Capital Investment 4

[Georg-Ferdinand]

Cześć,
mam pytanie dotyczące metody obliczania odsetek act/360. Czy ta metoda dotyczy tylko niepełnych lat, czy każdego roku? Oto mały przykład:

Udzielono kredytu ostatecznego w wysokości 1.000.000 EUR na okres od 01.01.2020 do 01.03.2021 z oprocentowaniem 5%. Jak obliczyć odsetki (bez odsetek składanych)?

1. Wariant: 1* 1.000.000 * 5% + (31+28)/360 * 1.000.000 * 5% = 50.000 + 8.194,44 = 58.194,44

2. Wariant: 365/360 * 1.000.000 * 5% + (31+28)/360 * 1.000.000 * 5% = 50.694,44 + 8.194,44 = 58.888,88

Który wariant jest poprawny? Bardzo będę wdzięczny za odpowiedź!

Pozdrowienia, Georg-Ferdinand

[bruno68]

To zależy od doboru słów!

W przypadku Dniowej mogłoby również obowiązywać obliczenie na podstawie 365 dni! Jednakże w przypadku Miesięcznego lub Tygodniowego należałoby liczyć inaczej z użyciem ułamków! Tygodniowo to 52 T + 5/7 T co 4 lata daje 52 T 6/7 T; Miesięcznie to 1/12, ale co z resztą w ostatnim miesiącu?

Przy obliczeniu lepiej szukać w prawie umów i można także szukać 365 dni w efektywnej stopie procentowej.

Ponadto, przy obliczeniu punktu 2, efektywna stopa procentowa wynosi nie 5%, a 5,06944%, ponieważ 365/360 = 1,01389 razy 5% odsetek daje tę nieokrągłą wartość 5,06944%.



Która wersja jest poprawna?


Odpowiedź: Obie mogą być poprawne, ponieważ zależą od konkretnej umowy!

bruno68