Capital Investment 4

[Konrad4]

Przykład: pożyczka w wysokości 100 000 €, 5% dodatkowa spłata roczna zapisana w umowie. Po 10 latach pozostało jeszcze 50 000 €. Jeśli umowa zostanie przedłużona, bank zmienia tylko stopę procentową i oferuje ewentualnie nowe okresy spłaty, na przykład 5, 10 lub 15 lat. Teraz niejasność. Czy stopa spłaty pozostanie taka sama, jeśli została zmieniona na życzenie klienta w trakcie okresu kredytowania? Ponieważ pożyczka nadal istnieje, pozostaje również prawo do dodatkowych spłat w wysokości 5% rocznie, a) od początkowej kwoty pożyczki 100 000 €, czyli 5 000 € rocznie, b) od 50 000 €, czyli 2 500 € rocznie?

[2utopus]

Jej jej roczna nadpłata w wysokości 5% jest obowiązkowa, a po 10 latach pozostało 50 000 € z 100 000 €, czyli standardowa rata spłaty wynosi 0%? Zazwyczaj w przypadku prolongaty wszystko można negocjować na nowo, aby obie strony były zadowolone. Zazwyczaj warunki z poprzedniego okresu pozostają w mocy, natomiast stopa procentowa i okres zabezpieczenia kredytu są dostosowywane. Jednakże jeśli bank nie chce dostosować np. opcji specjalnego wypowiedzenia, często niewiele można zrobić (poza zmianą partnera umowy). Procenty zwykle odnoszą się do kwoty początkowej kredytu.

[Konrad4]

Jeśli coroczna dodatkowa spłata w wysokości 5% musi być obowiązkowa, a po 10 latach z kwoty 100 tys. € pozostało jeszcze 50 tys. €, czy wówczas regularna spłata wynosi 0%? Zazwyczaj podczas prolongaty można negocjować wszystko od nowa, na co obydwoje partnerzy kontraktu się zgadzają. Zazwyczaj warunki z wcześniej zawartego kontraktu pozostają w mocy, a stopa procentowa/okres stałej stopy procentowej zostaną dostosowane. Jednakże jeśli bank na przykład nie chce zmienić opcji specjalnego wypowiedzenia, poza zmianą na innego partnera kontraktu często niewiele można zrobić. Procentowe stawki zazwyczaj odnoszą się do początkowej sumy kredytu.

Dodatkowa spłata to oferowana usługa, która nie jest obowiązkowa; dlatego sądziłem, że ten ustęp nadal obowiązuje. Spłata musiałaby być kontynuowana, ciągle od kwoty pożyczki. W takim przypadku trudno mówić o przedłużeniu pożyczki. Musiałby to być nowy kontrakt, który nie wymaga ponownego ujawniania zdolności kredytowej.

[NaTwoim13]

Zazwyczaj spłata (ostatnio ustalona) oraz wszystkie inne prawa odnoszą się zawsze do pierwotnej kwoty, tylko stopa procentowa jest dostosowywana. Ponadto utopus ma już całkowitą rację, wszystko jest na nowo uzgadniane!! Przedłużenia są zazwyczaj drogimi finansowaniami przedłużającymi umowę!

[2utopus]

Zazwyczaj otrzymuje się stosunkowo wcześnie (w moim przypadku rok przed zakończeniem okresu obowiązywania oprocentowania) pierwszą ofertę od banku. Następnie zależy to od własnych potrzeb i okoliczności, czy się przyjmuje prolongatę czy podejmuje trud zmiany banku. (Im mniejsza suma kredytu - lub w przypadku innych problemów zawodowych/finansowych, prawdopodobnie zostanie się przy dotychczasowym banku - choć nie zaszkodzi niezobowiązujące porównanie - być może bank podejmie negocjacje z ofertą konkurencyjną...) Warto porozmawiać z bankiem, jeśli chce się wprowadzić zmiany - w momencie refinansowania można dodatkowo wpłacić - jeśli suma kredytu spadnie poniżej określonych sum, refinansowanie (oprocentowanie) może być jednak droższe (np. jeśli spadnie poniżej 100 tys. €/50 tys. €/25 tys. €). Jeśli w ciągu ostatnich 10 lat udawało się spłacić 50% kredytu bez problemów, prawdopodobnie stoi się przed wyborem kontynuowania przez kolejne 10 lat (prawdopodobnie z niższym oprocentowaniem/ratami) aż całość zostanie spłacona - lub zwiększeniem raty i próbą zakończenia w ciągu 5 lat - jeśli na przykład dochód w ciągu ostatnich 10 lat znacząco wzrósł. (Oraz gdy posiada się odpowiednio stabilną pracę.)

[NaTwoim13]

Ale mam pytanie, czy tutaj nie ma jeszcze żadnej prolongaty, jeśli dobrze pamiętam z licznych innych dyskusji???

[Konrad4]

Zazwyczaj odniesienie do spłaty (czyli ostatnio uzgodnionej) oraz wszystkie inne prawa odnoszą się zawsze do kwoty początkowej, jedynie stopa procentowa jest dostosowywana. Ponadto, utopus już całkowicie poprawnie opisał, wszystko jest na nowo uzgadniane!! Prolongacje to zazwyczaj drogie finansowania uzupełniające!

Piszesz precyzyjnie, spłata ostatnio uzgadniona do kwoty początkowej. Kwota początkowa 100 tys. €, 5% spłaty. oraz możliwość 5% dodatkowej spłaty rocznie. Moje pytanie brzmiało. W przypadku prolongacji pozostaje jeszcze 50 tys. € do spłaty. Jeśli oryginalna pożyczka jest tylko przedłużana, według mojej oceny dodatkowe spłaty w wysokości 5% kwoty początkowej - czyli 5% z 100 tys. € przy prolongowanej kwocie 50 tys. € - powinny być właściwe. Albo oryginalna pożyczka kontynuuje się z jej warunkami, albo prolongacja oznacza nową pożyczkę z gorszymi warunkami.

[Konrad4]

Co jednak mnie zastanawia, tutaj jest napisane, jeśli dobrze pamiętam liczne inne wątki, to jeszcze nie było żadnej przedłużenia umowy???

Nigdy za wcześnie, aby zacząć się kompleksowo informować. Przedłużenie oznacza wydłużenie, z nowym oprocentowaniem i ewentualnie innym okresem trwania, ale wszystko inne pozostaje bez zmian z poprzedniej umowy - tak jak teraz czytam, to nie jest już tak.

[NaTwoim13]

Przedłużenie zawsze dotyczy pierwotnej sumy, jednak mogę indywidualnie zmieniać lub dostosowywać parametry przed stworzeniem oferty przedłużenia. Tutaj chodzi o wykorzystanie z lub bez zmiany kapitału.

[Konrad4]

"
Prolongacja zawsze na oryginalną sumę, niemniej jednak mogę indywidualnie zmieniać parametry przed sporządzeniem oferty prolongacyjnej lub dostosowywać je.
Tutaj chodzi o korzystanie z kapitałowej zmiany lub bez niej.

Miło wiedzieć, że dla pożyczkodawcy prolongacja jest zasłonką, aby tuż przed zakończeniem [url]kredytu[/url] wmontować kilka przeszkód."

[NaTwoim13]

Żaden kredytodawca nie ma świadomego zainteresowania!

[Smirnoff1983]

Nieco inna sprawa dotycząca prolongaty. Jeśli spadamy poniżej określonej sumy... na przykład do 80 000 €. Często stawki procentowe dla kredytów na 100 000 € są znacznie niższe. Czy można dodatkowo zaciągnąć pożyczkę na tę kwotę pośrednią, czy będzie to wszystko skomplikowane? Chcę zapytać, czy bank może odrzucić dodatkowy kredyt (poniżej ustanowionej hipoteki) itp. W przypadku standardowej prolongaty nie słyszałem dotąd, że bank odmówiłby, o ile regularnie spłacaliśmy dotychczas raty.

[NaTwoim13]

Oczywiście, w ramach refinansowania istnieje możliwość zaciągnięcia dodatkowego kredytu.

[Smirnoff1983]

Oczywiście, w ramach refinansowania, dodatkowe kredyty są możliwe.

i jak to działa, na przykład, jeśli chce się zabezpieczyć przed wzrostem stóp procentowych na 2 lata wcześniej? Na przykład, 1% oprocentowanie na 15 lat + 0,25% na 24 miesiące. Kiedy zostanie wypłacona ta dodatkowa kwota kredytu? Wraz z prolongatą czy wcześniej? Czy można zmienić bank na 2 lata przed terminem wygaśnięcia umowy kredytowej czy są na to jakieś terminy? Przede wszystkim, przecież pierwotne zabezpieczenie zajmie pierwsze miejsce.

[Frank1893]

Zazwyczaj otrzymuje się stosunkowo wcześnie (w moim przypadku był to rok przed upływem okresu obowiązywania oprocentowania) pierwszą ofertę od banku.
Następnie zależy to od własnych potrzeb i okoliczności, czy przyjmuje się prolongatę czy podejmuje trud zmiany banku.
(Im mniejsza suma [url]kredytu[/url] - lub w przypadku innych problemów zawodowych/finansowych, prawdopodobnie pozostanie się przy dotychczasowym banku - chociaż nie zaszkodzi oczywiście niezobowiązujące porównanie - być może bank będzie skłonny negocjować w przypadku konkurencyjnej oferty ...)
Warto rozmawiać z bankiem, jeśli chce się wprowadzić zmiany - w czasie refinansowania można dowolnie dokonywać dodatkowych spłat - jeśli suma [url]kredytu[/url] spada poniżej określonych kwot, koszty kolejnej finansowania (oprocentowanie) mogą jednak wzrosnąć (np. gdy spada poniżej 100t€/50t€/25t€.
Jeśli w ciągu ostatnich 10 lat można było bez problemu spłacić 50% sumy [url]kredytu[/url], prawdopodobnie stoi się przed wyborem kontynuowania (prawdopodobnie przy niższych stopach procentowych/ratach) przez kolejne 10 lat, aż wszystko zostanie spłacone - lub zwiększenia raty i próby zakończenia za 5 lat - jeśli na przykład dochody w ciągu ostatnich 10 lat znacząco wzrosły. (I ma się odpowiednio stabilną pracę.)

-Od jakiej pozostałej kwoty jest jeszcze opłacalna [url]refinansowanie[/url], czy jest jakaś wartość orientacyjna?
-Jaki korzyść widzisz, w przypadku problemów zawodowych / finansowych, jeśli pozostaje się przy dotychczasowym banku?

Zastanawiam się także, czy powinienem prolongować czy refinansować. Oferty od noelmaxim były już o około 0,2% lepsze niż mojego dotychczasowego banku

Pozdrowienia, [url]frank[/url]

[NaTwoim13]

i jak to działa na przykład w przypadku chęci zabezpieczenia się przed stawkami procentowymi 2 lata wcześniej? Na przykład 1% oprocentowanie na 15 lat + 0,25% na 24 miesiące. Kiedy dodatkowa kwota kredytu zostanie wypłacona? Wraz z przedłużeniem czy wcześniej? Czy można zmienić bank 2 lata przed zakończeniem umowy lub istnieją jakieś terminy? Przede wszystkim pierwsza pozycja byłaby przecież zajęta na początku.

Następnie narysujcie 2 pożyczki, jedną która jest wypłacana od razu, a drugą z 24 miesiącami wolności BZ lub też forward, co prowadzi do tego samego. Wtedy drugorzędność jest całkowicie obojętna, ponieważ bank na mocy pożyczki forward zajmie pierwszą pozycję, co zostało mu zapewnione umownie.

[NaTwoim13]

-Od jakiej pozostałej kwoty opłaca się jeszcze refinansowanie, czy jest jakaś orientacyjna wartość? -Jakie korzyści widzisz w pozostaniu w dotychczasowym banku w przypadku problemów zawodowych/finansowych? Zastanawiam się również, czy lepiej byłoby przedłużyć umowę czy skonsolidować zadłużenie. Oferty noelmaxim były o 0,2% lepsze niż mojego dotychczasowego banku Pozdrowienia, frank

Każdy konsument sam decyduje, od jakiej kwoty mu to się opłaca, dla jednego 5000 euro w ciągu 10 lat to mało pieniędzy, dla innego dużo pieniędzy. Korzyści? Nie znam żadnych, każdy bank (w zasadzie) stara się towarzyszyć w trudnych momentach, aby kredyty w stanach zagrożenia wróciły do obrotu, a zdolność obsługi kapitału została przywrócona. żaden bank nie ma żadnego interesu w przymusowych licytacjach, żaden, jeśli się stara, jest uczciwy i otwarty wobec swoich problemów!

[2utopus]

-Od jakiej pozostałej kwoty opłaca się zrefinansowanie, czy istnieje jakaś przybliżona wartość? -Jaki widzisz korzyści, jeśli chodzi o problemy zawodowe/finansowe, pozostając w dotychczasowym banku?

To zależy od indywidualnych preferencji - przy kwocie 10€ miesięcznie, po 5 latach jest to już 600€ - w przypadku dostawcy energii/umowy na telefon prawdopodobnie bym zmienił przy zachowaniu takiej samej usługi. Oczywiście zależy to od kwoty kredytu i oszczędności na odsetkach - oraz od nakładu pracy/czasu/wysiłku, jaki trzeba włożyć. Przy korzyści 0,2% i (oczywiście fikcyjnie zakładając) pozostałym długu w wysokości 50t€ oznaczałoby to 100€ rocznie ... Przy prolongacji zazwyczaj nie przeprowadza się nowej oceny - w przypadku zmiany pracy krótko przed tym faktem, może to być korzyścią. (Oczywiście zawsze zgodnie z umową zwykle jest się zobowiązanym do poinformowania banku o obniżonej zdolności kredytowej.)

[hallo_spencer]

Czytałem kiedyś, że od 0,2% opłaca się zmienić, ze względu na przeniesienie hipoteki do szkoły podstawowej i wiele innych. Ale jeśli na przykład ma się kilka kredytów w banku, połączonych z umowami oszczędnościowymi typu Bausparvertrag lub KFW lub zaliczką związana z umową oszczędnościową, to mogą wystąpić koszty przeniesienia hipoteki, ponieważ bank może przenieść kredyty Bausparkasse lub odwrotnie, albo KFW zostanie refinansowane. Jeśli to ma miejsce, wtedy opłaca się oczywiście zmiana poniżej 0,2%, ponieważ w obu przypadkach poniesiesz koszty przeniesienia hipoteki.

[luci]

Cieszyć się, że wtedy dla pożyczkodawcy prolongacja to taka osłona, aby tuż przed zakończeniem kredytu dodać kilka utrudnień.

Proszę zauważyć, że te utrudnienia są chętnie wprowadzane! Nawet noelmaxim wie, że Twoje obawy są zasadne. W naszym przypadku bank obecnie odmówił wszystkich dodatkowych spłat z umowy, która kończy się dopiero w 3/21. Nawet zmiana oprocentowania, która została ustalona - a nie została wymieniona w nowej umowie, teraz została odmówiona na piśmie - pomimo że jest pisemnie uregulowana z datą wejścia w życie od tej daty. Dlatego zalecam prawną analizę prolongacji. Będziemy teraz wnosić pozew - jednak prolongacja jest obecnie gorącym tematem w sądzie, ponieważ ciągle kwestionuje się nieodwołalność. Dlatego radzę zachować ostrożność - ponieważ z własnego doświadczenia wiem, że zmiany są próbowane dodawać do umowy prolongacyjnej przed zakończeniem pierwszego okresu obowiązywania oprocentowania!

[bruno68]

@ luci, wszyscy mówią o prolongacie! Ale co to takiego prolongacja? Według Wiki to: Prolongacja (łac. prolungare, „przedłużać”) to ogólnie przedłużenie pierwotnego okresu obowiązywania umowy i szczególnie w bankowości zmiana umowy kredytowej, w której termin płatności zostaje przesunięty, przy zachowaniu pozostałych warunków kredytowych. Ale Konrad4 pisze: Dobrze wiedzieć, dla kredytodawcy prolongacja to tylko przykrywka, aby tuż przed wygaśnięciem kredytu wpleść kilka kamieni milowych. Czytając powyższe i to, co napisał Konrad4, co z tego wynika? Dokładnie, prawdziwa nowa umowa kredytowa, a nie prolongacja! Bo prolongacja zakłada przede wszystkim, że ani --oprocentowanie, --ani wysokość długu, --ani inne warunki umowy nie ulegają zmianie, --tylko termin płatności jest przesuwany o określony okres, np. o 10 lat! Jeśli zostaje zmieniony jakiś inny punkt, nie mówimy już o prolongacji, a jak już wspomniano, o nowej, drugiej umowie kredytowej! A co traci dłużnik? Dokładnie, traci on swój joker do odstąpienia od swojej pierwszej umowy kredytowej bez możliwości odwołania, bo warunki utraty zostały spełnione! Jeśli obie strony umowy (wierzyciel i dłużnik) zgodnie ustalą zmianę umowy! I nie jak to zgodził się sąd z wierzycielem, a) po przedawnieniu na podstawie § 195 Kodeksu cywilnego lub b) alternatywnie po 10 latach, 1 dzień po spłacie, na podstawie § 196 Kodeksu cywilnego. W takim przypadku już po podpisaniu przez dłużnika! bruno68

[NaTwoim13]

Bruno!!!!!! Oczywiście, w przypadku prolongaty mogą zmienić się odsetki, i tak właśnie jest z reguły!!!!

[luci]

Oto jesteś ponownie, bruno68. Bruno68 jest konsekwentnym zwolennikiem opcji odstąpienia i ciągle stara się wprowadzić swój ulubiony temat do każdego nowego postu. Ponieważ prolongata polega w zasadzie na tym, że:Ani odsetki, ani wysokość długu, ani inne warunki umowy nie ulegają zmianie, O skąd znowu wziąłeś to bruno68? Czy celem prolongacji nie jest właśnie dostosowanie oprocentowania do poziomu rynkowego?

[NaTwoim13]

Sens nie musi być koniecznie, to jedynie konsekwencja zmiany poziomu oprocentowania.

[bruno68]

Luci, Czy celem prolongaty nie jest dopasowanie stopy procentowej do odpowiedniego poziomu rynkowego? Nie, jak sama nazwa wskazuje, łac. "prolongare" = "przedłużyć", a nie zmienić! nową, a tym samym inną umowę na zmienionych warunkach. Dla lepszego zrozumienia: Zasada jest taka: Przy przedłużeniu umowy istniejąca, czasowa lub kończąca się umowa, zawarta przez te same strony umowy, jest przedłużana w czasie. W stosunkach dłużniczych często próbuje się osiągnąć przedłużenie umowy poprzez klauzule dotyczące wydłużania czasu w regulaminie (np. Ciche przedłużenie, poprzez zaniechanie terminowego wypowiedzenia umowy przez jedną ze stron). Ale należy również odróżnić między: Wąską definicję W wąskim znaczeniu przedłużenie umowy oznacza kontynuowanie umowy na zasadniczo tych samych warunkach, co może nastąpić poprzez wcześniej uzgodnioną w umowie klauzulę umowną, poprzez opcję jednostronnego oświadczenia woli lub ponowne negocjacje umowy. lub Szeroką definicję W szerokim znaczeniu przedłużający umówieniające strony na podstawie istniejącej umowy nową umowę z istotnie zmienionymi postanowieniami (np. dotyczącymi okresu umowy, warunków płatności, opłat, zakresu umowy). w przypadku obu form umowy w pierwszej formie wymieniono w regulaminach: konieczność rozpoczęcia negocjacji w odpowiednim czasie! Dlatego informacja od Konrada4, że wprowadza się tu kolejne utrudnienia, stanowi jednoznaczne wskazówki, że prolongata w tej postaci może odnosić się tylko do szerokiej definicji! Jako przykład można podać: W mediach często informuje się o przedłużeniu umowy (prolongata umowy) sportowców, - bez dokładnej różnicy prawnego rozróżnienia, czy to przedłużenie istniejącej umowy czy nowa, a tym samym inna umowa na zmienionych warunkach. w odniesieniu do Twojego innego pytania: o moją powrót do ostatniej chwili odwołania, w przypadku Wąskiej Definicji; czyli czystego przedłużenia pożyczki, prawo do ostatniej chwili odwołania pozostaje wiecznie, ponieważ termin się nie zaczął, dlatego nie może również wygasnąć! w przypadku Szerokiej Definicji; czyli nowej umowy dotyczącej zmienionych warunków pożyczki, prawo do ostatniej chwili odwołania zanika wraz z zawarciem nowej umowy! - Ponieważ obie strony doszły do porozumienia co do nowej umowy! Alternatywą byłoby, gdyby klient udał się do niezależnego pośrednika w obrocie nieruchomościami, zlecił mu znalezienie innej pożyczki i zarezerwował sobie prawo do ostatniej chwili odwołania na co najmniej 3 lata i maksymalnie 10 lat! Przy 2%, kwocie pożyczki 200 000 € i czasie 10 lat oznacza to 40 000 € roszczenie odszkodowawcze. Masz jeszcze jakieś pytania, dotyczące tego, co musi/zobowiązany być do wiadomości jako pośrednik w obrocie kredytami hipotecznymi! Po prostu jako pośrednik działasz po stronie klienta, a nie po stronie wierzyciela, jak to jest w przypadku bankowego doradcy kredytowego! bruno68

[luci]

Człowieku Bruno68! Gratulacje serdecznie - znowu pozbyłeś się całego swojego bagna! Masz rację, błoto jest nawozem i jeśli obsadzisz nimi całe to forum, możesz liczyć na duży zysk.

[Konrad4]

Wprowadzę trochę światła do ciemności. Ogólnie rzecz biorąc, gdy specjaliści rozmawiają między sobą, na przykład bankierzy, komunikują się surowym językiem fachowym; język fachowy jest również stosowany w urzędach i m.in. w obszarze prawnym, kancelariach adwokackich, sądach itp. Mówi się i każdy z tego grona osób rozumie tę precyzyjną komunikację. Osoby z zewnątrz, laicy, obywatele czasami mają z tym trudności. Podam tylko przykład własności i posiadania. Teraz trzeba przyjąć do wiadomości, że specjaliści, tacy jak bankierzy, interpretują inaczej termin fachowy - w tym przypadku przedłużenie - niż definicja klasyczna. Dzisiejszy konsument nie jest już tak niewyedukowany w dziedzinach specjalistycznych jak 50 lat temu, co utrudnia zrozumienie obszarów specjalistycznych i obywateli. Właściwie zakłada się, że termin przedłużenie powinien być zastąpiony bardziej trafnym terminem. W przypadku kredytu z terminem zaplanowanym zrobiono to już w taki sposób, rozpoczęcie na końcu okresu kredytowania lub w trakcie okresu kredytowania. Polityka także ma czasami trudności z terminologią fachową, jak powiedział niedawno poseł do Bundestagu, że dzięki swobodzie przemieszczania się można podróżować wszędzie. Wiadomo, o co mu chodzi, ale zgodnie z art. 11 GG Niemcy korzystają ze swobody przemieszczania się na całym obszarze federacji (i nie dalej), a jeśli chce się przekroczyć granicę z innym krajem, to należy się odwołać do art. 2 o prawach osobistych. Więc uważajcie na sytuacje, które kryją się za pojęciami fachowymi, które nie spełniają obietnic. Można też zapytać, dlaczego banki mają trudności z ustaleniami dotyczącymi kredytów.

[bruno68]

@ Konrad Można również zapytać, dlaczego banki mają trudności z określeniem warunków kredytowych. Dlaczego tak właśnie jest? Mniej więcej A) zarabiają pieniądze - jedni chcą zarobić 1 € za pośrednictwo, drudzy 5 € jako doradcy bankowi za tę samą pracę! Wystarczy zapytać właścicieli, których nieruchomości są podległe egzekucji. To wyjaśnia dlaczego wszyscy mają takie trudności! A) poprzez doradztwo przed zawarciem umowy kredytowej B) W trakcie okresu kredytowego C) W trakcie realizacji jak zarabia się różnicę? Aby nadążać, nie poprzez oprocentowanie kredytu, ale przez jeszcze bardziej restrykcyjne warunki umowy, tak aby dłużnik automatycznie popadł w pułapkę niewypłacalności! Jak? @ luci, przeczytaj tekst i zauważ różnicę Kwoty są mniej więcej takie same jak te, które są potrzebne na zakup lub budowę domu! Zobacz załącznik Bruno68