Capital Investment 4

[Dutch_OnE]

Dzień dobry,

w 2014 roku kupiłem Dom i sfinansowałem go bez spłaty w wysokości 50.000. Jednocześnie oszczędzam w koncie oszczędnościowym budowlanym objętym wsparciem Riester. Z czasem, ze względu na późniejszą spłatę i rzekome korzyści podatkowe, przestałem być przekonany do tego produktu.

Za 4 lata osiągnę oszczędnościową gotowość w BSV i mógłbym spłacić 50.000. Ponieważ stopa zwrotu spłaty jest oczywiście zbyt wysoka, wezmę tylko środki zgromadzone na koncie, a resztę ponownie sfinansuję.

Tak naprawdę chciałbym zatrzymać umowę Riester i nie zwiększać dalszych spłat państwu. Czy można kontynuować korzystanie z Bausparvertrag, bez dalszych rozszerzeń Riester, i jeśli tak, gdzie muszę ustawić konto Riester jako wolne od składek, czy jak to zrobić?

Pozdrawiam
Daniel

[kub0185]

Tak więc moja strategia polega na wpłacaniu jak największych kwot do BSV, czyli regularnej raty + dodatkowych spłat, aby uzyskać wcześniejsze przydziały. Nie widzę problemu z Riesterem dla siebie. Po prostu uważam, że przy stopach procentowych wynoszących 2,5% w porównaniu do 0,4%, nie opłaca się już inwestować w Wohnriestera.

[Dutch_OnE]

Widzę, że przy stopie oprocentowania na poziomie 2,5% w porównaniu do 0,4% nie opłaca się już inwestować w Wohn Riester.

Cześć kub0185,
możesz mi krótko wyjaśnić, o co chodzi?
W poniedziałek zapytam mojego doradcę bankowego, jak szybko mogę to załatwić.

[bruno68]

Cześć Dutch_OnE,

o to chodzi kub0185! Jeśli połączyć pożyczkę i umowę Riestera, zamiast spłacać regularnie w roku 2024, można już w 2022 roku spłacić wcześnie dzięki wczesnej alokacji Riestera.

Oznacza to spłatę o 24 miesiące mniej odsetek od pożyczki! Nie nalicza się żadnych opłat za wcześniejszą spłatę! Jeśli umowa Riestera jest spłacana przez drugą resztę pożyczki po pierwszej raty!


Pozdrowienia bruno68

[Dutch_OnE]

Cześć, niestety nie można podważyć pośredniego finansowania. Jest ono ustalone na 10 lat i nie obejmuje dodatkowych spłat. Powinienem był wtedy podpisać inaczej, ale jak to bywa przy budowie domu, zbyt szybko staje się się niewolnikiem banków.

[NaTwoim13]

Dobry wieczór,

w 2014 roku kupiłem Dom i tam sfinansowałem 50 000 bez spłaty kapitału. W zamian oszczędzam w kontrakcie oszczędnościowo-budowlanym, który otrzymuje wsparcie rządowe. Teraz, po dokonaniu późniejszej spłaty i domniemanym korzyści podatkowych, już nie jestem przekonany do tego produktu.

Za 4 lata kontrakt oszczędnościowo-budowlany stanie się do dofinansowania i zrekompensuje kwotę 50 000. Ponieważ oprocentowanie spłaty jest oczywiście zbyt wysokie, wezmę tylko środki zgromadzone na koncie i resztę ponownie sfinansuję.

Chciałbym jednak zakończyć kontrakt Riestera i nie zwiększać dalszych spłat dla państwa. Czy można nadal korzystać z kontraktu oszczędnościowo-budowlanego bez kontynuowania programu Riester? Jeśli tak, to gdzie mogę ustawić bezpłatny przypływ środków na koncie Riestera, lub jak to zrobić?

Pozdrawiam
Daniel

Czy istnieje tylko jedna pożyczka?

[Dutch_OnE]

Cześć, bank zaproponował mi to tak. W przypadku tych 50 000 zł będą tylko spłacane odsetki, a BSV będzie spłacone w 2024 roku. Następnie spłata BSV, co ze względu na obecną sytuację z odsetkami raczej nie ma sensu.

[kub0185]

Czy oba umowy są powiązane? Czy są to dwa osobne umowy?

[coyo012]

W zasadzie chciałbym zatrzymać umowę Riestera i nie zwiększać dalszych wpłat do państwa. Czy mogę kontynuować korzystanie z umowy oszczędnościowej na budynek bez uczestnictwa w Riescie, i jeśli tak, gdzie muszę ustawić konto Riestera jako wolne od składek, albo jak to zrobić?

A czy znalazłeś już rozwiązanie dla tego problemu? W odpowiedzi na to pytanie: Zasadniczo możesz w każdej chwili wycofać wniosek o dodatek, co w zasadzie prowadzi do zatrzymania umowy Riestera. Od tego momentu umowa Riestera działa bez dofinansowania, a konto mieszkalne jest zwiększane tylko o fikcyjną stopę procentową, a nie o wpłaty. W ten sposób obciążenie podatkowe dla opóźnionego opodatkowania staje się niższe. Lub plan B) Nie używać środków przy przyznaniu do spłaty długu, ale kontynuować całą kwotę (w zależności od wysokości) przy obecnie niskich stopach procentowych i przenieść środki do umowy emerytalnej, a następnie je rentować.

[bruno68]

Wierzę, że Dutch_OnE,

zawarł umowę oszczędnościową z pożyczką natychmiastową w formie Riester!

Z tego powodu 50 000 € musi być oszczędzone procentowo! Możliwe, że w wysokości 40 %, 20 000 € na 120 miesięcy, czyli około 170 € miesięcznie!
Aby zrezygnować z umowy, konieczne jest posiadanie kilku znanych dat!

Data ważności umowy oszczędnościowej, pozostała pożyczka, kiedy można je wcześnie spłacić!

Gdyby to był 01.07.2024 i obie umowy byłyby do spłaty, można byłoby do 01.05.2024 znaleźć nowego kredytodawcę, aby refinansować całą kwotę!

Po uzyskaniu zgody na refinansowanie, należy wstrzymać płatność na oszczędzanie związane z Riester! Spowoduje to przesunięcie przydziału w ramach umowy oszczędnościowej!

Spłacając resztę całkowitego zadłużenia, w tym również dług Riester w wysokości 50 000 €! Cel ten został spełniony! Stąd możliwa byłaby rewersja, a instytucja udzielająca dopłat wypłaci cały stan środków!

Ponieważ cel umowy został osiągnięty:

Stworzenie lokalu mieszkalnego, więc cel ustawowy został spełniony!
Dlatego nie ma potrzeby dalszego wykorzystywania Riester!

Nie ma przymusu lojalności ani w przypadku Riester!

W 2023 roku zostanie podjęta decyzja odnośnie stopy procentowej, limitu zabezpieczenia i wartości nieruchomości (proszę dokonać wyceny w 2023 roku przez rzeczoznawcę lokalnego, zleconą przez sąd lokalny).
Ewentualnie zlecić również wycenę na rok 2013, ze względu na szkody z tytułu niewłaściwego wyznaczenia limitu zabezpieczenia, gdyż upłynęło już tylko 10 lat!
A także przedawnienie po 3 latach jeszcze nie nastąpiło, ponieważ termin przedawnienia rozpocznie się od 01.01.2022 i potrwa do 31.12.2025!
Inaczej byłoby, gdyby to zostało ujawnione do 31.12.2020, wtedy termin skończyłby się 31.12.203!

To sprawia, że każdy dyrektor banku jest skłonny do rozmowy na korzyść dłużnika!

I wciąż mają Państwo wolność wyboru! W kwestii wykorzystania Riester, rekompensaty z tytułu szkody z tytułu odsetek, refinansowania,...!

bruno68

[coyo012]

Myślę, że Dutch_OnE,

podpisał umowę społeczną z natychmiastowym kredytem w formie prawnie dopuszczalnego Riester!

wygląda bardzo na to



Zgodnie z tym, 50 000 € musiałoby zostać oszczędzone proporcjonalnie! Odpowiednio być może w wysokości 40 %, 20 000 € przez 120 miesięcy, czyli około 170 € miesięcznie!

w zależności od modelu i towarzystwa budowlanego, kiedy rozpoczęto oszczędzanie (często dopiero po pełnej wypłacie, a nie od razu po podpisaniu umowy), niektórzy dostawcy mają także przyznanie tylko przy > 40%, ale zazwyczaj oszczędzanie jest dostosowane do 170 €



Aby wyjść z tej umowy, należy znać kilka dat!

nie było to pytanie, jak wyjść z umowy dzisiaj, ale raczej jak zatrzymać Riester lub podejrzewam, że za pytaniem kryje się bardziej obawa przed nieznanymi następnymi opodatkowaniami



jeśli byłby 01.07.2024 i obie umowy byłyby wymienne, można byłoby poszukać nowego dostawcy kredytu do 01.05.2024, aby zrefinansować całą kwotę!

Po uzyskaniu zgody na refinansowanie, należy zatrzymać płatność w celu oszczędzania Riester! Spowoduje to opóźnienie w przyznaniu kontraktu towarzystwa budowlanego!

10 lat i 6 miesięcy po pełnej zapadalności, te kombinacyjne finansowania były często prefundowane w czasie budowy poprzez zmienny finansowanie bankowe lub konto budowlane i wypłacane jednorazowo na końcu. Decydująca jest data ostatniej wypłaty. Około 5 lat przed końcem tego terminu można rozważyć umowę wsteczną (sensowność trzeba ocenić według własnych oczekiwań odnośnie stóp procentowych). Ale dla większości dostawców nie mogę zatrzymać płatności oszczędzania, gdy mam już zgodę na spłatę. Z większością muszę kontynuować oszczędzanie do pełnej spłaty. Dlatego poleciłbym odwołanie wniosku o dotację i kontynuowanie oszczędzania. Być może umowa jeszcze ma dobrą stopę odsetkową.



Z spłatą całkowitego zadłużenia w tym zadłużeniu Riester w wysokości 50 000 €! Cel wykorzystania nie ma już zastosowania! Dlatego odwrócenie byłoby możliwe, biuro dotacji zostanie w pełni opłacone z kredytów!

Jeśli trzeba spłacić pełne 50k, nie muszę użyć kredytu Riester z umowy, prawda? Produkt kombinacyjny jest odłączony i można swobodnie zdecydować, co z nim zrobić. Jeśli jest wykorzystywany do spłaty / rozliczenia, kwalifikuje się do dotacji, tworzy się konto dla dotacji mieszkaniowych. Jeśli chce je odwrócić, wówczas zostanie również utworzone takie konto, które musi być opodatkowane w chwili zakończenia. Zazwyczaj obciążenie podatkowe odpowiada wówczas dotacjom otrzymanym dotychczas i zwrotom podatków, chyba że stawka podatku zmieniła się w tym czasie (np. rozwód). Więc dlaczego odwracać i tracić dotacje otrzymane do tej pory? Czy źle coś rozumiem?



Dlatego nie ma potrzeby dalszego korzystania z Riester!

Nie ma tutaj żadnej prawniczej wierności Nibelungów, nawet z Riester!

i tworzy się konto dla dotacji mieszkaniowych, które skutkuje późniejszym opodatkowaniem, czego OP prawdopodobnie nie chce



Dlatego w 2023 roku zostanie podjęta decyzja odnośnie stopy procentowej, współczynnika obciążenia kredytem i wartości nieruchomości (proszę zlecić wycenę u rzeczoznawcy na miejscu w 2023 roku, w sądzie rejonowym). Być może również należy przeprowadzić wycenę dla 2013 roku, w celu ewentualnych szkód z tytułu niewłaściwego określenia współczynnika obciążenia kredytem, nie minęło jeszcze 10 lat! A okres przedawnienia 3 lat także się nie skończył, gdyż okres przedawnienia zaczyna się dopiero 01.01.2022 i kończy 31.12.2025! Byłoby inaczej, gdyby to stało się znane do 31.12.2020, wtedy termin byłby tylko do 31.12.203!

bank z pewnością może być zobowiązany do określenia dawnej Współczynnika Obciążenia Kredytem, udowodnienie czy był on poprawny czy nie po 7 latach będzie raczej trudne, ale na pewno nie niemożliwe. Ale udowodnienie, że stopa procentowa byłaby lepsza z innym WOK, będzie raczej trudne. Istniały dostawcy tych produktów kombinacyjnych, gdzie stopa procentowa przy 60% była taka sama jak przy 80%. I nie byłoby dopłaty do WOK > 80%, ponieważ towarzystwa budowlane mogły sięgać tylko do 80% wtedy. Więc aby jakoś teraz wyjść z umowy, wadliwe VVI lub instrukcje dot. odwołań lub niewłaściwa rada mogły być punktem wyjścia. Ale bez ubezpieczenia ochrony prawnej będzie trudno, a zakończy się, jeśli w ogóle, w ugodzie. Ale z dobrą polisą ochrony prawnej zdecydowanie warto rozważyć. Ale jak napisałem wyżej, nie zrozumiałem oryginalnego pytania w tym kierunku.

[bruno68]

@coyo012,

praktycznie wszystko poprawnie

1) konto wsparcia jest otwierane przy pierwszej wypłacie dodatków i dodatkowego ulgi podatkowej! Od tego momentu saldo zaczyna rosnąć! Przy przejściu do fazy emerytalnej suma łączna jest dzielona przez ilość miesięcy do 85. roku życia!

Zgodnie z tym, w przypadku wcześniejszej emerytury w wieku 63 lat do 85. roku życia suma u jest dzielona przez w = 22 lata. Roczna suma jest potem opodatkowana według obowiązującej stawki podatkowej (x).

więc jeśli u = 44,000 € przez w 22 lata = 2,000 € pomnożone przez x 20 % daje dodatkowy y = 400 € podatek rocznie do zapłacenia! Miesięcznie y = 400 € przez 12 = z 34 € należy uiścić

Alternatywnie, byłoby to 34 € pomnożone przez 22 lata razy 12 miesięcy = 8.976 € z tego 70 % jednorazowo to 6.283,20 €!



Nie było pytania, jak zrezygnować z umowy już teraz, ale jedynie jak zatrzymać Riester lub przypuszczam, że za pytaniem kryje się strach przed nieznanym odroczonego opodatkowania.


Tego nie można zrobić, ponieważ cała finansowanie kredytu hipotecznego opiera się na tym!
Jeśli teraz wycofa jeden element, całe finansowanie pryska w powietrze! Bądź ostrożny!

Ale po 10 latach można refinansować zgodnie z obowiązującym prawem i całkowicie spłacić zadłużenie wraz z Riester!

To jest luka, w której klient może interweniować, unikając szkód!

Informacja o 10,5 latach nie jest tak dokładna, jest to uregulowane w umowie o kredyt!

Ustawodawca wymaga, aby po upływie 10 lat określić, co oznacza 120. ratę z odsetkami i spłatą po pełnej wypłacie!
Jeśli istnieje okres wypowiedzenia 6 miesięcy, to może obowiązywać od 114. do 126. raty!
Co oznacza 1 rok!

Decydujący jest tutaj dokładny tekst umowy kredytowej!

bruno68

[coyo012]

2 razy błędnie, WFK jest zakładane przy użyciu środków a nie w momencie pierwszego wypłynięcia dodatków, a) ustawodawca wymaga 10 lat po pełnej wypłacie i 6 miesięcy okresu wypowiedzenia, ewentualne postanowienia w umowie mogą odbiegać od tego na korzyść klienta. Twoje obliczenia dotyczących pozostałego kapitału są poprawne, ale o to nie pytał TE. Jednak nieznane jest określenie wysokości obowiązującej stawki podatku klienta. Oczywiście mogę również spłacić pojedynczy element finansowania, pytanie brzmi jakie będą warunki. Jednak można również przenieść to samo przez tę samą bank. Musimy jednak uważać, co zostanie zrobione z Riestera. Przy użyciu kapitału do spłaty pożyczki, od tego momentu zostaje utworzone WFK w wysokości wykorzystanego dofinansowanego kapitału i rocznie oprocentowane w wysokości 2 %. Na tej podstawie obliczane są obciążenia podatkowe klienta.

[NaTwoim13]

Nie, prawie wszystko jest nieprawdziwe!!!!!!!

Bruno, jak długo zamierzasz jeszcze zmierzać swojej działalnością z tak wieloma chaotycznymi, nieprawdziwymi i częściowo obłędnymi tekstami i wypowiedziami?

Do czego dążysz tym wszystkim??

[coyo012]

Aby obliczyć dziesięcioletni okres na podstawie BGB, nie jest brany pod uwagę początek pierwszej raty odsetkowej i spłaty kapitału, ale data ostatniej wypłaty pożyczki. Od tego momentu mija 10 lat + 6 miesięcy okresu wypowiedzenia. Nie można więc rozpocząć rozliczenia po 9,5 latach i doliczyć do tego 6 miesięcy

[coyo012]

Dziękuję, nie chciałem tego tak wyraźnie powiedzieć