Capital Investment 4

[Carla]

Cześć,

jedno z naszych dzieci rozważa budowę na naszej sąsiedniej ziemi.

Moje pytania:

1. Jeśli podarujemy naszemu dziecku ziemię lub w zasadzie przekażemy mu ją jako wczesnym spadkiem, czy będzie naliczany podatek od nabycia nieruchomości?

2. Czy jako rodzice możemy zaangażować się w finansowanie budowy naszych dzieci, a) jako zabezpieczenie za pomocą naszego domu, b) jako współkredytobiorcy lub c) jednocześnie z obiema opcjami? Na co powinniśmy zwrócić uwagę?

Dziękuję za informacje :-)

[2titan1981]

1. zależy to od wartości przekazanej oraz czy w ciągu ostatnich 10 lat? Czy w ciągu kolejnych 10 lat będzie dziedziczona większa suma. Dla dzieci obowiązuje wysoki limit zwolnienia.

2. tak, a) Bezpieczeństwo wymaga, aby został zarejestrowany zastaw w Waszym domu, jeśli dzieci zepsują finansowanie, Wasz Dom zostanie skonfiskowany
b) możecie wziąć kredyt jako c) tak

[Carla]

W ciągu ostatnich 10 lat nie odziedziczono niczego, a w ciągu następnych 10 lat również miejmy nadzieję, że nic nie zostanie odziedziczone ?. Czy to oznacza, że nie ma podatku od nabycia nieruchomości, ponieważ jest on traktowany jako z góry obliczane dziedziczenie?
Co do punktu 2., czy możemy ograniczyć zastaw na naszym domu czasowo?
A jeśli chcemy bezpośrednio wejść do finansowania jako kredytobiorcy, czy to może być podzielone na pół na 50/50, czy też każda strona odpowiada za całą kwotę?

[2titan1981]

Jeśli nie wiesz, o jakie kwoty chodzi, lepiej skonsultować się z doradcą podatkowym. Zawsze mogą pojawić się pułapki. Przecież chodzi o dziedziczenie nieruchomości, a nie o sprzedaż. W takim przypadku właściciel musiałby zostać zmieniony w księdze wieczystej.

2) Obciążenie hipotecą istnieje tak długo, jak jest kredyt na Dom. Pozostanie wpisane, chyba że po spłacie kredytu hipoteka zostanie usunięta. Ale kosztuje dodatkowo.

[clubfan]

"


naprawdę nie jest to temat światowej wagi:

1) Przy sprzedaży lub dziedziczeniu (kwota wolna dla dzieci w przypadku spadku lub darowizny wynosi taką samą kwotę w ciągu 10 lat - 400 000 €) dziecka nie jest wymagana

opłata za nabycie nieruchomości.

Różnica między darowizną a sprzedażą nie jest chyba tak istotna w sytuacji rodzinnej (oby również w przyszłości). No cóż, skoro nie ma przepływu pieniędzy, raczej jest to darowizna. Po prostu zapytaj notariusza, co o tym sądzi. Jeśli jednak chcesz mieć pewność, możesz także sprzedać i w zasadzie (moim zdaniem jednak bez zabezpieczenia rzeczowego, co może zakłócić późniejsze finansowanie bankowe) jakoś odłożyć dzieciom cenę zakupu i jeśli wrócisz do tego w rozumianym przez nich czasie. W zasadzie jesteś panem sytuacji w rodzinie.



Koszty procesu powstają dla notariusza i dla kolejnego wpisu własności w księdze wieczystej. Notariusz określi z tobą wartość nieruchomości przeznaczonej do darowizny jako podstawę do obliczenia swoich opłat. Moim zdaniem można zazwyczaj trochę zaniżyć tą wartość.



Możesz w każdej formie, jak wspomniałeś (współodpowiedzialność, dodatkowe zabezpieczenia na innych własnych nieruchomościach) przyczynić się do finansowania.

Czy to wobec banku w warunkach - twoje dzieci wniosą do twojego finansowania przynajmniej opłaconą nieruchomość, zależnie od regionu około 20-30% całkowitych kosztów. Jeśli ich stosunki dochodowe są takie, że samodzielnie sobie poradzą z finansowaniem, to pewnie w ogóle nie będą już potrzebni.

Jeśli jednak tak, ryzyka, no cóż, ponosi się odpowiedzialność za [url]kredyt[/url], obciąża się swoje wartości, to może mieć niekorzystne skutki w przypadku niekorzystnego rozwoju sytuacji. Z drugiej strony bank nie finansuje rzeczy ulotnych, tylko trwałe wartościowe nieruchomości. Wówczas znajduje się się w obszarze, gdy obawia się najgorszego, co się może wydarzyć. Niewykonalne. Przeciwdziałanie zawsze polegałoby na zabezpieczeniu np. w postaci wtórnego zabezpieczenia, ale kto to robi w praktyce.

Przygotowany jesteś na darowiznę nieruchomości.



z pozdrowieniami
"

[Carla]

Cześć wszystkim,

bardzo dziękuję za odpowiedzi :-)

Po prostu tak jest, że dzieci przeprowadzają się do nas z innego landu, co wiązałoby się również z zmianą pracy. Przypominam sobie, że banki nie są zbyt zachwycone, gdy kredytobiorca jest na okresie próbnym. Dlatego rozważam dołączenie do finansowania.

Ponieważ mieszkamy na wsi, działka faktycznie nie jest warta 20%, a jedynie około 12 000 €, ale przynajmniej jakiś początek.

Najlepsze pozdrowienia

[kub0185]

Najlepiej daj im pieniądze. Resztę pozostaw bez zmartwień.

[2utopus]

W kwestii zabezpieczeń trzeba mieć świadomość, że - jeśli sytuacja potoczy się bardzo źle (druga fala/kryzys gospodarczy/utrata pracy przez dzieci), oba domy mogą zostać sprzedane - licytacje komornicze podczas kryzysu gospodarczego mogą być bardzo niekorzystne - osobiście nie podjąłbym ryzyka dla kilku dziesiątych procent korzyści z odsetek.

[NaTwoim13]

W kwestii zabezpieczeń musisz zdawać sobie sprawę, że jeśli wszystko pójdzie źle (2. fala/kryzys gospodarczy/utrata pracy przez dzieci), oba domy mogą zostać stracone - licytacja przymusowa w czasie kryzysu gospodarczego może być bardzo deficytowa - osobiście nie podjąłbym ryzyka dla kilku dziesiętnych procent oszczędności odsetek.

Cześć utopus,

czy możesz mi krótko wyjaśnić, co musi się stać, żeby stracić oba domy przy zabezpieczeniu zastępczym?

1) Co musi się wydarzyć przed tym, aby doszło do licytacji przymusowej nabytej nieruchomości lub jak to uniknąć?

2) Z jakiej sumy korzysta licytujący przymusowo?

3) Jakie są możliwości, aby w ogóle nie podjąć kroku w kierunku licytacji przymusowej zastępczego zabezpieczenia?

Czy wiesz, ile te kilka dziesiątków procent oszczędności odsetek przez dziesięciolecia oznacza w porównaniu z tym ograniczonym ryzykiem, czy kiedykolwiek to rozważyłeś?

[NaTwoim13]

W ciągu ostatnich 10 lat nic nie zostało odziedziczone, a mam nadzieję, że w ciągu kolejnych 10 lat również nie zostanie nic dziedziczone . Czy to oznacza, że nie będzie podatku od nabycia nieruchomości, ponieważ będzie to traktowane jako z góry przewidziane dziedziczenie?
Czy możliwe jest ograniczenie czasowe obciążenia hipotecznego na naszym domu?
A jeśli przystąpimy bezpośrednio do finansowania jako pożyczkobiorcy, czy jest to równowartość 50/50, czy też każda strona ponosi odpowiedzialność za całą kwotę?

Albo bank zaakceptuje nowego pracodawcę i nie będzie wymagane, aby byli państwo współpożyczkobiorcami, albo nie zaakceptuje i będą państwo potrzebni jako współpożyczkobiorcy dla całej kwoty, ponieważ akceptacja nowej pracy nie odnosi się do określonej kwoty pożyczki, lecz do każdej możliwej sumy pożyczki.

1) Clubfan dobrze to opisał, nie będzie tu niczego opodatkowanego, a podatek od nabycia nieruchomości w ogóle się nie pojawi!

2) W przypadku zabezpieczenia zastępczego nie ponoszą strony odpowiedzialnej osobiście. Albo korzyścią jest obniżenie obciążenia zastawem i możliwość uzyskania lepszych warunków, albo poprzez niższe obciążenie zastawem (mniejsze ryzyko dla banku) może zostać przyjęty okres próbny.

Jeśli jednak zmiana pracodawcy jest płynnym przejściem i można ją uzasadnić oraz poprzeć nową umową o pracę, istnieją banki, które to zaakceptują i odpowiednio poprowadzą finansowanie.

Jeśli cały projekt jest znany, można lepiej ocenić sytuację, ale zasadniczo nie powinno to stanowić problemu i powinno być możliwe do zaakceptowania przez banki.

[Martin79HN]

Cześć Carlo,

Może zrobiłbym to w następujący sposób:

Podarować dziecku działkę i założyć hipotekę
na własny Dom w takiej wysokości, w jakiej moglibyście sami ją spłacić.

Powiedzmy na przykład: 50 000 €

I pozwoliłbym dziecku, które się przeprowadza, najpierw popracować
i upłynąć półroczny okres próbny, a następnie zająć się
projektem budowlanym.

Dzięki działce o wartości 12 000 € i hipotece na przykład 50 000 € na waszym domu
dziecko powinno móc samodzielnie sprostać finansowaniu bardzo korzystnym warunkom.

Bez względu na to, czy Dom kosztuje 200 000 czy 300 000 €.
Wasze ryzyko jest ograniczone, na przykład do 50 000 €.

Co mówią eksperci?

Pozdrawiam

Martin

[2utopus]

@noelmaxim: 1. Tutaj nie chodzi o kupno istniejącej nieruchomości, ale o budowę nowej. 2. Przy budowie nowego domu ryzyko problemów finansowych i niedoróbek budowlanych jest moim zdaniem większe niż przy istniejącej nieruchomości. 3. Jeśli na przykład inwestorzy tracą swoją pracę w okresie próbnym i nie są w stanie spłacać rat - a rodzice być może są już na emeryturze i nie mogą już tak dobrze finansowo pomagać - i budowa tutaj zostałaby zahamowana, a jednocześnie trzeba płacić czynsz - co nie jest całkowicie niemożliwe przy spadku gospodarczym o 10% - wtedy niedokończony Dom musiałby być sprzedany na licytacji - z uwagi na kryzys gospodarczy na wsi może nie zbierzesz pełnej kwoty kredytu - wtedy trzeba sięgnąć po zabezpieczenie. Nie mówię, że to się wydarzy - trzeba po prostu się nad tym zastanowić. Na przykład, jeśli zaoszczędzi się 0,2% oprocentowania na 400 000 €, to w pierwszym miesiącu byłoby to 66,66 € (z powodu spłaty: tendencja malejąca) - obliczając to na 20-30 lat, na pewno uzbiera się sporo - ale nie mówię, że generalnie nie powinno się tego robić - tylko, że ja bym tego nie zrobił.

[NaTwoim13]

Rozwiązanie przedstawił wspaniale Martin. Uważam, że całkowicie nierealistyczne jest takie ułożenie finansowania i wsparcia rodziców, że w razie trudności dzieci oba nieruchomości zostaną przymusowo zlicytowane, i zanim dojdzie do przymusowej licytacji nowo budowanej nieruchomości, ta wcześniej nie musi zostać sprzedana.

Tutaj żaden przyszły przedsiębiorca lub biznesmen nie pyta rodziców, czy można ich zabezpieczyć zastępczym zabezpieczeniem.

Wszystkie konsekwencje są tutaj przewidywalne, szczególnie do złapania, gdy sprzedaż nieruchomości bądź dochody z niej nie pokryją reszty zobowiązań.

I nawet jeśli zanim zostanie zrealizowane zastępcze zabezpieczenie, pozostała reszta zobowiązań może zostać spłacona, w ostateczności na podstawie kredytu lub w ratach!

[Martin79HN]

Utopia:
Rodzice nigdy nie stają się pożyczkodawcami ani kredytobiorcami, ale rękojmują np. 50 000 €, które mogliby sami dalej finansować. (jeśli dziecko nie spłaca)

Przekazanie nieruchomości w obrębie limitu zwolnienia z podatku darowizny
Hipoteka 50 000 € dla większego zabezpieczenia dla banku (tylko jako zabezpieczenie, nie jako kredyt)

W końcu Dom rodziców i tak przechodzi do masy spadkowej
więc dlaczego nie gwarantować jak w moim przykładzie za 50 000 €.

Jeśli chodzi o kredyt, proponowałbym spłatę co najmniej 2% i okres wiązania odsetek na 15 lat lub 20 lat.
Przy budowie nowego domu proponuję uwzględnić przynajmniej 5% rezerwy!

Bez wkładu własnego lub z darowizną 12 tys. € i hipoteką 50 tys. €
na pewno uzyskamy o 0,3% lub więcej lepsze warunki! (po 15/20 latach będzie to duża różnica!)

Chciałbym umożliwić naszym dzieciom osiągnięcie tego w taki sposób,
który nigdy nie zrujnuje nas finansowo. (stać nas teraz lub po osiągnięciu wieku emerytalnego)

Mieszkanie + emerytura (2 osoby) = możliwe do sfinansowania 50 000 €
Pytający jednak jeszcze nie jest na emeryturze!

Pozdrowienia

Marcin