Capital Investment 4

[Nordskorpion]

Cześć wszystkim, w naszej sytuacji mamy następującą sytuację w 2010 roku zaciągnięto finansowanie budowy z połączonego [url]kredytu[/url] mieszkaniowego Riester (poprzez SH Fuchs Wohnrente) oraz [url]kredytów[/url] KFW. [url]kredyty[/url] KFW zostały spłacone Otrzymaliśmy wcześniejszą pożyczkę i równocześnie oszczędzamy na umowę oszczędnościową Riester, która ma być przeznaczona do spłaty wcześniejszej pożyczki po wyborze. Jest to zaplanowane/szacowane na połowę 2021 roku. Chcielibyśmy jakoś zrezygnować z Riester w naszym domu własnym i możliwie jak najmniej generować [url]konto[/url] dotacji mieszkaniowej. [url]doradca[/url] BSPK powiedział jednak, że nie jest to możliwe, ponieważ oszczędności z umowy oszczędnościowej muszą koniecznie spłacić wcześniejszą pożyczkę. Otrzymaliśmy ulotkę z informacjami przedumownymi dotyczącymi Fuchs WohnbauRente. W punkcie 10 jest napisane Jak opodatkowane są środki Riester wykorzystane na własne cele mieszkaniowe? Nieodwołalnie ustalono, że [url]pożyczka[/url] TA zostanie spłacona ze środków udostępnionych z umowy oszczędnościowej (oszczędności budowlane i [url]pożyczka[/url] budowlana). Po zatwierdzeniu umowy oszczędnościowej wcześniejsza [url]pożyczka[/url] zostanie automatycznie spłacona z udostępnionych środków. W ogólnych warunkach umowy oszczędnościowej Fuchs Wohnrente pod punktem 4 Ptak umowy oszczędnościowej (1) Ustalenie umowy oszczędnościowej jest warunkiem wypłaty kwoty oszczędnościowej. Klient oszczędnościowy zostanie odpowiednio poinformowany, czy akceptuje ustalenie (zaakceptowanie ustalenia). Deklaracja zaakceptowania ustalenia musi być złożona do końca miesiąca poprzedzającego ustalenie. (2) Bausparkasse dokonuje ustaleń zawsze w ostatni dzień każdego miesiąca (termin ustalenia). W celu określenia umów oszczędnościowych podlegających ustaleniu, Bausparkasse postępuje w następujący sposób: § 5 Niezaakceptowanie ustalenia: Kontynuacja umowy (1) Klient oszczędnościowy może odwołać akceptację ustalenia do czasu rozpoczęcia wypłaty kwoty oszczędnościowej. (2) Jeśli akceptacja ustalenia zostanie odwołana, umowa będzie kontynuowana. (3) Jeśli umowa taka ma być ustalona, konieczne jest złożenie nowego oświadczenia (§ 4 ust. 1). § 15 Wypowiedzenie umowy oszczędnościowej przez klienta oszczędnościowego, zwrot kwoty oszczędnościowej (1) Klient oszczędnościowy może wypowiedzieć umowę oszczędnościową do początku fazy wypłaty, z trzymiesięcznym okresem wypowiedzenia na koniec kwartału kalendarzowego. Klient oszczędnościowy może przenieść całą kwotę oszczędnościową (kapitał zgromadzony zgodnie z § 1 ust. 5 AltZertG) z wypowiedzianej umowy bez uszczerbku na dotacje na inną umowę emerytalną ustaloną na jego nazwisko w Bausparkasse lub z innego dostawcy lub zażądać wypłaty całej kwoty oszczędnościowej do wykorzystania jako kwota emerytalna na cele własnego domu zgodnie z § 92 a ust. 1. EStG na podstawie zaświadczenia. (2) Dopóki wypłata kwoty oszczędnościowej nie rozpoczęła się, Bausparkasse na wniosek klienta oszczędnościowego kontynuuje umowę oszczędnościową w niezmienionej formie. (3) Jeśli 25% środków dostępnych do ustalenia nie wystarczy na zwrot środków oszczędnościowych z wypowiedzianych umów oszczędnościowych, zwroty mogą zostać odłożone do późniejszych terminów ustalenia To jest jakieś sprzeczne. Co ostatecznie obowiązuje? Jakie są nasze możliwości wyjścia z problemu związku z Riesterem w domu i uniknięcia utworzenia konta dotacji mieszkaniowej? 1.) Jeśli nie zaakceptujemy ustalenia, nie powstanie [url]konto[/url] dotacji mieszkaniowej, co oznacza, że po wypowiedzeniu możemy spłacić wcześniejszą pożyczkę po 10 latach i 6 miesiącach, pozostawiając oszczędności budowlane nietknięte? 2.) Czy przeniesienie do innego dostawcy/umowy składek Riester w dowolnym momencie jest możliwe teraz/zawsze? Nasze składki do umowy oszczędnościowej były większe niż 2100 EUR rocznie. Czy do nowego produktu Riester musi być przeniesiona tylko dofinansowana kwota, czy całkowita kwota oszczędności (w tym nie dofinansowane kwoty)? 3.) Czy złożenie wypowiedzenia ze szkodą dla dofinansowania i zwrot świadczeń podatkowych jest możliwe. To prawdopodobnie wiązałoby się z opłatą przedterminową. Nie mogę otrzymać obliczenia konta dotacji mieszkaniowej od BSPK, ponieważ zostałem skierowany do Centralnego Biura Dóbr Zależnych. Równocześnie otrzymuję informacje od BSPK, że muszę spłacić całą pożyczkę do ukończenia 68 lat, w przeciwnym razie stracę certyfikację wraz z obliczeniem zwiększonej raty końcowej. To wszystko wydaje się bardzo dziwne. Chcemy w każdym razie wyjść z problemu dotacji mieszkaniowej z kontem dotacji mieszkaniowej i szukamy rozwiązania prowadzącego nas do celu. Czy ktoś ma jakieś odpowiednie informacje, porady dla nas? Z góry dziękujemy.

[Cori]

Cześć,

mam dokładnie ten sam problem co Wy, ale jestem zdania, że poprzez wczesne rozwiązanie umowy nie powinno powstać [url]konto[/url] mieszkaniowe, ponieważ chciałem zrezygnować z korzyści i do tej pory takie [url]konto[/url] nie istnieje.

Teraz będę szukać pomocy, bo nie zamierzam się tak łatwo poddać.

Jeśli ktoś tutaj w forum natrafi przypadkiem na istniejące orzeczenia sądowe, które byłyby dla nas pomocne, proszę je tu umieścić.

[kub0185]

[url]konto[/url] mieszkaniowe nie da się uniknąć, jeśli otrzymaliście dodatki i korzyści podatkowe. 10 lat po pełnej spłacie zaliczki z góry możecie ją wypowiedzieć z 6-miesięcznym terminem wypowiedzenia i zastąpić ją innym pożyczką.

[Nordskorpion]

@kub0185 - Dlaczego nie można uniknąć konta pomocy mieszkaniowej?

Jeśli nie złożę akceptacji alokacji zgodnie z §4, zgodnie z §5 umowa będzie kontynuowana, a następnie zgodnie z §15 ją anuluję (10 lat po alokacji pożyczki TA z 6-miesięcznym terminem),
albo szkodliwą dla pomocy mieszkaniowej, albo przeniosę na innego Riester, gdyż nie doszło do alokacji.
W rezultacie nie będzie wypłaty do spłaty pożyczki, i nie powinno powstać [url]konto[/url] pomocy mieszkaniowej.
Oczywiście musielibyśmy refinansować pożyczkę TA z innej źródła.

Co jest nie tak w moim rozumowaniu? Czy ktoś może ocenić sytuację prawną?

[kub0185]

Ponieważ już otrzymałeś mnóstwo dotacji. Dodatek plus ulgi podatkowe.

[2utopus]

[url]konto[/url] mieszkaniowe zostanie uruchomione dopiero po spłacie z odłożonych pieniędzy - nie w momencie oszczędzania na budowę.

[bruno68]

Witajcie,





U nas sytuacja wygląda następująco
W 2010 roku został zaciągnięty [url]kredyt budowlany[/url] z pożyczkami mieszkalnymi Riester (przez SH Fuchs Wohnrente) i kredytami KFW. Pożyczki KFW zostały spłacone
Otrzymaliśmy pożyczkę z góry i równocześnie oszczędzamy na umowę oszczędnościową z Riesterem, która ma zastąpić pożyczkę z góry po wyborze przekazania.
Planowane/wyznaczone na środek 2021.
Chcemy jakoś wypozostawić nasz [url]Dom[/url] własny związanego z Riesterem i możliwie nie stworzyć żadnego konta mieszkaniowego.
[url]doradca[/url] BSPK powiedział jednak, że to niemożliwe, ponieważ oszczędności budowlane muszą koniecznie spłacić pożyczkę z góry.
Tam jest pod punktem 10
Jak jest opodatkowanie przy korzystaniu z wsparcia Riester dla własnego użytku nieruchomości?
Bezwarunkowo uzgadnia się, że [url]pożyczka[/url] TA zostanie spłacona za pomocą środków udostępnionych z umowy oszczędnościowej (oszczędności budowlane i [url]pożyczka[/url] z umowy oszczędnościowej). Przy przekazaniu umowy oszczędnościowej [url]pożyczka[/url] z góry bez dodatkowego oświadczenia zostanie zrekompensowana za pomocą udostępnionych środków.

To jest jakoś sprzeczne. Co ostatecznie obowiązuje?
Jakie mamy możliwości, aby wyjść z kłopotów związanych z Riesterem i uniknąć stworzenia konta wsparcia mieszkaniowego?
1.)
Jeśli nie zaakceptujemy przekazania, nie będzie również konta wsparcia mieszkaniowego, i po wypowiedzeniu w terminie 10 lat i 6 miesięcy możliwe będzie spłacenie pożyczki z góry, pozostawiając nienaruszony oszczędnościowy.
2.)
Czy przejście do innej umowy/dostawcy wsparcia Riester jest aktualnie/dowolnie możliwe?
Nasze wpłaty na umowę oszczędnościową były większe niż 2100 EUR rocznie. Na nowy produkt Riester musi być przekazana tylko kwota z dopłatą, czy cała suma umowy oszczędnościowej musi być przeniesiona (wraz z kwotami nieobjętymi dopłatą)
3.)
A) Zakończenie ze szkodą dla dopłat i zwrot korzyści podatkowych.
B) Zapewne będzie dodatkowo kara umowna.
C) Nie mogę uzyskać od BSPK obliczenia dotyczącego konta wsparcia mieszkaniowego, ponieważ zostałem skierowany do Centralnego Urzędu Łącznicowego.
D) Jednak BSPK informuje mnie, że do ukończenia 68 roku życia muszę spłacić pożyczkę w całości, w przeciwnym razie stracę certyfikację z obliczeniem podwyższonej ostatniej raty.
Trochę to dziwne


.
Zdecydowanie chcemy wyjść z problemów związanych z kontem wsparcia mieszkaniowego i szukamy rozwiązania prowadzącego do celu.
Czy ktoś ma dla nas odpowiednie informacje, porady? Z góry dziękuję.

Do Nordskorpion,

Jak widzę, ciągle niczego się nie nauczyłeś! Nawet nie rozumiesz tego, co sam napisałeś tutaj!

Co do 1) Duże błędy wyjątkowe!
Co mają wspólnego przekazanie i [url]konto[/url] wsparcia mieszkaniowego? Nic, każda umowa Riester ma [url]konto[/url] wsparcia, od momentu otwarcia umowy!

Co do 2) Duże błędy wyjątkowe
Pytanie 1 ) Tak!
Pytanie 2 ) Jeśli skorzystają z tej możliwości, bank wypowie umowę pożyczkową! Z powodu naruszenia umowy i sprzeda nieruchomości obciążonej hipoteką zostanie przymusowo zlicytowane! W najgorszym przypadku stracisz swój [url]Dom[/url]!

Co do 3)
Punkt A ) Poprawnie!
Punkt B ) Nieprawidłowe, otrzymasz dwie możliwości na spłatę
- razem przez 20 lat miesięczna kwota!
- lub 120 miesięcznych opłat razem 70 % = jednorazowo
Punkt C ) Poprawnie, tylko ta instytucja może i powinna podać Ci dokładną kwotę i przedstawić propozycję spłaty!
Punkt D) Poprawnie!

Jakie mamy możliwości, aby wyjść z kłopotów związanych z Riesterem i uniknąć stworzenia konta wsparcia mieszkaniowego? W ogóle nie ma takiej możliwości, zobacz powyżej!

I) Alternatywnie, do przypisania umowy Riester, można ponownie sfinansować!

II) W ten sposób spełniają się warunki umowy, na podstawie których otrzymali pożyczkę! Ontycznik do spłaty przez Riester znajduje się w umowie pożyczkowej!
III) Data końcowa i pozostała suma również!
Poproś wierzyciela o potwierdzenie,

- że termin refinansowania jest równy terminowi przypisania!
Wyeliminuj tym samym kosztowne finansowanie pośrednie, do 6 miesięcy!

- że kwota z umowy Riester odpowiada pozostałemu długu!
Uniknij nagłych przelewów na koncie, sięgających kilku tysięcy [url]euro[/url], z oprocentowaniem konta bieżącego do 14 % p.a.

W obecnej sytuacji zdecydowanie przyjąłbym umowę Riester! I pozwalają spłacić bieżącą pożyczkę! Jak tylko wpłynie pierwsza rata na odsetki i spłatę w Ramach Riester, możesz uregulować resztę bez kary za wcześniejsze spłacenie! Brakujące 70 do 75.000 €.
Ale ponieważ mało kto ma gotówkę w wysokości 70.000 €, potrzebują nowej pożyczki!

Zauważysz? Znowu kosztuje to pieniądze i czas!

Kolejnych pytań powinieneś zasięgnąć u nowego pośrednika kredytowego, który udzieli szczegółowych informacji zgodnych z prawem!

bruno68

[Nordskorpion]

@bruno68

Dziękuję za wyjaśnienia.

dot. punkt 1
[url]konto[/url] dofinansowania mieszkaniowego powstaje dopiero wtedy, gdy środki zostaną wypłacone z umowy Riester i spłacą tym samym [url]kredyt[/url] TA. Dlatego pytanie dotyczące akceptacji przydziału.

W załączeniu fragment ustawy dot. emerytur mieszkaniowych.
W przypadku zwykłej umowy Riester otrzymuję rentę, którą muszę opodatkować.
W przypadku odroczonego opodatkowania Riester do celów mieszkaniowych, co miesiąc przydzielana mi jest fikcyjna suma, od której należy zapłacić podatki, co oznacza dodatkowy wypływ płynności.
W najgorszym przypadku mogą być dziedziczone również zaległości podatkowe, na które niestety wcześniej nie zwrócono uwagi.


https://www.bundesfinanzministerium....tengesetz.html9 Odroczone opodatkowanie

W fazie oszczędzania składki na produkty Riester są zwolnione z podatku. Odroczone opodatkowanie oznacza, że dochody emerytalne są opodatkowane dopiero w momencie wypłaty podatnikowi. Kapitał podatkowo wspierany, który jest związany z nieruchomością, jest zapisywany na specjalnym koncie dofinansowania mieszkaniowego. Dlatego nie istnieje opodatkowanie fikcyjnej wartości najmu, a podstawą opodatkowania jest tylko rzeczywiście dofinansowana kwota. Na koncie dofinansowania mieszkaniowego ujmowane są odebrane środki, dofinansowane raty kredytowe i przyznane na to dodatki. W ramach rekompensaty za wczesne wykorzystanie kapitału emerytalnego i wyrównanie z innymi produktami Riester, odnotowana kwota na koncie dofinansowania mieszkaniowego jest podwyższana o 2% na koniec każdego roku w fazie oszczędzania. W fazie wypłaty nie następuje już zwiększenie o 2%. Dzięki temu beneficjent wsparcia wie już na początku fazy wypłat, jaka kwota będzie opodatkowana rocznie. Czy poszczególny podatnik musi wtedy faktycznie płacić podatki, zależy od wielu czynników. Ponadto zazwyczaj stawka podatkowa jednostkowa w wieku emerytalnym jest znacznie niższa niż w fazie zatrudnienia.


dot. punkt 2 i 3
Oczywiście chcemy postępować zgodnie z umową, dlatego też poszukujemy rozwiązania, aby przenieść środki Riester do innej umowy i jednocześnie budować nowe finansowanie
bez tworzenia konta dofinansowania mieszkaniowego.
Informacje zawarte w umowie oszczędnościowej są jednak sprzeczne z tym, co opisałem.

[bruno68]

"Nordskorpion,



tutaj niestety się mylą, [url]konto[/url] wsparcia zostanie otwarte wraz z zawarciem umowy! Gdzie indziej miałyby być przechowywane dane na kolejne 60 lat! I nie ma znaczenia, czy chodzi o ubezpieczenia czy oszczędzanie budowlane!



Prawdą jest, że wszystkie dodatkowe dopłaty i ulgi podatkowe są dodawane rocznie, a następnie oprocentowywane do osiągnięcia osobistej emerytury z 2% rocznie!



Rzeczy stają się straszne, gdy wsparcie jest większe niż własne wkłady, co może skutkować negatywnym dochodem z Riestera w okresie emerytalnym! Rozwód, trójkę dzieci, dochód do 25 000 € z coroczną weryfikacją korzyści! Wynika stąd obowiązek zapłaty w wysokości 1 000 €, pomniejszony o 175 € plus 900 € dopłat! Przy 24-letnim okresie do emerytury!



Teraz wracając do swojej odpowiedzi, napisz dokładnie, jak chcesz to rozwiązać.



Faktem jest, że jest to [url]refinansowanie[/url], a nie u obecnego wierzyciela! Musisz również dokonać rozliczenia wstecznego, co może skutkować gorszącą sytuacją finansową w całkowitym rozrachunku! I czy w ogóle zostanie wypłacone jakiekolwiek saldo, to bardziej stoi między gwiazdami niż kończy się saldem na koncie prywatnym.




To, że chcesz osiągnąć cel, nie podlega dyskusji! Tylko: Jak, to jest decydujące! Tutaj pomocna będzie właściwa konsultacja, bez ograniczeń!



I zapamiętaj jedno: lepsze samopoczucie nie może zastąpić wyższych długów, które zepsują Twój wiek emerytalny!



Bruno68"

[2utopus]

tutaj niestety się mylisz, konto wspierające zostaje otwarte przy podpisywaniu umowy! Gdzie indziej miałyby być przechowywane dane przez najbliższe 60 lat! I to jest obojętne, czy to ubezpieczenie czy oszczędzanie budowlane!

Prawdą jest, że wszystkie dopłaty i dodatkowe ulgi podatkowe są dodawane rocznie, które są następnie oprocentowywane do osiągnięcia osobistej emerytury z oprocentowaniem 2% rocznie!

Straszne staje się to, gdy wsparcie jest większe niż wkłady własne, wtedy w okresie emerytalnym może się pojawić negatywny dochód z Riestera!

Rzadko kiedy czytałem taki nonsens... 2% fikcyjne oprocentowanie dotyczy tylko Wohnriester/Tilgung mit Riester dla własnej nieruchomości mieszkalnej dopiero od spłaty - a przy emeryturze jest to dodatkowy dochód podlegający opodatkowaniu - nawet jeśli dochód jest zbyt niski, to nadal nic nie trzeba opodatkować.
Fikcyjny kapitał konta wspierającego na zakup mieszkania jest dzielony na 20 lat (240 miesięcy) - nawet przy 120 tys. € to maksymalnie 500€ więcej dochodu do opodatkowania miesięcznie - więc kto dostaje 500€ normalnej emerytury musi opodatkować 1000€ emerytury, a kto ma 2000€ emerytury musi opodatkować 2500€ emerytury - jak więc dochód miałby być negatywny?

Tu znajdziesz więcej informacji:
https://www.finanztip.de/riester/woh...nfoerderkonto/

[bruno68]

An utopus,

dlaczego miałbym pisać bzdury?

Po pierwsze, żaden urzędnik ani pracownik ubezpieczenia nie pracuje za darmo!

Po drugie, corocznie wypłacane są premie klientom! Dodatkowo przeprowadzana jest kontrola korzyści, która mogłaby skutkować dalszym zwrotem podatku!
Po trzecie, zakładamy 43 lata pracy i okres spłaty [url]kredytu[/url] wynoszący 20 lat, co oznacza, że coroczne zgromadzone dane muszą być dostępne przez co najmniej 63 lata. A nawet nie wliczono tu jeszcze obowiązku przechowywania po śmierci! To może obejmować dodatkowe 30 lat, ponieważ mogą to być prawa do nieruchomości lub spadku! Zobacz również prawa przedawnienia zgodnie z §§ 196,197 ust. 3 do 6, 201 kodeksu cywilnego.

W kwestii Riester!
Oczywiście niezwykłe jest to, że Riester może przynieść również negatywne skutki! Dla kogoś, kto zna tylko standardowe modele, może to wydawać się niewiarygodne.

Kto nie zna wewnętrznego procesu Riester, nie rozumie, jak jest on obsługiwany! Choć formalnie podpisuje się tylko umowę Riester, wewnętrznie składa się ona z 4 umów (patrz także podwójne prowizje, prowizje D). Po raz pierwszy składana jest składka na okres oszczędzania, a następnie na okres emerytury. (Teraz zakazane przez BaFin!)

Jednak wewnętrzne działanie jest inne! W przypadku odstępstwa od standardu, wielu będzie zadowolonych! Osoba samotnie żyjąca traci wpłacone środki (zysk śmiertelny dla ubezpieczyciela, premia zostaje zwrócona, a korzyści podatkowe są stracone dla urzędu skarbowego).
Inaczej jest w przypadku klienta(ki), jak opisano to w moim wcześniejszym przykładzie! Pomimo że przez 24 lata zaoszczędziła 24 000 €! Ponieważ jako oszczędzająca osoba musi wpłacać minimalną kwotę roczną w wysokości 120 €, aby otrzymać pełną premię w wysokości 1 075 €, oznacza to, że zamiast wymaganej kwoty 1 000 €, wpłaca rocznie 1 195 €!
Jednak na [url]konto[/url] premii i korzyści podatkowych, wraz z odsetkami, trafia jedynie premia! Dlatego też prowadzi się dwa konta! Jeden, na którym zapisywane są oszczędności, a drugi, na którym zapisywana jest premia!

Dlatego też firma ubezpieczeniowa/[url]kasa oszczędnościowa[/url] prowadzi dwa konta! Co z kolei nie ma nic wspólnego z prowadzeniem konta przez urząd do spraw premii!

Jeśli ktoś da się nabrać na gadanie o organizacji sprzedaży, sam wprowadza się w kłopoty jako pośrednik emerytalny! Standardowy plan Riester przewiduje, że premia nie może stanowić więcej niż 40% składki! Ponieważ tutaj często coś się pomija!
Dlatego premie z umowy Riester są dostępne tylko w przypadku ryzyka długowieczności! Dlatego premie są dostępne dopiero od 85. roku życia!
W naszym przypadku dostępne są premie w wysokości 1 075 € za 24 lata = 25 800 € oraz składka oszczędnościowa 120 € za 24 lata = 2 880 €!
Jednak co zostanie wypłacone po przejściu na emeryturę? właśnie te 2 880 €, przy przejściu na emeryturę w wieku 67 lat do 85. roku życia, ta kwota musi być rozłożona, co daje miesięczną rentę Riester w wysokości 13,34 €, która oznacza 25 800 € przez 216 miesięcy, daje to 119,45 € więcej fikcyjnego dochodu i jeśli osobista stawka podatku wynosi 12% w fazie emerytalnej, opodatkowanie Riester w wysokości 14,34 € przewyższa rentę Riester w wysokości 13,34 € o 1 € miesięcznie! Zgodnie z tym - ujemna renta!

Takie fikcyjne przypadki powinny być znane pośrednikom ubezpieczeniowym, a nie to, o czym mówi się, że należy przedstawić klientowi trzy oferty! Ustawodawca wymaga przeglądu rynku i produktów dopasowanych do klienta!
Według zasady najlepsza rada!

Bruno68

[2utopus]

Wygląda na to, że mylisz tu trochę Riesterrentenversicherung i Wohnriester.

Z wystarczającą liczbą dzieci i niskim dochodem można otrzymać niemal 100% dodatków przy minimalnej składce w wysokości 5 € miesięcznie.

Riesterrente wypłacana jest z przekazanych składek + dodatków i nie zaczyna się dopiero od 85. roku życia.

Wymyślony dodatkowy dochód do obliczeń podatkowych dotyczy tylko Wohnriester - przy Riesterrente liczy się rzeczywista wypłata renty rieterskiej.

[Batman_BU]

Właściwe ważne pytanie nie zostało jeszcze udzielone odpowiedzi.

Jak wyjść z mieszkania rycerskiego [url]kredytu[/url] mieszkaniowego (bez uruchomienia konta mieszkaniowego) w przypadku gdy

a) oszczędności rycerskie są gromadzone za pomocą wsparcia rycerskiego do budowy domu
b) [url]kredyt[/url] ostateczny ma być spłacony przez BSV po x latach
c) w warunkach umowy ustalona została spłata [url]kredytu[/url] poprzez BSV i została już złożona wniosek o to.

Czy ktoś ma jakieś doświadczenia w tej sprawie?

Przyjęcie i natychmiastowa spłata prowadzi do otwarcia WFK znanego z fikcyjnego oprocentowania. Teoretycznie spłaty WFK są możliwe, ale w praktyce wydaje się, że to nie działa, ponieważ nie ma dostawców, którzy akceptują takie płatności.

[bruno68]

An Batmann BU

Twoje pytanie dotyczące czy można zrezygnować z mieszkalnego [url]kredytu[/url] mieszkaniowego Riestera (bez „aktywacji” konta wsparcia mieszkaniowego),...

Bardzo prosto!

Zmień dostawcę [url]kredytu[/url], weź nowy [url]kredyt[/url] w wysokości pozostałej kwoty [url]kredytu[/url] plus odsetki z umowy Riestera.

Ponieważ opłaty za Riestera zostały już opłacone, czas już prawie nie ma znaczenia!

Tutaj rozchodzą się ścieżki

A) Albo spłacisz pozostałą kwotę [url]kredytu[/url] poprzez nowy [url]kredyt[/url] w pełnej wysokości! Przed przydziałem warto jednak mieć wiążące potwierdzenie nowego [url]kredytu[/url]!

B) Lub spłacisz pozostałą kwotę [url]kredytu[/url] po przydziale umowy Riestera, bez podawania powodów, jednorazowo, z pominięciem opłat przedterminowych poprzez nowy [url]kredyt[/url]!

co do punktu A) tutaj również są dwie drogi!
Aa) Rozwiązanie umowy oszczędnościowej Riestera z zwrotem zobowiązania do biura ulg
lub
Ab) Przekształcenie umowy oszczędnościowej Riestera w plan oszczędnościowy Riestera lub polisę Riestera! Otrzymanie ulg oraz zmniejszenie nowego zadłużenia!

Niestety, nie ma jednej drogi! Zawsze istnieje kilka rozwiązań, które wpływają w różny sposób na ekonomię! Pytanie o [url]refinansowanie[/url] może na przykład skutkować kosztami w wysokości 10-20 000 €!

- 10 lat ulg Riestera, plus ulga podatkowa, plus oprocentowanie.
- Nowe koszty [url]kredytu[/url]
- Straty z powodu rezygnacji z przekształcenia w plan oszczędnościowy Riestera lub polisę Riestera!

W wymienionych tylko przypadkach, wiele osób zda sobie sprawę, że ta droga nie może być łatwa!

Dlatego do przekształcenia umowy oszczędnościowej Riestera w plan oszczędnościowy, wymagane jest jednocześnie posiadanie § 34 i UG, ew. planu kapitałowego bankowego § 34 f UG lub polisy ubezpieczeniowej § 34 d UG! Aby wykluczyć nielegalności!

A taka kombinacja istnieje tylko w maksymalnie 36 500 przypadkach (liczba zezwoleń §34 f) w całych Niemczech!

Jeśli jednak za tę usługę doradczą jako zastępstwo za brak prowizji, opłat, obliczy się opłatę serwisową, trzeba dodatkowo posiadać uprawnienie do odliczenia podatku VAT, aby uniknąć naruszenia § 42 ordynacji podatkowej (manipulacja podatkowa) i skrócenia podatku obrotowego!
Ponadto potrzebne jest pozwolenie na działalność gospodarczą, które nie jest powiązane z UG! M.in. doradztwo, szkolenie, dalsze kształcenie... co z kolei wymaga minimalnej kwalifikacji na poziomie mistrza, studiów magisterskich!

Co ogranicza liczbę możliwych doradców w tej branży do poniżej 1000 w całych Niemczech!

bruno68

[Nordskorpion]

Dzięki @Batmann_BU

za ponowne skierowanie do właściwego pytania.

Tutaj także informacja dotycząca konta wsparcia mieszkaniowego.

https://www.sulzinger.info/wp/wp-con...er-03.2016.pdf

5.1 [url]konto[/url] wsparcia mieszkaniowego Podobnie jak w przypadku każdej innej emerytury Riester, emerytura na własny [url]Dom[/url] jest opodatkowana odroczono. Jednak sposób opodatkowania odroczoną jest nieco inny niż w przypadku klasycznych produktów Riester. Składki wspierane są rejestrowane na tzw. koncie wsparcia mieszkaniowego. Prowadzenie konta wsparcia mieszkaniowego odbywa się w Centralnym Biurze Dotacji na Starość (ZfA) w Niemieckim Federalnym Urzędzie Emerytalnym. To [url]konto[/url] wsparcia mieszkaniowego jest oprocentowane co roku o 2% do momentu rozpoczęcia fazy wypłaty (co w obecnych czasach niskich stóp procentowych jest stosunkowo wysokie). Fikcyjna kwota do opodatkowania przy rozpoczęciu emerytury wynika z sumy składek wspieranych i odsetek. [url]konto[/url] wsparcia mieszkaniowego zaczyna działać w momencie, gdy faktycznie wypłacone zostanie [url]konto[/url] lub rozpocznie się wspierana spłata.

[Nordskorpion]

@bruno68

Dziękuję za kolejne informacje

Wspomniana sugestia

B) Lub spłacają Państwo niespłacony [url]kredyt[/url] ratalny po przyznaniu umowy Riestervertrag bez podawania przyczyn, bez dodatkowych opłat, za pomocą nowego [url]kredytu[/url]!

spowoduje jednak powstanie konta dofinansowania mieszkaniowego. Początek konta dofinansowania mieszkaniowego następuje w momencie faktycznego wypłacenia wartości umowy lub rozpoczęcia spłaty [url]kredytu[/url] z dopłatami.

Chcemy tego uniknąć. Gdzie można znaleźć odpowiednich doradców dotyczących wariantów Aa lub Ab?

[NaTwoim13]

Cześć Nordskorpion, jaka jest właściwie nieustalona kwestia, która wymaga zaangażowania eksperta?

Batman_bu napisał już decydujące zdanie...





Początek konta do wspierania mieszkań rozpoczyna się, gdy wartość umowy zostanie faktycznie wypłacona lub rozpocznie się z udziałem wspieranego spłacania [url]kredytu[/url].


Mogą temu zapobiec, po prostu nie używając środków do spłaty [url]kredytu[/url], co nie jest konieczne, jeśli nie chcą!

Ich ustalenie o stałej stopie procentowej brzmi stała do przydziału (zresztą, obecnie toczą się dyskusje oraz procesy, czy to nie jest błąd formalny, który nie uruchomił jeszcze terminu odstąpienia). Po 10 latach, zgodnie z ustawą BGB §489 (10 lat po pełnej wypłacie z półrocznym okresem wypowiedzenia), wycofają się z niej i spłacą pozostały dług z nowego [url]kredytu[/url] (ew. [url]kredytu[/url] przed terminem, aby zapewnić sobie odpowiednie planowanie) i jednocześnie przeniosą środki z programu rievestwo do innego certyfikowanego produktu riestera.

[Batman_BU]

Ja, nie napisałem tego tekstu i nie jestem całkowicie pewien. W niektórych kredytach istnieje klauzula, zgodnie z którą po zatwierdzeniu wniosku o przyznanie [url]kredytu[/url] z góry jest uzyskiwana alokacja. Oznacza to, że spłata nastąpi w każdym przypadku wraz z rozpoczęciem WFK, o którym już wspomniano.





.W punkcie 10 napisano
Jak jest opodatkowanie w przypadku korzystania z dofinansowania Riester do własnego mieszkania?
Zostaje nieodwołalnie uzgodnione, że [url]kredyt[/url] TA zostanie spłacony z funduszy przewidzianych w umowie oszczędnościowej (oszczędności związane z budową i [url]kredyt[/url] oszczędnościowy). Po otrzymaniu alokacji umowy oszczędnościowej zaliczka zostanie automatycznie skorygowana z uzyskanymi środkami bez konieczności dodatkowego oświadczenia.

[NaTwoim13]

Nie napisałem tego i nie jestem tego pewny. W tych pożyczkach istnieje (częściowo?) klauzula, zgodnie z którą przy zawarciu umowy już złożono wniosek o przydział. W każdym przypadku nastąpiłby więc wykup z już wspomnianym rozpoczęciem WFK.

To możliwe, ale decydujące jest to, że przydział następuje później niż występuje prawo do wypowiedzenia według §489 BGB, tj. można to zrobić zgodnie z prawem po upływie 10 lat od pełnej wypłaty, z półrocznym okresem wypowiedzenia, bez względu na to, co zawiera umowa.

W przypadku TE ustalono stałą do przydziału.

[Batman_BU]

Może i tak, ale decydujące jest, że przydział następuje później, niż przysługuje prawo wypowiedzenia zgodnie z § 489 niemieckiego Kodeksu Cywilnego, tj. po upływie 10 lat od pełnej spłaty z półrocznym terminem wypowiedzenia, ponieważ wtedy mogę wypowiedzieć umowę z mocy prawa, niezależnie od tego, co jest napisane w umowie.

Okres wiązania oprocentowania wynosi stały do przydziału w przypadku TE.

szczerze mówiąc nie rozumiem tego.

Podpisanie umowy i pełna spłata 01.05.2011
Czas trwania przedpłaty do 30.04.2021

Teraz Plan oszczędnościowy mieszkaniowy jest tak skonstruowany, że przydział występuje dokładnie w tym momencie lub trochę wcześniej. Został już złożony wniosek o przydział zgodnie z umową. Jak można jednak z niego wyjść bez aktywowania WFK?

[NaTwoim13]

Zakończenie i pełna wypłata 01.05.2011
Czas trwania finansowania wstępnego do 30.04.2021

Czy znowu coś przeoczyłem? Kto podał te dane?






Cytat od Batman_BU

teraz OFE jest obliczone w taki sposób, że dokładnie w tym terminie lub nieco wcześniej zostanie przydzielone


Gdzie dokładnie to jest napisane, lub gdzie to zostało powiedziane?

[Batman_BU]

To nie jest napisane. Jeśli nie pominąłem tego, to także nie ma tam „stałe do przydziału“. Przykład ten był standardem około dziesięć lat temu. 10-letnie finansowanie z zakończeniem jako [url]pożyczka[/url] balonowa, ustalone zakończenie przez oszczędności na Riester-Bausparplan.

[NaTwoim13]

To tam nie stoi. Jeśli tego przeoczyłem, to również nie ma tam mowy o „stałym do przydzielenia”.

Jest to tylko przykład i około dziesięć lat temu był to prawdopodobnie standard. 10 lat przedfinansowania jako kredyt końcowy, ustalona na stałe spłata poprzez oszczędności nabyte dzięki Riesterbausparerowi.

Nie, u niektórych spółdzielni budowlanych kredyty z góry są stałe do przydzielenia. Istnieją jednak również kredyty bankowe ostatecznie udzielane przez banki w związku z oszczędzaniem na cele budowlane. Wtedy obowiązuje ustalony okres stałego oprocentowania.

Stały do przydzielenia zostało mi osobiście przekazane przez TE.

[Batman_BU]

Okej. To oznacza, że w konkretnym przypadku dochodzi się drogą opisaną przez ciebie, ale w moim przypadku nie? Czy dobrze zrozumiałem?

[bruno68]

Na przykładzie Bausparkasse_BAU,

Pojęcie:... stałe do podziału!; ma zupełnie inne znaczenie! Kiedyś istniały zawsze terminy, najpierw roczne, potem półroczne, w latach 80. kwartalne (01.01/01.04/01.07/01.10 każdego roku), obecnie nie ma właściwych dat granicznych, a raczej każdego 1. dnia miesiąca.

Ponieważ ustawa o kasach oszczędności mieszkaniowej nie określa dokładnej daty przydziału! Termin przydziału zależy od przychodów składek oszczędnościowych wszystkich oszczędzających w Kasie Oszczędności Mieszkaniowej! Dlatego nie można dokładnie określić terminu przydziału
W przypadku niepewnych kwot oszczędnościowych, mogą istnieć tylko niepewne terminy!

W pierwszym modelu z lat 20. XX wieku, obowiązywał współczynnik 1 do 6! Gdy 600 oszczędzających wpłacało pełne składki, 100 oszczędzających mogło zacząć budować, wybierani byli oni przez losowanie! Budowniczowie spłacali wówczas kwartałowo odsetki i kapitał, co z kolei pozwalało kolejnym 20 na rozpoczęcie budowy! W przypadku finansowania w wysokości 15 000 złotych / 212 300 € w 2019 roku
Państwo uznało system losowania za zbyt przypadkowy! Dlatego obecny system punktowy, jednakże nadal istnieje niepewność względem przydziału, ponieważ system punktowy określa kolejność, ale nie płynność wpłat oszczędzających!
Jeśli wszyscy wpłacają niewiele, to tylko niewielu oszczędzających otrzyma przydziały [url]kredytów[/url] mieszkaniowych!

Dzisiaj [url]pożyczka[/url] zabezpieczająca w Kasa Oszczędności Mieszkaniowej lub [url]pożyczka[/url] hipoteczna od banków opiera się na innych obiegu pieniężnym! Dzisiaj banki i kasy oszczędnościowe mogą refinansować się u niemieckiego banku centralnego przez Europejski Bank Centralny tanio! Co jest w rzeczywistości często praktykowane!

Co jest niebezpieczne w przypadku pożyczek zabezpieczających to stały termin wykupu refinansowanego, zabezpieczonego księgą wieczystą obligacji z 10 lat! Stąd 10-letni termin wypowiedzenia! Ponieważ jest to zapisane w Kodeksie Cywilnym, obowiązuje dla obu stron jako możliwy termin wypowiedzenia!

W przypadku transakcji w tej samej instytucji bankowej, wierzyciel zwykle rezygnuje z drogiego finansowania pośredniego, do 2 lat (co kiedyś nie było rzadkie), dzięki obecnemu zapisowi: Stałe do podziału!; dzięki temu klient omija wiele nieprzyjemnych sytuacji.

W przypadku wszystkich innych form finansowania, nie ma w ogóle mowy o takiej gwarancji jak: Stałe do podziału!;

W przypadku samej [url]kredytu[/url] hipotecznego z okresem kredytowym 10 lat, istnieje kilka alternatyw

a) pełna spłata, - poprzez jednorazową spłatę w terminie z zysków z ubezpieczenia, środków finansowych lub nowej pożyczki od innego banku, kasy oszczędnościowej
b) częściowa spłata, - poprzez częściową miesięczną spłatę odsetek i kapitału, a w terminie spłata pozostałej kwoty z zysków z ubezpieczenia, środków finansowych lub nowej pożyczki od innego banku, kasy oszczędnościowej
c) pełny spłacanie, - poprzez częściową miesięczną spłatę odsetek i kapitału aż do terminu

Pojawia się zatem pytanie? Co jest bezpieczne? A jak tanio musi być [url]Dom[/url]?
Stała tania [url]pożyczka[/url] z nieznanym wynikiem na końcu okresu obowiązywania odsetek?
Czy nieco droższa [url]pożyczka[/url] zabezpieczająca z wynikiem z umowy oszczędnościowej ustalonym na dziś z odsetek na jutro?

bruno68

[NaTwoim13]

"„Fest bis Zuteilung“ jest ustaleniem stopy procentowej dla wcześniejszej pożyczki udzielanej przez kasę oszczędności budowlanych. Kasa oszczędności budowlanych może również udzielić pożyczki z ostateczną spłatą, z ustaloną stałą stopą procentową, zazwyczaj jednak jako wcześniejszą pożyczkę.

Ustalenie okresu obowiązywania stopy procentowej „fest bis Zuteilung“ jest kontrowersyjne i obecnie jest kwestionowane jako błąd formalny, który mógłby upoważniać do odwołania pożyczki w dowolnym momencie, ponieważ okres 14 dni na odstąpienie od umowy nie został w pewnych okolicznościach uruchomiony z powodu błędu formalnego. Musimy poczekać na decyzje sądowe.

Aby móc zastosować § 489 BGB, należy obliczyć przyznanie kasy oszczędności budowlanych w ramach umowy oszczędności na cele mieszkaniowe. Jeżeli przyznanie to nie nastąpi w ciągu 10,5 lat od wypłaty wcześniejszej pożyczki, co nie jest rzadkością, można wtedy wypowiedzieć umowę zgodnie z BGB, bez względu na to, co jest określone w warunkach umowy.

Warto także zbadać, czy istnieje faktyczny obowiązek przyjęcia przydziału i wypłaty sumy oszczędności budowlanych (oszczędności i pożyczki budowlane) wbrew ustalonym warunkom umowy. Jeśli tak, pozostaje kwestia, na ile środki - co stymuluje fikcyjne [url]konto[/url] dofinansowania - muszą być użyte razem. Jeśli można to ominąć i skorzystać wyłącznie z pożyczki budowlanej, podczas gdy środki pozostają dostępne i są wykorzystywane w inny sposób, można zwrócić się do banku o pożyczkę w wysokości wcześniejszej pożyczki budowlanej, z której najpierw zostanie pobrana suma środków, przekazana do kasy oszczędności budowlanych, a następnie równolegle środki z [url]kredytu[/url] mieszkaniowego będą przekształcone w inne produkty Riestera, podczas gdy miesiąc po przyznaniu inne środki nowej pożyczki zastąpią pożyczkę budowlaną (która zawsze jest w pełnej wysokości możliwa)."

[Batman_BU]

Dziękuję, Thomasie,

Myślę, że dla niektórych wskazanie konkretnego sposobu wykorzystania środków jest pomocne. Jeśli, tak jak piszesz, nie trzeba ich użyć do spłaty i zamiast tego wpłacić je na inny kontrakt, może to uniemożliwić otwarcie WFK. W takim przypadku osobiście zainicjowałbym przedłużenie poprzez główny bank finansujący, aby być może nadal móc wykorzystać dźwignię w stosunku do kasy oszczędnościowej.

Właśnie sprawdziłem swoje stare kontrakty, w moim przypadku w przypadku [url]kredytu[/url] z góry napisane jest Koniec okresu na który ustalono oprocentowanie do 31.03 i w wyjaśnieniach do tego, że [url]konto[/url] oszczędnościowe jest zoptymalizowane na okres około 2 miesięcy przed końcem tego ustalonego oprocentowania.

Do Bruno: nie czytam Twoich tapet z tekstem. To zbyt chaotyczne, skaczesz między tematami i przez to bardzo trudno jest zrozumieć treść. Proszę, nie trudź się dalej pisaniem do mnie, to nie jest dla mnie interesujące.

[thermo357]

Cześć Nordskorpion, również mam problem z tym, że chcę uzyskać dostęp do naszego domu. Spółka budowlana również stawia opór, powiedziałem im, że nigdy nie zostaliśmy poinformowani o koncie wspierającym mieszkalnictwo. W odpowiedzi przesłali mi podpisane przez nas dokumenty, jednak nigdzie nie ma napisane, że środki po zerwaniu lub rozwiązaniu kredytu budowlanego zostaną przelane na konto wspierające mieszkalnictwo. Nawet próbowali wcisnąć nam dokumenty (informacje wstępne dotyczące oszczędności na emeryturę związanej z budownictwem (pożyczka ze zwolnieniem od spłaty)) sprzed 2014 roku, chociaż podpisywaliśmy umowę w 2011 roku. Mam podejrzenie, że spółka budowlana nie wywiązała się ze swojego obowiązku dbałości o odpowiednie pouczenie. W ostatnich latach wiele poszło nie tak. Próbuję właśnie wycofać się z tego kontraktu. Jednak w moich dokumentach brakuje mi informacji wstępnych dotyczących programu emerytalnego Fuchs WohnbauRente, który opisałeś powyżej. Dlatego mam prośbę, czy mógłbyś mi to przesłać? Być może uda nam się wspólnie wyjść z tej sprawy. Pozdrawiam, thermo357

[hallo_spencer]

Problematika Schwäbisch Hall ma już swój wątek:
//Link wygasł

Dotychczas nie znaleziono rozwiązania, które zadziałałoby. Być może krótkotrwała zmiana miejsca zamieszkania może pomóc. Według tego, co można przeczytać w internecie, byłoby to szkodliwe dla wsparcia finansowego, więc musiałbyś zwrócić otrzymane środki, które właściwie chciałbyś zachować na końcu....