Capital Investment 4

[Bilbo777]

Cześć, mój żona i ja chcielibyśmy zbudować Dom albo ewentualnie kupić. Możemy to wszystko sfinansować własnym kapitałem. Czy mimo to byłoby sensowne, ze względu na obecnie relatywnie niskie oprocentowanie, wziąć kredyt na finansowanie? Jeśli tak, to czy na całą sumę (powiedzmy na przykład 350 000€ - 400 000€) czy tylko na określoną część? Kiedy kredyt byłby sensowny, albo czy byłoby bezsensowne brać kredyt przy ewentualnej samofinansowaniu? Pozdrowienia

[NaTwoim13]

Cześć Bilbo777, To nie jest pytanie, na które można odpowiedzieć w ogólny sposób, zwłaszcza że nie znamy twojego podejścia do inwestowania ani twojej afirmacji wobec ryzyka. Faktem jest, że obecnie nie można zarobić odpowiednich odsetek w dziedzinie lokat o stałym oprocentowaniu, które muszą płacić, nawet przy minimalnej stopie procentowej, z tego powodu finansowanie całego kapitału własnego (z wyjątkiem kilku rezerw) może nie być opłacalne. Jednak jeśli masz doświadczenie w inwestowaniu w fundusze, akcje lub podobne instrumenty, może być sensowne skierowanie inwestycji na zamiast na kapitał własny - ewentualnie na część z niego.

[2utopus]

Pytanie brzmi: Gdzie teraz znajduje się kapitał inwestycyjny i jaki jest jego zwrot? Czy oczekiwany zwrot jest wyższy niż koszty kredytu? Ile lat zostało do emerytury? Przy oprocentowaniu 4% w umowie oszczędnościowej i oprocentowaniu kredytu na finansowanie nieruchomości na poziomie 1,x% wolałbym wziąć kredyt i kontynuować umowę oszczędnościową - jeśli oprocentowanie na koncie bieżącym/lokacie wynosi 0,x%, bardziej opłacałoby się go wykorzystać.

[Bilbo777]

Czy nie można byłoby również uzyskać korzyści podatkowych, finansując to za pożyczkę? Jeden znajomy wspomniał, że w razie czego ryzyko związane z nieruchomością byłoby przeniesione na bank, jeśli zaciągniemy kredyt, nawet jeśli możemy go spłacić samodzielnie. Jednak jeszcze nie do końca rozumiem tę logikę.

[2utopus]

Oszczędzanie podatkowe jest możliwe tylko wtedy, gdy można odliczyć odpowiednie koszty odsetek od podatku - na przykład w przypadku wynajmu lub wykorzystania biura do celów zawodowych - ale z reguły oczywiście płaci się więcej za odsetki, niż później otrzymuje się zwrot od urzędu skarbowego. Na przykład, mając stawkę podatkową 30% i płacąc odsetki w wysokości 10 000 € - można (o ile istnieją odpowiednie dochody i możliwość odliczenia) odzyskać 3000 € podatku. Niemniej jednak zawsze trzeba zapłacić różnicę wynoszącą 7000 € - jeśli z drugiej strony kapitał nieinwestowany (po opodatkowaniu) generuje zysk większy niż te 7000 €, wtedy całość powinna się opłacać (opcjonalnie uwzględniając inflację...)

[StGe1973]

Bilbo, to co mówią twoi znajomi jest niestety bzdurą. Jeśli twoja nieruchomość miałaby się stać praktycznie bezwartościową, na przykład gdyby była zanieczyszczona substancjami szkodliwymi itp., bank zawsze będzie sięgał po pieniądze od ciebie jako całościowo. Wtedy straciłbyś pieniądze, niezależnie od tego, czy finansowane byłoby to kredytem czy bez kredytu. Resztę powiedzieli utopus i noelmaxim... nikt nie jest w stanie ci powiedzieć, ponieważ wszystko zależy od tego, co innego mogłbyś zrobić z tym kapitałem.

[kub0185]

Przy 50% obciążeniu otrzymuje się 10-letnie lokaty na 0.4% według FMH. Znalazłem 10-letnie lokaty na 1.3%, z których jeszcze odliczane są podatki. Więc warto rozważyć.

[BenniG]

Ale przy tak wysokiej wysokości depozytu musisz również zwrócić uwagę na limit ochrony depozytów. Dlatego najlepiej rozłożyć kwotę na kilka instytucji finansowych, a nie trzymać jej w jednym banku.

[2utopus]

10 lat przy 50% zabezpieczenia otrzymasz 0,4% według FMH. Znalazłem 10-letnie lokaty terminowe po 1,3%, od których odchodzi jeszcze podatek. Więc również się opłaca.

Weźmy na przykład 200 000€ - przy 0,4% zapłacisz więc 800€ odsetek rocznie - 1,3% przyniosłoby 2600€ dochodu od odsetek - po 1600€ kwocie wolnej od podatku pozostaje mniej niż 300€ podatku/CSG -> 2600€ -800€ -300€ ==== 1500€ Dochód (0,75%) Niemniej jednak przy 2% inflacji mamy corocznie utratę siły nabywczej w wysokości 4000€. (Oczywiście może to być złagodzone lub nasilone przez nieruchomość - w zależności od lokalizacji/lokalizacji/lokalizacji.)

[kub0185]

Pierwszy rok kosztów notariusza to około 1500 euro