Capital Investment 4

[huklebairy]

Cześć dla ekspertów,

planujemy kupić i odnowić Dom. Cena zakupu została ustalona na 75 000 EUR. Razem z kosztami dodatkowymi (podatek od nabywcy, notariusz, inne) szacujemy, że koszt zakupu wyniesie około 85 000 EUR.

Po zakupie planujemy przeprowadzić kosztowną renowację domu, szacowaną na około 250 000 EUR.

Zakup mogę w całości sfinansować z kapitału własnego. Dodatkowo, dysponujemy około 50 000 EUR kapitału własnego.

Jak najlepiej sfinansować pozostałe 200 000 EUR?

Dane dotyczące finansów:

On: 3000 EUR netto

Ona: 1800 EUR netto
+ 2x zasiłek rodzinny

Obecny czynsz 900 EUR ciepło

Saksonia

Jak wysoka powinna być miesięczna rata?

[NaTwoim13]

Cześć huklebairy,
w jakim mieście ma być zakupiony obiekt? Dlaczego koszty nabycia są tak wysokie? Czy jest zaangażowany pośrednik? Czy podejmują Państwo prace własne?
Czy programy KfW mogą być uwzględnione podczas prac modernizacyjnych i remontowych? Czy już mieli Państwo styczność z KfW i ich możliwościami wsparcia?

[6Bankkaufmann]

Cześć Huklebairy, jeśli koszty renowacji są wielokrotnie wyższe od ceny zakupu, moim zdaniem konieczne jest zaangażowanie architekta, który potwierdzi wszystkie koszty. Czy masz architekta nadzorującego budowę? Tylko same wyceny nie wystarczą w takiej skali.

[huklebairy]

Informacje na temat nieruchomości:
Miasto to mniejsze miasto niedaleko Chemnitz
Koszty uzyskania nieruchomości są szacowane bardzo pesymistycznie.
Tak, jest zaangażowany agent nieruchomości (5,95%).
Cały demontaż może zostać przeprowadzony przez siebie. Koszt to około 15 000 EUR.
Tak, przyjrzałem się programom KfW, ale mam poważne wątpliwości, czy są one przydatne. Dom jest domem miejskim (w centrum miasta) z początku XIX wieku i posiada mury z kamienia łamanego o grubości 80 cm. I nie jest konieczna izolacja boczna, ponieważ sąsiednie budynki są przyłączone bezpośrednio. Dach jest już nowy. Do wymiany są (teraz wymienię tylko istotne energetycznie rzeczy) m.in. okna, 2 drzwi zewnętrzne, ogrzewanie, oraz instalacja solarne ma być zamontowana na części dachu. Podejrzewam, że to skończy się na indywidualnych dotacjach.
Do bankowca:
Zlecamy zatrudnienie architekta, tak. To od niego pochodzi wycena (DIN276). Kosztorysy dla pracobiorców zostaną przygotowane, gdy stanie się to bardziej konkretne.
Na początek chodzi o sfinansowanie. Jak najlepiej postępować w tym przypadku? Obecny pomysł polega na udaniu się do różnych banków lub do dostawcy porównań kredytowych (np. Dr.Klein) i opisaniu sytuacji. Nie chcemy kupować, aby potem stwierdzić, że kredyt na remont jest trudny do uzyskania. Gdy patrzę na kalkulatory kredytowe w internecie, nie jest możliwa obliczenia sytuacji w naszym przypadku (ponieważ cena zakupu domu jest niska w stosunku do wymaganej kwoty na remont).

[Tikonteroga]

Ogółem:
Miasteczko jest mniejszym miastem w pobliżu Chemnitz
Koszty dodatkowe są bardzo pesymistycznie oszacowane.
Tak, jest agent nieruchomości zaangażowany (5,95 %).
Cała rozbiórka może zostać przeprowadzona własnymi siłami. Mniej więcej kosztuje to 15 000 EUR.
Tak, przyjrzałem się programom KfW, ale mam duże wątpliwości, czy one są pomocne. Dom jest kamienicą (w centrum miasta) z wczesnego XIX wieku i ma 80 cm grube mury z murułów łamanych. I nie ma potrzeby izolować boków, ponieważ są one bezpośrednio przylegające do innych domów. Dach jest już nowy. Do wymiany są (teraz wymieniam tylko rzeczy istotne energetycznie) m.in. okna, 2 drzwi zewnętrzne, ogrzewanie i instalacja fotowoltaiczna na część dachu. Podejrzewam, że to sprowadza się do indywidualnych dofinansowań.
Do specjalisty od bankowości:
Zlecamy zatrudnienie architekta, tak. To od niego pochodzi także wycena (DIN276). Oferty cenowe dla pracowników zostaną opracowane, gdy stanie się to bardziej konkretne.

Cześć,
Czy może dla Was być to możliwością lub rozważaniem wykonania różnych prac, takich jak np. panele fotowoltaiczne na dachu, w późniejszym terminie. Mam na myśli, że na początku musielibyście wziąć pożyczkę w wysokości nie większej niż wartość zastawu domu. Lub idealnie, nie więcej niż 60 % wartości zastawu. Wtedy uzyskacie znacznie lepsze warunki i być może w końcu ponieważ mniejsza kwota pożyczki wyjdzie taniej... Gdy spłacicie jedną pożyczkę, możecie sfinansować kolejną pracę (czy prace) poprzez nową pożyczkę...
Warto wziąć pod uwagę, że co roku można odliczyć od podatku do 6.000 EUR (12.000 EUR dla osób żonatych) za usługi rzemieślnicze i otrzymać zwrot 20%...
Pozdrowienia

[NaTwoim13]

To bardzo zła wersja i pomysł. Ten właściwy ciąg działań można też tak przedstawić! W żadnym wypadku stopniowo, szczególnie mając na uwadze, że modernizacje będą w 100% oceniane, gdy wybierze się odpowiednią bank.

Przede wszystkim, chce się również mieć pewność planowania i zwłaszcza nie chce się podejmować kolejnych działań stopniowo. Co się stanie, jeśli zakupi się i modernizacje - z jakiegoś powodu - nie zostaną sfinansowane?

Moim zdaniem w ogóle to nie ma sensu, taki plan zawsze planowałbym, przeprowadzałbym i zatwierdzałbym w całości i jednym ruchem.

[Tikonteroga]

Bardzo zła wersja i pomysł. Odpowiedni przekrój można również przedstawić w ten sposób! W żadnym wypadku stopniowo, szczególnie w kontekście tego, że modernizacje są oceniane na 100%, jeśli wybierze się odpowiedni bank na ten cel.
Przede wszystkim, chce się mieć pewność planowania oraz nie wchodzić stopniowo w kolejne działania. Co się stanie, jeśli kupisz, a modernizacje - z jakiegoś powodu - w ogóle nie będą finansowane?
Moim zdaniem to zupełnie nie ma sensu, taki plan zawsze chciałbym zaplanować, przeprowadzić i zaakceptować jako całość i w jednym kroku.

Tak, ale nie trzeba brać tak wysokiego kredytu. Tutaj mowa jest o kwocie 200 000 EUR. Sama wysokość kredytu prowadzi do wysokiej części odsetkowej w miesięcznej racie, a część spłaty kapitału jest odpowiednio mniejsza. W przypadku wyższego kredytu będziesz prawdopodobnie potrzebować dłuższego okresu wiązania odsetek. Dłuższy okres wiązania odsetek z kolei prowadzi do dodatkowej marży ryzyka na stopę procentową... Jest to znowu związane z tematem kredytu ratalnego! To będzie drogie!
Mniejszy kredyt można całkowicie spłacić w ciągu 10-letniego okresu wiązania odsetek i przy stopie procentowej w okolicach 1%. W zależności od wysokości kredytu można to zrobić znacznie szybciej. Wtedy nie bylibyśmy przez lata zadłużeni, a długi byłyby znośne. W przyszłości można by było w przewidywalnym czasie przynajmniej tymczasowo wyjść z długów i ponownie decydować i priorytetyzować zgodnie z obecnymi warunkami.

[NaTwoim13]

Myślę, że należy najpierw zastanowić się, gdzie i w jakich warunkach czujemy się dobrze i zadowoleni w naszym otoczeniu domowym, w końcu chcemy tam spędzić/żyć nasze życie. Gdy już ustalimy koszty, musimy zająć się odpowiadającymi nam opłatami, okresami spłaty i ryzykiem związanym z oprocentowaniem. Należy również zastanowić się nad proporcjami miesięcznego obciążenia oraz długości obciążenia w odniesieniu do dochodów, bezpieczeństwa miejsca pracy. Jeśli wszystko pasuje, realizujemy plan, jeśli coś nie gra lub czujemy się niekomfortowo, dostosowujemy plan do obciążeń i ryzyk.

Zanim zdecydowałbym się zamieszkać w starym domu, raczej wolałbym płacić czynsz lub tymczasowo preferować mieszkanie własnościowe. Myślę, że każdy ma inne podejście, więc porada, którą podajesz, wydaje się zbyt drastyczna, zbyt różna od początkowego planu, aby uzyskała zrozumienie. Jeśli kupujący nie dokona skomplikowanych remontów i modernizacji, Dom - moim zdaniem - nigdy by nie został kupiony. Wydaje mi się, że ma to sens, ale uważam, że skupianie się przede wszystkim na kosztach oprocentowania i ryzykach to także nie jest właściwe podejście.

Stosunek konsekwencji zaciągnięcia wysokiego kredytu do celów, życzeń i mentalności jest kluczowy, a na tej podstawie większość osób podejmuje decyzję, która, zgodnie z ich podejściem do życia, stanowiskiem (zawód, dochody) ogólnie w życiu i mentalnością, wychodzi zawsze inaczej.

[NaTwoim13]

1) 200.000 euro 8 lat oprocentowane nominalnie 0,99%, efektywnie 1,03% przy 2% spłaty. Pozostały dług 167.000 euro. Rata 498,33 euro
2) Oszczędzanie przy użyciu F60 z wypłatą po 8 latach w wysokości 166.000 euro. Rata 735,78 euro
Łącznie 1-8 rok 1234 euro
3) Po przydzieleniu: saldo oszczędności budowlanych 69.200 euro, zakupione kredyt budowlany 96.800 euro. Wypłata 166.000 euro na spłatę pozostałego długu. Serwis odsetkowy i spłata 1.234 euro.
Zakończenie kredytu po 14 latach i 10 miesiącach. Jeśli obciążenie jest zbyt duże, można zmienić na 10 lat i 9 lat czasu spłaty kredytu budowlanego. Łączny okres trwania wtedy około 19 lat. Stopa procentowa przy 10 latach nie odbiega znacząco od tej przy 8 latach. Oprocentowanie oszczędności F60 jest tak wysokie jak oprocentowanie kredytu hipotecznego, co powoduje tylko niewielką stratę odsetkową w stosunku do spłaty ratami malejącymi.
Pewność co do oprocentowania przez cały okres trwania, elastyczność poprzez nieprzekazany kontrakt oszczędnościowy budowlany, w razie potrzeby rata może być tymczasowo zawieszona (i uzupełniona w późniejszym czasie), tak samo jak korzystanie z salda oszczędności budowlanych lub jego części. Nadpłaty skracają okres przydziału, umożliwiając wcześniejsze spłacenie hipoteki. Po przydzieleniu kredytu budowlanego można spłacać go zgodnie z obowiązującym oprocentowaniem i spłatą - aż do pełnej spłaty - w dowolny sposób.
Najtańszy pełny kredytobiorca powinien wynosić około 1280 euro miesięcznie - odnosząc się do planowanego wysokiego nakładu na modernizację - a nie miałby elastyczności oferowanej przez model kombinowany.