Capital Investment 4

[Martin79HN]

"Witaj,



Czy opłaca się oszczędzać na dzieciach (3 dzieci) umowę oszczędnościową z niskim oprocentowaniem zwrotnym?



Czy umowa będzie na rodziców czy dzieci?



Tło:

Suma oszczędności w Bausparvertrag wynosi 15t - 20t z niskim oprocentowaniem.

Umowy oszczędnościowe LBS z dobrymi stopami odsetkowymi osiągają przypisanie z bonusem w 4, 5, 6 latach. (3 dzieci) (Saldo 5t, 5t, 3t)

Dlatego każde dziecko ma wówczas saldo w wysokości około 8t €. (Dzieci będą miały około 13/14 lat przy przypisaniu!)



Umowy oszczędnościowe można teraz np. zawrzeć w latach 2020/2021 i wpłacić tylko minimalną kwotę, a następnie co 4, 5, 6 lat dokonywać dodatkowej wpłaty, np. 5T na każde dziecko.



Chodzi o to, aby każde dziecko miało możliwość otrzymania pożyczki do 10.000 € i bazowy kapitał do zakupu nieruchomości w wieku 25 - 30 lat.

Ponadto, aby nie można go było od razu przepuścić na zbędne rzeczy!



Czy moje myśli są zbyt wcześnie? (Dzieci obecnie mają 9,8,7 lat)



Jestem ciekawy opinii.



Pozdrowienia

Martin"

[Marc2512]

Dotyczy to dzieci. Pytanie brzmi, jak duże są koszty zakończenia (1% kwoty składu) + ewentualne koszty bieżące w porównaniu do odsetek od salda. Kolejne pytanie brzmi, ile będzie wart 10 000 EUR za 20 lat i jaka będzie sytuacja odsetkowa do tego czasu.

[2tneub]

Jak tylko zainwestujesz pieniądze dla dziecka, może ono w wieku 18 lat zrobić z oszczędnościami, co chce. Nie możesz ich odzyskać, jeśli dziecko nie spełni twoich życzeń.
Nie możesz decydować, czy pieniądze zostaną przeznaczone na studia, prawo jazdy, samochód, [url]Dom[/url] czy na rozrywkę.

Dlatego postępujemy inaczej. Od urodzenia przekazujemy naszemu dziecku tylko niewielką kwotę na [url]konto[/url]. Ponadto założyłem mały plan oszczędnościowy ETF na nazwisko naszego dziecka, gdzie pieniądze z jego konta oraz ewentualne inne prezenty pieniężne od rodziny są przelewane. To daje podstawowy kapitał w wieku 18 lat.
Co do reszty, przede wszystkim rozliczamy się z domem poprzez Soti w imieniu całego majątku rodzinnego. Dzięki temu oszczędzam prawie 3% dzięki oszczędnościom na odsetkach od pożyczki.
Jeśli wszystko pójdzie dobrze, skończę spłacać zadłużenie, gdy dziecko skończy 15 lat, i będę mógł oszczędzać oraz w razie potrzeby również wspierać finansowo.

[Martin79HN]

Koszty finalizacji nie stanowią problemu.

Tło: Aktualnie dzieci nie mają tak naprawdę zastosowania dla pieniędzy. (nie wiedzą także o oszczędnościach mieszkaniowych w LBS)

Saldo kredytu mieszkaniowego w momencie przydzielenia (po 4, 5, 6 latach) powinno być w dużej mierze zabezpieczone. (nie trwonić go niepotrzebnie)

Nowe 3 umowy oszczędności mieszkaniowej będą na początku odkładane tylko na minimalną kwotę, a następnie będą uzupełniane częścią kredytu LBS. (20 tysięcy kredytu hipotecznego na później)

Jasne jest, że kredyt hipoteczny nie wystarczy. Jednak jako rodzice możemy na przykład powiedzieć, że jeśli skorzystasz z 20 tysięcy kredytu, dodamy do tego dodatkowe 10 tysięcy (jako darowiznę). (tylko w przypadku nabycia nieruchomości!) Wtedy będzie to kredyt w wysokości 30 tysięcy bez obciążenia hipotecznego (i tylko częściowo pożyczony)

Prowadzi to do uzyskania lepszych warunków. Takie są moje przemyślenia.

[Martin79HN]

Dziękuję za Twój wkład. Jesteśmy z finansowaniem i spłatą domu gotowi za około 15 lat. Mamy wtedy [url]Dom[/url], w którym mieszkamy, i spłacony apartament, który jest wynajmowany (na starość). Obecnie wynajmowany apartament jest już bez obciążeń. Dzięki temu mamy wystarczający dochód, aby opłacić studia itp. Niemniej jednak naszym zdaniem dzieci powinny również coś samodzielnie zarobić (podstawa z rodziców).

[2tneub]

W jakim wieku oczekujesz, że Twoje dzieci zaczną budować? Większość osób, które znam, robi to gdzieś w okolicach swoich trzydziestych urodzin. Czy pieniądze mają leżeć przez 30 lat na koncie oszczędnościowym i zostać pożarte przez inflację? Przecież większość dzieci potrzebuje pieniędzy na początek, gdy trzeba urządzić pierwsze własne mieszkanie, kupić samochód lub na studia. Jeśli oszczędności będą zbyt duże, będziesz musiał wypłacić pieniądze z konta oszczędnościowego, aby być uprawnionym do otrzymania stypendium.

[Martin79HN]

​W 2020 roku zbliżamy się do limitu kwoty wolnej od podatku (dla mnie i żony), dlatego już teraz pojawia się pytanie, jak inwestować na przyszłość dzieci.
Dodatkowa spłata / finansowanie wszystko w porządku i pod kontrolą, a pozostałe zadłużenie z domu w ciągu 5/6 lat spadnie do około 40% wartości i będzie nadal maleć (spłacane z nadwyżki). Rata obecnie poniżej 900 €, a po 5 latach [url]refinansowanie[/url] również poniżej 900 €.

[Martin79HN]

Bafög dobry punkt!
Nie przyszło mi to do głowy.

[2tneub]

Jeszcze coś do uśmiechu na ten temat https://freiheitsmaschine.com/2017/1...e-eigene-bank/ Znalazłem dość interesujące podejście, jednocześnie nasuwa się pytanie, czy kiedykolwiek wrócą oprocentowanie oszczędności.

[C. Andreas]

Cześć, Jeśli chodzi o oszczędzanie, warto rozważyć opcję związana z kontem oszczędnościowo-budowlanym, ponieważ posiadasz w nim prawo do uzyskania [url]kredytu[/url], co z kolei pozwala zwiększyć Twoją własną kapitał podczas późniejszego finansowania. To sprawia, że posiadasz solidną podstawę finansową. Warto zaznaczyć, że jeśli zawrzesz umowę na dziecko - od 16. roku życia - to do dyspozycji dołącza premia mieszkaniowa, ale dziecko zyskuje dostęp do konta oszczędnościowo-budowlanego dopiero po ukończeniu 18 lat. Jeśli umowę zawierasz na siebie, pamiętaj, że limit udzielanych pożyczek wynosi 30 000 [url]euro[/url] na każdą instytucję kredytową działającą w ramach systemu Bausparkasse. Na rynku obecnie atrakcyjny jest produkt F50 od Signal Iduna z oprocentowaniem składki 0,5% i możliwym bonus 1% (jeśli przy przyznaniu [url]kredytu[/url] rentowność rynku przekroczy 2%), a oprocentowanie [url]kredytu[/url] wynosi 2,25%. Opłacalny jest również produkt od firmy Alte Leipziger z oprocentowaniem składki 0,1% i oprocentowaniem [url]kredytu[/url] 1,35%, ponieważ w tym przypadku okres spłaty jest najdłuższy spośród [url]kredytów[/url] mających oprocentowanie poniżej 2%. Jeśli chodzi o czyste oszczędzanie, interesująca może być Bausparkasse Mainz oferująca około 1,8% od zysku po 10 latach, po odliczeniu kosztów. Przy tym produkcie nie zezwala się na wpłaty dodatkowe, a maksymalna miesięczna wpłata wynosi 45 [url]euro[/url].

[Marc2512]

Koszty zakończenia nie stanowią problemu.

.

Co masz na myśli mówiąc nie stanowią problemu? Czy chodzi Ci o taryfę MA, czy przez znajomego pośrednika, wtedy można to zrobić bez problemu. W przeciwnym razie nie odzyskasz 1% od 15 lub 20 tysięcy poprzez odsetki. Pozdrawiam, Marc

[Martin79HN]

C. Andreas bardzo dziękuję. Prémie mieszkaniowe w przyszłości mają sens! Koszty związane z zamknięciem transakcji = nie ma problemu, jesteśmy gotowi je opłacić. A 1% jednorazowo nas nie zaboli.

[Marc2512]

To nie boli (no cóż, mam nadzieję), nie o to chodziło. Ale sens oszczędzania (0,2%?) trochę przepada, gdy najpierw trzeba ponieść koszty.

[peer]

Dlaczego nie program oszczędnościowy na ETF-y?

[volltilger]

Puh, nie czuję nic do umów oszczędnościowych i planów oszczędnościowych. Nasz maluch ma obecnie 10 000 [url]euro[/url] na koncie w wieku 7 lat, całkowicie zainwestowane w papierach wartościowych, szeroko rozproszone, z ETF-ami, wszystko idzie dobrze, pieniędzy nigdy nie będzie potrzebował, rodzice sfinansują prawo jazdy i samochód. Mimo że [url]konto[/url] inwestycyjne jest na moje imię, jest osobne od bieżących transakcji, aby móc śledzić zwrot z inwestycji. Decyduję jednak kiedy coś kupić lub sprzedać. Papierów wartościowych są bezpieczne, przynajmniej dopóki nie trzeba ich sprzedać.