Capital Investment 4

[Berghofer]

Cześć,
miałem zamiar użyć mojej emerytury Riester do finansowania zakupu mieszkania. Jednak ktoś mi powiedział, że w późniejszym wieku trzeba zapłacić podatek od wypłaconego kapitału, dlatego warto to jeszcze przemyśleć. Przypuszczam, że tutaj odgrywają rolę całkowicie indywidualne aspekty, których omówienie w całości wykracza poza ramy tego postu. Czy istnieją jednak punkty, takie jak np. wysokość dotychczas wpłaconej sumy, wysokość przewidywanej emerytury, życie w rodzinie lub samotnie, które bardziej przemawiają za wykorzystaniem tego kapitału, albo przeciwnie?

[xlarge]

Oczywiście, możesz użyć swojej emerytury z programu rządowego Riester do spłaty kredytu - nic temu nie przeczy.
Ile otrzymujesz emerytury Riester miesięcznie i ile z tego zostaje po opodatkowaniu?
Jednak jeśli chcesz skorzystać z programu Wohnriester, musisz mieszkać we własnościowej nieruchomości, a w momencie wykorzystania środków z programu Riester zostanie utworzone fikcyjne konto mieszkaniowe w urzędzie skarbowym, które jest oprocentowane roczną stopą 2% - ta fikcyjna wartość musi być rozłożona na 20 lat lub opodatkowana jednorazowo ze 30% rabatem przy rozpoczęciu emerytury.
Czy to się opłaca, zależy od twojej obecnej i przyszłej sytuacji finansowej oraz podatkowej - oraz od twojej sytuacji finansowej i rodzinnej.

[Banker]

Jednak przeliczyłem przykład i mam nadzieję, że niczego nie pominąłem (jeśli tak, proszę o poprawienie przez pozostałych uczestników):
Urodziłem się w 1980 roku i wiek emerytalny wynosi 67 lat.
Rozpoczęcie budowy w 2017 roku i pożyczka w wysokości 100 000 € z miesięczną ratą 500 € (oprocentowanie nominalne 2%).
Riester-Bausparvertrag z dofinansowanym saldem w wysokości 10 000 €.
Wariant 1: Natychmiastowo opodatkowany w wieku 67 lat jako jednorazowa suma (zniżka 30%) = 59 000 € podlegających opodatkowaniu jednorazowo.
Założony margines podatkowy 30% = 17 800 €.
Wariant 2: Stopniowa opłata podatkowa.
Czynność podlegająca opodatkowaniu w wysokości 4 711 € rocznie.
Przy 30% marginesie podatkowym = 1400 € rocznie.
----- To tylko przykład -----

[Matthew Pryor]

Nie muszą to być koniecznie 20 lat. Spłata konta wspierającego zakwaterowanie odbywa się na początku fazy wypłaty do ukończenia 85 lat.
Ponadto zawsze istnieje możliwość wcześniejszej całkowitej spłaty konta i tym samym uniknięcia ograniczeń wynikających z korzystania z Wohnriester.