EUR)Uznanie dla mojej umowy (1.422 EUR + 154 EUR) 1.576 EUR
Czy to wszystko jest możliwe? Czy muszę zwrócić uwagę na coś przy przekazaniu dopłat za dzieci?
Dzięki!
jesteśmy małżeństwem z 2 dziećmi mającym już nieco starsze plany oszczędności emerytalnych Riester w Sparkasse. Oto krótkie ramy:
Mąż pracownik, dochód brutto z poprzedniego roku około 56 tys. EUR, bezpośrednio uprawniony do zasiłkówŻona, zatrudniona na pół etatu, pośrednio uprawniona do zasiłkówDzieci urodzone przed 2008 rokiemRiester to tylko niewielka, bezpieczna część naszego całkowitego majątku/emerytury, główny nacisk kładziemy na własną nieruchomość + papiery wartościowe (akcje, ETF-y)planujemy banksparpläne ze względu na korzystne koszty
Moja żona wpłaca minimalną składkę w wysokości 60 EUR / rok
Ja wpłacam elastycznie, zazwyczaj pod koniec roku odpowiednią składkę. Celem zawsze jest uzyskanie maksymalnej dopłaty przy jak najmniejszym udziale własnym.
Pytanie 1: Obliczenie udziału własnego
Dotychczas zawsze liczyłem tak:
4% od brutto 2.240 EUR, maks. 2.100 EUR maksymalny składka własna
2.100 EUR
pomniejszone o podstawową dopłatę dla męża
154 EUR
pomniejszone o dopłatę za dzieci 2x 185
370 EUR
Udział własny
1.576 EUR
Teraz przeczytałem jednak, że w naszym przypadku (mężczyzna bezpośrednio, kobieta pośrednio) mogę również odjąć podstawową dopłatę dla mojej żony (czyli 1.576 EUR - 154 EUR), więc musiałbym zapłacić tylko 1.422 EUR składki własnej (+ oczywiście minimalną składkę w wysokości 60 EUR na drugim koncie mojej żony). Czy to jest poprawne?
Pytanie 2: Przydział dopłat za dzieci
Kiedy minęły 36 miesiące urlopu wychowawczego dla naszego drugiego dziecka i moja żona ponownie była pośrednio uprawniona, zmieniliśmy przydział dopłaty za dzieci do umów Riester na mnie. Przeczytałem teraz kilka razy, że nie było to konieczne.
Moim preferowanym scenariuszem jest teraz:
Składka własna w wysokości 1.422 EUR na mojej umowie + 60 EUR minimalna składka dla żony (obliczenia jak wyżej)Przypisanie obu dopłat za dzieci z powrotem na umowę żony (60 EUR + 154 EUR + 185 EUR + 185 EUR)Uznanie dla mojej umowy (1.422 EUR + 154 EUR) 1.576 EUR
Czy to wszystko jest możliwe? Czy muszę zwrócić uwagę na coś przy przekazaniu dopłat za dzieci?
Dzięki!
- By Alex [CryptoMod]