Capital Investment 4

[Sparfuchs2015]

Cześć Forum,
cześć specjaliści od finansów,
w wyniku szacunku, moja żona i ja otrzymujemy następujące emerytury:
Żona: 800 € + ZVK 500 € (Kasa Ubezpieczeń Dodatkowych) = 1.300 € / miesięcznie
(emerytura za 34 lata)
ubezpieczenie na życie kapitałowe na czas emerytury około 15.000 €
Mąż: 1000 € / miesięcznie (emerytura za 30 lat)
Dochody z wynajmu: 600 € / miesięcznie (ostrożnie oszacowane, dochody z wynajmu już istnieją)
bAV: Jednorazowa wypłata kwoty gwarantowanej w wysokości 50.000 € na czas emerytury (Przekształcenie brutto na bAV zawarte około 2005 roku)
Dochód całkowity: 2.900 € miesięcznie + jednorazowe wpłaty
Podlegające opodatkowaniu:
Wycofanie środków z Riester związanych z nieruchomością przez żonę: 23.000 € (Saldo końcowe opodatkowane w przyszłości Saldo konta na rzecz wspierania mieszkaniowego)
Wycofanie środków z Riester związanych z nieruchomością przez męża: 22.000 € (Saldo końcowe opodatkowane w przyszłości Saldo konta na rzecz wspierania mieszkaniowego)
Saldo Riester na czas emerytury: (dzięki nowym wpłatom)
Żona: 30.000 € (90% wsparcie poprzez dodatki)
Mąż: 30.000 € (10% wsparcie poprzez dodatki)
Długi związane z nieruchomością: brak do emerytury
Żona: ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy 500 € / miesięcznie (na szczęście nie jest niezdolna do pracy!)
Mąż: brak ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy
ubezpieczenie na życie wzajemne w kwocie 100.000 € dla każdego (do ukończenia 60 roku życia = okres ubezpieczenia jako ubezpieczenie na życie ryzyka)
ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków dla każdego + dzieci
Obecnie spłacany jest kredyt związany z nieruchomością i za około 20 lat
będziemy z tym gotowi! Finansowanie stoi na solidnych fundamentach, a odsetki są również niskie aż do końca!
Jak możemy lepiej zadbać o starość?
Czy to wystarczające?
Czy możemy nieco za dużo zapłacić podatków poprzez przesunięte opodatkowanie (wycofanie środków z Riester) + saldo w Riester?

[Reibold]

Cześć Sparfuch2015,
Zabezpieczenie podstawowe raczej będą musieli panowie w podeszłym wieku nie skorzystać, o ile wszystko działa. Nawet jeśli wszystkie źródła dochodów przyniosą dochód podlegający opodatkowaniu i będę musieli nadal płacić składki na ubezpieczenia zdrowotne i opiekuńcze.
Powinni panowie jednak rozważyć inflację z powodu wysokości emerytury. W tej chwili jest ona niska, ale może się to zmienić w ciągu następnych 30 lat. Wtedy panowie z pewnością będą mogli podnieść dochód z wynajmu, ale pozostałe źródła pieniędzy są podatne na dewaluację.
Czy potrafiliby żyć dobrze, gdyby inflacja obniżyła siłę nabywczą ich emerytury na przykład o połowę?
Jeśli patrzą panowie na to krytycznie, mogliby panowie ulokować coś na rynku akcji. Na przykład poprzez plan oszczędnościowy w funduszu inwestycyjnym lub indywidualnym ubezpieczeniem emerytalnym z ubezpieczeniem funduszowym, które można regularnie oszczędzać, można liczyć na dobre zyski po 30 latach. O zaletach i wadach obu form inwestycji napisano już wiele i wiele się na ten temat dyskutowało na tym forum. Koniecznie porównaj różne oferty!
Alternatywnie można by panowie być może rozważyć sprzedaż domu własnego na emeryturze i zakupienie sobie małego mieszkania.
Co każdy profesjonalny doradca musi poruszyć w pańskim przypadku, to zabezpieczenie dochodów. 500 € brutto renty z tytułu inwalidztwa, czyli przed opłaceniem składek na ubezpieczenie zdrowotne, to naprawdę niewiele na wypadek inwalidztwa. Jeśli pana zdrowiu pozwala, powinni panowie ubiegać się o znacznie wyższą rentę z tytułu inwalidztwa!
Jak poprawnie zauważyli panowie w pierwszym zdaniu, to wszystko jest tylko prognozą. Cały ten domek z kart może się zawalić, jeśli panowie staną się zbyt chorzy, by wykonywać swoje zawody, i nie będą mieli żadnych dochodów, by opłacać składki.
Wtedy otrzymają panowie niższą emeryturę, a może pozostaną jeszcze jakieś długi.
Pozdrowienia
Alexander Reibold
Doradztwo finansowe
Neuburg nad Dunajem

[Tikonteroga]

Jak możemy jeszcze bardziej zabezpieczyć się na starość?
Czy to wystarczające?

Mam kilka punktów, które nie mają zbyt wiele wspólnego z ubezpieczeniami.
Mając własny Dom, należy zwrócić uwagę, aby w momencie otrzymywania niższej emerytury nie były konieczne większe prace remontowe ani modernizacyjne. Istnieje na przykład EnEV, która zawiera przepisy, że fasadę należy ocieplić, jeśli ponad 10% tynku zewnętrznego zostanie wymienione, lub systemy grzewcze, które zostały zainstalowane przed określoną datą, muszą zostać wymienione. Nie zaszkodzi być na bieżąco z tymi przepisami jako właściciel nieruchomości.
Ponieważ mój poprzednik wspomniał o inflacji. Można spróbować produkować w stopniu możliwości niektóre podstawowe potrzeby, takie jak żywność, wodę i energię, na swojej działce, aby nie musieć ich wymieniać na pieniądze, których wartość w przyszłości jest nieznana.

[Sparfuchs2015]

Cześć Reibold,
dziękuję za ocenę.
Moim zdaniem ryzyko związane z niezdolnością do pracy możemy zaniedbać.
Moja żona pracuje w zawodzie o podwyższonym ryzyku i jest ubezpieczona na 500 € miesięcznie (nie można zwiększyć, bo zbyt drogo!)
Ja sam pracuję w biurze i widzę tu niewielkie ryzyko.
Po 10 latach wynajmu zawsze istnieje możliwość sprzedaży obiektu mieszkanie.
Obecnie, po 4 latach wynajmu, to pod względem podatkowym nie jest opłacalne.
Poprzez późniejszą sprzedaż można również spłacić długi związane z własnym mieszkaniem.
Ja jednak wolę zachować mieszkanie dożywotnio. (dochody z wynajmu przez następne 50 lat)
Czy Rürup ma sens dla nas?
Czy inwestycja w funduszową polisę emerytalną ma obecnie efekt zmniejszenia podatku?
Czy w wieku emerytalnym będziemy płacić jeszcze więcej podatków?
Co do Tikonteroga:
Rozważymy generację energii elektrycznej za 10-15 lat. (dla własnego użytku ogrzewanie, wentylacja, inne urządzenia)
Czy inwestycja o wartości około 10.000 - 15.000 € jest dla nas odpowiednia?

[Reibold]

Cześć Sparfuchs2015, mam inne zdanie na temat ubezpieczenia od niezdolności do pracy. W końcu ubezpieczyciele w większości przypadków wypłacają odszkodowania za dolegliwości psychiczne, takie jak depresja czy wypalenie zawodowe. Wiele z tych rent trafia do ludzi, którzy wcześniej mieli pracę biurową. Trzy częste choroby - rak, zawał serca i udar - także nie pytają wcześniej o zawód, ale mogą tymczasowo uniemożliwić pracę biurową. Ale oczywiście każdy dorosły sam musi zdecydować, na co chce się ubezpieczyć! Z Rürup-Rente można oszczędzać podatki w okresie oszczędzania, które częściowo trzeba zwrócić w okresie emerytalnym. Osoba, która długo oszczędza i ma wysoki podatek, może zrobić dobry interes. Trzeba jednak zgodzić się na to, że te pieniądze zobaczy się tylko jako rentę do końca życia. Wypłata jednorazowa jest wykluczona. Dziedziczenie także jest silnie regulowane. Jeśli to Pana/Panią interesuje, powinien/na Pan/Pani skorzystać z profesjonalnej porady. Wykracza to poza ramy forum internetowego, aby ustalić, czy Pana/Pani dochód i stawka podatku są na tyle wysokie, że mogłoby się to opłacać. Ubezpieczenia emerytalne związane z funduszami są dostępne we wszystkich systemach podatkowych. Tak więc jako Rürup-Rente, Riester-Rente, BAV i nieopodatkowana. W przypadku opcji nieopodatkowanej, składki opłaca się z dochodu netto. Renta w przyszłości, lub również jednorazowa wypłata tam możliwa, jest objęta ulgą podatkową. W przypadku takiej renty opodatkowany jest tylko niewielki udział w zyskach, a w przypadku jednorazowej wypłaty, tylko 50% zysku jest opodatkowane jeden raz. Zmiany w inwestycjach w fundusze podczas okresu oszczędzania są zazwyczaj darmowe, a nawet gdy osiąga się zyski, są one zwolnione od podatku, ponieważ żadne pieniądze nie są wypłacane klientowi. Pozdrowienia Alexander Reibold Darmowe doradztwo finansowe Neuburg nad Dunajem

[Freeliner]

Oczywiście można ubezpieczyć wszystko, przecież jesteśmy Niemcami, mistrzami świata w tej dziedzinie.
Zajmij się rynkiem kapitałowym i weź swoje zabezpieczenie emerytalne w swoje ręce!
Nie inwestuj pieniędzy w dodatkowe ubezpieczenia emerytalne ani inne fundusze.
Jeśli chcesz to mieć wygodne, zainteresuj się ETF-ami i załóż plan oszczędnościowy.