Capital Investment 4

[maduuto]

Cześć wszystkim, wkrótce będziemy mogli złożyć wniosek o finansowanie i nie jesteśmy pewni, którą opcję wybrać.
Krótko o danych: łączne wynagrodzenie netto 4500€, wiek 25 i 31 lat, maksymalna rata 1450€, okres kredytowania 33 lata (w niektórych przypadkach jest nieco dłuższy, wtedy trzeba zwiększyć ratę stałą, to były tylko oferty przykładowe), przewidywane własne środki w wysokości 4000€ rocznie.
Całkowity koszt 460.000€, wkład własny 25.000€, więc niemal 100% finansowania, budowa domu, potrzebna kwota [url]kredytu[/url] 435.290€

Otrzymaliśmy następujące oferty:
VoBa Düsseldorf, 1,87% oprocentowanie, kwota [url]kredytu[/url] 335.290€, zabezpieczenie 25 lat, rata 1081€, pozostałe saldo po zakończeniu zabezpieczenia 121.773€
KFW153 40+, 0,75% oprocentowanie, kwota [url]kredytu[/url] 100.000€, zabezpieczenie 10 lat, rata 319,83€, 1 rok bez spłat kapitałowych, dopłata 15.000€, pozostałe saldo po zabezpieczeniu 55.211€

VoBa Düsseldorf, 1,66% oprocentowanie, kwota [url]kredytu[/url] 335.290€, zabezpieczenie 20 lat, rata 1022€, pozostałe saldo po zabezpieczeniu 176.358€
KFW153 40+, 0,75% oprocentowanie, kwota [url]kredytu[/url] 100.000€, zabezpieczenie 10 lat, rata 319,83€, 1 rok bez spłat kapitałowych, dopłata 15.000€, pozostałe saldo po zabezpieczeniu 55.211€

VoBa Düsseldorf, 1,77% oprocentowanie, kwota [url]kredytu[/url] 285.290€, zabezpieczenie 25 lat, rata 896,29€, pozostałe saldo po zabezpieczeniu 106.027€
KFW153 40+, 0,75% oprocentowanie, kwota [url]kredytu[/url] 100.000€, zabezpieczenie 10 lat, rata 319,83€, 1 rok bez spłat kapitałowych, dopłata 15.000€, pozostałe saldo po zabezpieczeniu 55.211€
KFW124, 0,65% oprocentowanie, kwota [url]kredytu[/url] 50.000€, zabezpieczenie 10 lat, rata 187,55€, pozostałe saldo po zabezpieczeniu 32.153€

VoBa Düsseldorf, 1,38% oprocentowanie, kwota [url]kredytu[/url] 235.290€, zabezpieczenie 20 lat, rata 741,16€, pozostałe saldo po zabezpieczeniu 105.313€
KFW153 40+, 0,75% oprocentowanie, kwota [url]kredytu[/url] 100.000€, zabezpieczenie 10 lat, rata 319,83€, 1 rok bez spłat kapitałowych, dopłata 15.000€, pozostałe saldo po zabezpieczeniu 55.211€
KFW124, 0,65% oprocentowanie, kwota [url]kredytu[/url] 100.000€, zabezpieczenie 10 lat, rata 375,10€, pozostałe saldo po zabezpieczeniu 64.315€

Nie złożyłem jeszcze wniosku o ofertę związana z KFW124 50000/100000 z przeciwnie skierowanym zabezpieczeniem.

Teraz pytanie, którą opcję byście wybrali?
KFW153 na pewno, ale czy KFW124 tak, czy nie, czy tylko częściowo? Ryzyko widzę za 10 lat, gdy kończy się zabezpieczenie. Rozważałem już równoczesne oszczędzanie w ramach BSV, który zostanie aktywowany w momencie alokacji lub nawet możliwość odroczenia spłat [url]kredytów[/url] KFW, ale nie każdy bank to oferuje.
Jednak dla nas wystarczające byłoby, gdyby [url]kredyty[/url] KFW były spłacone całkowicie w ciągu 30 lat, jeśli stopa procentowa wyniesie 5%, obliczyłem łączne pozostałe saldo (przy założeniu 100 tys. € dla KFW124) w wysokości 120.000€, 5% oprocentowanie, spłata w ciągu 20 lat, rata miesięczna 800. Byłoby to o 100€ więcej niż obecnie. W porządku byłoby płacić o 100€ więcej za 10 lat.

Czy można dostosować stopę spłacania po 10 latach?

Cóż, którą opcję byście wybrali? Jakie macie zdanie na ten temat? Trudne decyzje. Mam nadzieję, że możecie pomóc. Jesteśmy skłonni wybrać opcję ryzykowną i wybrać zabezpieczenie na 20 lat, ponieważ różnica w stopie procentowej w porównaniu do 25 lat wynosi 0,4%, według kalkulatora wiążącej stopy procentowej byłoby to tańsze.

[Alex [CryptoMod]]

Skłaniamy się ku wariantowi ryzyka

Widać to......

Chcecie przeprowadzić nową budowę mając tylko 25 000 EUR kapitału własnego?
Ile kosztuje działka, a ile Dom?

Kto z Was ma jakie dochody netto i jak ma wyglądać finansowanie, jeśli pojawią się dzieci? -> to będzie zbędne, jeśli ich nie chcecie

Czy zdajecie sobie sprawę, że jeśli przy tym projekcie budowlanym pojawią się dodatkowe koszty w wysokości choćby kilku tysięcy EUR, to od razu znajdziecie się pod ścianą, ponieważ już osiągnęliście 100% wypłacalności kredytu?

[maduuto]

Cześć,
Na pewno nie będzie dzieci. Pensja będzie podzielona na 2500/2000.
Koszt działki to 72 000 €, [url]Dom[/url] wraz z wykończeniem i ziemią kosztuje łącznie 294 000 € (powierzchnia mieszkalna 135 m²)
Pozostałe koszty związane z działką wynoszą 3000 € za podłączenie do kanalizacji, a następnie koszty notarialne i wpis w księdze wieczystej.
Na opłaty, papierkologię oraz pomiar jest przeznaczone 5500 €.
Dla rzeczoznawcy zostało przeznaczonych 4500 €.
Dla prac ziemnych (wykopy lub wymiana gruntu) przeznaczono 20 000 €, podłączenia domu wynoszą prawie 13000 €. Prąd budowlany, woda budowlana wynoszą razem około 2500 €.
Na dodatkowe wykończenia jak elektryka przeznaczono 10 000 €, tereny zewnętrzne mają przyznane 15 000 € (na razie niewiele, wiemy, ale planujemy zrobić wszystko później, ponieważ jesteśmy pierwszym domem w nowym obszarze mieszkaniowym).
Jako rezerwę przeznaczono około 7000 €.

[kub0185]

Kto oszacował te rzeczy? 7000 [url]euro[/url] to 1,5% zapasu, więc dodajmy do tego 10 do 15%.

[Alex [CryptoMod]]

"Cześć Maduuto,

cena domu brzmi realistycznie.



Problemem przy finansowaniu bez kapitału własnego (macie praktycznie tylko 5% zamiast zalecanych 20%) jest to, że gdy zaczniecie spłacać (1% odsetek/3% spłata = rata 1.450 EUR), dopiero w 2025 roku osiągniecie pozostały dług w wysokości 360.000 EUR (czyli wartość działki + koszty domu). Do tego czasu płacicie tylko koszty. Jeśli w tym czasie coś się stanie (patrz list od Traumvomhaus), wtedy wychodzicie z tego z dużym minusem, tak samo gdybyście musieli kiedyś przeprowadzić się z powodów zawodowych.



To byłby duży minus przy takim finansowaniu, a z kapitałem własnym >20% łatwiej jest zarządzać i planować.



Wtedy mielibyśmy ratę 1.450 EUR.... przy 1% odsetek (które prawdopodobnie nie dostaniecie) i 3% spłata [url]kredytu[/url] trwa prawie 29 lat. Dodatkowo musielibyście gromadzić oszczędności na przyszłość, gdyby trzeba było wymienić ogrzewanie (co 15-20 lat, bez różnicy czy gazowy palnik czy pompa ciepła), oraz na inne naprawy, itp.



Myślę, że przy racie 1.450 EUR należałoby doliczyć ok. 850 EUR (400 EUR opłaty dodatkowe + 450 EUR oszczędności ??). Pozostałoby 4.500 EUR - 2.300 EUR = 2.200 EUR.

Z tego kwoty trzeba by jeszcze odkładać coś na emeryturę... (200 EUR na osobę ?) =1.800 EUR pozostaje Wam do życia.....



To powinno działać całkiem dobrze."

[Martin79HN]

"Cześć Maduuto,



chciałbym również to:



VoBa Düsseldorf, 1,38% oprocentowanie, kwota pożyczki 235.290€, okres wiązania 20 lat, rata 741,16€, pozostały dług na koniec okresu wiązania 105.313€

KFW153 40+, 0,75% oprocentowanie, kwota pożyczki 100.000€, okres wiązania 10 lat, rata 319,83€, 1 rok bez spłaty kapitału, dotacja 15.000€, pozostały dług na koniec okresu wiązania 55.211€

KFW124, 0.65% oprocentowanie, kwota pożyczki 100.000€, okres wiązania 10 lat, rata 375,10€, pozostały dług na koniec okresu wiązania 64.315€



Nie złożyłem jeszcze wniosku o ofertę z KFW124 50000/100000 z przeciwnym okresem wiązania głównej pożyczki.



Oszczędzaj z raty i spłacaj pierwszą część po 10 latach!

A następnie po 20 latach reszta.



Wtedy możesz zaoszczędzić na koncie oszczędnościowym.



Pozdrowienia



Martin"

[NaTwoim13]

Cześć maduuto, czy planowane są prace własne? Czy zamierzają wykonać pewne prace samodzielnie?

[MrsSasch]

Cześć,zastanawialiśmy się również, czy wybrać VoBa & KFW.Ostatecznie zdecydowaliśmy się jednak na VoBa i Bank NRW, ponieważ Bank NRW oferuje dłuższy okres wiążący na oprocentowanie...Jeśli jesteście z NRW, może to być pomysł?Pozdrawiam

[NaTwoim13]

"

Hej, zastanawialiśmy się również nad Voba & KFW.

Ostatecznie jednak wybraliśmy VoBa i Bank NRW, ponieważ Bank NRW oferuje dłuższy okres kredytowania...

Jeśli jesteście z Nadrenii Północnej-Westfalii, może to być pomysł? Pozdrowienia

[url]kredyt[/url] z NRW niestety nie będzie możliwy, ponieważ......











Na pewno nie będzie dzieci.

[MrsSasch]

pożyczka NRW niestety nie będzie możliwa, ponieważ......

Och, nie wiedziałem, że to jest z tym związane :O
Mamy jedno dziecko, ale nie zostało to tak dokładnie zakomunikowane. Albo po prostu przegapiłem.

[NaTwoim13]

Cześć,

również my rozważaliśmy Voba & KFW.
Ostatecznie jednak zdecydowaliśmy się na VoBa i NRW Bank, ponieważ NRW Bank oferuje dłuższy okres konsolidacji stóp procentowych...
Jeśli jesteście z Nadrenii Północnej-Westfalii, może to być dobry pomysł?


Pozdrawiam

Dodatkowym atutem przy wyborze NRW Bank jest lepszy wskaźnik obciążenia zastawem głównego kredytu, ponieważ NRW Bank zajmuje drugorzędne miejsce, a środki nie są w zobowiązaniach u pierwszego finansującego.

[sassa]

Program Własności Mieszkaniowej NRW Banku, o ile mi wiadomo, nie jest związany z dziećmi; dzieci zwiększają jedynie dochód podlegający opodatkowaniu o 15000 [url]euro[/url] (musiałbym to sprawdzić). Warunkiem jest posiadanie nie więcej niż jednej nieruchomości ... Bank pośredniczący działa w imieniu NRW Banku. Dlatego udział NRW Banku niestety nie zmniejsza obciążenia zastawem.

[NaTwoim13]

Das program Własność mieszkaniowa banku NRW moim zdaniem nie jest powiązane z dziećmi, dzieci tylko zwiększają dochód podlegający opodatkowaniu o 15000 (musiałbym to sprawdzić) euro.

Warunkiem jest, że właściciel nie może posiadać więcej niż jednej nieruchomości ...

Bank przenoszący zobowiązania działa w imieniu banku NRW. Dlatego udział banku NRW niestety nie zmniejsza obciążenia zastawu

Ok, zanim zacznie się totalne zamieszanie, o jaką pożyczkę dotyczącą wsparcia chodzi?

Co do pożyczki wsparcia dla Własności mieszkaniowej NRW Banku, cofam moje zdanie.

[sassa]

NRW Własność mieszkaniowa
[url]pożyczka[/url] pełnopozycyjna na połowę sumy finansowania na 20/25/30 lat z zawieszeniem spłaty na 1 rok

Jest to dość nowy program od marca tego roku.

Istnieje również inny program z znacznie surowszymi wytycznymi i dofinansowaniem spłaty [url]kredytu[/url] w przypadku udokumentowanego kapitału własnego oraz stosunkowo niskich limitów dochodowych

Może miałeś to na myśli?

[NaTwoim13]

Wsparcie dla posiadłości - nowa budowa lub zakup mieszkania na własny użytek

[MrsSasch]

NRW Własność mieszkaniowa
kredyt spłacany w całości przez połowę kwoty finansowania na 20/25/30 lat z zawieszeniem spłaty na 1 rok

Jest to dość nowy program od marca tego roku.

Istnieje także inny z o wiele bardziej rygorystycznymi wytycznymi i dopłatą do spłaty przy uznaniu wkładu własnego i dość niskich limitów dochodowych

Być może miałeś to na myśli?

Dokładnie o to mi chodziło.
Dla nas to była lepsza opcja dzięki wiązaniu oprocentowania.

[sassa]

Ja również podpisałem umowę na połowę kwoty finansowania na 25 lat