Capital Investment 4

[MrOberbayern]

Cześć wszystkim mam pytanie odnośnie Riester. Syntetyczne informacje - Finansowanie nieruchomości przez bank i dwie razy Wohnriester - Wohnriester przez Schwäbisch Hall łącznie 150 tys. EUR, z których opłacono 25 tys. EUR. - Umowa zawarta w 2015 roku - 2 dzieci (4 i 1 rok). Rodzice w wieku 38 i 36 lat. - Nieruchomość może być sprzedana/wynajęta w przyszłości - Obecnie dobra sytuacja finansowa, dlatego lepiej spłacać już teraz niż w późniejszym wieku, chyba że Riester daje korzyści w postaci kilku tysięcy euro - Plan zakłada spłatę Riester przez kolejne 10-12 lat, aż będzie w pełni spłacony - Obciążenie odsetkami wynosi 1,4%; w przypadku kredytu bankowego jako alternatywy byłby podobny stopień procentowy. Pytania 1. Jaką korzyść w EUR przyniesie Riester w porównaniu z kredytem bankowym, jeśli uwzględnimy roczne dofinansowanie w wysokości 900€ w porównaniu z podatkami płaconymi po zakończeniu programu Riester. Ustalam na minus. 2. Czy zachować, czy zrezygnować i zamiast tego skorzystać z kredytu bankowego? 3. Jak zredukować obciążenie w późniejszym wieku? Czy ewentualna wpłata jednorazowa pozwoli na późniejszą sprzedaż domu? Czy wpłatę jednorazową można zrealizować już w wieku 50 lat? W ten sposób oszczędza się choćby ciągłą fikcyjną stopę oprocentowania w wysokości 2%. Dziękuję, dziękuję Christian

[Hilfe]

Tutaj potrzebny jest doświadczony doradca. Nasze konto Riester było stratne. Zostaliśmy z niego zrezygnowani.

[2utopus]

O ile rozumiem, należy uwzględnić nie tylko dotację w wysokości 950 € rocznie, ale też coroczne ulgi podatkowe (względne do dochodu). konto wsparcia mieszkaniowego zaczyna działać dopiero po harmonogramie spłaty kredytu hipotecznego - zaleca się więc jak najpóźniejsze spłacanie. Czy w ogóle możliwa jest rezygnacja? Zazwyczaj w fazie emerytalnej podatek jest niższy ... czyli musisz pozostać w nieruchomości przez 20 lat po przejściu na emeryturę - albo zainwestować kwotę Riester w ciągu 3 lat po sprzedaży z powrotem w nieruchomość własnego użytku lub w inny produkt Riester (emeryturę). W przeciwnym razie trzeba zwrócić dotację i ulgę podatkową ... możliwe, że konto wsparcia mieszkaniowego również zostanie uwzględnione?

[MrOberbayern]

Dziękuję bardzo. Tak więc można wziąć inną pożyczkę i wpłacić ją jednorazowo na konto oszczędnościowe budowlane. Wynagrodzenie przekracza górną granicę składki, ale korzyści podatkowe są ograniczone. Gdy kredyt zostanie spłacony po 10 latach, otrzymam 9000€ dofinansowania; Około 40k znajduje się na fikcyjnym koncie, które mogę opodatkować. Przy natychmiastowej płatności muszę zapłacić około 10k. Wydaje się więc, że wszystko się równoważy do zera, albo popełniłem błąd w obliczeniach. Pozdrawiam

[2utopus]

Opłacacie 2x2100€ rocznie (w tym 900€ dotacji) na konto oszczędności mieszkaniowych? (U nas zwrot podatku wynosi około 450€ rocznie - ale mamy mniej dotacji.) Po 10 latach to będzie 42t€ - a potem nieruchomość będzie spłacona? A może będziecie nadal wpłacać na konto oszczędnościowe? Gdy rozpoczęliście w 2015 roku i do 2025 roku spłacając hipotekę rozpoczyna się konto dofinansowania mieszkania o stopie 2% rocznie (indeksacja) -> czyli mniej więcej 23 lata do emerytury -> konto dofinansowania mieszkania wynosiłoby wówczas około 66t€. (Jeśli kontynuujecie spłatę kredytu mieszkaniowego z dofinansowaniem z programu Riester, to jeszcze więcej ...) Przy pełnej spłacie przy przejściu na emeryturę przysługuje premia - którą lepiej obliczyć z pomocą doradcy podatkowego. (1/20 do dodania do brutto emerytury przez 20 lat albo pełna spłata z około 30% rabatem byłoby raczej.) -> to zależy od obecnego i przyszłego brutto, co bardziej się opłaca.

[florianmeier]

1. Nikt nie może powiedzieć, jak duże są korzyści finansowe z tej ogólnej konstrukcji lub czy w ogóle występują korzyści finansowe, ponieważ nikt nie zna prawa podatkowego za 30 lat. Ale w podeszłym wieku płaci się mniej podatków (kto w to wierzy, ten robi Wohnriester do 85. urodzin). 2. Jeśli istnieją jeszcze wolne zabezpieczenia, można oczywiście wziąć kolejny kredyt. Zazwyczaj jednak będzie trudno wyjść z tej sytuacji, ponieważ pożyczki prawdopodobnie nie są rozwiązywalne. Wohnriester jest szczególnie długoterminowy. Nie rozważałbym wypowiedzenia Riester, ponieważ wtedy trzeba zwrócić wszystkie dotacje. Wtedy lepiej go pozostawić w spoczynku. 3. konto mieszkaniowe można opodatkować w dowolnym momencie lub do 85. urodzin. Szczególnie fajnie będzie, jeśli spadkobiercy będą musieli opodatkować konto.

[NaTwoim13]

Nie zostawiałbym tego w spokoju, raczej przeszedłbym na plan oszczędnościowy w funduszach, dzięki czemu zachowuje się dodatki, oraz wszystkie, które zostaną pobrane w przyszłości. Uciążliwe jest jednak to, że kapitał spłaty nie może być wykorzystany na końcową stopę procentową, ale zarówno odsetki, które się płaci, są bardzo niskie, jak i wsparcie pozostaje, konto wsparcia mieszkaniowego nie zostaje uruchomione, a przy starcie renty, z 30% sumy na koncie funduszu mogę ewentualnie (ewentualnie pozostawiony celowo) spłacić zadłużenie. Tak, sprawa opodatkowania dziedziczenia majątku, jeśli nieruchomość zostanie odziedziczona, to również jest ewenement, który banki i doradcy zawsze lubią pomilczeć. Do tego dochodzi konto wsparcia mieszkaniowego z opóźnionym opodatkowaniem, możliwość zwrotu przy sprzedaży lub wynajmie nieruchomości, niezgłoszenie się w programie wsparcia mieszkaniowego w przypadku dzierżawy gruntów.

[Hilfe]

Nie pozwalaj na to, lepiej przełącz się na plan oszczędzania w funduszach, dzięki czemu zachowasz dodatki oraz przyszłe wpływy. Jest to jednak irytujące, że w ten sposób kapitał spłaty nie może być wykorzystany na koniec okresu oprocentowania. Jednakże płatności odsetkowe są bardzo niskie, a dodatkowo utrzymany zostaje system wsparcia, konto mieszkaniowe nie jest uruchamiane, a przy starcie emerytury można spłacić ewentualny (ewentualnie świadomie pozostawiony) dług za pomocą 30% wartości funduszu. Tak, podatek odziedziczonych nieruchomości to kolejny problem, który lubią pomijać banki i doradcy. Poza tym istnieje konto mieszkaniowe z odroczonym opodatkowaniem, możliwość zwrotu przy sprzedaży lub wynajmie nieruchomości, lub niekorzystanie z systemu wsparcia mieszkaniowego w przypadku dzierżawy.

Tak, to się zgadza