Capital Investment 4

[Frankjo]

Hallo zusammen,

meine Verlobte und ich planen in 3-5 Jahren ein Grundstück zu kaufen und darauf ein Haus zu bauen. Wenngleich bis dahin noch ein paar Jahre sind, würde ich gern jetzt schon die bestmöglichen Vorkehrungen treffen.

Kurz zu uns und unseren Voraussetzungen:

Wir sind 25 bzw. 26 Jahre alt, jeweils seit ca. einem Jahr mit dem Studium fertig und unser Einkommen liegt aktuell bei 2600 € bzw 1650 € netto. Da ich ich schon immer von einem Haus träume habe ich bereits während meinem dualem Studium ca. 20.000 € angespart. Auch im letzten Jahr haben wir fleißig gespart, sodass wir inzwischen Rücklagen von ca. 70.000 € haben. Aktuell sparen wir pro Monat ca. 2.000 € an.
In unserer Region liegt der qm Preis bei ca. 120 €/qm sodass ich mit Gesamtkosten von ~ 420.000 € rechne.

Jetzt zu meiner Frage:
Was würdet Ihr an unserer Stelle machen, um in 3-5 Jahren (zu möglichst guten Konditionen) ein Darlehen zu bekommen?
Die 70.000 sind angelegt und sollen komplett als Eigenkapital genutzt werden.
Meine Freundin hat vor 3 Monaten einen Bausparvertrag für 30.000 bei Schwäbisch Hall abgeschlossen,worauf aktuell 150 € monatlich eingezahlt werden. Desweiteren zahlt sie 350 € auf Mischfonds ein.
Ich spare aktuell ca. 1650 € und überlege, ob es sinnvoll wäre ebenfalls eine Bausparvertrag, z.B für 80.000 € abzuschließen, sodass wir diesen auch als Eigenkapital nutzen können und der Betrag zur Fremdfinanzierung folglich möglichst gering ist? Ggf. könnte man den auch Bausparer nutzen, um das Darlehen später abzulösen und durch die evtl. geringern Darlehenszinsen langfristig mehr Planungssicherheit zu haben. Den Rest würde ich zukünftig ebenfalls in verschiedenen Fonds anlegen. Oder würde Ihr auf einen Bausparer verzichten und stattdessen was machen? Falls ihr einen Bausparer abschließen würdet, in welcher Höhe und bei welcher Gesellschaft? (Habe hier im Forum von postiven Berichten zum Deutschen Ring bzw. Alte Leipziger gelesen)

Ich bin sehr gespannt auf eure Empfehlungen und freue mich über jeden gut gemeinten Ratschlag!

Vielen Dank schonmal

Frankjo

[Hilfe]

Cześć, jeśli chodzi o WK i miesięczną ratę oszczędnościową, to na waszym miejscu bym nie czekał

[Alex [CryptoMod]]

Cześć,
jeśli chcecie coś zbudować za 3-5 lat, mielibyście prawie 180 000 EUR wkładu własnego z oszczędności. W związku z tym finansowanie byłoby w pełni możliwe. Aktualnie nikt nie wie, jaki będą ogólne stopy procentowe za kilka lat.

Pytanie może być dlaczego za 3-5 lat?

W przeciwnym razie byłoby możliwe zakupienie teraz małego mieszkania, spłacenie go w ciągu następnych 3-5 lat, a następnie sprzedaż (lub wynajem)...... I wtedy zacząć budowę domu?

[Martin79HN]

Hallo, może mieć sens poczekać 3-5 lat, aby mieć więcej własnych środków finansowych i aby związek się ugruntował! Być może wtedy będzie łatwiej określić, czy chce się zaplanować 1, 2 czy 3 pokoje dla dzieci + biuro?

Wybrałbym umowę oszczędnościową budowlaną na 40 000 [url]euro[/url], wpłacając 20 000 [url]euro[/url] od razu i otrzymując dodatkowo 30 000 [url]euro[/url] [url]kredytu[/url] bez zabezpieczenia hipotecznego (Stara Lipsk). Pozostałe środki zainwestowałbym w fundusze mieszane i lokatę terminową.

Zabrałbym ze sobą dopłaty rządowe i wpłaciłbym 4% swojego poprzedniego rocznego dochodu pomniejszonego o dopłatę, aby skorzystać z dodatkowych środków. Sytuacja staje się interesująca, gdy pojawiają się dzieci.

Pozdrawiam

Martin

[slowrookie]

Cześć,
po pierwsze - wiele dróg prowadzi do Rzymu!

Aby w ogóle móc zaproponować ogólny kierunek oszczędzania...

Ile chcecie potem miesięcznie przeznaczyć na swoją nieruchomość?

Czy zastanawialiście się nad planowaniem rodziny?

Ponieważ ostatecznie macie dobre warunki i na pewno będziecie mogli pozostać w strefie komfortu finansowego podczas finansowania, więc dobrze byłoby to znać.

[Frankjo]

Cześć,

Dziękuję za wszystkie odpowiedzi. Ogólnie rzecz biorąc, wolałbym również zacząć budowę od razu i zainwestować obecną miesięczną czynsz w własne mieszkanie. Jednakże, ze względu na związek na odległość, obydwoje przeprowadziliśmy się do nowego miasta około roku temu i po prostu nie jesteśmy jeszcze pewni, gdzie będziemy się na stałe najlepiej czuć. Obydwoje wyobrażamy sobie bardziej wiejskie otoczenie (o liczbie mieszkańców około 2000-6000) i planujemy w przyszłym roku wynająć mieszkanie w potencjalnej gminie, aby sprawdzić, czy możemy sobie tam wyobrazić dłuższy pobyt. Ze względu na możliwą zmianę pracy w ciągu najbliższych 2-3 lat, chcemy być obecnie elastyczni.

Planujemy 2-3 pokoje dla dzieci oraz byłoby miło, gdyby było miejsce na małe biuro. Przybliżone miesięczne obciążenie kredytem chciałbym ustalić na około 1300 €, chciałbym być bez długów najpóźniej, gdy skończę 50 lat. Dlatego teraz chcę po prostu postawić właściwe kroki, abyśmy mieli jak najlepszą sytuację wyjściową za około 3 lata.

Mam nadzieję, że to pomoże lepiej zrozumieć sytuację.

Miłego wieczoru!

[NaTwoim13]

Wtedy wasze plany są dokładnie ustalone, teraz zakupienie nie wchodzi w grę. Bardzo dobre podejście.

Dlaczego koniecznie chcesz spłacić nieruchomość mając 50 lat?

Nowe budownictwo za 3-5 lat, [url]Dom[/url] z 2 sypialniami dla dzieci, 1 pokój do pracy, a następnie 20 lat spłaty, co później oznacza miesięczne koszty w wysokości 1,300 [url]euro[/url]?? Obecnie oszczędza się jednak 2,000 [url]euro[/url] na czynszu.

Jak wzrasta ich dochód, gdy dochód żony odpadnie? Ile będzie można zaoszczędzić w ciągu kolejnych 3-5 lat?

Oszczędności budowlane mogą nie być dobrym doradcą ze względu na wyższą stopę spłaty, tym bardziej jeśli umowa ma zostać przydzielona w ciągu 3-5 lat. W tym przypadku 1,300 [url]euro[/url] do spłaty to zbyt niska całkowita stopa procentowa i spłaty.

[Hanomag]

W przeciwnym razie można by np. teraz kupić małe mieszkanie na własność, spłacić w ciągu 3-5 lat i potem je sprzedać (lub wynająć)...... A potem rozpocząć budowę domu ?

Być może w ciągu najbliższych 3-5 lat ceny mieszkań na własność spadną. Moja synowa również w 2002 roku szybko kupiła mieszkanie na własność, aby skorzystać z ulgi mieszkaniowej. Kiedy w 2009 roku chciała zbudować razem z moim synem, okazało się, że mieszkanie na własność było obciążeniem. Pośrednik wskazał jej cenę sprzedaży, która była o ponad 30% niższa niż cena zakupu. Zdecydowali się więc zatrzymać mieszkanie na własność i kupić obniżony cenowo [url]Dom[/url] dwurodzinny. Następny wzrost cen wynagrodził im ich decyzję.

[slowrookie]

Wtedy wasze plany są właściwie ustawione, teraz kupno nie wchodzi w grę. Bardzo dobre podejście.

Dlaczego koniecznie chcesz spłacić nieruchomość do 50. roku życia?

Nowa budowa za 3-5 lat, [url]Dom[/url] z 2 sypialniami dziecięcymi, 1 pokojem do pracy, potem jeszcze 20 lat spłaty, koszty później 1 300 [url]euro[/url] miesięcznie?? Ale teraz oszczędza się 2 000 [url]euro[/url] na czynszu.

Jak wzrośnie ich dochód, jeśli dochód ich żony odpadnie? Ile będzie można zaoszczędzić w ciągu następnych 3-5 lat?

System oszczędzania na budowę może być zły z uwagi na wyższą stopę spłaty, zwłaszcza jeśli umowa ma być przydzielona za 3-5 lat. Tutaj stawka spłaty w wysokości 1 300 [url]euro[/url] byłaby zbyt niska w ogólnym oprocentowaniu i spłacie.

Dlaczego więc pytanie o wiek 50 lat?? Traktuj poważnie OP i jego indywidualne życzenia

Jeśli dochód żony znika z powodu dzieci, 1300 [url]euro[/url] jest jednak stawką dostosowaną indywidualnie do OP, proszę to uwzględnić

Twoje twierdzenie dotyczące oprocentowania i spłaty jest merytorycznie i treściowo błędne... Ktoś źle myśli, ale powinieneś to wiedzieć, noel!
Osiągnięcie kwoty 1300 [url]euro[/url] jest całkowicie możliwe

[NaTwoim13]

Oczywiście, ale właśnie dlatego pytam dokładnie o to, dlaczego chcesz skończyć z 50 tysiącami? Jak ma to zadziałać z kwotą finansowania w wysokości 1.300 [url]euro[/url], czyli, to pytanie zadaję pośrednio - przeczytaj uważnie, że zadaję wiele pytań - trzeba dokładnie planować.

Ktoś tu rozważa swoją przyszłość, nie teraz, nie od razu, ale planuje i uważam to za wspaniałe, warto to wspierać.

Tymczasem trzeba pamiętać, że odsetki za kilka lat mogą być na innych poziomach niż obecnie, a ludzie będą mieć pewne oczekiwania dotyczące swoich nieruchomości. Wspominam o tym, ponieważ nie zakładam spadku cen nieruchomości przy rosnących stopach procentowych i zdrowej inflacji, jeśli chce się nabyć poszukiwane i nowoczesne nieruchomości.

[slowrookie]

Więc jeszcze raz jasno dla Ciebie: Finansowanie przeważnie poprzez [url]kredyt mieszkaniowy[/url] jest możliwe do przedstawienia zarówno pod względem miesięcznego obciążenia, jak i czasu spłaty!

A życzenie skończenia z tym wszystkim mając 50 lat, można po prostu zaakceptować, ujawnienie prywatnych motywacji nie ma po prostu miejsca na forum publicznym prywatność i tak dalej

[NaTwoim13]

???? Nie mogę zrozumieć, co piszesz!

W ciągu 3-5 lat mają być przyznane BSV, które umożliwią spłatę [url]kredytów[/url] do 50 za 1.300 [url]euro[/url]?

Od jakiej kwoty [url]kredytu[/url] lub jakiej kwoty oszczędności budowlanych wychodzisz???

[slowrookie]

Kwota finansowania: 440.000 €
Podzielone na KfW i BSV

I tak, chodzi nadal o Twoje stwierdzenie dotyczące około 1300 € miesięcznie

[NaTwoim13]

Nierealistyczne. Umowa oszczędnościowa na kwotę 300 000 [url]euro[/url], osiągnięta w ciągu 3-5 lat, nie może być spłacona kwotą 1 300 [url]euro[/url], raczej dublować tę kwotę, a do tego trzeba jeszcze spłacić [url]kredyty[/url] KfW.

Twój sposób rozumowania w sprawie oszczędności budowlanych zupełnie mnie nie przekonuje!

[slowrookie]

i to czyni różnicę w tym przypadku

wyjaśnię Ci to jutro, teraz idę się bawić

[tomy778]

Witaj, może mieć sens poczekać 3-5 lat, aby mieć więcej kapitału własnego i aby związek się umocnił!
Może wtedy będzie także łatwiej przewidzieć, czy planuje się 1, 2 czy 3 pokoje dziecięce + pokój do pracy?

Wybrałbym umowę oszczędnościową 40.000 zebraną sumę, wpłacił 20.000 € od razu i otrzymał 30.000 € po zwiększeniu bez zabezpieczenia hipotecznego (Alte Leipziger). Resztę pieniędzy ulokowałbym w funduszu mieszany, na rachunku oszczędnościowym.


Skorzystałbym z dopłat Riester i dokonałbym wpłaty w wysokości 4% z ubiegłorocznego brutto pomniejszonej o dopłatę, aby skorzystać z dopłaty. Rzeczy stają się interesujące, gdy pojawiają się dzieci.

Pozdrowienia

Martin

Masz na myśli oszczędzanie 50.000 za pomocą Bausparvertrag, wpłacając 20.000 € i wtedy zwiększanie kapitału własnego...

W przeciwnym razie tylko rachunek oszczędnościowy. Teraz wpłacanie tylu pieniędzy w ETF-y itp. nie ma sensu, ponieważ ryzyko zbyt duże jest w przypadku wpadnięcia w krach, a potem trzeba zbyt długo czekać, aż się wszystko odbuduje.

Ciekaw jestem alternatywy o oszczędnościowym koncie na 400.000 € z przydziałem. Wciąż czekam na odpowiedź...

[NaTwoim13]

na to możesz długo czekać, nierealistyczne i nie do zrealizowania.

[slowrookie]

tomy778,
na to możesz czekać długo, nierealistyczne i niemożliwe do zrealizowania.

błogosławieni ci, którzy są ubodzy duchem...

W innych przypadkach zawsze emanujesz tak dużą kreatywnością

[NaTwoim13]

Slowrookie,

co to ma być! Moje oferty są odpowiednie i obliczone, co ma do tego kreatywność, gdy przedstawiasz coś, co nie jest możliwe!!

[slowrookie]

Ok, to teraz tylko w skrócie

Całkowita sytuacja finansowa: 440.000€ łączna suma finansowania / życzenie (420K kapitału własnego i 20K kosztów nabycia)

Już dostępne: 70.000€

Miesięczna przewidywana stopa oszczędności: 150,- € fundusz mieszany, 350 € na plan oszczędności mieszkaniowej, 1650 € do dowolnego wyboru - Razem 2150 €

2000 € miesięcznie na lokacie terminowej/ konta oszczędnościowego daje w ciągu 5 lat: 120.000 € własna wpłata + 70.000€ (dostępne) około 190.000 € kapitału własnego

Obecnie 150 € jest nadal lokowanych w funduszu mieszanych - te pieniądze służą obsłudze zadłużonej planu oszczędności mieszkaniowej

Zadłużony plan oszczędności mieszkaniowej (BSV) wynoszący 135K w 320K: Wypłata 165.000 € w ciągu 5 lat

[url]kredyt[/url] KFW 81 K z dopłatą do spłaty 85.000 €

RAZEM 440.000 €

Całkowita rata: 895 € BSV + około 400 € KFW - wsparcie na zakup domu (miesięcznie przeliczone na 100 €) - dopłata do spłaty

Już teraz bez dopłaty do spłaty 1300 € miesięcznie - Koniec 31.12.2042 w odniesieniu do BSV - KFW zależne od dopłaty do spłaty w tym samym terminie

Tylko z tymi 4 parametrami można teraz się bawić, zarówno jeśli chodzi o poszczególne sumy, jak i zamierzony czas, czy to 3, 4 czy 5 lat

I tak, noel, również Ty masz kalkulator BSV do sprawdzenia

[slowrookie]

i proszę mi wyjaśnij, co jest niemożliwe.

Chodziło tutaj tylko o obciążenie w wysokości 1300 € miesięcznie i nic więcej

[tomy778]

Więc jeśli wpłacę ponad 320k do BSV, nie osiągnę wartości na Twojej stronie AL. Nawet jeśli teraz wpłacę 80k i wpłacę 1000€ do BSV przez 5 lat, moje saldo wyniesie 138k, a BSV będzie wynosił 340k. Stopa spłaty nie spadnie poniżej około 1,560€. Osobiście mnie to po prostu interesuje

[NaTwoim13]

Kwota finansowania: 440 000 €
Podzielone na KfW i BSV

I tak, nadal chodzi o Twoje stwierdzenie dotyczące około 1300 € miesięcznie.

Ach Slowrookie, to, co obliczasz, jest dla mnie jasne!

Twoje powyższe stwierdzenie nie działa, nadal nie działa! Sprawdź jeszcze raz sumę swojego finansowania, to przecież nie są 440 000 [url]euro[/url], i tylko to podważyłem, czy te 440 000 [url]euro[/url] mogą być pokryte przez KfW i oszczędności mieszkaniowe!

Podważyłem tylko te 440 000 [url]euro[/url], bo z oszczędzaniem mieszkaniowym w ciągu 3-5 lat nie można pokryć ich kwotą 1300 [url]euro[/url]. Pomijając fakt, że w rzeczywistości nie potrzebuje tych 440 000 [url]euro[/url], ale tego to już Ci przypisano!

[NaTwoim13]

dodał [url]kredyt[/url] do uzupełnienia. Środki są od razu dostępne. To wszystko jest nieważne, praktycznie zbyt drogie, ponieważ koszty efektywne BSV stają się jeszcze wyższe przez obce środki!

[slowrookie]

Znowu chodziło wyłącznie o miesięczne obciążenie w wysokości 1300,- €, które wykluczyłeś w tym przedziale czasowym.
Nie musisz teraz się tłumaczyć

[NaTwoim13]

Jeśli chcesz ustalić sumę finansowania na 250 000 [url]euro[/url], to zmieniam swoje zdanie, ale powiem Ci również, że w przypadku takiej kwoty nie będę polecać dodatkowego kapitału obcego w inwestycji w BSV.

Która kasa uzupełni mój BSV o 135 000 [url]euro[/url] bez dodatkowych wkładów własnych?