Capital Investment 4

[Davodi]

Cześć wszystkim.
\n
\n Od pewnego czasu jestem wraz z moją żoną w poszukiwaniu własnego domu, co w okolicach Kolonii nie jest łatwe do znalezienia i sfinansowania.
\n W końcu udało nam się znaleźć odpowiedni Dom, którego sprzedawcy chcą nam teraz sprzedać. Mamy czas do jutra wieczora, aby zarezerwować go u pośredniczki za opłatą w wysokości 1000 €.
\n
\n Ponieważ szukamy od jakiegoś czasu, kilkakrotnie otrzymywaliśmy oferty od dużego pośrednika, które do tej pory zawsze były dla nas akceptowalne. Jednak aktualna oferta wydaje mi się bardzo droga, zwłaszcza że nie uwzględniono w niej finansowania KfW. Zanim zapłacimy opłatę rezerwacyjną, chciałbym otrzymać ocenę oferty i ogólnej sytuacji od forum.
\n
\n O nas:
\n Małżeństwo, jedno dziecko, dochód (żołnierz zawodowy) 4.800 € wraz ze świadczeniami rodzinny, żona poszukująca pracy (ewentualne przyszłe wynagrodzenie żony nie jest brane pod uwagę), kapitał własny na finansowanie 20.000 €
\n
\n Obiekt:
\n Dom szeregowy, cena zakupu 369.000 €, 52.000 € koszty dodatkowe (pośrednik, notariusz, podatek od nieruchomości)
\n
\n Oferta finansowa:
\n
\n 1. Bank DSL, kwota pożyczki 350.500 , 20 lat oprocentowanie nominalne , 1,75 % stopa procentowa , miesięczna rata 1095,31
\n 2. pożyczka dłużna Hanseatic, kwota pożyczki 51.500 , 10 lat oprocentowanie nominalne , 5,89 % oprocentowanie nominalne , miesięczna rata 431,74
\n
\n Ogólna rata 1527 €
\n
\n Osobiście uważam, że oferta jest zbyt droga.
\n Co sądzicie o tej propozycji?
\n
\n Z góry dziękuję!

[tomy778]

Uważam to za dobrą rzecz.
\n
\n Czego się spodziewałeś?
\n KFW nie zawsze musi być dobra. Zwłaszcza gdy finansujesz na 20 lat.
\n
\n Dlaczego ktoś miałby sfinansować twoje brakujące koszty dodatkowe tanio? Problemem jest niski kapitał własny, który nie wystarcza na pokrycie tych kosztów.
\n
\n Jaką wartością wyceniono nieruchomość? To, że sprzedawca mówi, że chce 370 tysięcy, nie oznacza, że bank powie wszystko jasne, nieruchomość warta jest 370 tysięcy. To wszystko są czynniki, które trzeba uwzględnić....

[NaTwoim13]

Posiadają około 19 000 euro kapitału własnego na kwotę 52 000 euro kosztów ubocznych?

[2tneub]

Czego się spodziewasz? Potrzebujesz pożyczki w wysokości 402 000 €, a masz tylko zabezpieczenie w maksymalnej wysokości 369 000 €. W takiej sytuacji trudno o najlepsze warunki. Skąd pochodzi ta oferta? Od pośrednika?
\n
\nCzy planowane są jeszcze jakieś wkłady własne?
\n
\nPS: Inni byli szybsi.

[Davodi]

Dziękuję za szybkie odpowiedzi.
\n Chodzi mi głównie o to, że nie uwzględniono kredytu KfW. Z jednej strony, od 01.10.2019 r. możliwe jest uzyskanie do 100 000 € za pośrednictwem KfW, a z drugiej strony obecna stopa procentowa wynosi tylko 0,75%. Czy nie dałoby się tego uwzględnić w finansowaniu?!
\n
\n @tneub: Tak, poprzez pośrednika

[Davodi]

Tak, przez pośrednika.
\n
\n Własne prace nie są konieczne. Dom został odnowiony niedawno. Jest sprzedawany z powodu separacji.

[tomy778]

Wiesz już, że 0,75% dotyczy tylko 10 lat? Myślę, że 1,75% na 20 lat jest dobrym wyborem w połączeniu z Hanseatic Darlehn.

[kub0185]

\n Ponieważ od jakiegoś czasu szukamy, kilkakrotnie zwracaliśmy się do dużego pośrednika o oferty, które zawsze były dotąd akceptowalne.
\n Jednak ta aktualna oferta wydaje mi się bardzo droga, zwłaszcza że nie uwzględniono w niej finansowania KfW. \n

\n Czy to zawsze był ten sam pośrednik?

[Davodi]

\n Czy zawsze był ten sam pośrednik? \n

\n Tak, zawsze był ten sam.

[tomy778]

Więc zastanów się, czy warto zastąpić brakujący kapitał z Hanseatic. Płacisz za mieszkanie w ciągu kolejnych około 15-20 lat, z opłatami za prąd itp., około 1 900 €.
\n
\n Po 10 latach długi z Hanseatic wyniosą około 20 tysięcy euro... W pierwszych latach obciążenie odsetkami jest większe niż spłata kapitału.... Lepiej zaoszczędź może jeszcze kilka lat lub poszukaj czegoś bez pośrednika...

[2tneub]

Być może istnieje możliwość uzyskania dotacji na rozpoczęcie budowy, dzięki czemu kredyt kapitałowy udzielony przez Hanseatic będzie można spłacić szybciej.
\n pożyczka udzielona przez Hanseatic musi zostać spłacona tak szybko, jak to możliwe, wtedy sytuacja stanie się znów znośna.
\n
\n Jak wygląda poszukiwanie pracy przez panią? Czy można spodziewać się dodatkowego dochodu w przyszłości?

[Davodi]

Dziękuję za liczne opinie, które są bardzo pomocne w procesie podejmowania decyzji.
\n
\nCo do pytań zwrotnych:
\n
\nMoja żona zdecydowanie znajdzie pracę w przyszłym roku i zwiększy miesięczne dochody o co najmniej 1 000 €. Ponieważ moje wynagrodzenie jako żołnierz zawodowy jest stabilne, chcę planować finansowanie wyłącznie na jego podstawie, aby być niezależnym od dochodów żony. Właśnie kredyt Hanseatic jest moim problemem lub raczej tym, który chciałbym możliwie uniknąć.
\n
\nKilka minut temu otrzymałem od innego pośrednika dwa propozycje finansowania, które zdecydowanie popieram.
\n
\nOferta finansowania 1:
\n1. Deutsche Bank, kwota pożyczki 300 000 €, 15 lat, oprocentowanie 1,6%, miesięczna rata 900 €
\n2. KfW, kwota pożyczki 100 000 €, 10 lat, oprocentowanie 0,75%, miesięczna rata 379,52 €
\nZ propozycji jestem świadomy, że po 10 latach KfW trzeba będzie refinansować.
\n
\nOferta finansowania 2:
\n1. Deutsche Bank, kwota pożyczki 400 000 €, 15 lat, oprocentowanie 1,6%, miesięczna rata 1300 €
\n
\nObecnie decydujemy, czy finansowanie w ogóle byłoby możliwe bez ponoszenia zbyt dużych kosztów, ponieważ dzisiaj musimy podjąć decyzję o rezerwacji.

[kub0185]

Dlaczego właśnie Hanseatich Bank, a nie SchwäbischHall, oferuje takie finansowanie dłużne, skoro również kasy oszczędnościowo-kredytowe to oferują.https://www.schwaebisch-hall.de/ange...enovieren.html

[Davodi]

\n Dlaczego tak naprawdę Hanseatic Bank, a nie SchwäbischHall robi takie uzupełniające finansowanie, skoro również kasy budowlane to robią.
\n
\n https://www.schwaebisch-hall.de/ange...enovieren.html \n

\n Nie zostało mi to zaoferowane przez pośrednika.
\n Wydaje mi się, że współpracują wyłącznie z Hanseatic.

[kub0185]

\n Oferta finansowania 1:
\n 1. Deutsche Bank, kwota pożyczki 300.000 , 15 lat oprocentowania, stopa procentowa 1,6 %, rata miesięczna 900 €
\n 2. KfW, kwota pożyczki 100.000 , 10 lat oprocentowania, stopa procentowa 0,75 %, rata miesięczna 379,52 €
\n W ramach tej oferty jestem świadom, że po 10 latach konieczne będzie ponowne sfinansowanie przez KfW.
\n
\n Oferta finansowania 2:
\n 1. Deutsche Bank, kwota pożyczki 400.000 , 15 lat oprocentowania, stopa procentowa 1,6 %, rata miesięczna 1300 € \n

\n Jeśli sądzisz, że w ciągu 10 lat oprocentowanie dla kredytu na 5 lat będzie wyższe niż 4,4%, wówczas lepszym wyborem jest wariant 2. Musisz sam ocenić czy będziesz w stanie opłacić raty.

[kub0185]

\n Nie zostało mi to zaproponowane przez pośrednika.
\n Myślę, że pracują wyłącznie z firmą Hanseatic. \n

\n To jednak nie miałoby sensu, gdyby pośrednik współpracował tylko z jednym bankiem.

[NaTwoim13]

Masz zobowiązania kredytowe?

[Alex [CryptoMod]]

\n Obecnie chodzi jak już powiedziałem o pytanie, czy finansowanie w ogóle byłoby możliwe bez podejmowania zbyt dużego ryzyka finansowego, ponieważ dzisiaj musimy podjąć decyzję o rezerwacji. \n

\n Cóż, z ratą w wysokości 1.300 EUR oraz dodatkowymi kosztami eksploatacyjnymi i funduszem remontowym będziesz gdzieś między 2.000 a 2.200 EUR. Zostaje więc około 2.600-2.800 EUR na życie. To nie jest kwota, na którą trzeba byłoby się głodować.
\n
\n Pytanie na marginesie: Czy istnieje zagrożenie, że zostaniesz przeniesiony jeszcze raz?

[bruno68]

Do Davodi,
\n
\nJakie to groteskowe pytanie dotyczące opłat. Zaskakujące jest, że ludzie tak jak Ty, jako żołnierz, muszą się nadmiernie zadłużać! Po co? Doskonale wiesz, że żołnierze i urzędnicy mogą zostać zwolnieni z pracy w sektorze publicznym z powodu nadmiernego zadłużenia! Pomimo Twojej pozycji urzędniczej, z powodu wrażliwości i podatności na szantaż!
\n
\nMyślę również, że prawdopodobnie nie chciałbyś wyjeżdżać za granicę, np. na przygodę do Mali czy nawet do Afganistanu na kolejne 2 lata.
\n
\nPo pierwsze, co rzuca się w oczy w Twoich pierwszych listach, to to, że jesteś urzędnikiem, a Twoja żona poszukuje pracy jako niepracująca gospodyni domowa! Zgodnie z tym, masz klasę podatkową III, podczas gdy Twoja żona obecnie nie ma klasy podatkowej! Ale gdy zacznie pracować w przyszłości, otrzyma klasę podatkową V! Będzie to regularnie prowadzić do dodatkowych podatków do zapłacenia, a jeśli w styczniu/lutym zapłacisz składki na ubezpieczenia, środki w portfelu na koniec miesiąca bardzo się zrobią niewielkie.
\n
\nMasz także roczne zwolnienie podatkowe w wysokości 9.000 € na swojej wspólnej karcie podatkowej! Ale jeśli Twoja żona zacznie pracować, to zwolnienie przepada, gdyż zarobi do 24.000 €! A obciążenie nie może przekroczyć 50%! (10% na rentę, 10% na ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie opieki, 5% na emeryturę, podatek Kościoła.)
\n
\nPamiętaj również, że gdy Twoja żona podejmie pracę, wypadnie z 70% bezzwrotnej pomocy ze strony rządu federalnego i stanie się pełnoprawnie ubezpieczona społecznie!
\n
\nJak zauważysz, połączenie podatkowe 3/5 prowadzi do ciągle niskiego obciążenia podatkowego! Ale na koniec roku podatkowego prowadzi to do znacznego skupienia podatków (podatków i składek ubezpieczeniowych), ponieważ jednocześnie ustalane są również zaliczki na podatek na lata następne!
\n
\nNadmiernie zadłużeni urzędnicy nie pozostają urzędnikami! O to już dbają odpowiednie organy, takie jak szef sztabu batalionu, nowy kolega ze Służby Kontrwywiadu MAD, który przysiadł się naprzeciwko Ciebie w biurze!
\n
\nTutaj jedynym rozwiązaniem jest udanie się do doradcy podatkowego, aby gruntownie wyjaśnić kwestie podatkowe! Tak, abyś wiedział, ile zostanie na końcu!
\n
\nOto jak wygląda próg uchwytności w 2019 roku: Kwota powyżej 3.613,08 euro jest w pełni podlegająca zajęciu, 3.610,00 do 3.613,08 dla 3 osób dodatkowe 696,29 € podlega zajęciu! Zatem dochód 4.800 € - 3.612 € = 1.188 € plus 696 daje dochód podlegający zajęciu w wysokości 1.884 €, zgodnie z załącznikiem PfändfreiGrBek_2019 (Źródło: BGBl. I 2019, 444 - 462).
\n
\nPonadto uważam, że finansowanie powyżej 40% dochodu jest prawnie niedopuszczalne! Ponieważ brakuje kosztów obowiązkowego ubezpieczenia budynku i ubezpieczenia na życie od śmierci.
\n
\nReguła: 4.800 € pomniejszone o 40% = 1.920 €
\n
\nW Twoim przypadku reguła będzie zbyt ogólna!
\n
\nW Twoim przypadku należałoby przyjąć stopę obciążenia na poziomie 120%!
\n
\nPrzy kredycie w wysokości 402.000 €, z miesięcznym odkładaniem 804 €, oprocentowaniem 603,00 € = łącznie 1.407 € na 14 lat i 10 miesięcy stałego oprocentowania, następnie 1.809 € na kolejne 14 lat i 3 miesiące stałego oprocentowania. Pozostały dług 0 €, koszty odsetek około 157.300 € przez 29 lat i 1 miesiąc!
\n
\nPrzy kredycie w wysokości 402.000 €, z miesięcznym odkładaniem 654 €, oprocentowaniem 670,00 € = łącznie 1.323 € przez 15 lat! Pozostały dług 264.000 €, konieczne dodatkowe finansowanie!
\n
\nPowinieneś poważnie rozważyć kwestię zakupu/budowy domu, szczególnie jako zawodowy żołnierz (z konsekwencjami ekonomicznymi!), zanim zagłębisz się w ryzykowne finansowanie, które mogłoby przedwcześnie zakończyć Twoją karierę!
\n
\nMusisz dążyć do finansowania poniżej 100% ceny zakupu, w przeciwnym razie będzie naprawdę trudno!
\n
\nbruno68

[tomy778]

Więc kredyt niemieckiego banku jest znacznie lepszy. Tylko dziwi mnie, że finansują także koszty dodatkowe...
\n Więc jesteś przy 1.300€ plus koszty dodatkowe około 1.700€.
\n Według mnie, przy takich dochodach oraz dochodach żony, jest to wykonalne i nieproblemowe.
\n
\n Z Hanseatic szybko bym to odrzucił, to nie ma sensu.
\n W przypadku niemieckiego banku jest to oferta, ponieważ na końcu będzie sprawdzana wycena, więc zakładam.
\n
\n Co do spraw Bruna, do tej pory nikt nie wie, co on tu sobie wyprawia. Zaczyna od spraw, o które nikt nie pytał.
\n
\n @ Bruno, może powiesz nam coś odpowiedniego na temat pogody w Mali i tak dalej...
\n
\n Należy także powiedzieć, że tutaj jest wielu gaduł, którzy nie posiadają własnej nieruchomości (nie stać ich albo się przestraszyli) ani jakiegoś złomu za 50k i myślą, że posiadają mądrość jakby jadali ją łyżkami.
\n
\n Pozdrowienia z Kolonii do Kolonii

[Tomek0815]

\n Do Davodi,
\n
\n Twoje pytania dotyczące opłat wydają się groteskowe. Jest niesamowite, że ludzie tacy jak Ty, jako żołnierz, musisz zadłużyć się po uszy! Po co? Wiesz dobrze, że żołnierze, urzędnicy mogą być zwolnieni z służby publicznej z powodu nadmiernego zadłużenia! Pomimo bycia urzędnikiem, ze względu na podatność i możliwość szantażu!
\n
\n Wydaje mi się również, że nie chcesz wyjeżdżać za granicę, na przykład na przygodowe wakacje w Mali czy nawet do Afganistanu na najbliższe 2 lata.
\n
\n Po pierwsze, co rzuca się w oczy w Twoich pierwszych listach, to Twoje stwierdzenie, że jesteś urzędnikiem, a Twoja żona jest bezrobotną gospodynią domową! W związku z tym masz klasę podatkową III, obecnie Twoja żona nie ma klasy podatkowej! Ale jeśli zacznie pracować w przyszłości, otrzyma klasę podatkową V! Co regularnie prowadzi do rocznej dopłaty podatku, a jeśli w styczniu/lutym płacisz składki na ubezpieczenia, to reszta pieniędzy w miesiącu może być bardzo długa.
\n
\n Masz teraz jeszcze roczny limit wolny od opodatkowania w wysokości 9 000 € na Twoim wspólnym karcie podatkowej! Ale jeśli Twoja żona zacznie pracować, ten limit wolny od opodatkowania zostanie anulowany, ponieważ sama zarobi do 24 000 €! I obciążenie nie może przekraczać 50% (10% renty, 10% NFZ, NBP, 5% emerytury, kas.)
\n
\n Pamiętaj także, że jeśli Twoja żona podejmie pracę, wyjdzie z 70% refundacji od rządu i stanie się w pełni obowiązkowa społecznie!
\n
\n Jak zauważasz, połączenie podatkowe 3/5 prowadzi do ciągle niskiego obciążenia podatkowego! Ale pod koniec roku podatkowego wiąże się to z znacznym nagromadzeniem podatków i składek ubezpieczeniowych, ponieważ jednocześnie ustalane są zaliczki na podatek na kolejne lata!
\n
\n Ponieważ zadłużeni sami w siebie urzędnicy nie pozostają urzędnikami! O tym dbają już odpowiednie organy, takie jak S 3 w sztabie batalionu, nowy kolega MAD, siedzący naprzeciwko w biurze!
\n
\n Tu jedynie wizyta u doradcy podatkowego może pomóc w dokładnym wyjaśnieniu opodatkowania! Aby wiedzieć, ile zostaje na końcu!
\n
\n Dlatego też próg nieegzekwowalności w 2019 r.: Kwota powyżej 3 613,08 euro jest całkowicie egzekwowalna, 3 610,00 do 3 613,08 dla 3 osób kolejne 696,29 € są egzekwowalne!
\n zatem dochód 4.800 € - 3.612 € = 1.188 € plus 696 daje dochód egzekwowalny 1.884 €, zgodnie z załącznikiem PfändfreiGrBek_2019 (źródło: BGBl. I 2019, 444 - 462)
\n
\n Poza tym uważam finansowanie powyżej 40% dochodu za niezgodne z prawem!
\n Ponieważ brakujące są koszty obowiązkowego ubezpieczenia budynków i ubezpieczenia na życie, bez niedoubezpieczenia!
\n Zasada ta: 4.800 €, pomniejszone o 40% = 1.920 €
\n
\n W Twoim przypadku reguła ta jest zbyt ogólna!
\n
\n W Twoim przypadku trzeba założyć wskaźnik obciążenia kredytowego na poziomie 120%!
\n Przy pożyczce w wysokości 402.000 €, miesięczna rata oszczędności wynosi 804 €, odsetki 603,00 € = 1.407 € na 14 lat, 10 miesięcy odsetki kapitałowe. Następnie 1.809 € na 14 lat i 3 miesiące kapitał stały. Pozostałe zadłużenie 0 € koszty odsetek około 157.300 € przez 29 lat i 1 miesiąc!
\n Przy pożyczce w wysokości 402.000 €, miesięczna rata oszczędności to 654 €, odsetki 670,00 € = 1.323 € na 15 lat! Pozostałe zadłużenie 264.000 € Wciąż potrzebna jest dodatkowa finansowa pomoc!
\n
\n Powinieneś najpierw dokładnie zająć się tematem zakupu/budowy domu, zwłaszcza jako zawodowy żołnierz (ich konsekwencje finansowe!) zanim zdecydujesz się na ryzykowne finansowanie, które zakończy Twoją karierę przedwcześnie!
\n
\n Musisz ograniczyć finansowanie poniżej 100%, inaczej będzie naprawdę trudno!
\n
\n bruno68 \n

\n Przepraszam, że muszę to powiedzieć, ale rzadko słyszałem takie bzdury dotyczące urzędników i zadłużenia - zwłaszcza na podstawie postu autora.
\n
\n Jeśli już, autor postu musiałby pracować w obszarze związanych z bezpieczeństwem i posiadać przegląd bezpieczeństwa klasy Ü2 lub wyższy.
\n A co jest jeszcze ważniejsze, długi musiałyby być na tyle duże, że autor postu byłby szantażowalny lub podatny na atak, albo pożyczył pieniądze od podejrzanych pożyczkodawców. Wątpię, czy DSL lub Deutsche Bank można zaliczyć do tej kategorii. Dodatkowo, posiadanie domu stanowi wartość, a nie, jak na przykład w przypadku uzależnienia od hazardu, pieniądze się rozpierzchły. Służba za granicą jest również raczej pozytywna niż negatywna. Nie zdajesz sobie sprawy, ile żołnierzy czy urzędników spłaca swoje domy podczas misji zagranicznych. I zanim zgłosisz argument o zagrożeniach: najmniejsza część oddziałów wyrusza z obozu na tereny kryzysowe i niebezpieczne. Istnieje również ubezpieczenie na wypadek śmierci...
\n Jeśli poszedłbyś za twoją teorią, każdy urzędnik lub żołnierz musiałby kupować Dom za gotówkę, aby nie narażać swojej pracy.
\n
\n Więc, jeśli chodzi o ten temat, drogi autorze postu, nie daj się zwieść.
\n
\n Ponadto tematy związane z bezpieczeństwem wojskowym wpadają w zakres obowiązków S2. Nie widzę, jak S3 ma z tym związek.

[Alex [CryptoMod]]

\n Masz teraz roczną ulgę w wysokości 9 000 € na swoje wspólne zeznanie podatkowe! Jednak jeśli twoja żona zacznie pracować, ta ulga zostanie zniesiona, ponieważ sama zarabiasz do 24 000 €! Ostateczne obciążenie nie może przekraczać 50%! (10% emerytura, 10% ubezpieczenie zdrowotne, PVN, 5% Alu, Kist.)
\n
\n Pamiętaj, że jeśli twoja żona podejmie pracę, wypadnie ona z 70% pomocy federalnej i stanie się w pełni podległa obowiązkowi ubezpieczeń społecznych!
\n
\n Jak zauważysz, kombinacja podatkowa 3/5 prowadzi do ciągle zbyt niskiego obciążenia podatkowego! Ale na koniec roku podatkowego wiąże się to z poważnym nagromadzeniem podatków i składek ubezpieczeniowych, ponieważ równocześnie ustala się zaliczki podatkowe na kolejne lata! \n

\n @ Bruno68
\n
\n Czy na serio chcesz tym wyrazić, że jeśli żona TE zacznie pracować, będzie miał mniej pieniędzy niż teraz?

[Davodi]

\n Nie daj sobie wmówić, drogi OP, że musisz prowadzić finansowo uregulowane życie. \n

\n Nie robię tego, jestem już wystarczająco długo tutaj
\n
\n Jeśli nie mogę prowadzić uregulowanego życia finansowego z 3.000 €, które mi pozostają, to zastanawiam się, jak większość niemieckiego społeczeństwa radzi sobie ze swoimi finansami.
\n
\n Teraz zarezerwowaliśmy i w ciągu najbliższych dwóch tygodni przeanalizujemy i ocenimy wszystkie oferty.
\n
\n Ponieważ pytanie o ewentualne zobowiązania zostało już zadane wielokrotnie: Nie mamy żadnych zobowiązań. Do tej pory zawsze wszystko płaciliśmy gotówką, włącznie z samochodami itp.

[NaTwoim13]

W planowaniu kosztów należy uwzględnić również modernizacje, w przeciwnym razie nie można przedstawić 1,75% w DSL Bank.
\n
\nZarówno warunki DSL Banku można obniżyć o 0,1%-0,15%, jak i warunki Hanseatic Bank o 0,5%.
\n
\nDeutsche Bank nie będzie chciała zrealizować tego przedsięwzięcia.

[bruno68]

Panu Mueller,
\n
\n Twoje pytanie: Czy chcesz teraz poważnie stwierdzić, że gdy żona zacznie pracować, mąż będzie mieć mniej pieniędzy niż obecnie?
\n
\n Nie o to chodziło, ale o to, że łączne dochody w kombinacji klas podatkowych 3/5 prowadzą do obowiązku zapłaty podatku dochodowego! Zwłaszcza po pierwszym roku, gdy dokonuje się wspólne ujęcie podatkowe!
\n
\n Aktualnie wygląda to tak:
\n
\n Mąż 70.000 €, klasa podatkowa 3 / żona 0 €, klasa podatkowa 0 = 4.800 € netto
\n
\n roczna wspólna deklaracja podatkowa
\n Mąż 35.000 €, klasa podatkowa 3 / żona 35.000 €, klasa podatkowa 3 z rozdzieleniem na męża i żonę, maksymalna oszczędność podatkowa w porównaniu do osoby samotnej, około 9.000 € - 70.000 € dochodu 13.908 € podatek ...... 764,94 € podatek solidarnościowy
\n Podstawaowa tabela podatkowa 2018 ...................................... .................................................. .................................................. .................................................. ....................... 70.000 € dochodu 20.778 € podatek ... 1.142,79 € podatek solidarnościowy
\n \n W przyszłości będzie to wyglądać tak:
\n Mąż 70.000 €, klasa podatkowa 3 / żona 24.000 €, klasa podatkowa 5 = 4.800 € netto plus 1.200 € netto miesięcznego wynagrodzenia ......................................... 94.000 € dochodu 22.314 € podatek .... 1.138,27 € podatek solidarnościowy
\n Podstawaowa tabela podatkowa 2018 ...................................... .................................................. .................................................. .................................................. ....................... 94.000 € dochodu ... 30.858 € podatek ... 1.697,19 € podatek solidarnościowy
\n \n Nowa wspólna roczna deklaracja podatkowa
\n Mąż 47.000 €, klasa podatkowa 3 / żona 47.000 €, klasa podatkowa 5, czy ktoś dostrzega różnicę? Nie? Różnica polega na tym, że żona nie opodatkowała 23.000 € z podatku w klasie 5 w ramach wspólnej rozliczeń podatkowych!
\n zobacz również https://www.bmf-steuerrechner.de/ekst...ormekst.xhtml?
\n \n I prowadzi do corocznej dopłaty podatkowej i możliwej zaliczki podatkowej w ciągu roku! Nic więcej nie miałem na myśli! Mój zalecenie było takie: Omówienie tego szczegółowo z doradcą podatkowym!
\n Czy klasa podatkowa 3/5, a nie 4/4, jest lepszym wyborem!
\n
\n I wtedy staje się widoczne, że w pierwszym kwartale roku dochodzi do skupienia wydatków! Odsetki i kapitał, ubezpieczenia na- budynek, dobytek, odpowiedzialności cywilnej dla osób prywatnych, samochodowej, na wypadek śmierci, podatki samochodowe. ¼ roczna opłata podatkowa i opłaty miejskie!
\n \n Jeśli zakłada się, że dla dzieci brak możliwości ubezpieczenia za pomocą wolnej pomocy lekarskiej i jednoczesnego wyłączenia dołączenia do ubezpieczenia przez matkę, lepiej to wyjaśnić z wyprzedzeniem!
\n Liczą się tylko opinie, tylko ostateczny decyzja funduszu ubezpieczeniowego jest wiążąca!
\n
\n Bruno68

[Davodi]

Dziękuję za sugestię dotyczącą podatku dochodowego.
Właściwie to niezupełnie się mylisz. Musieliśmy już zapłacić dodatkowo około 500-700 €, nawet kiedy moja żona była zatrudniona. Kiedy moja żona znowu znajdzie pracę i poznamy jej dochód, zajmiemy się sprawą klasy podatkowej.
Co do Twojego rachunku, zastanawiam się, czy zamiast tabeli podstawowej nie powinieneś był użyć tabeli podziału dochodu.

Jednakże, ponieważ to nie ma nic wspólnego z moim właściwym pytaniem, powinniśmy o tym zapomnieć.

[2tneub]

Podstawowa tabela 2018.............................................. .................................................. .................................................. .................................................. .......................94.000 € własne zasoby...30.858 € podatek....1.697,19 € Soli

Ach Bruno68. Nie mieć pojęcia, ale wszędzie chcieć się wtrącać.

Tylko po to, żeby wskazać kilka błędów:












1.) Przy obliczaniu podatku dochodowego dla małżeństw używasz tabeli podstawowej zamiast tabeli podziału.
2.) Porównujesz kwoty brutto wynagrodzenia z opodatkowanymi dochodami, co jest całkowicie bezsensowne. Ponieważ nie znasz kosztów uzyskania przychodu, odliczeń specjalnych, umów abonenckich itp., nie możesz używać kalkulatora podatkowego dochodowego. Możesz to zrobić tylko przybliżeniowo za pomocą tabel podatków od wynagrodzenia (obliczenia patrz poniżej)







Zacytowany przez bruno68

Co sprawia, że w pierwszym kwartale roku pojawia się skupienie wydatków!


3.) Nie jest jasne, gdzie w Twoim obliczeniu podatku jest widoczne skupienie wydatków.







Cytat z bruno68

Panie Mueller,
Odsetki i spłata, ubezpieczenia dla - budynku, inwentarza, odpowiedzialności cywilnej dla prywatności, samochodu, śmierci, opłaty drogowe kwartalnie oraz opłaty na rzecz miasta!


4.) Rata pożyczki jest płatna co miesiąc, opłaty kwartalne do miasta i inne opłaty są pobierane co kwartał, a nie tylko w pierwszym kwartale. W przypadku dopłaty podatku niewiele osób ustala zeznanie podatkowe nadgorliwie w pierwszym kwartale, więc pozostają tylko ubezpieczenia i opłaty za samochód. Tylko moje ubezpieczenia, opłaty za samochód itp. rozkładają się równomiernie przez cały rok, skąd wiesz, że u TE wszytko jest pobierane w styczniu?


W odniesieniu do obliczeń:

Możesz uruchomić kalkulator wynagrodzeń netto i brutto w celu weryfikacji:

Roczne wynagrodzenie brutto 70000 w klasie podatkowej 3 daje 10204€ podatku plus Soli
Roczne wynagrodzenie brutto 24000 w klasie podatkowej 5 daje 4962 € podatku plus Soli
Zaliczka podatkowa 15204 plus Soli

Roczne wynagrodzenie brutto 70000 w klasie podatkowej 4 daje 15995€ podatku plus Soli
Roczne wynagrodzenie brutto 24000 w klasie podatkowej 4 daje 2165 € podatku plus Soli
Zaliczka podatkowa 18160 plus Soli


Gdyby dochód był równomiernie rozłożony, a wybrano klasę podatkową 4, wynosiłoby to 7.981€ podatku przy dochodzie 47.000€
Zaliczka podatkowa 15962 plus Soli.

W sumie, przy klasie podatkowej 3/5 w porównaniu do równomiernie rozłożonego dochodu i klasy podatkowej 4/4, zostałoby zapłacone o 760€ mniej zaliczek.
Natomiast przy wynagrodzeniu 70 tys. € i 24 tys. € w klasie podatkowej 4/4, zapłacono by co najmniej 2200€ zbyt dużo.
Zazwyczaj podatek dochodowy (bez dodatkowych dochodów) jest pokryty zaliczką na podatek od wynagrodzenia przy takich samych dochodach i klasie podatkowej 4/4, co oznacza maksymalną dopłatę w wysokości 760€ przy klasie podatkowej 3/5. Jeśli istnieją dodatkowe koszty uzyskania przychodu, dopłata zostanie zredukowana.
Oczywiście najlepiej unikać dopłat podatkowych, ale dlaczego TE powinien w ramach Twojej rekomendacji kierować się klasą podatkową 4/4 i z góry płacić więcej, pozostaje Twoją tajemnicą.


Co więcej:
Jeśli żona otrzymuje zasiłek dla bezrobotnych, można przypuszczać, że już teraz występuje niedopłata w podatku dochodowym, ponieważ zasiłek dla bezrobotnych podlega klauzuli postępującej.

[Batman_BU]

...nie jestem całkiem pewien, czy popularne kalkulatory podatkowe dotyczące wynagrodzeń wojskowych działają...

Poza tym regularnie pomijam tapety od Bruna, bo to po prostu zbyt dużo bezsensownych bzdur.

[2tneub]

...nie jestem pewien, czy powszechne kalkulatory podatkowe są odpowiednie dla żołnierzy zawodowych...

Tak, w takich przypadkach może być konieczne użycie specjalnej tabeli podatkowej.







Cytat Batman_BU

Poza tym, zwykle pomijam Bruno tapety regularnie, ponieważ to po prostu zbyt wiele bezsensu bez związku.


Zazwyczaj też tak robię, pozostawiając ekspertom analizę wpisów. Ale tutaj musiałem poprawić.
Chociaż od jakiegoś czasu nie sporządzam już deklaracji podatkowych i dział kadr nie wchodzi już w moje kompetencje, dzięki praktyce, szkoleniom i doskonaleniu wciąż posiadam takie resztkowe informacje, które pozwalają mi nie pozostawić tego grubego nonsensu bez komentarza.

[Alex [CryptoMod]]

Od kilku lat mamy proporcje 3/5, przy podziale około 72 000EUR/28 000 EUR i nigdy (!) nie musieliśmy dopłacać, ponieważ, jak już zostało wspomniane, przy rozliczeniach podatku dochodowego brane są pod uwagę także inne czynniki, które często nie zostały wcześniej uwzględnione jako kwota wolna od podatku.

U nas:
Koszty opieki nad dziećmi 5 000 EUR
Koszty dojazdu 1 300 EUR
Praca zdalna w domu 1 250 EUR
Składki na emeryturę
itp.

Pisanie nonsensów, które nikomu nie szkodzi, to jedno, ale zamieszczanie takich fałszywych i niesprecyzowanych informacji, to już przesada.....

[bruno68]

Do Pana Müllera,

już prawdopodobieństwo! w jakim stopniu tu wielu czyta i rozumie! Moje obliczenia modelowe odnosiły się jedynie do dochodu podlegającego opodatkowaniu w wysokości 70 000 € / 94 000 € dla małżeństw i poniżej tej linii dalej wskazałem podatki dla singli o takiej samej sumie dochodu!
Nic więcej! Na podstawie obu wyników można było zauważyć, że dla małżeństw obciążenie podatkowe w sumie jest o 6 000 do 8 000 € mniejsze! Konsekwentnie wskazania napisane pogrubioną czcionką są kwotami podatków do zapłacenia!

Obliczenia dotyczące dochodu podlegającego opodatkowaniu zostały wykonane za pomocą publicznie dostępnego programu Ministerstwa Finansów! Wydaje się, że tutaj niektórzy wierzą, że dla urzędników występują inne obciążenia podatkowe!
Piszą Państwo tutaj, że mają roczne koszty stałe w wysokości 7 550 €. Dodatkowe koszty mogą wynosić tutaj: 2 razy Riester z 2 000 € lub Rürupp aż do 44 000 €?

Zakładając stawkę podatkową 48 % z kwoty 7 550 € pomnożonej przez 48 % = 3 624 € kredyt podatkowy
Zakładając stawkę podatkową 48 % z kwoty 4 000 € pomnożonej przez 48 % = 1 920 € kredyt podatkowy, pomniejszony o 350 € zasiłku Riester = 1 570 € kredyt podatkowy!
Zatem rocznie rezygnują Państwo, dzięki kombinacji klas podatkowych 3/5, z co najmniej około 5 200 € zwrotu podatku! Więc również rodzaj zaległości podatkowej w wysokości około 430 € miesięcznie!
Pał Urząd Skarbowy z pewnością wprowadził uwagę w bieżącym opodatkowaniu w związku z rezygnacją z przedpłaty podatku! Powód: Wysokie kwoty, które są odliczalne od podatku!

Dlatego jako pośrednik w udzielaniu pożyczek ważne jest również zerknięcie do żądanej deklaracji podatkowej klienta!
Ponieważ nawet samo wynagrodzenie netto ma ograniczoną wartość informacyjną, ponieważ odliczyć od niego trzeba składki na ubezpieczenia prywatne, prywatne oszczędności emerytalne, raty Leasingowe,...!
W związku z tym, stwierdzenie: Mam 4800 € netto, nic z tego! Dopiero w połączeniu z decyzją w sprawie rozliczenia podatkowego daje to właściwy zharmonizowany obraz! Z tych 4800 € z powodu wysokich obciążeń dodatkowych, zamiast podanych kwot, co miesiąc może wynosić mniej niż 4000 €!

Każdy dział ryzyka wierzyciela ma obowiązek działać w ten sposób! Dlatego mniej niż 40 % wszystkich wniosków o pożyczkę otrzymuje pozytywną decyzję!

Jeszcze pytania?

bruno68

[Alex [CryptoMod]]

Nie masz więcej pytań?

Nie, ponieważ twoj język mi nie pasuje.....
Tutaj nie wymieniłem wszystkich odliczeń, brak darowizn itp.

Wybór klasy podatkowej wpływa tylko na zaliczki, ale nigdy na ostateczne rozliczenie.

Nie rozumiem także, dlaczego zaczynasz od osób nieżonatych, skoro TE jest żonaty.

[Batman_BU]

Och Brüno,

oczywiście stawki podatkowe są takie same jak dla pracownika. Czy w rezultacie kwota netto na koncie jest taka sama przy wynagrodzeniu pracowniczym w wysokości 75 000 €, pensji w wysokości 75 000 € oraz wynagrodzeniu urzędniczym w wysokości 75 000 €? Prawdopodobnie nie... o to chodzi. dlatego zwykły kalkulator podatkowy może nie być idealnie odpowiedni.

Wybrałeś więc właściwe słowo, używając „prawdopodobnie”.

Aha, tak, pytanie: skąd pochodzi ta liczba 40%? Czy istnieje wiarygodne źródło?

[bruno68]

Do Batmann_BU,

co nie jest zrozumiałe?

Czy chodzi o kalkulator podatkowy? Do tej pory MFN wydało następujące kalkulatory podatkowe:

Formuła zgodna z §32a EStG Alternatywa
do rozliczenia podatku dochodowego
Formuły

a)
do 9.168 euro .................................
Podatek dochodowy = 0

b)
od 9.169 euro do 14.254 euro
Podatek dochodowy = (980,14 * y + 1.400) * y
y = (zvE - 9.168) / 10.000

c)
od 14.255 euro do 55.960 euro
Podatek dochodowy = (216,16 * z + 2.397) * z + 965,58
z = (zvE - 14.254) / 10.000

d)
od 55.961 euro do 265.326 euro
Podatek dochodowy = 0,42 * zvE - 8.780,9

e)
od 265.327 euro
Podatek dochodowy = 0,45 * zvE - 16.740,68

Rozdzielanie - Procedura zgodna z §32a ustęp 5 EStG W przypadku małżonków, którzy zostają wspólnie opodatkowani na podstawie przepisów § 26, 26b, podatek dochodowy tarifowy wynosi dwukrotność kwoty podatku, która wynika z połowy ich wspólnie do opodatkowania dochodu zgodnie z ustępem 1 (Procedura podziału).

[Batman_BU]

Ach Bruno, bez znaczenia. Co dają ogólne tabelki w szczególnym przypadku jak ten? Dokładnie, stosunkowo niewiele. Na pozostałe błędy tneub już zwrócił uwagę.
To był zresztą punkt, do którego się odnosiłem.




Obecnie wygląda to następująco:

Mąż 70.000 € St. Klasse 3 / Żona 0 € , St. Klasse 0 = 4.800 € Netto



Skąd pochodzi ta liczba?

[Aipnos]

Ponownie, skąd pochodzi liczba

[Alex [CryptoMod]]

Prawdopodobnie urzędnik (niezależnie od tego, czy jest żołnierzem czy nie) będzie musiał zapłacić więcej podatków niż pracownik, ponieważ ten pierwszy nie płaci składek na ubezpieczenie społeczne i dlatego wykazuje wyższe dochody podlegające opodatkowaniu.

I ogólnie rzecz biorąc:
Jeśli nie jestem świadomy i nie zaplanowałem, kiedy mają być pobierane składki ubezpieczeniowe, powinienem trzymać ręce z dala od finansowania nieruchomości na kwotę kilkuset tysięcy euro. To podstawy życia.
W naszym budżecie domowym wszystkie stałe terminy płatności są rejestrowane przez cały rok. Nie ma tu żadnych niespodzianek, ponieważ dziś widzę, ile w listopadzie wpłynie wynagrodzenie + zasiłek rodzinny i ile wydatków jest stałych.

[Aipnos]

naja, podatkowo rzecz biorąc, urzędnicy zarabiający mniej brutto mają więcej netto niż pracownicy.

Zasada:
Urzędnik potrzebuje 30.000 EUR brutto rocznie, aby osiągnąć tyle samo co pracownik zarabiający 40.000 EUR brutto. Osoba samozatrudniona potrzebuje już 50.000 EUR brutto, ponieważ musi pokryć obie części (pracodawcy i pracownika) składek społecznych. Dlatego faktycznie urzędnicy płacą tu najmniej podatków, chociaż zarabiają tyle samo netto co osoba samozatrudniona, ponieważ ta ostatnia zarabia o 60% więcej (i odpowiada odpowiednio większe podatki).

Stąd więc..

Oczywiście, z książką domową można ładnie zarządzać finansami i wszystko kontrolować. Ale czy masz tam uwzględnione niespodziewane wydatki??? Pralka zepsuta? itp.

A gdy jest się młodym, to najpierw pojawia się wiele wydatków:
1. urządzenie własnego mieszkania
2. ślub, co też kosztuje...

Oczywiście, można na to odłożyć, ale czy dokładnie wiesz, ile będzie kosztować ślub za 1-2 lata???

Stąd więc: Książka domowa zawsze się przydaje, najlepiej uwzględnić miesięcznie dodatkowo kilkaset EUR jako oszczędności na wypadek niespodziewanych wydatków, czy następny samochód ))

[Dante]

Nie rozumiem teraz, skąd się biorą problemy z brutto, netto i podatkami.

Oczywiście żołnierz o zarobkach brutto 75 000 € ma więcej netto niż pracownik o zarobkach brutto 75 000 €. Jednakże nie wynika to z podatku dochodowego, lecz z braku składek na ubezpieczenie społeczne. Podatek dochodowy zależy od klasy podatkowej i dochodu brutto, czy się mylę?

Odpowiednio, zarówno żołnierze, jak i pracownicy zatrudnieni na umowę o pracę płacą tyle samo podatków przy tych samych zarobkach brutto i tych samych warunkach.

[bruno68]

Pan Müller, skąd pochodzi te 40%, które są odrzucane! Wynika to z bezpiecznej prawnie konsultacji, że podczas pierwszej godziny konsultacji klienci zostaną poinformowani o zbyt niskich dochodach (ze względu na zbyt wysokie obciążenie netto) i nie będą brani pod uwagę pod kątem finansowania! Dlatego też wydatki netto należy uwzględnić w kalkulacji! Rata za auto, rata za telefon (wiele razy), zakup ratalny (kuchnia, pralka i różne inne), opłaty za klub sportowy,… Wszystko to podlega sekcji w wniosku o pożyczkę 1. Dane osobowe kredytobiorcy Wydatki - miesięcznie Raty kredytowe, czynsz, alimenty itp. To, że do obu tych pozycji należy wliczyć wszelkie wydatki, nie jest zrozumiałe dla klienta, ale dla pośrednika! Mogę się tylko zgodzić z Aipnos! Bo klient, który nie ma pojęcia o swoich rzeczywistych wydatkach, dawno stracił swoją przyszłość finansową! Ponieważ pieniądze nie spadają z nieba jak mana, lecz ciężko się je zarabia! Dla śmiałych pośredników powinni zauważyć wyrok Sądu Okręgowego w Itzehoe z dnia 29.10.2009 r. (Az. 7 O 27/09), jak szybko pośrednik może ponieść odpowiedzialność. Bruno68

[Aipnos]

Tak! Jeśli pracownik zarabia brutto 75 000 EUR, to płaci mniej podatków, ponieważ składki społeczne są uznawane za koszty podatkowe! Dlatego jeśli dochód do opodatkowania wynosi 75 000 EUR dla urzędnika, również dla pracownika dochód do opodatkowania wynosi 75 000 EUR, a także dla samozatrudnionego 75 000 EUR, przy takiej samej klasie podatkowej = te same podatki! Jeśli pracownik zarabia 75 000 EUR brutto, to ma MNIEJ netto niż urzędnik zarabiający 75 000 EUR, ponieważ chociaż musi zapłacić mniej podatków, to składki społeczne są odliczane = ostatecznie ma mniej w portfelu!

[Batman_BU]

HerrMüller,

skąd pochodzi te 40%, które są odrzucane! Wynika to z porady prawnej, że w trakcie pierwszej godziny konsultacji klientów informuje się o zbyt niskich dochodach (ze względu na zbyt wysokie obciążenia netto), co sprawia, że finansowanie nie wchodzi już w grę!

Bruno68

Więc to jest subiektywna percepcja i nic, co przetrwałoby jakąkolwiek obiektywną weryfikację...

[Alex [CryptoMod]]

Oczywiście żołnierz otrzymujący 75 000 € brutto ma więcej netto niż pracownik otrzymujący 75 000 € brutto. Jednakże różnica ta nie wynika z podatku dochodowego, lecz z braku składek na ubezpieczenie społeczne.
Podatek dochodowy jest obliczany na podstawie klasy podatkowej i dochodu brutto - czy się mylę?
Zgodnie z tym żołnierze i pracownicy płacą tyle samo podatków przy takim samym wynagrodzeniu brutto i takich samych warunkach.

tak, moim zdaniem jest dokładnie tak, dlatego moim zdaniem żołnierz płaci więcej podatków, ponieważ z jego wynagrodzenia w wysokości 6 000 euro zostaje potrącone jedynie ubezpieczenie zdrowotne, podczas gdy pracownikowi od tych 6 000 euro najpierw potrącane są składki na ubezpieczenie społeczne.

[Alex [CryptoMod]]

i oczywiście, z gospodarstwa domowego można wszystko pięknie kontrolować i zobaczyć.
ALE
czy masz tam również rzeczy, które mogą się pojawić niespodziewanie??? Zepsuta pralka? itp.

stąd: Gospodarstwo domowe zawsze jest dobre, warto tam uwzględnić miesięcznie kilkaset euro jako ratę oszczędnościową na rzeczy, które mogą się pojawić, albo na kolejne auto ))

Oczywiście, miesięcznie trafia 700 EUR na konto terminowe, które obecnie ma prawie 9.000 EUR zgromadzonych. I ślub może kosztować tylko tyle, ile mogę sobie na niego pozwolić.