Capital Investment 4

[Frencherman]

Cześć drodzy członkowie forum,

od jakiegoś czasu przeszukuję to forum, aby zdobyć podstawową wiedzę na temat zarządzania majątkiem.

Jednak obecnie w rodzinie zmagamy się z bardziej skomplikowanymi kwestiami związanymi z majątkiem i zabezpieczeniem społecznym, dlatego chciałbym skorzystać z okazji i zarejestrować się tutaj, aby poprosić o konkretne porady.

Chodzi o następującą sytuację:

Moi rodzice, moja żona i ja rozważamy wspólne opracowanie planu zabezpieczenia i zarządzania majątkiem na przyszłość, który uwzględni nasze wspólne oraz różne aktywa i zapewni przyszłościowe zabezpieczenie finansowe.

Następujące profile:

Moja żona i ja zarabiamy razem jako pracownicy rocznie około 110 000 € brutto i mieszkamy na wynajętym mieszkaniu, posiadamy jednak niewielki kapitał własny (poniżej 40 000 €) i nie mamy własności. Moi rodzice prowadzą wspólnie lokal gastronomiczny jako samozatrudnieni i chcą przygotować się na emeryturę. Niestety, w przeszłości otrzymali złe porady i prawie nie zabezpieczyli się na prywatną emeryturę. Jednak posiadają nieruchomości składające się z mieszkania własnościowego, domu szeregowego i domu miejskiego. Środki te oscylują w granicach 350 000 - 400 000 €.

Nasze cele:

Moja żona i ja: zakup własności jako inwestycji finansowej, domu własnego i zabezpieczenia emerytalnego.

Moi rodzice: zabezpieczenie finansowe na emeryturze.

Profile są bardzo zróżnicowane, ale chcemy zbudować wspólnie naszą sytuację majątkową i finansową, aby skutecznie osiągnąć nasze cele. Istnieje wiele różnych kombinacji, pomysłów czy działań, np. zakup wielopokoleniowej nieruchomości. Wiedząc, jak beznadziejna jest obecna sytuacja cen nieruchomości (w okolicach Düsseldorfu / Krefeld / Neuss), nie jestem pewien, jak realne jest to w ogóle.

I właśnie tutaj poszukujemy profesjonalnej porady, która nie będzie próbowała szybko sprzedać nam jakiegoś pakietu na zasadzie prowizji. Nawet nie jestem pewien, czy w ogóle można coś sprzedać w tym kontekście. Po prostu potrzebujemy porady opartej na doświadczeniu.

Przeszukując internet, mam wrażenie, że obecna oferta doradztwa dla tego rodzaju zapytań nie jest zbyt szeroka.

Czy macie jakieś pomysły i doświadczenia, którymi możecie się podzielić?

Z góry dziękuję!

Frencherman

[bruno68]

"Francuz,



Twoje rozważania są bardzo przemyślane! Ale niemal niemożliwe jest spełnienie tych warunków ze strony dostawcy!



Opisujesz tutaj problem, który polega na jednoczesnym i spójnym doradztwie w różnych rodzajach aktywów!



Chciałbym tutaj uporządkować, nie szukasz pośrednika, lecz tych, którzy działają na podstawie swojego zezwolenia!



Doradca ubezpieczeniowy pobierający opłatę z zezwoleniem (§ 34 d Abs. 2 GewO n. F)..338 osób

Doradca finansowy pobierający opłatę z zezwoleniem (§ 34 h GewO n. F.)...........193 osób

Doradca [url]kredytów[/url] hipotecznych pobierający opłatę.......... (§ 34 i Abs. 5 GewO n. F.)...672 osoby w całych Niemczech! DIHK z dnia 01.10.2019 r.!



Tylko te osoby mogą negocjować wysokość honorarium z klientami, którzy nie prowadzą działalności gospodarczej lub nie są wolnymi zawodami! Wynagrodzenie dla nich nie zależy od sukcesu transakcji! Ponieważ w zasadzie nie mogą dokonywać sprzedaży, ten krąg osób podlega ogólnie ustawie o kosztach usług prawnych (ten krąg osób podlega ustawie o wynagrodzeniu za usługi prawnicze) Patrz również orzeczenie BGH



W wyroku z dnia 6 czerwca 2019 r. (Az.: I ZR 67/18) BGH orzekł, że umowa dotycząca wynagrodzenia zależnego od sukcesu, zawarta przez doradcę ubezpieczeniowego, jest zabroniona.



Z drugiej strony stoją



Pośredników ubezpieczeniowych 198 900 osób w porównaniu do 338 daje współczynnik 588,5 do 1

Pośredników w handlu instrumentami finansowymi 38 161 osób w porównaniu do 192 daje współczynnik 198,7 do 1

Pośredników w handlu nieruchomościami 52 110 osób w porównaniu do 672 daje współczynnik 77,5 do 1 w Niemczech!



To, czy dany typ honorarium posiada zezwolenie Bi czy nawet Tri, jest określane przez doradców H-F-!

Zatem tylko 192 osoby mogą posiadać zezwolenie Tri!

Według danych z sektora pośrednictwa!

Gdzie 80% pośredników F- posiada również zezwolenie na ubezpieczenia, to oznacza, że przeważająca liczba – mniej niż 155 osób dodatkowo posiada zezwolenie H-V-!

Czy w Niemczech istnieją doradcy z zezwoleniem Tri, to mogłaby szybciej odpowiadać rzutem monetą!



I pytanie o niezależne doradztwo wyjaśnia się! Twoje odpowiednie zapytanie tutaj prowadzi do następującego wniosku, nawet gdybyś mógł otrzymać takie doradztwo, z jaką stawką godzinową w € należałoby się liczyć?



Przy wartości doradztwa wynoszącej 440 000 €, łączna opłata wyniosłaby 3 000 € przy zwykłej stawce. Zakładając, że [url]doradca[/url] pobiera między 80 € a 150 € za godzinę konsultacji, wynagrodzenie wynosiłoby co najmniej 20 godzin do 35 godzin konsultacji! Ale potrójne doradztwo?



To jednak nie oznacza, że można uniknąć dodatkowych kosztów związanych z zakończeniem transakcji!



bruno68"

[Frencherman]

Cześć i dziękuję za przyjazną i wyczerpującą poradę.

Wydaje się, że doradztwo na zasadzie wynagrodzenia zależnego od honorarium raczej nie wchodzi w grę ze względu na relację kosztów i korzyści. Jeśli nie istnieje jedno wszechstronne centrum doradcze, podejście polegające na przeprowadzeniu kilku rozmów doradczych o różnym zakresie jest rozsądne. Nikt nie zmusi nas do zakupu produktu po pierwszej rozmowie, ale według forum, jaki byłby najlepszy punkt wyjścia? [url]doradca[/url] finansowy? [url]doradca[/url] emerytalny? Określone typy pośredników?

Bylibyśmy bardzo wdzięczni za doświadczenia i rekomendacje.

Pozdrowienia
Jan Thünnesen

[Anlagechecker]

Cześć Janie,
jeśli prowadzisz kilka rozmów na zasadzie honorarium, to koszty mogą szybko się zsumować. Wygląda na to, że już badasz temat, który jest ci bliski.

Czy zastanawiałeś się kiedyś nad poświęceniem 1-2 godzin tygodniowo swojego czasu zamiast pieniędzy, aby nauczyć się bardziej na temat tych zagadnień na YouTube lub ogólnie w sieci? Może to na początku wymagać większego wysiłku, ale uważam, że to dobra inwestycja w przyszłość.

Pozdrowienia
Twój ekspert od inwestycji

[bruno68]

Francuz,



Wydaje się, że konsultacje na zasadzie wynagrodzenia nie wchodzą w grę ze względu na kosztowo-korzyściowy stosunek.


Nie o to chodziło! Ale szansa na konsultację w „prawdziwym znaczeniu bez sprzedaży” jest znikoma!
Osoby posiadające takie zezwolenie są zazwyczaj zarejestrowane jako biegli sądowi i od samego początku są zajęte! Nawet jeśli udałoby Ci się znaleźć prawdziwego „doradcę”, nie zdziwiłbym się, gdyby odmówił ze względu na przeładowanie pracą!

Nie zrozum mnie źle, ale musisz także zdać sobie sprawę, że nie ma czegoś takiego jak bezpłatna konsultacja, która może mieć wartość tylko na poziomie tandety! Osobiście poświęcam tygodniowo około 10-15 godzin na dalsze kształcenie z powodu moich uprawnień.
Prawdziwy [url]doradca[/url] udziela Ci tylko porady, a Ty musisz postępować zgodnie z ustalonymi warunkami pisemnymi! Więc musisz sam dbać o pozyskanie! Jeśli są one dostępne do zamkniecia w internecie!
Ale tylko do momentu przekroczenia określonych wartości finansowych! Jeśli jednak z powodu warunków umowy, m.in. konieczna jest wizyta u lekarza! Staniesz w obliczu prawdziwych problemów.
Ponieważ pytania do doradcy zajmują czas, a z reguły dane klienta są usuwane po 14-30 dniach!

A inne dobre, większe i lepsze ubezpieczenia, inwestycje finansowe i pośrednictwo kredytowe, czyli produkty wartościowe wykraczające poza standardowy poziom, nie są dystrybuowane przez internet, m.in. z powodu ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (GWG),....

Powinieneś pożegnać się z marzeniem o znalezieniu darmowej, niedrogiej konsultacji, ponieważ takie praktyki zabronił ustawodawca!

Alternatywą byłoby samodzielne studiowanie zasobów świata finansów, tu pomocne byłyby książki Davida Humea i inne eseje ekonomiczne, dotyczące procentu, umowy,... a później prace Ludwiga von Misesa, choć są inne bardziej znane, ale mainstream to przeciętność, i takich nie chciałeś!

Bruno68